מכלכלים בכיף - הפודקאסט שיגרום לכם להרוויח!

בפרק 22 של "מכלכלים בכיף", משה ועקנין, מייסד אור-אל ייעוץ משכנתאות ופיננסים, מסביר למה משפחה שמרוויחה 25 אלף ₪ יכולה להיות במצב טוב יותר ממשפחה שמרוויחה 50 אלף ₪, ואיך מפסיקים להתחיל כל חודש מאפס.

בפרק תשמעו:

- למה משכורת היא תנועה של כסף, והון הוא מה שנשאר

- שלושת המקומות שבהם הכסף באמת נעלם

- מתי איחוד הלוואות הוא פתרון, ומתי הוא רק פלסטר

- כלל אצבע פשוט לכל תוספת שכר

- שווי נקי המדד שכל משפחה צריכה לבדוק פעם בשנה

- "לשלם לעצמנו קודם" ואיך בונים קרן חירום בהדרגה

- 4 שאלות שתוכלו לבדוק כבר היום בחצי שעה

"הלוואה יכולה לפתור חוב, היא לא בהכרח פותרת את הסיבה שיצרנו את החוב."

00:00 שתי משפחות מי באמת תהיה במצב טוב יותר?

01:03 אם מרוויחים טוב, לאן הכסף נעלם?

01:38 הכנסה היא לא הון

03:06 איך זה קורה? רמת החיים שזוחלת

04:34 סיפור אמיתי: הרכב כסמל סטטוס

05:03 הבנק מאשר – אבל האם זה נכון לי?

06:29 מקום 1: הוצאות שהפכו לרעשי רקע

08:00 מקום 2: חובות והלוואות

09:14 איחוד הלוואות פלסטר או פתרון?

10:09 מקום 3: רמת החיים כלל אצבע לתוספת שכר

11:37 אז מי באמת עשיר יותר?

12:35 שווי נקי – המדד החשוב ביותר

13:36 לשלם לעצמנו קודם

15:32 4 שאלות שכל משפחה צריכה לשאול

17:59 הלוואה לטיול ובר מצווה לתכנן מראש

20:58 "אני במינוס, איך אני אחסוך?"

21:48 קרן חירום איך בונים אותה בהדרגה

23:44 משכנתה: בכמה אני יכול לעמוד בלי להיחנק

24:57 הכסף לא נעלם הוא קיבל תפקידים

25:45 המשימה שלכם להיום

📞 לשיחת ייעוץ: 054-751-7001

🎧 עקבו אחרי "מכלכלים בכיף" כדי לא לפספס פרקים חדשים

התוכן בפרק אינו מהווה ייעוץ פיננסי אישי.

איחוד הלוואות כנגד נכס מוריד את ההחזר החודשי אבל לא מרפא את הבעיה אלא מסתיר אותה כמו פלסטר.

בפודקאסט הזה ננתח מקרה אמיתי שהגיע אליי , ודרכו אני מפרק את הנושא של איחוד הלוואות.

היתרון: הורדת ההחזרים בצורה משמעותית והקניית מרווח תזרימי.

החיסרון: לא משנים את ההתנהלות הכלכלית ולאחר כמה שנים חוזרים לאותה בעיה

בנוסף תקבלו הסבר איך להתחיל להתנהל נכון שזה:

1- ביצוע שיקוף

2- בניית תקציב

3- מעקב של התקציב

בנוסף אסביר גם כן את השינוי הדרסטי שבנק ישראל עושה בתחום הזה ואני קורא לזה מהפכת אוקטובר שתיכנס לתוקפה ב 1/10פרקים:

(0:00) פתיח

(0:15) ריפוי או פלסטר?

