Prima di costruire un portafoglio devi sapere cosa puoi metterci dentro, come funziona ogni asset e che ruolo gioca nell'insieme.

Perché un portafoglio non è una collezione casuale di roba comprata su consiglio del vicino di casa.

Questo episodio è una guida completa alle asset class disponibili per chi vuole costruire un portafoglio di investimenti in autonomia per la pensione.

Cosa distingue un investimento da una scommessa, il legame inscindibile tra rendimento atteso e rischio, e perché la liquidità è una caratteristica che devi conoscere prima di investire e non scoprire dopo.

Gli asset produttivi che generano flussi di reddito come le azioni globali tramite ETF indicizzati, le obbligazioni, i conti deposito e i fondi monetari , REIT come alternativa all'immobiliare fisico e diritti d'autore come asset non correlato ai mercati tradizionali.

Gli asset speculativi il cui rendimento dipende interamente dalla variazione di prezzo come l'oro (fisico e tramite ETC), le materie prime e Bitcoin.

Per ogni asset: come funziona, in quali condizioni di mercato performa meglio, come acquistarlo nel modo più efficiente e se ha senso inserirlo in un portafoglio orientato alla pensione.


🔔 Segui PensioneSenzaPensieri e attiva la campanella per non perdere i prossimi episodi!
‎ 
‎Ogni sabato mattina la newsletter di PensioneSenzaPensieri: Iscriviti qui!

📲 Ascolta PSP su YouTube, Apple Podcast e su tutte le altre piattaforme dedicate.

-Linkedin⁠
-YouTube
‎ 
“PSP” è un podcast di divulgazione e intrattenimento su temi di finanza personale, salute, e benessere.
I contenuti riflettono esclusivamente l’opinione e l’esperienza personale dell’autore e hanno finalità puramente informative ed educative. 
Non costituiscono in alcun modo consulenza finanziaria, fiscale, legale o medica, né raccomandazione all’acquisto o alla vendita di strumenti finanziari.
Ogni decisione finanziaria, d’investimento o relativa alla propria salute è personale e dipende da variabili individuali che solo un professionista qualificato può valutare nel caso specifico. 
Prima di agire, rivolgiti sempre a un consulente finanziario indipendente, a un medico o a un altro esperto abilitato

Tutti vogliono sapere come investire.

Quasi nessuno si chiede cosa succede se il motore che alimenta tutto, cioè la tua capacità di lavorare e produrre reddito, si inceppa nel mezzo del percorso.

Questo episodio parla di quello che dovresti fare prima di investire anche un solo euro: proteggere il tuo capitale umano, i tuoi beni più importanti e costruire un fondo per le emergenze.

In quest'ordine.

In questo episodio trovi anche lo strumento pratico per mappare e gestire i tuoi rischi personali: la matrice dei rischi, basata su probabilità e impatto di ogni evento, che ti dice esattamente quali rischi trasferire alle assicurazioni, quali gestire con il fondo emergenze e quali eliminare alla radice.

Se stai costruendo un portafoglio di investimento senza aver fatto prima questo lavoro, stai costruendo una casa partendo dal tetto.

🔔 Segui PensioneSenzaPensieri e attiva la campanella per non perdere i prossimi episodi!
‎ 
‎Ogni sabato mattina la newsletter di PensioneSenzaPensieri: Iscriviti qui!

📲 Ascolta PSP su YouTube, Apple Podcast e su tutte le altre piattaforme dedicate.

-Linkedin⁠
-YouTube
‎ 
“PSP” è un podcast di divulgazione e intrattenimento su temi di finanza personale, salute, e benessere.
I contenuti riflettono esclusivamente l’opinione e l’esperienza personale dell’autore e hanno finalità puramente informative ed educative. 
Non costituiscono in alcun modo consulenza finanziaria, fiscale, legale o medica, né raccomandazione all’acquisto o alla vendita di strumenti finanziari.
Ogni decisione finanziaria, d’investimento o relativa alla propria salute è personale e dipende da variabili individuali che solo un professionista qualificato può valutare nel caso specifico. 
Prima di agire, rivolgiti sempre a un consulente finanziario indipendente, a un medico o a un altro esperto abilitato

Sapere che dovresti muoverti di più, mangiare meglio e dormire abbastanza non ti serve a niente se non sai esattamente cosa fare e perché farlo.

Questo episodio colma quel gap.

Trovi un'analisi concreta dei quattro rischi principali che possono compromettere la salute negli anni della pensione come malattie cardiovascolari, cancro, malattie neurodegenerative e disturbi metabolici come il diabete di tipo 2, e le quattro aree strategiche su cui intervenire per ridurli.

