Potencial Millonario an Audio Dice Podcast Network in Spanish (Español)

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By Felix A. Montelara/Audio Dice NetworkEducationSelf-Improvement
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Potencial Millonario an Audio Dice Podcast Network in Spanish (Español) episodes

  • Puedo aumentar mi puntación de crédito con una tarjeta prepagada? Ep. 640 Potencial Millonario con Felix Montelara

    Puedo aumentar mi puntación de crédito con una tarjeta prepagada? Ep. 644 Potencial Millonario con Felix Montelara

     

    Infografía: aprenda sobre informes y puntajes de crédito

    Aprenda cómo obtener una copia de su informe de crédito y cómo corregir errores en el mismo. Esto lo ayudará a mejorar su puntaje de crédito.

    Vea una versión más grande de la infografía.

     
    Consiga su reporte de crédito

    Los informes de crédito contienen su historial de pago y califican su solvencia económica. Esta información se utiliza para calcular su puntuación de crédito FICO, es decir el nivel de riesgo que usted representa para un acreedor.

    Además, los acreedores, empleadores, aseguradoras y otras empresas compran estos informes para determinar:

    • Qué cantidad de dinero le pueden prestar o no
  • Qué tasa de interés le cobrarán
  • Si paga sus cuentas a tiempo
  • Si ha sido demandado
  • Si alguna vez se ha declarado en bancarrota
    • Revise sus informes de crédito

    Es importante que usted sepa que:

    • Sus datos estén correctos cada año con las tres compañías de informes de crédito (Equifax, Experian y TransUnion).
  • Ninguna otra persona haya solicitado una línea de crédito usando su nombre.
  • La información negativa puede permanecer hasta siete años en su informe y hasta 15 años si se trata de una bancarrota.
  • Puede comunicarse con cada compañía de informes de crédito para corregir información incorrecta.
  • Si usted solicita un préstamo y no lo obtiene debido a su informe de crédito, tiene derecho a pedir un informe gratis dentro de los 60 días siguientes.
    • Cómo conseguir sus informes de crédito gratis

    Una vez al año usted puede solicitar una copia de cada compañía a través de Annualcreditreport.com (en inglés) o llamando al 1-877-322-8228.

    La Comisión Federal de Comercio ofrece más información sobre estos informes de crédito gratis.

    Corrija errores en su reporte de crédito

    Si encuentra errores en su informe de crédito, utilice este modelo de carta para  informar los errores. Luego, envíe la carta (junto con la documentación de respaldo) a las siguientes entidades:

    • Las compañías de informes de crédito. Encuentre la información de contacto de las tres compañías en sus páginas: Equifax (en inglés), Experian (en inglés) y TransUnion(en inglés).
  • Los proveedores de información. Son su banco, compañía de tarjetas de crédito u  otra organización que proporcionó a la agencia de informes de crédito la información inexacta.

    • Obtenga instrucciones detalladas sobre cómo reportar los errores.

    Bajo la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA, sigla en inglés), tanto la compañía de informes de créditos como el proveedor de información son responsables de corregir la información inexacta o incompleta su reporte de crédito.

    Si continúan reportándose errores en su informe de crédito después de haberlos disputado por escrito, puede presentar una queja ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, sigla en inglés).

    Cómo comenzar su historial de crédito

    Con un buen historial de crédito puede ser más fácil conseguir un trabajo, apartamento o incluso una tarjeta de crédito. Sin embargo, establecer y mantener un buen crédito requiere disciplina y planeamiento.

    Comprenda el estado de su cuenta y cómo monitorear su tarjeta de crédito. Además, infórmese cómo iniciar y mantener su crédito o ayudar a sus hijos a iniciar el propio. 

    Tarjetas de crédito 

    Antes de pedir créditos o préstamos, asegúrese de verificar si las condiciones que le ofrecen son favorables y confiables.