(0:45) הסיפור של דנה וירום

(3:12) מה זה איחוד הלוואות כנגד נכס

(3:37) היתרון: הורדת ההחזר בעד 50%

(4:04) החיסרון והסיכון האמיתי

(5:03) למה זה "פלסטר"

(6:56) גם בעלי הכנסה גבוהה מגיעים לכאן

(8:23) מהפכת אוקטובר — רגולציית בנק ישראל

(9:00) דוגמה מספרית: כושר ההחזר החדש

(11:18) המערכת החוץ-בנקאית — מתי זו מלכודת

(13:44) הפתרון האמיתי: כלכלת המשפחה

(14:43) שיקוף

(16:10) תקציב וסדרי עדיפויות

(19:04) קרן חירום

(21:58) עצמאים בלי רשת ביטחון

(22:56) צ'ק-אפ פיננסי שנתי

(24:27) סיכום

(25:24) אל תעשו את זה לבד

(26:38) סיום

בפרק הזה של מכלכלים בכיף, משה ועקנין מסביר הכל על מחזור משכנתא:

מה זה ומה זה לא, ממה בנויה המשכנתא, עוגן ומרווח, מחזור פנימי מול חיצוני, משכנתה בדרגה שנייה , ולמה צניחת העוגנים החודש בכל הבנקים הגדולים יוצרת הזדמנות נדירה לחסוך.

עם סיפורי לקוחות אמיתיים וחיסכון של 150, 240 ו-400 אלף שקל.

בסוף הפרק ,איך לבדוק את המשכנתא שלכם בחינם.

שלחו דוח יתרה לסילוק לבדיקה ללא עלות:

https://app.wisecard.co.il/c/SimulatorPDF/22d01039e30f

00:00 למה אתם משלמים לבנק מאות אלפי שקלים מיותרים01:15 מה זה מחזור משכנתא (ומה זה לא)02:30 ממה בנויה המשכנתא — מסלול קבועה ועמלת היוון03:45 מסלול פריים: למה הוא קפץ במאות אחוזים04:50 מסלולי משתנה ותחנות יציאה06:00 איך בנויה הריבית: עוגן ומרווח (דוגמת הכוס החד-פעמית)07:30 3 מיתוסים על מחזור משכנתא09:00 סיפור לקוח: איך חסכנו 400 אלף שקל11:00 מחזור פנימי מול מחזור חיצוני12:45 הסוד שהבנק מסתיר: משכנתה בדרגה שנייה (חיסכון 150 אלף שקל)14:30 מתי כדאי לעשות מחזור משכנתא15:45 מה קורה החודש: צניחת העוגנים בכל הבנקים17:30 כמה אפשר לחסוך דוגמה אמיתית (240 אלף שקל)19:00 4 השלבים לבדיקת המשכנתא שלכם20:15 בדיקה חינמית איך פונים אליי

בפרק החדש של "מכלכלים בכיף", אנחנו צוללים לאחד הנושאים הרגישים והחשובים ביותר לגיל השלישי: משכנתא הפוכה.איך ייתכן שאנשים יושבים בנכס ששווה מיליונים, אבל מתקשים לסיים את החודש בגלל פנסיה נמוכה וקצבת זקנה שלא מספיקה אל מול יוקר המחיה?

בפרק הזה אנחנו מנפצים את המיתוסים הגדולים סביב משכנתא הפוכה, ומסבירים בשפה פשוטה איך אפשר להפוך אותה לכלי אסטרטגי חכם לשמירה על הכבוד והעצמאות הכלכלית שלכם.

מה נלמד בפרק?

למה הבית שלכם בטוח:

נפרק את הפחד הגדול ונסביר למה הבנק או חברת הביטוח לעולם לא יפנו אתכם מהנכס כל עוד אתם בחיים.

מי זכאי ואיך זה עובד: כל מה שצריך לדעת על קבלת הלוואה לכל מטרה לבני 55 ומעלה, ועל אפשרויות ההחזר השונות,כולל המסלול שבו לא משלמים החזר חודשי כלל.

לנשום לרווחה ביום-יום: איך לאחד הלוואות קיימות, להקטין משמעותית את ההחזר החודשי ולפנות אלפי שקלים לתזרים המשפחתי.