Esercizio fisico: perché un programma orientato alla longevità deve coprire tutte e quattro le componenti, forza muscolare, stabilità, efficienza aerobica in Zona 2 e capacità aerobica massima con intervalli ad alta intensità, e cosa succede alla salute nel lungo periodo se ne trascuri anche una sola. Inclusi i dati sul VO2max e la riduzione della mortalità per tutte le cause.

Alimentazione: il modello a quattro quadranti di Attia basato su massa muscolare e bilancio calorico, perché la sensibilità all'insulina e il grasso viscerale sono i parametri che contano davvero, e quante proteine servono effettivamente a chi si allena per preservare il muscolo con l'avanzare dell'età, con i numeri reali, non quelli delle linee guida OMS pensate per evitare la malnutrizione.

Sonno: gli effetti documentati della privazione cronica su metabolismo, rischio cardiovascolare, funzione cognitiva e accumulo di beta-amiloide correlata all'Alzheimer.

Salute emotiva: perché è l'unica delle quattro aree che non peggiora necessariamente con l'età, e le due domande da farti per misurarla.

🔔 Segui PensioneSenzaPensieri e attiva la campanella per non perdere i prossimi episodi!
‎ 
‎Ogni sabato mattina la newsletter di PensioneSenzaPensieri: Iscriviti qui!

📲 Ascolta PSP su YouTube, Apple Podcast e su tutte le altre piattaforme dedicate.

-Linkedin⁠
-YouTube
‎ 
“PSP” è un podcast di divulgazione e intrattenimento su temi di finanza personale, salute, e benessere.
I contenuti riflettono esclusivamente l’opinione e l’esperienza personale dell’autore e hanno finalità puramente informative ed educative. 
Non costituiscono in alcun modo consulenza finanziaria, fiscale, legale o medica, né raccomandazione all’acquisto o alla vendita di strumenti finanziari.
Ogni decisione finanziaria, d’investimento o relativa alla propria salute è personale e dipende da variabili individuali che solo un professionista qualificato può valutare nel caso specifico. 
Prima di agire, rivolgiti sempre a un consulente finanziario indipendente, a un medico o a un altro esperto abilitato

Fondo pensione o portafoglio di ETF?

La risposta giusta, nella maggior parte dei casi, è entrambi.

Ma bisogna capire come funzionano, quando usare l'uno, quando l'altro e come farli lavorare insieme verso lo stesso obiettivo.

In questo episodio trovi una guida completa agli strumenti per investire per la pensione.

Per il fondo pensione: come funziona il versamento del TFR e perché conviene quasi sempre spostarlo dal datore di lavoro al fondo, come sfruttare la deducibilità IRPEF fino a 5.300 euro annui sui contributi volontari, come ottenere il contributo datoriale gratuito, come scegliere il comparto giusto e perché la tassazione agevolata in uscita, dal 15% fino al 9%, è uno dei vantaggi fiscali più sottovalutati che esistano in Italia. Poi le differenze tra fondo negoziale, fondo aperto e PIP, e perché quest'ultimo è quasi sempre la scelta sbagliata.

Per gli investimenti liberi: perché un portafoglio di ETF azionari e obbligazionari è lo strumento più efficiente per costruire capitale per la pensione, come funziona l'asset allocation in base all'orizzonte temporale, perché l'investimento immobiliare e le polizze vita raramente sono la scelta giusta per chi vuole anticipare o integrare la pensione.

Se stai cercando di capire concretamente dove mettere i tuoi soldi per smettere di lavorare prima e mantenere il tuo tenore di vita in pensione, questo episodio è il punto di partenza.


🔔 Segui PensioneSenzaPensieri e attiva la campanella per non perdere i prossimi episodi!
‎ 
‎Ogni sabato mattina la newsletter di PensioneSenzaPensieri: Iscriviti qui!

📲 Ascolta PSP su YouTube, Apple Podcast e su tutte le altre piattaforme dedicate.

-Linkedin⁠
-YouTube
‎ 
“PSP” è un podcast di divulgazione e intrattenimento su temi di finanza personale, salute, e benessere.
I contenuti riflettono esclusivamente l’opinione e l’esperienza personale dell’autore e hanno finalità puramente informative ed educative. 
Non costituiscono in alcun modo consulenza finanziaria, fiscale, legale o medica, né raccomandazione all’acquisto o alla vendita di strumenti finanziari.
Ogni decisione finanziaria, d’investimento o relativa alla propria salute è personale e dipende da variabili individuali che solo un professionista qualificato può valutare nel caso specifico. 
Prima di agire, rivolgiti sempre a un consulente finanziario indipendente, a un medico o a un altro esperto abilitato

‎“Risparmia e investi per la pensione” è un consiglio inutile se non sai qual è il numero che devi raggiungere.

