Planejadamente | Santiago Planejamento Financeiro e Investimentos

Este documento é o relatório "Charles Schwab ETFs and Beyond Study" de 2025, um estudo abrangente realizado em parceria com a Logica Research para investigar as tendências e comportamentos de investidores em relação aos Exchange-Traded Funds (ETFs) ao longo de mais de dez anos. A pesquisa, que incluiu 2.000 investidores (metade investidores de ETF e metade não-investidores de ETF), revela uma forte "apetência por ETF", com 93% dos investidores de ETF considerando-os veículos de investimento de escolha e a maioria planejando aumentar suas alocações. O estudo também detalha a composição da "carteira", mostrando que a maioria prefere uma combinação de ETFs core e táticos, e que o custo total continua sendo o fator mais importante na escolha de um ETF, embora o interesse em personalização, como a otimização tributária e o direct indexing, esteja crescendo significativamente. Finalmente, os resultados destacam que a geração Millennial está liderando a adoção, detendo a maior participação de carteira em ETFs e demonstrando a maior probabilidade de aumentar esses investimentos no futuro.

Este podcast aborda a importância fundamental de seguros e previdência privada para a saúde financeira pessoal. O episódio destaca o seguro como uma rede de proteção imediata, capaz de oferecer suporte em situações inesperadas, enquanto a previdência privada é apresentada como uma estratégia robusta para assegurar a estabilidade e o padrão de vida futuro. Longe de serem meros gastos, esses instrumentos são enfatizados como investimentos cruciais em segurança, liberdade e qualidade de vida, convidando os ouvintes a tomar as rédeas de seu futuro financeiro.Quer contratar um seguro ou previdência privada? Fala com a gente que construímos uma estratégias de planejamento financeiro personalizada e assertiva para você.

www.alexandresantiago.com.br

Alexandre Santiago | Planejador Financeiro

No mercado de investimentos, a volatilidade é inerente e deve ser esperada, não temida, pois as flutuações de preços a curto prazo não definem o sucesso. Investir deve focar no longo prazo, escolhendo empresas com fundamentos sólidos e valor intrínseco. As bolhas de mercado são caracterizadas por preços inflacionados e um forte elemento psicológico impulsionado pelo "medo de ficar de fora" (FOMO) ou pelo arrependimento. Embora a hipótese do mercado eficiente sugira que os preços estão sempre corretos, o autor argumenta que isso não é totalmente verdade, pois as emoções muitas vezes distorcem os valores. O investidor deve ignorar as emoções e a especulação de curto prazo, focando na análise de valor e na disciplina, buscando empresas que deseja realmente possuir, da mesma forma que faria uma compra significativa como uma casa ou um carro.Quer saber mais sobre investimentos : www.alexandresantiago.com.br

Neste episódio imperdível do Canal Corretor, mergulhamos no universo do planejamento financeiro com Fernando Richards, advogado especialista em Previdência Social e corretor de seguros com foco em seguro de vida e previdência privada. Descubra por que a Previdência Social (INSS), apesar de importante como seguro, é insuficiente para garantir sua aposentadoria e padrão de vida futuro, especialmente para rendas mais elevadas, onde a maioria dos aposentados do INSS recebe apenas um salário mínimo1....Fernando, com sua visão de propósito, explica como o seguro de vida resgatável se torna uma ferramenta essencial para prover sustento financeiro em caso de doença, acidente ou invalidez, e ainda oferece a opção de resgate do valor no futuro, servindo como complemento de renda ou para realizar sonhos1.... Ele desvenda os diferenciais das seguradoras especializadas (como MatLife, Mag, Icatu) em contraste com os seguros de banco, explicando como cláusulas como o Artigo 769 do Código Civil e os reajustes por faixa etária podem prejudicar o segurado9.... Entenda a importância do congelamento da saúde no momento da contratação e a proteção contra o agravamento de risco10....Além disso, abordamos a urgência de se preparar para o futuro com a previdência complementar. Exploramos a diferença entre previdência aberta e previdência fechada, destacando as vantagens das opções sem fins lucrativos, como taxas de administração muito menores (ex: 0.25% vs. 1.5-2% em bancos)1314. Conheça os múltiplos benefícios da previdência privada, incluindo incentivos fiscais (abatimento de 12% no Imposto de Renda para PGBL e planos fechados)1415, gestão profissional dos seus recursos1516, diversificação de investimentos1617, a ausência do temido "come-cotas" (tributação semestral)17, e a tabela regressiva de Imposto de Renda, que pode reduzir a alíquota para apenas 10%17.Um ponto crucial discutido é a sucessão patrimonial: tanto o seguro de vida quanto a previdência privada são instrumentos de sucessão que garantem liquidez imediata para seus herdeiros em caso de falecimento, sem precisar passar pelos altos custos e a burocracia do inventário (que podem chegar a 15% do patrimônio no Brasil, e até 40-50% em países como EUA e Japão)8.... Saiba como eles são impenhoráveis e não tributáveis, protegendo seus bens para a família18.Fernando e Jurandir reforçam que o melhor momento para começar o planejamento financeiro e investir em seguro de vida ou previdência é agora, pois quanto mais cedo, mais barato e vantajoso12.... Prepare-se para cuidar do seu "eu futuro", garantindo sua dignidade e independência financeira e evitando depender dos filhos na velhice18....Não perca as dicas valiosas sobre técnicas de vendas e a importância de se valorizar ao oferecer um serviço tão essencial, transformando a vida das pessoas12.... Este episódio é um guia completo para quem busca segurança financeira e quer deixar um legado sólido e bem-planejado para a família.Palavras-chave: Previdência Social, INSS, Previdência Privada, Previdência Complementar, Seguro de Vida, Seguro de Vida Resgatável, Planejamento Financeiro, Aposentadoria, Inventário, ITCMD, Legado, Benefícios em Vida, Consultoria Previdenciária, Corretor de Seguros, Advogado Especialista, Seguradoras Especializadas, Seguro de Banco, PGBL, VGBL, Sucessão Patrimonial, Imposto de Renda, Come-Cotas, Gestão Financeira, Proteção Financeira, Longevidade Financeira, Educação Financeira.Quer saber mais sobre o tema: www.alexandresantiago.com.br