שיפור איכות החיים: שימוש נכון בכסף לטובת הוצאות רפואיות, מעבר לדיור מוגן, או התאמת הנכס והוספת ממ"ד.

עזרה חכמה לילדים: איך מסייעים לילדים לגייס הון עצמי לדירה משלהם מבלי לפדות את קרנות ההשתלמות וחסכונות הפנסיה שלכם.

אל תתנו לפחד או לחוסר הידיעה לנהל לכם את הפנסיה. האזינו לפרק וגלו כיצד נראית הנדסת חוב נכונה.

[00:00] הצצה לפרק: הטעות שהורים עושים כדי לעזור לילדים[00:48] פתיח: ברוכים הבאים למכלכלים בכיף[01:24] הבעיה האמיתית: עשירים בנכסים, עניים במזומנים[03:49] הפיל שבחדר: מה זה באמת משכנתא הפוכה?[05:13] מנפצים מיתוסים: האם הבנק יכול לפנות אותי מהבית?[06:05] מסלולי החזר: איך מחזירים הלוואה כשאין פנסיה גבוהה?[07:38] מקרה מבחן: מימון טיפול רפואי יקר בגיל השלישי[09:24] מטרה 1: שיפור איכות החיים והתאמת הנכס (בניית ממ"ד)[11:38] מטרה 2: איחוד הלוואות והורדת ההחזר החודשי[13:55] מטרה 3: איך לעזור לילדים לקנות דירה מבלי לשבור חסכונות?[15:04] סיפור הצלחה: איך אב סייע לבנו לרכוש דירה ראשונה[16:20] מקרה מבחן: מעבר לדירה נגישה עם מעלית[17:55] הסוד של חברות הביטוח: למה זה לעיתים עדיף על הבנק?[19:48] סיכום שלושת המסלולים האפשריים למשכנתא[20:49] סיכום הפרק: מתי באמת נכון לקחת משכנתא הפוכה?

אחרי עשרות שיחות בעקבות הפרק הקודם, הבנתי דבר אחד: הרבה אנשים רודפים אחרי "הגרלת הזהב" של המדינה, אבל שוכחים לבדוק אם זה בכלל מתאים לשלב שבו הם נמצאים בחיים.

בפרק הזה אני מארח אתכם לשיחה פתוחה על כל סוגי העסקאות בשוק הנדל"ן הישראלי:

• דירה בהנחה: מתי ההנחה הופכת למלכודת של זמן וכסף?

• יד שנייה: למה עבור משפחות מסוימות זו העסקה הכי חכמה שיש?

• רכישה מקבלן: איך לנצל את מבצעי ה-20/80 בלי ליפול למדד תשומות הבנייה.

• נדל"ן להשקעה: איך להתחיל לייצר הון גם אם אין לכם תקציב לדירת מגורים.

פרק חובה לכל מי שמתכנן צעד נדל"ני בקרוב ורוצה לקבל החלטה שמבוססת על מספרים, לא על פנטזיות.

מחר 15/04/2026 זה קורה. אלפי זוגות ילחצו על כפתור ההרשמה להגרלת "דירה בהנחה", אבל מעטים מבינים את המשמעות הכלכלית האמיתית של הזכייה.

משה ועקנין, מייסד "אור-אל ייעוץ משכנתאות ופיננסים", עושה סדר בבלגן:✅ איך בונים תמהיל משכנתא נכון לדירה בהנחה?✅ מהן הטעויות הקריטיות שגורמות לזוגות לאבד את הזכייה?✅ איך מתמודדים עם תשלומים כפולים (שכירות ומשכנתא)?

האזנה חובה לכל מי שמתכנן להירשם להגרלה הקרובה.

בוובינר הזה אני מדבר על כל דרכי המימון לרכישת דירה או קרקע להשקעה.