Questo episodio risponde alla domanda concreta che quasi nessuno si fa davvero: a quanto deve ammontare il capitale che costruirai risparmiando e investendo per poter andare in pensione quando vuoi tu e mantenere il tuo tenore di vita una volta che ci sei?

La risposta dipende da due obiettivi distinti che puoi gestire con un unico strumento.

Il primo è anticipare la pensione di qualche anno rispetto ai requisiti di legge, e qui il calcolo è relativamente semplice, perché parti dal tuo tenore di vita stimato moltiplicato per gli anni di anticipo.

Il secondo è integrare la pensione pubblica per coprire il gap tra quello che ti verserà l’INPS e quello che ti serve davvero, e qui entra in gioco la Regola del 4%, il parametro elaborato da William Bengen nel 1994 che ancora oggi è il punto di riferimento per calcolare il capitale necessario a prelevare in sicurezza senza esaurirlo.

In questo episodio trovi la formula completa: come calcolare il tasso di sostituzione della tua pensione, come stimare il capitale necessario per integrarla, perché il prelievo va corretto ogni anno per l’inflazione e come tenere conto della fiscalità sulle plusvalenze.

Con esempi numerici concreti, non teorie astratte. Se stai risparmiando senza avere un obiettivo chiaro in testa, questo è l’episodio che ti mancava.

🔔 Segui PensioneSenzaPensieri e attiva la campanella per non perdere i prossimi episodi!
‎ 
‎Ogni sabato mattina la newsletter di PensioneSenzaPensieri: Iscriviti qui!

📲 Ascolta PSP su YouTube, Apple Podcast e su tutte le altre piattaforme dedicate.

-Linkedin⁠
-YouTube
‎ 
“PSP” è un podcast di divulgazione e intrattenimento su temi di finanza personale, salute, e benessere.
I contenuti riflettono esclusivamente l’opinione e l’esperienza personale dell’autore e hanno finalità puramente informative ed educative. 
Non costituiscono in alcun modo consulenza finanziaria, fiscale, legale o medica, né raccomandazione all’acquisto o alla vendita di strumenti finanziari.
Ogni decisione finanziaria, d’investimento o relativa alla propria salute è personale e dipende da variabili individuali che solo un professionista qualificato può valutare nel caso specifico. 
Prima di agire, rivolgiti sempre a un consulente finanziario indipendente, a un medico o a un altro esperto abilitato

Vivere a lungo non è un obiettivo.

È vivere bene gli anni che hai da vivere, mantenendo la capacità di fare quello che ami fino all’ultimo decennio utile della tua vita, l’obiettivo vero.

Questo episodio parte da una distinzione fondamentale che cambia il modo in cui guardi alla salute: la differenza tra LifeSpan, cioè la durata della vita, e HealthSpan, cioè la durata della vita in salute. E spiega perché la Medicina 3.0, l’approccio proattivo alla prevenzione delle malattie croniche sviluppato da Peter Attia, rappresenta un cambio di paradigma rispetto alla medicina tradizionale che interviene solo quando il danno è già fatto.

In questo episodio trovi due concetti che ridefiniscono completamente il modo in cui programmare l’allenamento e la cura della salute in ottica di longevità: il Decennio Marginale, l’ultimo periodo della vita che troppo spesso viene subìto invece che pianificato, e il Decathlon del Centenario, il metodo per fissare obiettivi fisici concreti e lavorare oggi per raggiungerli a 70, 80 e 90 anni.

Perché se vuoi sollevare una valigia da 10 kg e metterla nella cappelliera dell’aereo a 80 anni, oggi devi allenarti per sollevarne 20.

La forza funzionale non si costruisce quando ti serve. Si costruisce adesso.

Se stai costruendo il tuo futuro finanziario, questo episodio ti ricorda che c’è un secondo pilastro che non puoi ignorare.

🔔 Segui PensioneSenzaPensieri e attiva la campanella per non perdere i prossimi episodi!
‎ 
‎Ogni sabato mattina la newsletter di PensioneSenzaPensieri: Iscriviti qui!

📲 Ascolta PSP su YouTube, Apple Podcast e su tutte le altre piattaforme dedicate.

