Nomadiq - Comprendre et maîtriser ses finances quand on vit à l’étranger

Tout ton argent est dans un seul pays ? Tant que tout va bien, personne ne s'en rend compte. C'est le jour où une crise éclate que la répartition décide de ce qui reste.

Un expatrié en contrat local à Dubaï et un expatrié en mission à Kuala Lumpur n'ont ni les mêmes contraintes, ni la même urgence d'épargner. Et un patrimoine concentré dans une seule devise reste exposé au moindre choc — une monnaie qui décroche, un transfert bloqué, un marché qui se retourne.

Dans cet épisode, Elisabeth Zambelis reçoit Kimberley Rulfo-Pamart, spécialiste de la diversification internationale des patrimoines, installée à Kuala Lumpur après plusieurs années auprès des expatriés de Dubaï. Ensemble, elles décryptent comment répartir son patrimoine entre plusieurs pays — et par où commencer.

👉 La diversification géographique protège en cas de crise — mais elle ne se voit pas quand tout va bien
👉 Elle ne remplace pas la diversification sectorielle : c'est elle, la première étape, quel que soit le montant
👉 Le type de contrat — local ou expatrié — détermine l'urgence de capitaliser
👉 Une devise accrochée au dollar limite le risque de change ; un pays instable impose de sortir son épargne
👉 Trois ou quatre pays suffisent : pas besoin de quinze drapeaux pour être décorrélé

Un épisode pour tous ceux qui vivent à l'étranger et se demandent si laisser tout leur argent au même endroit est une stratégie — ou juste une habitude.

🎧 Dans cet épisode, tu vas comprendre :

• Ce que ton contrat — local ou expatrié — change dans ta façon d'épargner

• Ce que veut dire concrètement diversifier géographiquement son patrimoine

• Pourquoi cette répartition devient décisive en cas de crise

• Que faire de son épargne quand on vit dans un pays instable

• Comment le taux de change peut diviser la valeur d'un bien par deux

• Quand transférer son argent — et quand le laisser travailler sur place

• Par où commencer, selon la taille de ton patrimoine et ton moment de vie

📌 À retenir
La diversification géographique ne commence pas par le choix d'un placement : elle commence par la lecture de ta situation — ton contrat, tes devises, ton moment de vie. Trois questions tranchent tout : quel timing, quel volume réparti dans quels pays, et quelle somme tu peux placer loin en continuant à dormir tranquille.

Pour contacter Kimberley : Kimberley Rulfo-Pamart | LinkedIn

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❗️Les épisodes ne constituent pas des conseils financiers personnalisés. Chaque situation est unique.

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Et si tu avais des dizaines de milliers d'euros qui dorment en France sans le savoir ? Un client sur trois découvre des contrats de retraite oubliés, ouverts par d'anciens employeurs. Au total, entre 10 et 20 milliards d'euros d'épargne retraite ne sont pas réclamés en France.

Perco, Pereco, article 83, Pero… Ces contrats ont été ouverts pour toi, alimentés automatiquement, investis sans que tu choisisses rien. Puis tu es parti à l'étranger — et tu as perdu le fil.

Dans cet épisode, Elisabeth Zambelis reçoit Franck Béon, co-fondateur de Ploovers et ancien portfolio manager en hedge fund quantitatif.

Si tu as travaillé en France avant de partir, cet épisode te concerne directement.

🎧 Dans cet épisode, tu vas comprendre :

• Comment retrouver tous tes contrats sur le site Info Retraite

• Ce que devient cette épargne quand tu quittes la France

• La différence entre Perco, Pereco, article 83 et Pero

• Dans quels cas transférer, avec quels frais et quels délais

• Pourquoi la sortie en rente est presque toujours défavorable

• Quoi utiliser à la place du PER quand on est non-résident

📌 À retenir Ouverts par quelqu'un d'autre, oubliés, mal investis : ces contrats sont un angle mort majeur de la gestion de patrimoine. Sur des centaines de dossiers analysés, aucun cas où il valait mieux ne rien faire.

Pour contacter Franck :Franck Beon | LinkedIn

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Chaque semaine, des experts — avocats fiscalistes, notaires, conseillers en gestion de patrimoine international — décryptent les sujets qui impactent vraiment ta vie à l’étranger.

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Et si la meilleure façon d'investir en France depuis l'étranger était d'acheter un bien dans lequel on ne mettra pas les pieds avant quinze ans ?

C'est le principe de la nue-propriété : on achète les murs avec une décote de 30 à 40 %, un locataire institutionnel occupe le bien pendant douze à vingt ans, et à la fin il revient entier, sans rien payer de plus. Pas de gestion, pas de locataire à surveiller à distance, pas de revenus à déclarer. Mais pas un euro de loyer non plus, et un capital immobilisé.

