Onde aplicar as poupanças?

Com tantas contas remuneradas, depósitos a prazo, certificados e outros produtos disponíveis, perceber onde colocar o dinheiro que conseguimos poupar nem sempre é simples.

Neste episódio faço uma análise prática de várias soluções atualmente disponíveis em Portugal, comparando taxas, prazos, limites, condições de acesso e possibilidade de mobilização antecipada.

Passamos por algumas das propostas mais interessantes do mercado, incluindo contas remuneradas e depósitos a prazo, mas também por alternativas que, pelas suas características ou condições específicas, merecem uma menção.

E no final entramos num território diferente: ETFs monetários. Analiso cinco produtos com estratégias distintas e explico conceitos como dívida soberana de curto prazo, repos, papel comercial, €STR e swaps, mostrando porque dois ETFs aparentemente semelhantes podem funcionar de formas bastante diferentes.

O objetivo não é dizer-te onde deves colocar o teu dinheiro, mas dar-te informação para perceberes as alternativas disponíveis, os respetivos riscos e as condições que deves analisar antes de tomar uma decisão.

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Risco, volatilidade e liquidez são três conceitos diferentes — e compreender essa diferença é essencial quando investimos em ETFs.

Neste episódio explico, de forma simples e prática, o que significa cada um destes conceitos e porque não devemos assumir que um ETF é automaticamente seguro, diversificado ou líquido apenas por ser um ETF.

Falamos de risco de mercado, concentração, exposição cambial, volatilidade, horizonte temporal, liquidez, bid-ask spread, comportamento em períodos de stress e da importância de alinhar o ETF com o objetivo concreto do investimento.

A ideia central é simples: um ETF pode ser muito líquido e muito volátil, pode oscilar pouco e continuar a ter riscos, e dois ETFs podem ter perfis completamente diferentes apesar de pertencerem à mesma categoria de produto.

Mais importante do que perguntar “qual é o melhor ETF?” é perceber o que estamos realmente a comprar, que riscos estamos a assumir e para que função aquele ETF existe dentro da carteira.

Conteúdo exclusivamente educativo e informativo. Não constitui aconselhamento ou recomendação de investimento.

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Estás a pensar regressar a Portugal? O planeamento financeiro devia começar muito antes da mudança.

Neste episódio explico como preparar financeiramente o regresso depois de viveres no estrangeiro: orçamento, rendimento, fundo de emergência, custos de mudança, habitação, investimentos, moeda, impostos e Segurança Social.

Falamos ainda sobre o regime fiscal para ex-residentes em vigor em 2026, o Programa Regressar, o tratamento de rendimentos e património mantidos no estrangeiro e a importância de não comparar apenas o salário português com aquilo que ganhavas fora.

O objetivo é simples: transformar a vontade de regressar num plano financeiramente sustentável.

Fontes principais: Autoridade Tributária, IEFP e Segurança Social.

Conteúdo exclusivamente educativo e informativo. Não substitui aconselhamento fiscal, jurídico ou financeiro individual.

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Há quanto tempo não revês os teus seguros?

Muitas pessoas contratam um seguro e só voltam a olhar para a apólice quando o prémio aumenta ou quando acontece um sinistro.

Neste episódio explico porque faz sentido realizar uma avaliação anual dos seguros e o que devemos verificar: capitais seguros, coberturas, franquias, exclusões, duplicações, beneficiários e relação entre preço e proteção.

Falamos de seguro automóvel, habitação, vida associado ao crédito, saúde, acidentes pessoais e responsabilidade civil, incluindo alguns dos erros mais comuns — como subseguro, capitais desatualizados ou comparação baseada apenas no prémio.

O objetivo não é contratar mais seguros. É perceber se os seguros que já tens continuam adequados à vida que tens hoje.

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A inflação voltou a acelerar em Portugal, as taxas Euribor continuam a subir e uma nova subida dos juros pelo BCE está cada vez mais em cima da mesa. Ao mesmo tempo, o desemprego mantém-se nos 5,7%, a economia portuguesa cresceu 0,8% no segundo trimestre e a Fitch melhorou o rating de Portugal para A+.

Neste Radar Financeiro, analisamos as principais notícias económicas e financeiras da semana e aquilo que podem significar para o nosso dinheiro.

Falamos ainda da remuneração dos depósitos a prazo em Portugal, que continua bastante abaixo da média da Zona Euro, e das alterações que Bruxelas já está a estudar para o MiCA, com especial atenção às stablecoins, mercados de previsão e novos produtos do universo cripto.