Neste episódio vamos conversar sobre a ideia se juntar uma grande quantia de dinheiro para viver apenas de renda passiva é uma abordagem equivocada e imatura para a tranquilidade financeira. Ou se a paz financeira é resultado de uma estrutura patrimonial construída em etapas, que inclui aumentar a renda, formar uma reserva sólida e investir em ativos que se valorizam ao longo do tempo, atendendo às demandas da vida real. A tranquilidade vem dessa estrutura e da capacidade de fazer escolhas, e não de uma meta irrealista de acumular um montante específico para parar de trabalhar?Para mais conversar como essa www.alexandresantiago.com.br

Um método prático para organizar as finanças e alcançar a liberdade financeira, destacando a diferença crucial entre renda ativa, que vem do trabalho, e renda passiva, gerada por investimentos ou negócios. Por que muitas pessoas, mesmo com salários altos, acumulam dívidas? O método proposto é um orçamento percentual, sugerindo a alocação de 15% da renda para liberdade financeira (investimentos), 10% para estabilidade (reserva de emergência e seguro), 55% para necessidades básicas e 10% para lazer e educação. A ideia central é investir uma parte da renda no momento do recebimento, tratando esse dinheiro como pertencente a um "eu futuro" para construir patrimônio e, eventualmente, gerar renda passiva suficiente para cobrir os custos de vida e trabalhar por opção, não por obrigação. Quer ajuda para te apoiar no seu planejamento financeiro?

www.alexandresantiago.com.br

Fonte: Vídeo YouTube Bruno Perini

Uma vida intencional se opõe a seguir um "roteiro pronto" imposto pela sociedade. A importância de fazer escolhas conscientes em três dimensões cruciais: a material, que envolve uma gestão financeira responsável; a temporal, focada em como utilizamos nosso tempo; e a espiritual, buscando propósito e conexão. Ao questionar as normas e alinhar ações aos próprios valores, é possível recuperar o tempo perdido, liberar potencial e alcançar a independência financeira e a realização pessoal, superando a sensação de apenas existir.Você já refletiu sobre isso? Quer uma mentoria para o seu planejamento financeiro mais intencional para a sua vida?

Vamos bater um papo sobre esse tema.

www.alexandresantiago.com.br

Neste trecho da reunião anual da Berkshire Hathaway em 2025, Warren Buffett discute a natureza do capitalismo americano, diferenciando empresas que exigem pouco capital ("asset light") daquelas que demandam grandes investimentos. Ele observa que o sucesso muitas vezes reside em ganhar muito dinheiro sem investir quase nada, como é o caso de empresas que licenciam a propriedade intelectual ou cobram taxas sobre o capital alheio. Buffett contrasta a parte produtiva da economia – a "catedral" – onde bens e serviços são criados, com a parte especulativa – o "cassino" – onde o dinheiro simplesmente troca de mãos, e enfatiza a importância de manter o equilíbrio entre as duas para o futuro dos Estados Unidos.www.alexandresantiago.com.br

A austeridade, ou seja, gastar menos do que se ganha e investir a diferença, é o caminho para a prosperidade financeira, seja individual, familiar ou até mesmo para impérios. Ele contrasta a austeridade com a ostentação, que é vista como um sinal de decadência e um comportamento improdutivo. A ideia de que a austeridade seja uma "mentalidade de escassez", que é, na verdade, a base da acumulação de patrimônio e da segurança financeira. Mesmo vivendo em uma sociedade que valoriza a ostentação, é possível alcançar a prosperidade praticando a disciplina e investindo de forma inteligente.www.alexandresantiago.com.br

Para gerenciar suas finanças pessoais com sucesso, é crucial o acompanhamento contínuo, utilizando ferramentas como aplicativos ou planilhas. Evitar compras por impulso e sempre comparar preços antes de comprar são práticas essenciais para manter o orçamento equilibrado. Utilizar o cartão de crédito de forma estratégica para obter benefícios e priorizar o pagamento à vista com desconto aumentam o poder de barganha e promovem economia. Definir e atualizar periodicamente objetivos financeiros, viver dentro das condições financeiras e buscar informações sobre investimentos, idealmente com o auxílio de profissionais alinhados aos seus interesses, são passos fundamentais para construir um futuro financeiro estável e alcançar a liberdade financeira.Quer ajuda para trilhar uma jornada financeira mais segura e assertiva? Vamos conversar então!

www.alexandresantiago.com.br