הזמנתי 2 אורחים לוובינר:

אליה בן חמו " מנקודת אור מנקודת אור" מלווה משקיעים בכל הארץ. הוא ידבר על איך מאתרים עסקת נדל"ן מתחת למחיר השוק

האורחת השניה שלי היא דקלה דרור מ"DROR FINANCI" והיא תסביר לנו איך רוכשים קרקע שמניב תשואה

🎧 בפרק הזה מארחים את משה ועקנין, יועץ משכנתאות ופיננסים ובעלים של אור-אל ייעוץ משכנתאות ופיננסים, לשיחה כנה ובלתי מתפשרת על כל מה שהבנקים מעדיפים שתישארו בחושך לגביו.
משה חושף איך באמת מתקבלות ההחלטות מאחורי הקלעים, למה לקוחות משלמים אלפי שקלים מיותרים בלי לדעת, ואיך אפשר לתכנן משכנתא חכמה שמשרתת אתכם – לא את הבנק.

נדבר גם על מקרים אמיתיים של משפחות שניצלו מקריסה כלכלית, על טעויות נפוצות שמחסלות את היציבות הפיננסית, ועל השיטה שבה כל אחד יכול לקחת שליטה על ההלוואות, הדירוג והעתיד הכלכלי שלו.

💡 זהו פרק שחובה לכל מי שלוקח משכנתא – או כבר לקח אחת ולא רוצה להישאר “שבוי של הבנק”.
אז אם חשוב לכם להבין איך המערכת עובדת באמת, זה הזמן ללחוץ ▶️ ולהקשיב למה שהבנקים לא יספרו לכם לעולם.

בפרק הזה נצלול לעולם של איחוד הלוואות כנגד נכס – מה זה בדיוק, איך זה עובד, ולמה כל כך הרבה אנשים מגלים שהם יכולים לחסוך אלפי שקלים בחודש רק בעזרת תכנון פיננסי נכון.
נסביר איך מזהים מתי כדאי לבצע איחוד הלוואות, מה הסיכונים שצריך לקחת בחשבון, ואיך תהליך פשוט יחסית יכול לעשות שינוי משמעותי במצב הכלכלי של משפחות רבות.
אם יש לכם כמה הלוואות במקביל, תשלומים שחונקים אתכם או סתם רצון לעשות סדר בכל הבלאגן, ויש לכם נכס – הפרק הזה בשבילכם.

🎯 רוצים לבדוק כמה אתם יכולים לחסוך באיחוד הלוואות?
תתקשרו אליי בנייד למטה או תישלו הודעת ווטסאפ ותאמו איתי שיחת ייעוץ אישית – ללא עלות וללא התחייבות.

זה הצעד הראשון שלכם לעבר שקט כלכלי.

חולמים להשקיע בנדל"ן אבל לא יודעים מאיפה להתחיל? בפרק הזה של "מכלכלים בכיף", אנחנו צוללים לעולם רכישת הדירה הראשונה להשקעה ומגלים איך לעשות את זה נכון – בלי הפתעות ועם מקסימום רווחיות.

נדבר על הצעדים הראשונים שכל משקיע צריך להכיר: איך בוחרים מיקום נכון, מה הקריטריונים לדירה מניבה, איך להתנהל מול הבנקים ולקבל משכנתא חכמה, ואילו טעויות הכי נפוצות שאפשר (וכדאי) להימנע מהן.

בנוסף, נשתף טיפים מעשיים על ניהול סיכונים, בדיקות שוק, והדרכים להפוך את ההשקעה שלכם למנוע צמיחה כלכלי.

אם אתם רוצים להתחיל להשקיע בצורה בטוחה, חכמה ורווחית – הפרק הזה בדיוק בשבילכם!

📌 האזינו עכשיו וקחו את הצעד הראשון להשקעה חכמה בנדל"ן.

אהבתם את הפרק? שתפו עם חברים ודרגו אותנו כדי שנוכל להביא לכם עוד תוכן איכותי! 🎧✨