    Al solicitar una tarjeta de crédito, considere lo siguiente:

    • La tasa de interés anual (APR). Si la tasa de interés es variable, pregunte cómo se determina y cuánto puede variar.
  • La tasa periódica. Se trata de la tasa de interés utilizada para calcular los gastos de financiamiento sobre su saldo en cada período de facturación.
  • La cuota de membresía anual. Algunas tarjetas le cobran una cantidad cada año por ser titular de la tarjeta de crédito.
  • Programas de recompensas. Use los recursos en línea para encontrar la tarjeta que ofrece las recompensas que más le interesan.
  • El período de gracia. Se trata de la cantidad de días de los que usted dispone para pagar la cuenta, antes de comenzar a correr los cargos por financiamiento. 
  • Los cargos por financiamiento. Es importante saber exactamente lo que está pagando en cargos de financiamiento. Por ley, las entidades financieras deben divulgar el método que utilizan. Para evitar pagar cargos por financiamiento en las compras con tarjetas de crédito pague su saldo adeudado cada mes. 
  • Otros cargos. Averigüe si se cobran cargos especiales por adelantos de efectivo, por pagos fuera de plazo o por sobrepasar el límite de crédito. Algunas compañías también cobran un cargo mensual.

    • La Ley de Igualdad para la Oportunidad al Crédito lo protege al tratar con entidades que suelen ofrecer crédito, incluyendo bancos, compañías financieras, tiendas, compañías de tarjetas de crédito y cooperativas de crédito.

    Cómo disputar cargos

    La Ley de Facturación Justa de Crédito le da el derecho a disputar cargos que aparecen en su tarjeta de crédito que son incorrectos, que usted no hizo o que se tratan de bienes o servicios que no recibió. Siga los siguientes pasos:

    • Envíe una carta al acreedor dentro de los 60 días de la fecha en que se emitió la factura.
  • Incluya su nombre, el número de su cuenta, la fecha y la cantidad del cargo en disputa, así como una explicación de por qué está usted disputando el cargo. Envíe su carta por correo certificado y solicite el acuse recibo.
  • El acreedor o emisor de la tarjeta debe acusar recibo de su carta por escrito dentro de los 30 días de haberla recibido y realizar una investigación dentro de 90 días. Usted no tiene que pagar la cantidad en disputa durante la investigación.
  • Si hubo un error, el acreedor debe acreditar su cuenta y eliminar cualquier multa o costo asociado.
  • Si la factura está correcta, a usted le deben notificar por escrito cuánto debe y por qué. Usted debe pagar lo adeudado y cualquier cargo financiero asociado.
  • Siga este modelo de carta para presentar una queja. 
    • 14 min
  • Puedo comprar una casa sin ser cuidadano o ser ducumentado?

    Puedo comprar una casa sin ser cuidadano o ser ducumentado?

    By: https://www.immigrationunitedstates.org/

    Inmigrantes ilegales compran propiedades con ITIN

    Muchos inmigrantes ilegales vienen a los Estados Unidos para alcanzar el sueño americano. Parte de ese sueño es comprar una casa e incrementar su bienestar financiero. En el pasado, algunos inmigrantes les pedían a miembros de la familia o amigos cercanos que estaban en el país legalmente que sacaran una hipoteca por ellos. Hoy en día, más inmigrantes pueden sacar hipotecas por su cuenta sin tener que recurrir a la ayuda de nadie. Las compañías hipotecarias no requieren que sus compradores tengan un número de seguro social para comprar una casa en los Estados Unidos. Los inmigrantes que deseen comprar una casa deben tener un ID fiscal especial llamado ITIN. El ITIN o número de identificación de contribuyente individual es la evidencia que una persona paga sus impuestos al IRS o Servicio de Impuestos Interno (Internal Revenue Service). El IRS empezó a usar el ITIN a mediados de los 90 para personas que no eran elegibles para obtener un número de seguro social pero necesitaban declarar sus impuestos de renta y pagar impuestos. Obtener un ITIN, un número con nueve dígitos para efectos fiscales, es un proceso relativamente fácil ya que no es requisito tener residencia legal en los Estados Unidos. Muchos inmigrantes ilegales que buscan su residencia permanente obtienen el ITIN para poder demostrar en el futuro al USCIS que han estado pagando impuestos mientras vivían en los Estados Unidos.

