Obiettivo Risparmio - il podcast di Steve Cavallin

Con il rialzo dei tassi di interesse , tutti coloro che hanno un mutuo a tasso variabile devono aver preso un mezzo infarto in questo ultimo anno.

Siamo passati da tassi sotto l’uno per cento, ad avere oltre il 4% ad oggi.

Che detta così può non rendere bene l’idea quindi lo diciamo meglio: si tratta di una spesa di circa 250 euro al mese in più per ogni 100.000 euro di mutuo residuo.

In questa situazione però ci sono molte persone che, con un piccolo gruzzoletto da parte, si chiedono una cosa molto semplice: a questo punto meglio pagare il mutuo prima o investire questa liquidità?

Cerchiamo di dare una risposta precisa in questa puntata del podcast!

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"George Street Shuffle" Kevin MacLeod (incompetech.com) Licensed under Creative Commons: By Attribution 4.0 License http://creativecommons.org/licenses/by/4.0/

Inizio questa puntata con una provocazione, a cui risponderò alla fine…

Quanti soldi devi accantonare per crearti una rendita vitalizia (o anche chiamata pensione) di 1000 euro al mese, a 65 anni? (A partire dai 65 anni di età?)

In italia pochissime persone sanno rispondere a questa domanda, neanche a grandi linee.

Il motivo è presto detto: fino a qualche anno fa, non aveva nemmeno senso porsela questa domanda.

La pensione è sempre stata una cosa pubblica, su cui garantiva lo stato e grazie al quale molte persone non se la sono passata male in negli anni passati.

Oggi però la situazione è estremamente diversa.

Sì, la pensione rimane una cosa pubblica, ma su cui devi fare i conti in privato.

Perché la stessa pensione che riceverai dall’INPS o dalla tua cassa di previdenza dipende solamente dai tuoi contributi. E quindi diventa vitale saper fare un conto come quello che ti ho detto prima.

Ora: vuoi iniziare a governare questo meccanismo e a fare scelte consapevoli per il tuo futuro, o vuoi rimanere in balia di tutto questo sperando che le cose migliorino in futuro?

Se pensi che l’opzione migliore sia la prima, questa puntata fa per te, iniziamo.

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Silicon Valley Bank, First Republic Bank e poi la più vicina Credit Suisse.

Sembra che siamo davanti ad un incredibile e drammatico effetto a catena in cui ci sembra essere solo all’inizio.

Ad ascoltare TG e giornali sembra veramente che siamo nella nuova 2008: un apocalisse finanziaria pronta ad abbattersi su tutti noi con conseguenze ancora imprevedibili.

Se hai avuto modo di ascoltare già qualche puntata di questo podcast sai benissimo però che qui ci piace rimanere pragmatici e razionali. Quindi oggi parliamo di questo.

Quanto c’è realmente da preoccuparsi? Cosa potrà accadere nei prossimi mesi e come è più opportuno comportarsi per mettere al sicuro i propri risparmi in un contesto come questo?

In questa puntata cercherò di darti una risposta il più precisa possibile a tutte queste domande!

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Investimenti finanziari VS investimenti immobiliari: nemici o alleati?

Conviene comprare casa e metterla in affitto o investire con strumenti finanziari?

Una cosa esclude l'altra o possono lavorare benissimo insieme?

Da tempo volevo fare una puntata del podcast dedicata a questo, ma mancava un pezzo: io mi occupo solamente di una faccia della medaglia e sarei potuto essere di parte o comunque meno credibile.

Quindi ho deciso di invitare a fare questa puntata Samuele Mardegan, un ottimo agente immobiliare e gran professionista del settore, premiato tra l'altro di recente ai Real Estate Awards 2023.

I contatti di Samuele:

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Stanno tornando i titoli di stato italiani: ormai spopolano i titoli di giornale sui rendimenti dei BOT, BTP, oltre che alla pubblicità in TV del nuovo BTP italia.

L’attenzione è tanta, perché non si vedevano questi rendimenti da oltre 10 anni. E si sa, la prima cosa che muove i soldi delle persone sono i potenziali rendimenti.

Quindi cosa fare? Corriamo a mettere tutto su questi titoli che ci garantiscono il 4% annuo? O forse bisognerebbe fare qualche ragionamento in più?

Vediamolo insieme!