Dans cet épisode, Elisabeth Zambelis reçoit Christelle Rodier, spécialiste de la nue-propriété pour les Français de l'étranger.

👉 La décote de 30 à 40 % crée un coussin de sécurité — elle ne protège pas d'une baisse durable du marché
👉 Le crédit est quasi inaccessible sur ce montage : il faut avoir le capital
👉 Le marché secondaire existe mais reste étroit et décoté : prévoir de ne pas revendre
👉 Une variante en résidence de tourisme permet de garder quelques semaines d'usage par an
👉 Trois conditions avant de se lancer : compatibilité des délais, base patrimoniale déjà sécurisée, aucun besoin de revenus complémentaires

Un épisode pour tous ceux qui veulent garder un pied en France sans gérer un locataire à 8 000 kilomètres — et qui veulent savoir ce que ce choix coûte vraiment.

🎧 Dans cet épisode, tu vas comprendre :

• Ce qu'est la nue-propriété, concrètement
• Pourquoi elle arrive rarement en première intention
• Ce à quoi on renonce : liquidité, revenus, flexibilité
• Pourquoi l'emplacement décide de tout
• Comment repérer le moment où le besoin d'ancrage prend le dessus sur la logique patrimoniale
• Dans quel état on récupère le bien à la fin
• Les trois conditions à réunir avant de signer

📌 À retenir
La nue-propriété n'achète pas seulement un bien : elle achète du temps, et impose une discipline que peu d'expatriés arrivent à se donner seuls. La question à se poser avant tout : est-ce que je peux immobiliser cette somme douze à vingt ans sans que ça limite mes choix de vie ?

🔎 Ressources mentionnées

• Le résumé complet de l'épisode : [lien page épisode]
• Contacter Christelle Rodier : [lien LinkedIn]

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Un couple pacsé installé à Bali, un couple marié en séparation de biens qui déménage tous les trois ans, une famille recomposée avec un testament dont l'épouse n'a rien su. Dans ces trois situations, le conjoint qui reste découvre après le décès qu'il n'a pas les droits qu'il croyait avoir.

Quand on vit à l'étranger, une succession se joue dans deux mondes à la fois : celui du pays où on habite, qui décide en principe de la loi applicable, et celui de la France, où sont souvent restés les biens et les héritiers. Tant qu'on n'a pas regardé les deux, on ne sait pas vraiment ce que son conjoint recevra, ni ce que ça lui coûtera.

Briac Duhot, avocat, déroule ces trois cas du plus simple au plus complexe, en s'arrêtant à chaque fois sur ce qui aurait pu être prévu.

👉 Ce que le statut du couple donne au survivant : des droits sur le patrimoine, une exonération d'impôt, parfois une pension de réversion 👉 Ce qu'il ne donne pas : l'accès aux comptes bloqués, le logement au-delà d'un an dans un PACS, et l'héritage lui-même quand rien n'a été écrit 👉 Pourquoi la banque garde les comptes bloqués neuf à douze mois dès qu'un pays étranger est concerné 👉 Pourquoi c'est la loi du pays où tu vis qui régira ta succession, sauf si tu en décides autrement par testament 👉 Ce qui se prépare avant, et pourquoi rien de tout cela ne se rattrape après

Si tu vis à l'étranger avec quelqu'un qui gagne plus que toi, ou si c'est toi qui portes les revenus du couple, cet épisode est celui à écouter avant de remettre la question à plus tard.

🎧 Dans cet épisode, vous allez comprendre :

• Les deux documents à obtenir après un décès survenu à l'étranger
• Ce qui bloque les comptes individuels, et ce qui déclenche leur déblocage
• Les quatre droits que le PACS ne donne pas au partenaire survivant
• Quelle loi s'applique à une succession quand on vit hors d'Europe
• Ce que la séparation de biens règle, et les droits du conjoint qu'elle laisse intacts
• Qu'un conjoint peut être déshérité par testament, quand les enfants ne peuvent pas l'être
• Ce que risque un héritier qui dissimule un bien : le recel successoral

📌 À retenir Une succession se règle sur deux plans : qui a le droit de recevoir quoi, puis ce que ça coûte à celui qui reçoit. Les deux se décident avant le décès, jamais après. Et la protection la plus simple ne passe par aucun montage : elle consiste à ce que chacun des deux conjoints ait de l'argent accessible à son nom.

Pour contacter Briac :Briac Duhot | LinkedIn

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Tu investis dans des ETF depuis l'étranger en te disant que tu as tout compris ? Et si le vrai problème n'était pas ce dans quoi tu investis, mais où et comment tu le fais ? Pour un expatrié, changer de pays, c'est tout réapprendre — y compris en matière d'investissement.

