Odcinek 22 podcastu i 20 z cyklu „od zera do milionera”. Automatyzuj oszczędzanie.

Postępując zgodnie z zasadą „płać sobie najpierw” pierwszym wydatkiem miesiąca powinny być nasze cele oszczędnościowe.

Automatyzacja ręczna

Na samym początku drogi nie mamy albo konta albo na tyle oszczędności, że korzystanie z konta oszczędnościowego ma sens. Jest tak na pewno w przypadku omówionego wczoraj prostego pierwszego celu 1000 zł, który zbieramy w gotówce.

Musimy mieć więc nawyk pamiętania i odkładania założonej kwoty regularnie. Czy to jest reszta z zakupów, czy to zysk z promocji, czy jakaś ustalona kwota dziennie, tygodniowo czy miesięcznie.

Automatyzacja bankowa

Omówię to na przykładzie eKonta, które mam w mBanku. Nie jest to artykuł sponsorowany, po prostu jestem ich klientem i bank oferuje sporo udogodnień jeśli chodzi o automatyzację oszczędzania.

Potrzebne nam jest oczywiście konto ROR i jakieś konto oszczędnościowe jak eMax lub eMax Plus. Oprocentowanie jest znikome i tak ale nie o to chodzi bo dla małych kwot uzbierane odsetki to dosłownie grosze.

Zlecenie stałe

Automatyzuj oszczędzanie za pomocą zlecenia stałego, które omawialiśmy już wcześniej w odcinku „Płać rachunki automatycznie”. Przypomnę, że my ustalamy kwotę, która raz w miesiącu będzie przelewana na konto oszczędnościowe. Można ustawić sobie przelew z ROR, który ma oprocentowanie 0% na eMax Plus, który ma od 0.5% do 1% zależnie od kwoty.

Cele

Jest to relatywnie nowa funkcjonalność – jeśli dobrze widzę wprowadzono ją w październiku 2017 roku. Sam zacząłem używać jej niedawno.

Formalnie nazywa się to Rachunek umożliwiający regularne oszczędzanie. Polega na wybraniu kwoty i daty do której chcemy ją oszczędzić oraz sposobu oszczędzania. Bank automatycznie będzie wykonywał tą instrukcję i oszczędzał za nas. Ja nazwałem to celem terminowym. Ale możemy też oszczędzać nie podając ani kwoty ani daty – wtedy mamy cel bezterminowy

Nie wiem jak wewnętrznie to bank realizuje ale cele nie są dodatkowym kontem oszczędnościowym i tych pieniędzy nie widać na żadnym z moich normalnych kont. Oprocentowanie wynosi 0.5% w skali roku.

Uwaga – wypłata z takiego konta celowego jest darmowa tylko raz w miesiącu. Każda kolejna kosztuje 9 zł. (strona 15 z 45!)

Jak utworzyć własny cel?

Przechodzimy do sekcji Moje Finanse , zakładka Moje cele. Wciskamy przycisk Utwórz własny cel. Podajemy pola: Nazwa, Kategoria (podróże, motoryzacja, dom, dziecko, elektronika, emerytura itp), Kwota i Data realizacji.

Poniżej definiujemy sposób realizacji. Sugeruje przelew stały 26 dnia miesiąca. Ale możemy to zmienić wciskając link Zmień. Są 2 sposoby: drugi to stała kwota miesięcznie gdzie określamy kwotę i dzień obciążenia konta. Pierwszy jest bardziej zaawansowany: „chcę oszczędzać końcówki z dokonanych tranzakcji„.

Mamy 3 opcje: zaokrąglenie kwot tranzakcji (do pełnych 10 zł), procent wartości tranzakcji (1%-15%) i kwota po każdej tranzakcji (3zł – 10zł). Jeszcze tylko wybór konta z którego będziemy oszczędzać (jak się ma jedno to nie problem), wciskamy Wyślij i gotowe.

Przydatne linki

Tutaj znalazłem też ranking  oszczędności automatycznych dla kilku innych banków.