עד לפני כמה שנים לא היה לרוכשים סיכוי לקבל מקבלן תנאי תשלום נוחים. "לא מתאים לכם? תתקדמו". אבל בשנתיים האחרונות אנחנו עדים לתופעה מעניינת מאוד: יותר ויותר קבלנים באים לקראת ציבור הרוכשים, ומאפשרים עסקאות בתנאים גמישים, כמו 20% מהתשלום עכשיו, 80% אחר כך. בפרק הזה אורן משוחח עם יועץ המשכנתאות דודי רוזנצויג, ויחד עם מבררים מה הוביל לשינוי בגישה, האם היא כדאית לקבלנים, האם היא כדאית ללקוחות, ומה היא אומרת על מצבו של שוק הדיור?

נטע ואני ממשיכים בשיחתנו על הדרך שעשיתי; מנער שלא מסוגל לשבת וללמוד יותר מכמה דקות, ועד לעבודה בבנק, לימודי כלכלה, והקמת המכללה המובילה להכשרת יועצי משכנתאות בישראל. שוחחנו על הפעם על אתגר ניהול הזמן, על טכניקות להגברת היעילות, וגם על כללי שימוש בכלי העבודה שגוזל מאיתנו שעות יקרות: הסלולרי.

הפעם נטע ואני התיישבנו מול המיקרופון ודיברנו על הדרך שעשיתי; מנער שלא מסוגל לשבת וללמוד יותר מכמה דקות, ועד לעבודה בבנק, לימודי כלכלה, והקמת המכללה המובילה להכשרת יועצי משכנתאות בישראל. שוחחנו על האתגרים, על ההזדמנויות ועל השיטות שסיגלתי לעצמי לאורך הדרך הזו, ויוכלו בוודאי להועיל גם לכם.

אחד היתרונות המרכזיים בלצאת לעצמאות הוא ללא ספק להיות הבוס של עצמנו. אנחנו כבר לא צריכים להתחנן להעלאה בשכר ולא מוכרחים לקבל כל לקוח. חלקנו אפילו מתייחסים לסוגיית ההפרשות הקבועות לפנסיה כנטל ששמור רק לעובדים שכירים, ומעדיפים להתרכז בכאן ובעכשיו. וזו אולי אחת הטעויות הגדולות שאנו עשויים לעשות כעצמאיים, וכשאנו מגלים אותה – לרוב כבר מאוחר מדי. אז איך להסתכל נכון על סוגיית ההפרשות לפנסיה, כמה להפריש ומדוע זה כל כך חשוב? בפרק הזה, אורן שלו מסביר יחד עם עקיבא ויתקין את כל מה שצריך לדעת כדי לא להפוך מעצמאי עשיר לפנסיונר עני.

יועצים מקצועיים לא נמדדים רק ביכולת שלהם להמיר לידים לתיקים פשוטים, אלא בעיקר בנכונות ובכישרון שלהם לטפל בתיקים שאחרים מתרחקים מהם. בשנים האחרונות אנחנו רואים יותר ויותר מקרים של משכנתאות מורכבות ושל מסורבי משכנתאות שפונים לעזרה, וחלק עיקרי מהשליחות שלנו הוא לנסות ולעזור לכולם. בפרק הזה אורן שלו מנסה יחד עם אלי הראל לזהות את הגרגר הראשון שמתחיל את המפולת הזו בקרב הלווים המורכבים, ולהציע כמה מכשירים, כלים וגם לקחים לצמצום הנזק ולבלימת ההתדרדרות.

למרות שכל בנק בישראל מחזיק היום בתג הנגשה לבעלי מוגבלויות, בפועל המידה אינה מספקת. כשכבדי שמיעה נכנסים לבנק או לחדר עסקאות, הם מרגישים פגיעים יותר. המגבלה שלהם חושפת אותם לפערי מידע, ומעוררת אצל רבים מהם חששות כבדים ממהלכים פיננסיים. בפרק הזה מארח אורן שלו את שרון תורג'מן, יועצת משכנתאות כבדת שמיעה בעצמה, שהקימה מועדון עסקי ייעודי לכבדי שמיעה, כחלק ממאמציה לסייע לקהילת כבדי השמיעה לצמוח כעצמאיים ולהבין טוב יותר את החשיבות של מהלכים פיננסיים.

כיועצי משכנתאות, רובנו שותפים לתחושה הנלווית לשלב בעסקת מקרקעין שבו אנו נאלצים להיעזר בשמאי. למרות שיועצים ושמאים עובדים לעתים יחד, שיתוף הפעולה ביניהם הוא לרוב לא הרמוני. ולמה בעצם?

בפרק הזה אורן שלו מארח את שמאי המקרקעין ובעל משרד 'הכוורת', שלום שטיינברג, לשיחה פתוחה על מהות הפלונטר ביחסי יועצים-שמאים, ועל האופן שבו ניתן לפתור אותו, כשטובת הלקוח מעל לכל.

תשאלו יועצים מה הניע אותם לקריירה שהם בחרו, ובין היתר הם יגידו שהם רצו להיות הבוסים של עצמם, בלי אף אחד שיישב להם על הראש וינהל אותם. אממה? רבים טוענים היום שאת הבוס הקודח החליפו הלקוחות התובעניים שדורשים מהם כל הזמן עדכונים ודין וחשבון.

האם המושג 'עצמאות' קיים בכלל? מי מאיתנו באמת עצמאי, ובמה זה בכלל תלוי? מה היתרונות והחסרונות של מעמד שכיר מול עצמאי, ואיך באמת לבחור נכון ולהחזיק מעמד? אורן שלו ונטע אלמוג-לייבוביץ' מבררים ומתפלספים.

כעשור לאחר שפתחה משרד לייעוץ משכנתאות בגדרה, חני צאיג הרגישה שמשהו חסר לה. התשוקה שהתעוררה בה הובילה אותה לתחום הסטיילינג, שם היא גילתה את ההשפעה שיש לעיצוב וסטיילינג גם על העולם העסקי. בפרק הזה של 'משכנתאות או לא להיות' נלמד למה כדאי לנו להיפרד מהלוק השבלוני של מכנסיים כהים וחולצה לבנה לטובת לוק חדש שיבליט החוצה את האישיות הייחודית שלנו ויהפוך אותנו לאנשים המרכזיים והזכורים ביותר בחדר.

אחד האתגרים הגדולים של משקיעים נדל"ן הוא למצוא דירה 'עם פוטנציאל'. 'דירה עם פוטנציאל' הוא לרוב שם נרדף לדירה ישנה ומוזנחת, שעם טאצ' נכון ושיפוץ יסודי טוב, אולי תוכל להפוך לבונבוניירה. אממה? לא כל המשקיעים בנויים לתהליך השבחה של נכס... רון הוא יועץ משכנתאות ומלווה משקיעי נדל"ן וחגית זוגתו היא מעצבת פנים לכן החיבור ביניהם מאפשר להם להביא ללקוחות שלהם מוצר מושלם של השקעת נדל"ן עם השבחת הערך.

שיעור מדהים ליועצים שרוצים להבין איך נותנים ללקוחות שלהם מעטפת רחבה יותר ומגדילים את סל המוצרים שאנחנו נותנים ללקוח שלנו ובכך מגדילים את כמות התיקים שלנו.