Dans cet épisode, Elisabeth Zambelis reçoit Mathieu Gouraud, conseiller en gestion de patrimoine spécialisé dans l'accompagnement des Français à l'international. Ensemble, ils démontent les idées reçues sur la gestion passive et active, et explorent ce que les expatriés doivent vraiment savoir avant de passer à l'action.

👉 La gestion passive permet de suivre les marchés avec un minimum d'effort — mais elle ne protège pas des crashs ni des erreurs fiscales 👉 Le type de compte impacte directement le rendement net — et change complètement d'un pays à l'autre 👉 Le PEA peut représenter une opportunité fiscale majeure au moment de l'expatriation — à condition de l'anticiper 👉 La tolérance à la volatilité se teste dans les crises, pas dans les bonnes années 👉 Anticiper l'évolution de sa stratégie au fil des cycles de vie est essentiel

🎧 Dans cet épisode, vous allez comprendre :

• Pourquoi l'enveloppe fiscale est aussi importante que le produit dans lequel on investit

• La différence entre gestion passive et active — et comment choisir

• Ce que devient votre PEA à l'étranger et comment en tirer parti

• Pourquoi votre psychologie d'investisseur compte autant que vos chiffres

• Quand déléguer la gestion de son portefeuille à un professionnel

• Comment adapter sa stratégie aux grandes étapes de la vie

📌 À retenir Investir depuis l'étranger, c'est d'abord comprendre les règles fiscales de son pays de résidence. Une stratégie passive bien construite reste la meilleure porte d'entrée — mais elle doit évoluer avec vous.

Pour contacter Mathieu : (1) Mathieu Gouraud 🇫🇷🇨🇦 | LinkedIn

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Quand on travaille à l’étranger, une question revient systématiquement :
est-ce que mes années vont compter pour ma retraite ?

Beaucoup de Français pensent que leurs périodes à l’étranger sont perdues.
D’autres imaginent qu’elles seront automatiquement intégrées au système français.

La réalité est plus nuancée.

Dans cet épisode, Armelle Beunardeau, directrice du CLEISS (Centre des Liaisons Européennes et Internationales de Sécurité Sociale), explique comment fonctionne réellement la coordination internationale en matière de retraite.

👉 Ce que la coordination permet.
👉 Ce qu’elle ne permet pas.
👉 Dans quels cas vos trimestres peuvent être pris en compte.
👉 Pourquoi tout dépend du pays dans lequel vous avez travaillé.
👉 Et pourquoi anticiper est essentiel.

Un épisode indispensable pour toute personne ayant eu une carrière internationale — que vous soyez en cours d’expatriation, de retour en France ou proche de la retraite.

🎧 Dans cet épisode, vous allez comprendre :

• La différence entre Union européenne, conventions bilatérales et pays sans accord
• Pourquoi la coordination porte sur la durée… mais pas sur les salaires
• Comment sont validées les périodes travaillées à l’étranger
• Pourquoi on peut avoir plusieurs pensions de retraite
• Dans quels cas certaines années ne comptent pas
• Pourquoi il faut conserver tous ses justificatifs
• Comment utiliser le site Union Retraite pour anticiper
• Et pourquoi “ce n’est pas forcément perdu”

📌 À retenir

La coordination internationale ne signifie pas que tout est automatique.

Chaque pays applique sa propre législation.
Les périodes peuvent être prises en compte… à condition de remplir certaines conditions.

Anticiper, vérifier et documenter son parcours est essentiel pour éviter les mauvaises surprises au moment de la liquidation.

🔎 Ressources mentionnées

• Site du CLEISS : https://bit.ly/4aXDKjH
• Union Retraite : https://www.info-retraite.fr
• Checklists mobilité internationale – Ministère des Affaires étrangères

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Quand une séparation ou un conflit familial démarre à l’international, tout devient plus flou, plus lent… et souvent plus coûteux.

Dans cet épisode, Sarah-Jane Tasteyre, avocate et médiatrice, explique ce qui change immédiatement dès qu’il y a plusieurs pays dans l’équation : quelle juridiction saisir, à qui faire confiance sur place, comment éviter de déclencher deux procédures en parallèle… et surtout comment garder une issue possible quand l’émotion prend toute la place.

🎯 Tu vas comprendre :

• Pourquoi le premier choc, c’est souvent ne plus savoir vers quelle juridiction se tourner (pays de résidence, pays d’origine, nationalités…).

• Pourquoi “voir un seul avocat” peut te pousser (sans mauvaise intention… ou parfois avec) à saisir “son” tribunal, et comment ça peut créer deux procédures parallèles (ex : Hong Kong + France).

• Ce que ça implique concrètement : deux juges saisis, course à la décision “rendue en premier”, frais qui explosent, charge mentale, années perdues.

• L’ordre de grandeur des coûts quand l’international s’en mêle (ex : honoraires élevés sur Paris, et dans les pays de common law solicitor + barrister qui peuvent s’ajouter).

