Tematem tego odcinka jest Lokata strukturyzowana „Elite Funds Go”

Sprostowanie (5 styczeń 2018)

Po nagraniu tego odcinka otrzymałem głosy od czytelników (patrz komentarze pod spodem), że najprawdopodobniej z tą opłatą nie jest tak źle jak napisałem. Jeśli nie zerwiemy lokaty przed terminem nie ma żadnej opłaty i na zyski pracuje całość kapitału. Nie wpływa ona również na gwarancję kapitału i w najgorszym razie dostaniemy tyle ile wpłaciliśmy.

Sam również wysłałem maila z zapytaniem i dostałem taką odpowiedź od Doradcy ds. Produktów Inwestycyjnych i Depozytowych:

„Opłata administracyjna jest zwracana w 100% w przypadku gdy Pan sam nie zrywa lokaty przed jej dniem zakończenia. Opłata Administracyjna  nie jest zwracana w przypadku gdy, zrywa Pan przed czasem lokatę, jednakże całkowity koszt z tego tytułu dla Pana nie może być wyższy niż maksymalna wysokość opłaty administracyjnej jaką Pana edycja będzie miała ustanowioną. Nawet jeżeli Pan zrywa przed czasem tą lokatę, to jest dokonywana wycena aktywa bazowego i ta opłata może zostać zniwelowana przez zysk jaki osiągnie indeks.„

Szkoda, że Lokata strukturyzowana „Elite Funds Go” nie jest to tak jasno i dokładnie opisana w materiałach wysyłanych do klientów. Nadal pozostaję sceptyczny i będę śledził postępy tego produktu na bieżąco. Zainwestowałem w niego kwotę minimalną więc będę miał informacje z pierwszej ręki. Opowiem co się wydarzyło za dwa lata.

 

Treść odcinka oryginalnego

Z tego odcinka dowiesz się:

* Skąd wiem o tej lokacie

* Co to jest lokata strukturyzowana, aktywo bazowe

* Jak działa lokata Elite Funds Go

* Jakie są koszty lokaty Elite Funds Go

* Trochę matematyki by wyliczyć potencjalny zysk

* Podsumowanie

Czy da zarobić?

Na starcie tracimy 9-11%. Do obliczeń przyjmijmy 10%. Zarabia więc tylko 90% wpłaconej kwoty. Po dwóch latach gdy indeks wzrośnie 8% lokata jest zamykana. Jesteśmy 2% stratni. By wyjść na 0 musimy zarobić 11,11% przez 2 lata, czyli 5,4% rocznie. By dorównać lokacie 2-letniej na 2.5% musimy zarobić ok 16% przez 2 lata, czyli ponad 7,7% rocznie.

W drugiej wersji lokata trwa 4 lata i podwaja się zysk indeksu. By wyjśc na 0 potrzebujemy 11,11% przez 4 lata a właściwie połowę 5.06%. By dorównać 4 lokatom rocznym po 2.5% (10.4% w sumie) zysk musi być ok 21.5%. Połowa z tego to 10.75%, czyli rocznie ok 2.6%.

Materiały

Opis produktu: https://www.ideabank.pl/elite-funds

Opis indeksu NXS Elite Funds Selection ER Index: http://nxsindices.natixis.com/en/nxsindex/view/122

Skład indeksu:

*  M&G Optimal Income: http://www.mandg.co.uk/investor/funds/optimal-income-fund/gb00b1h05049/

* Nordea European High Yield Bond: http://www.nordea.lt/en/private/fund-prices-and-performance/view/LU0141799501/european-high-yield-bond-fund

* Deutsche Concept Kaldemorgen: https://funds.deutscheam.com/ch/EN/Products/Funds/4147/Overview

* Sextant Grand Large: http://www.amiralgestion.com/uk/?sextants=sextant-grand-large

* DNCA Invest-Eurose: https://www.dnca-investments.