-Linkedin⁠
-YouTube
‎ 
“PSP” è un podcast di divulgazione e intrattenimento su temi di finanza personale, salute, e benessere.
I contenuti riflettono esclusivamente l’opinione e l’esperienza personale dell’autore e hanno finalità puramente informative ed educative. 
Non costituiscono in alcun modo consulenza finanziaria, fiscale, legale o medica, né raccomandazione all’acquisto o alla vendita di strumenti finanziari.
Ogni decisione finanziaria, d’investimento o relativa alla propria salute è personale e dipende da variabili individuali che solo un professionista qualificato può valutare nel caso specifico. 
Prima di agire, rivolgiti sempre a un consulente finanziario indipendente, a un medico o a un altro esperto abilitato

Il sistema previdenziale italiano ha tre problemi strutturali che si alimentano a vicenda: calo demografico, età pensionabile in continuo aumento e un tasso di sostituzione destinato a scendere ancora.

Se oggi il tuo stipendio è 2.000 euro netti, la pensione pubblica che riceverai potrebbe fermarsi intorno a 1.200 euro. Forse meno, se hai avuto una carriera discontinua o sei autonomo. E le proiezioni demografiche dicono che andrà peggio, non meglio.

In questo episodio spiego perché in Italia investiamo così poco per la pensione, nonostante il problema sia sotto gli occhi di tutti.

Le ragioni sono almeno cinque: il bias del presente, la complessità come scusa per procrastinare, la dipendenza culturale dalla pensione pubblica, l’avversione alle perdite e la totale assenza di educazione finanziaria nella scuola e in famiglia.

E soprattutto spiego perché l’unica variabile che puoi controllare, e che nessun governo può toglierti, è iniziare a risparmiare e investire adesso, indipendentemente dall’età che hai.

Se vuoi capire come funziona davvero il sistema previdenziale italiano e perché la pianificazione previdenziale non è una cosa da rimandare, questo è l’episodio da cui partire.
‎ 

🔔 Segui PensioneSenzaPensieri e attiva la campanella per non perdere i prossimi episodi!
‎ 
‎Ogni sabato mattina la newsletter di PensioneSenzaPensieri: Iscriviti qui!

📲 Ascolta PSP su YouTube, Apple Podcast e su tutte le altre piattaforme dedicate.

-Linkedin⁠
-YouTube
‎ 
“PSP” è un podcast di divulgazione e intrattenimento su temi di finanza personale, salute, e benessere.
I contenuti riflettono esclusivamente l’opinione e l’esperienza personale dell’autore e hanno finalità puramente informative ed educative. 
Non costituiscono in alcun modo consulenza finanziaria, fiscale, legale o medica, né raccomandazione all’acquisto o alla vendita di strumenti finanziari.
Ogni decisione finanziaria, d’investimento o relativa alla propria salute è personale e dipende da variabili individuali che solo un professionista qualificato può valutare nel caso specifico. 
Prima di agire, rivolgiti sempre a un consulente finanziario indipendente, a un medico o a un altro esperto abilitato

Costruire una pensione finanziariamente solida ha poco senso se poi non hai la salute per godertela.

Questo episodio parte da una storia vera per spiegare perché longevità e pianificazione finanziaria sono due facce della stessa medaglia.

Il valore del denaro non si misura in senso assoluto. Si misura rispetto alla tua salute nel momento in cui vuoi spenderlo.

Un milione di euro con le ginocchia a pezzi, il diabete e il fiatone sulle scale vale molto meno di un milione di euro in piena forma.

In questo episodio trovi le 5 leve della pianificazione della longevità: alimentazione e riduzione dei cibi ultra-processati, allenamento della forza muscolare e del VO2max come predittori di longevità, igiene del sonno e prevenzione delle malattie neurodegenerative, gestione dello stress cronico con tecniche a base scientifica, programmi di screening preventivi per intercettare le malattie croniche agli stadi iniziali.

Tutto quello che puoi fare già adesso, a partire da oggi, per arrivare alla pensione con i soldi per viverla e la salute per godersela davvero.
‎ 
‎ 
Risorse per approfondimento:

-Sudio sull’associazione tra forza di presa e cause di mortalità. Journal of the American Medical Directors Association (JAMDA), 2017 
- Studio sull'associazione tra VO2max e mortalità per tutte le cause. Mandsager et al. — JAMA Network Open, 2018
- Dr. Peter Attia – Specialista di longevità
- Dr. Nicola Triglione – Specialista Biohacking
- Perchè dormiamo – M. Walker
- Outlive: La scienza e l’arte della longevità – P. Attia
- Stanco di sentirti stanco? – N. Triglione
- Longevità: Perché invecchiamo e perché non dobbiamo farlo - D. Sinclair



‎

🔔 Segui PensioneSenzaPensieri e attiva la campanella per non perdere i prossimi episodi!
‎ 
‎Ogni sabato mattina la newsletter di PensioneSenzaPensieri: Iscriviti qui!