• Pourquoi la médiation n’est pas une baguette magique : elle est volontaire, pas adaptée à toutes les situations (notamment violences), mais peut devenir un levier puissant en parallèle d’une procédure.

• Le point de bascule le plus tabou : quand un parent “reste” avec les enfants après des vacances — et pourquoi juridiquement ça peut être qualifié d’enlèvement d’enfant (et s’exposer à la Convention de La Haye).

💌 Si tu veux continuer à clarifier ces sujets (sans jargon, avec une logique de décision), la newsletter Nomadiq t’accompagne : lien en description.

Pour contacter Sarah-Jane :https://bit.ly/4ajuzLz

Ou par mail : [email protected]

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Acheter de l’immobilier en France quand on vit à l’étranger est souvent perçu comme une évidence. Sécurité, transmission, retour en France, études des enfants… les raisons ne manquent pas.
Mais dans la réalité, beaucoup de projets immobiliers d’expatriés reposent sur des objectifs flous et des attentes incompatibles.

Dans cet épisode, William Demoustier, spécialiste de l’accompagnement immobilier des Français de l’étranger, revient sur les erreurs les plus fréquentes qu’il observe sur le terrain. Il explique pourquoi beaucoup arrivent avec un projet “mouton à cinq pattes” — un bien censé tout faire à la fois — et en quoi cette approche mène souvent à de mauvaises décisions.

L’épisode aborde des points rarement traités :

• la rupture du schéma classique de la résidence principale quand on s’expatrie,

• l’importance de corréler son investissement à son projet de vie futur,

• l’impact souvent sous-estimé des devises,

• le rôle réel de l’immobilier dans une stratégie patrimoniale d’expatrié.

Un épisode pour prendre du recul, clarifier ses objectifs et comprendre si — et dans quelles conditions — l’immobilier en France a du sens quand on vit à l’étranger.

Pour contacter William : https://bit.ly/4b4ixol

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Quand on vit à l’étranger, investir en Private Equity ne se résume pas à chercher du rendement.
C’est accepter une contrainte centrale : bloquer son argent pendant plusieurs années, souvent jusqu’à 10 ans — parfois plus.

Dans cet épisode, Guillaume Billeret — gérant privé spécialisé dans l’accompagnement des expatriés — explique comment fonctionne concrètement le Private Equity quand on vit à l’étranger, quels types de fonds sont accessibles, et pourquoi l’illiquidité est le vrai point de vigilance pour les Français de l’étranger.

Il revient sur les fonds classiques, les fonds evergreen, le statut d’accredited investor à Singapour, et sur un point souvent sous-estimé : la fiscalité au moment de la sortie, qui peut fortement impacter la performance finale.

🎯 Dans cet épisode, tu vas comprendre :

• pourquoi le Private Equity peut être un outil intéressant quand on vit à l’étranger

• ce que signifie réellement bloquer son capital sur 8 à 10 ans

• la différence entre fonds classiques et fonds evergreen

• pourquoi Singapour donne accès à des structures d’investissement spécifiques

• ce qu’est le statut d’accredited investor

• pourquoi tout se joue au moment de la sortie, et pas à l’entrée

• pour quels profils le Private Equity est pertinent… et pour lesquels il ne l’est pas

🎧 Un épisode pour les Français de l’étranger qui veulent comprendre avant d’investir, sans promesse simpliste ni discours marketing.

Pour contacter Guillaume: https://bit.ly/4rQZzsx

Pour retrouver télécharger le livre blanc : https://www.private-equity-valley.com

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Gérer son argent quand on est militaire à l’étranger n’a rien d’évident : solde irrégulière, primes imprévisibles, retards de versement, longues absences, risques liés aux missions… Chaque élément peut déstabiliser un budget ou fragiliser un couple.

Dans cet épisode, Adrien Denon — militaire et fondateur de Warren Conseil — explique comment fonctionne réellement la rémunération dans l’armée : ce que les missions changent, pourquoi les revenus varient autant, et comment sécuriser ses finances quand on passe 200 jours par an loin de la maison.

Tu vas apprendre :
• comment la solde est calculée et pourquoi elle peut passer de 1 900 € à plus de 10 700 €
• ce que les missions à l’étranger changent dans la gestion du budget au quotidien
• quels risques financiers spécifiques sont liés aux déplacements, au cash et aux retards de primes
• comment anticiper les variations de revenus pour stabiliser un budget familial
• quelle différence entre solde, salaire, primes et pension militaire
• comment choisir un conseiller qui comprend vraiment la réalité du métier

Un échange rare, clair et concret pour comprendre les véritables enjeux financiers d’une carrière militaire, en France comme à l’étranger.

Pour contacter Adrien : Warren – Ta solde. Tes objectifs.

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