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Ci sono due grandi preoccupazioni che colpiscono la maggior parte di noi: la paura di non riuscire a far fronte agli imprevisti e la paura di non riuscire a mantenere la nostra qualità della vita nel tempo.

Queste due paure sono grandi generalizzazioni, che nello specifico possono riguardare molti aspetti della nostra vita: il lavoro, i figli, i nostri cari in generale o addirittura anche i nostri valori.

La prima cosa che tutti noi cerchiamo grazie al nostro risparmio è la serenità. E questa continua ricerca può portare anche a rapporti conflittuali con il denaro, in alcuni casi arrivando anche ad odiarlo.

In realtà il denaro rimane sempre una e una sola cosa, a prescindere da tutto: un mezzo.

Un mezzo che è come benzina a volte, può bruciare o può alimentare un motore efficiente.

Oggi voglio darti 3 semplici passaggi per usare la tua benzina in modo efficiente e trasformarlo in un potente alleato.

Iniziamo!

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L’investimento senza rischi ormai è diventato un Santo Graal: tutti lo vogliono, nessuno sa come averlo.

Ed è sicuramente per questo motivo che molte persone sono spaventate dal mondo degli investimenti, la paura di perdere soldi supera molto di più il desiderio di metterli a frutto.

Te lo dico subito, in questa puntata non ci sarà nessuna ricetta magica, nessun prodotto miracoloso, semplicemente tutto ciò non esiste.

Ci sarà però per te una cosa ben più importante: un punto di vista diverso.

Parleremo di cosa significa rischio, di quanti rischi ci sono, ben più grandi della volatilità degli investimenti, e che spesso non consideri nemmeno.

E, una volta capito tutto questo, ti spiegherò come gestirli al meglio.

Bando alle ciance quindi e iniziamo!

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In tutte le puntate di questo podcast c’è un tema che è sempre emerso.

Siamo tutti diversi, abbiamo obiettivi, esigenze, paure e prospettive diverse che richiedono una gestione dei risparmi differente.

C’è una cosa che accumuna più o meno tutti però: tutti vogliamo pagare meno tasse possibile.

Non parliamo di metodi illegali o di evasione o elusione fiscale, però non molti sanno che ci sono strumenti di risparmio e investimento che permettono di risparmiare anche diverse migliaia di euro ogni anno!

Quali sono? Come funzionano? Quante tasse si possono risparmiare?

Sono tutte domande a cui risponderemo in questa puntata. Iniziamo!

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Gli intermediari bancari sanno molto bene che ci sono due parole che fanno innamorare la stragrande maggioranza dei risparmiatori italiani. E queste sono capitale garantito.

È un qualcosa che cerchiamo perché ci dà sicurezza, giustamente.

Magari non sappiamo esattamente dove vadano a finire i soldi che investiamo, o magari nemmeno chi ce la dà questa garanzia (la banca? Un’assicurazione?)

Ciononostante due parole tolgono via ogni dubbio: capitale garantito.

È chiaro, se a fronte del capitale garantito non c’è rendimento, questo diventa anche molto meno attrattivo.

Se invece accade, come sta accadendo in questi mesi, che a queste due parole si associa anche un certo rendimento (del 2-3-4%), le antenne iniziano a drizzarsi per bene.

Ma ne vale davvero la pena?

La risposta è NI, ma in questa puntata ti spiego bene il motivo.

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Se c’è una parola che, parlando di risparmi, possa descrivere al meglio questo 2022 questa è sicuramente paura.

In un momento di paura, o comunque di incertezza, è chiaro che vogliamo essere nella barca giusta. Quella più forte, resistente, che ci può portare a destinazione anche in piena burrasca.

E soprattutto, vogliamo essere nelle mani di un bravo capitano.

Se siamo dei carpentieri, esperti di imbarcazioni o comunque abbiamo una certa esperienza nella marina, questa valutazione la sappiamo fare molto bene. O magari, siamo noi i capitani di noi stessi.

Se non è così, come nella maggior parte dei casi se parliamo del mondo finanziario, tutto ciò può sembrare particolarmente complesso. E, alla fine, dobbiamo fidarci.

Lo scopo di questa puntata del podcast è darti questi mezzi, per fare una prima valutazione dei tuoi investimenti e capire se è il caso o meno di cambiare imbarcazione, prima che affondi tutto.

Ascolta con attenzione, perché non te ne pentirai.

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