📲 Ascolta PSP su YouTube, Apple Podcast e su tutte le altre piattaforme dedicate.

-Linkedin⁠
-YouTube
‎ 
“PSP” è un podcast di divulgazione e intrattenimento su temi di finanza personale, salute, e benessere.
I contenuti riflettono esclusivamente l’opinione e l’esperienza personale dell’autore e hanno finalità puramente informative ed educative. 
Non costituiscono in alcun modo consulenza finanziaria, fiscale, legale o medica, né raccomandazione all’acquisto o alla vendita di strumenti finanziari.
Ogni decisione finanziaria, d’investimento o relativa alla propria salute è personale e dipende da variabili individuali che solo un professionista qualificato può valutare nel caso specifico. 
Prima di agire, rivolgiti sempre a un consulente finanziario indipendente, a un medico o a un altro esperto abilitato

Il risparmio è la prima mossa della pianificazione finanziaria.

Non perché sia ovvio, ma perché senza di esso tutto il resto, investimenti, pensione anticipata, indipendenza finanziaria, non parte nemmeno.

In questo episodio spiego perché rimandare il risparmio ha un costo reale che la maggior parte delle persone non riesce a calcolare.

E perché l’interesse composto, applicato con costanza anche a piccole somme, produce risultati che il nostro cervello fatica genuinamente a immaginare.

Non è una questione di stipendio alto o di capitale di partenza. È una questione di tempo.

E il tempo è l’unica variabile che non puoi recuperare.

Parleremo anche di opzionalità finanziaria: perché costruire un capitale non significa solo avere più soldi, ma avere più scelte su come vivere la tua vita.

I numeri parlano chiaro. Il tuo cervello, su questo argomento, sbaglia quasi sempre.

🔔 Segui PensioneSenzaPensieri e attiva la campanella per non perdere i prossimi episodi!
‎ 
‎Ogni sabato mattina la newsletter di PensioneSenzaPensieri: Iscriviti qui!

📲 Ascolta PSP su YouTube, Apple Podcast e su tutte le altre piattaforme dedicate.

-Linkedin⁠
-YouTube
‎ 
“PSP” è un podcast di divulgazione e intrattenimento su temi di finanza personale, salute, e benessere.
I contenuti riflettono esclusivamente l’opinione e l’esperienza personale dell’autore e hanno finalità puramente informative ed educative. 
Non costituiscono in alcun modo consulenza finanziaria, fiscale, legale o medica, né raccomandazione all’acquisto o alla vendita di strumenti finanziari.
Ogni decisione finanziaria, d’investimento o relativa alla propria salute è personale e dipende da variabili individuali che solo un professionista qualificato può valutare nel caso specifico. 
Prima di agire, rivolgiti sempre a un consulente finanziario indipendente, a un medico o a un altro esperto abilitato

Tutti sognano il giorno in cui lasceranno il lavoro per sempre.
⠀
Ma nessuno ti dice cosa succede dopo.
⠀
In questo primo episodio di Pensione Senza Pensieri parto da una storia vera, vissuta in prima persona, che mi ha fatto cambiare completamente idea su cosa significhi davvero andare in pensione.
⠀
Perché smettere di lavorare non è solo una questione di età o di soldi. È una scelta di vita. E la maggior parte delle persone la affronta con le domande sbagliate.
⠀
In questo episodio scoprirai quali sono quelle giuste.

🔔 Segui PensioneSenzaPensieri e attiva la campanella per non perdere i prossimi episodi!
‎ 
‎Ogni sabato mattina la newsletter di PensioneSenzaPensieri: Iscriviti qui!

📲 Ascolta PSP su YouTube, Apple Podcast e su tutte le altre piattaforme dedicate.

-Linkedin⁠
-YouTube
‎ 
“PSP” è un podcast di divulgazione e intrattenimento su temi di finanza personale, salute, e benessere.
I contenuti riflettono esclusivamente l’opinione e l’esperienza personale dell’autore e hanno finalità puramente informative ed educative. 
Non costituiscono in alcun modo consulenza finanziaria, fiscale, legale o medica, né raccomandazione all’acquisto o alla vendita di strumenti finanziari.
Ogni decisione finanziaria, d’investimento o relativa alla propria salute è personale e dipende da variabili individuali che solo un professionista qualificato può valutare nel caso specifico. 
Prima di agire, rivolgiti sempre a un consulente finanziario indipendente, a un medico o a un altro esperto abilitato