Do outro lado do Atlântico, uma enorme surpresa: os Estados Unidos criaram 162 mil empregos em agosto, quase três vezes mais do que o esperado. Com a inflação ainda elevada, será que a Reserva Federal vai voltar a subir as taxas de juro em setembro?

E terminamos com a Curiosidade da Semana: Andrew Bailey, governador do Banco de Inglaterra, alerta que os modelos mais avançados de inteligência artificial podem aumentar o risco de uma crise financeira através de novas ameaças de cibersegurança. Será um risco sistémico real ou estamos a exagerar o impacto da IA?

Neste episódio:
• Inflação em Portugal volta aos 3,3%
• Desemprego mantém-se nos 5,7%
• Euribor sobe e prestações da casa voltam a aumentar
• Economia portuguesa cresce 0,8% no segundo trimestre
• Depósitos a prazo pagam, em média, 1,59%
• Fitch sobe o rating de Portugal para A+
• Bruxelas prepara-se para rever o MiCA
• Emprego nos EUA surpreende e aumenta a pressão sobre a Fed
• Curiosidade da Semana: poderá a IA contribuir para uma crise financeira?

Informação, contexto e opinião para perceberes o que aconteceu esta semana — e aquilo a que devemos estar atentos na próxima.

Segue o PouparInvestirLucrar para não perderes o próximo Radar Financeiro.

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É possível procurar independência financeira e, ao mesmo tempo, criar uma família?

Ter filhos muda o orçamento, aumenta a necessidade de segurança e pode reduzir significativamente a taxa de poupança durante determinados períodos. Mas isso significa que FIRE deixa de ser possível?

Neste episódio analiso como os princípios de independência financeira podem ser adaptados à vida familiar: habitação, creche, fundo de emergência, educação, seguros, evolução das despesas ao longo da infância e diferentes formas de pensar FIRE para além da reforma antecipada total.

Faço também uma ressalva importante: não tenho filhos e, por isso, não apresento estas experiências como minhas. A análise resulta do estudo do tema, da observação de familiares e amigos e de experiências públicas de famílias que procuram independência financeira.

Porque talvez FIRE com filhos não seja atingir uma meta o mais depressa possível — mas construir mais tempo, segurança e opções para toda a família.

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A análise SWOT não serve apenas para empresas e planos de negócio. Também pode ajudar um investidor a compreender melhor aquilo que está realmente a comprar.

Neste episódio explico como utilizar forças, fraquezas, oportunidades e ameaças na análise de uma empresa, onde encaixar esta ferramenta dentro de um processo de investimento e porque a SWOT pode ajudar a reduzir enviesamentos e identificar riscos que os rácios financeiros não mostram diretamente.

Falamos também da ligação entre SWOT, vantagem competitiva, margem de segurança, empresas cíclicas, dividendos e avaliação.

Uma ferramenta simples para organizar informação e melhorar a qualidade das perguntas antes de investir.

Conteúdo exclusivamente educativo e informativo. Não constitui aconselhamento ou recomendação de investimento.

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Publicado pela primeira vez em 1949, O Investidor Inteligente, de Benjamin Graham, continua a ser uma das obras mais influentes da história dos mercados financeiros.

Neste episódio não faço apenas um resumo do livro. Exploro as ideias que tornaram Benjamin Graham o pai do investimento em valor e explico porque continuam atuais em 2026.

Falamos sobre a diferença entre investimento e especulação, a metáfora de Mr. Market, margem de segurança, preço e valor, diversificação, psicologia, investidor defensivo e investidor ativo. Partilho também o que retirei pessoalmente desta obra e de que forma adapto os seus princípios ao investimento atual.

O link para o livro fica disponível na descrição. As compras feitas através desse link ajudam o projeto a adquirir mais livros e a produzir novos conteúdos.

Investidor Inteligente - Link livro

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60% ações. 40% obrigações. Uma das estratégias de investimento mais conhecidas do mundo continua a ser utilizada décadas depois. Mas porquê?

Neste episódio explico a estratégia 60/40: qual é a função das ações e das obrigações, como pode ser construída através de ETFs, como funciona o rebalanceamento e quais são as suas principais vantagens e limitações.

Falamos também do que aconteceu em 2022, quando ações e obrigações caíram simultaneamente, do risco de taxa de juro, crédito e duração, e utilizamos exemplos reais de ETFs disponíveis no mercado europeu para perceber como uma carteira deste género pode ser estruturada.

Uma introdução prática à construção de uma carteira equilibrada, sem tratar os 60/40 como uma fórmula universal.

Conteúdo exclusivamente educativo e informativo. Não constitui aconselhamento ou recomendação de investimento.

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