    Los inmigrantes pueden calificar para una hipoteca, pero esta oportunidad no necesariamente implica un proceso fácil. Las compañías hipotecarias usan los números de seguro social de los solicitantes para obtener sus historiales crediticios. Sin embargo, muchos que aplican con un ITIN no tienen un historial crediticio establecido o no tienen historial crediticio del todo. El dinero en efectivo es generalmente utilizado por inmigrantes y en la mayoría de sus transacciones no utilizan crédito. Como resultado, la aprobación de un crédito hipotecario toma más tiempo y es más caro. Los inmigrantes que aplican para un préstamo deben demostrar su ingreso. Adicionalmente, deben demostrar que han sido constantes pagando sus cuentas. Las compañías hipotecarias toman un riesgo mayor con los inmigrantes y ese riesgo se minimiza con mayores tasas de interés. Los inmigrantes ilegales no pueden obtener préstamos que califiquen para recompra o que sean asegurados a nivel federal por corporaciones patrocinadas por el gobierno. Este tipo de préstamos tiende a ofrecer las tasas de interés y primas más bajas. Aunque los inmigrantes ilegales usualmente terminan pagando tasas de interés más altas cuando usan un ITIN, usualmente no se les pide una prima más alta. Sin embargo, algunas compañías hipotecarias pueden requerir entre 20% y 30% del precio de la casa como prima. Estos intereses altos colocan para muchos inmigrantes la compra de una casa fuera de su alcance. También es posible que algunos inmigrantes tengan suerte y obtengan tasas de interés favorables.
    Citibank, Mutual Washington y American Home Mortgage son algunas compañías que ofrecen hipotecas usando un ITIN en vez de un número de seguro social. Por ejemplo, Citibank requiere un ITIN, una cuenta de banco, referencias crediticias de dos años y verificación de residencia en los Estados Unidos por un periodo de dos años. Existe un gran potencial de rentabilidad para las compañías hipotecarias y bancos debido al alto número de inmigrantes ilegales que desean comprar una casa. Ofrecer dichos préstamos permite a las compañías fomentar las relaciones con inmigrantes que pueden llegar a ser clientes potenciales de otros servicios en el futuro. Sin embargo, lo negativo de estos préstamos es que implican mayores riesgos para estas compañías debido a la falta de historial crediticio de los inmigrantes. Más solicitantes que usan el ITIN en vez del SSN (Número de Seguro Social) pueden ser rechazados para un préstamo hipotecario debido a los requisitos adicionales en lugar del historial crediticio. Los inmigrantes ilegales deben tener en cuenta que aunque puedan obtener un número ITIN, no son necesariamente elegibles para obtener un SSN. Como se mencionó anteriormente, obtener un ITIN puede ser útil en el futuro para solicitar una residencia permanente en los Estados Unidos. Tener un ITIN demuestra que la persona ha pagado impuestos de renta ganada en el país, que es uno de los criterios utilizados por la USCIS cuando se solicita la residencia en el futuro.

    13 min
  • Una vida sin efectivo, billetes, o monedas solo dinero digital

    Usted considera que debemos aceptar la posibilidad de que desaparezca el dinero en metálico. ¿Caminamos hacia ese escenario? 

    Es una de mis tesis, y no solo por el desarrollo tecnológico. La desaparición del dinero en metálico resulta muy conveniente desde el punto de vista de los Gobiernos. Si solo hay dinero en forma contable (pagos con tarjeta, transferencias, etcétera), entonces se pueden rastrear todas las transacciones que realicemos. Todo se convierte en intercambios de dinero. A los Estados les resulta muy atractiva esta posibilidad porque así podrían controlar todos los flujos de capital. De esta forma, por ejemplo, la Administración conocerá quién ha recibido qué ingresos, quién ha pagado qué cantidades, para qué…

    ¿No ocurre ya?

    No de manera generalizada. Hoy, para saberlo con detalle, el Estado debe confiar en la declaración de la renta que hacen los ciudadanos. Sin embargo, si desaparecen los billetes y monedas, además tendría acceso al registro de todas las transacciones. Absolutamente todas. Por este motivo, los Gobiernos anhelan cambiar el sistema monetario, de manera que solo haya dinero contable.

    ¿Lo han intentado antes?

    Sí, llevan intentándolo mucho tiempo, pero en épocas anteriores era complicado por razones técnicas. Hoy es fácil. La resistencia que debe presentar la sociedad se justifica con la siguiente pregunta: ¿lo que resulta beneficioso para los Gobiernos lo es también para los ciudadanos? Es una cuestión política, por supuesto, y por eso se trata de plantear una resistencia en términos políticos, de voto electoral, de elección de líderes y partidos que crean en la libertad individual.

     

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    Por:

    REVISTA CULTURAL Y DE CUESTIONES ACTUALES
    NÚMERO 708
    https://nuestrotiempo.unav.edu/es/grandes-temas/los-riesgos-mundo-sin-dinero-efectivo
    10 min

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