🤔 Du hast ja keine Ahnung, wie viel Provision du bei einer Geldanlage wirklich zahlst. Ja, nicht einmal erfahrene Juristen erkennen die Auswirkungen der unzähligen Kostenpunkte, die in den hundertseitigen Verträgen stecken.

ℹ️ Finanzprofi Wolfgang packt aus: Du erfährst, was er als Finanzberater bei hunderten Prüfungen von Finanzprodukten in Österreich erlebt, wie viel Provisionen tatsächlich kassiert werden – und wie du das vermeiden kannst, damit dir mehr Geld bleibt.

📋 Themen:

• Gratis-Beratung heißt in Österreich: Hohe Provisionen
• System der Zillmerung immer noch legal
• Nicht einmal für Profis zu erkennen: Juristen
• EU will Provision schon seit Jahren abschaffen

🌇 Gesellschaftlicher Aspekt:
Drohende Altersarmut kann so nicht bekämpft werden.

❓Community-Frage:
„Wie kann ich ein aktuelles Angebot prüfen?“

☝️Praktischer Tipp:
Bestehende Geldanlage prüfen!

🎬 Video-Empfehlung:
Kostenfalle Zillmerung: https://youtu.be/UG5EYZwJP78

✌️ Mehr zu fynup:
https://www.fynup.at/l/podcast

00:51 - Thema: Ein Finanz-Berater packt aus
01:02 - Neuer Experte: Wolfgang fynup Gründer und CEO
01:35 - Kosten für Produkt und Beratung nicht getrennt
02:36 - Extrem hohe Kosten für Vermittlung und Beratung
03:42 - Wofür sind die hohen Kosten?
04:49 - Grundübel der Zillmerung bzw. gezillmerter Finanzprodukte
06:06 - Achtung: Lange Laufzeiten = höhere Provision
08:37 - Extrem-Fall verdeutlicht grundlegendes Problem für alle
10:20 - Hohe Kosten für Standard-Beratungen?
10:49 - Auch bei „normalen“ Sparbeträgen extrem hohe Kosten
11:43 - Wie kann ich zu hohe Kosten vermeiden?
14:32 - Tipp: Prüfen lassen
15:23 - Bestrebungen der Gesetzgeber: Kommt ein Provisionsverbot?
17:53 - Was macht man am besten, bis ein Provisionsverbot kommt?
18:15 - fynup wollte Berater in Österreich zu Alternativen bewegen
20:39 - Finanzvertrieb braucht mehr Transparenz
21:55 - Gesellschaftlicher Aspekt: Altersarmut kann so nicht bekämpft werden
23:44 - Ankündigung 2. Teil mit niedrigeren Beiträgen
24:50 - Pro Tag werden in Österreich 550 teure Finanzprodukte verkauft
25:57 - Frage der Community: Wie kann ich ein aktuelles Angebot prüfen?
27:02 - Praktischer Tipp der Woche: Bestehendes prüfen!
28:08 - Was hat Finanzprofi Wolfgang dazu gebracht, fynup zu gründen?

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🤔 Man sagt ja: Wer früh investiert, wird reich. Aber warum sind dann nicht längst alle Millionäre? Vielleicht hast du auch schon investiert – und trotzdem ist der Kontostand nicht so, wie er sein sollte?

ℹ️ Finanzprofi Marcel verrät, was alle falsch machen und wie du’s beim Investieren in ETF und Aktien besser machen kannst.

📋 Themen:

• Erwartung vs. Realität
• Psychologie & Struktur – Warum viele scheitern
• Vermögensentwicklung – Zahlen aus AT, DACH & Welt
• Was funktioniert wirklich?

🌇 Gesellschaftlicher Aspekt:
Warum investiert nicht jeder in ETF oder Aktien?

❓Community-Frage:
„Ich hab vor 3 Jahren mit 100 €/Monat in ETFs begonnen – aber irgendwie ist das nicht viel geworden. Wieso?“

☝️Praktischer Tipp:
Hinterfrage deine Strategie regelmäßig – aber nicht in jeder Marktbewegung.

🎬 Video-Empfehlung:
Boom-Branchen: https://youtu.be/oAKoG_too6k
🇦🇹 Regierungsprogramm: https://youtu.be/nEilUnS1woI

📁 Quellen:
Global Wealth Report 2023 (Credit Suisse/UBS)
„Behavioral Biases in Investing“ (Statman, 2019)
„Luck vs. Skill in the Cross Section of Mutual Fund Returns“ von Fama & French
OeNB/Statistik Austria
IW Köln, DIW SOEP 2023

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🤔 Erinnerst du dich an das Gefühl, als 2020 plötzlich alles abgestürzt ist – Kurse, Sicherheit, dein Depot? Genau dann passieren die schlimmsten Fehler. Was machen die Leute mit Geldanlagen in Krisen alles falsch?

ℹ️ Finanzprofi Marcel verrät dir die 5 größten Denkfehler in einer Krise – und wie du dich davor schützt.
Bonus: Warum aktives Management nicht besser durch Krisen kommt.

• Panik-Verkauf – Time out of the market
• Aktiv statt rational – die Illusion der Kontrolle
• Kognitive Verzerrungen nicht erkennen
• Schlechte Allokation – und kein Plan

Allgemeine Wahrnehmung und Medien

Hör in Krisen nicht auf dein Bauchgefühl – sondern auf deinen Plan. Rational gewinnt.

Weltportfolio

• SPIVA Scorecard
• Kahneman & Tversky (1979): Menschen überschätzen kurzfristige Risiken

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🤔 Aufgrund der demografischen Entwicklung sind immer mehr in der unangenehmen Situation: Plötzlich geerbt. Eine Wohnung, ein Aktiendepot, vielleicht Bargeld. Klingt erstmal gut – aber plötzlich stehst du vor emotionalen und finanziellen Fragen, auf die dich niemand vorbereitet hat. ℹ️ Finanzprofi Marcel verrät, wie du nach einer Erbschaft klug, effizient und wissenschaftlich fundiert entscheidest – ohne in typische Denkfehler zu tappen.📋 Themen: Was passiert emotional nach einer Erbschaft – und warum ist das so gefährlich?Welche Fehler machen viele – und wie kannst du sie vermeiden?Welche Chancen stecken im Erbe – und wie holst du das Beste raus?Wie entscheidest du wissenschaftlich fundiert – ohne dich zu überfordern?🌇 Gesellschaftlicher Aspekt: In Europa stehen wir vor der größten Vermögensweitergabe der Geschichte❓Community-Frage: „Ich habe ein Depot mit 6 aktiv gemanagten Fonds geerbt – was tun?“☝️Praktischer Tipp: Eine Erbschaft kann dein Leben verändern – im Guten wie im Schlechten.🎬 Video-Empfehlung:Weltportfolio https://youtu.be/ILEJzimvY5Y🧮 Rechner:So gut ist deine neue Geldanlage im Marktvergleich wirklichhttps://www.fynup.at/c/pruefen📁 Quellen:Thaler & Sunstein (2008), „Nudge“: beschreibt u. a. Status-quo-BiasKahneman (2011), „Thinking, Fast and Slow“: erklärt Sunk Cost Fallacy und Emotional FramingOECD (2021), “Inheritance Taxation in OECD Countries”Fuchs & Pech (2022), „Fehler beim Erben vermeiden“, VerbraucherzentraleFama & French (1992–2015), Research on expected returns & factor investingMerton (1969), Lifecycle Investing TheoryStatistik Austria (2023), Haushaltsvermögen & ErbschaftenSharpe (1991), “Arithmetic of Active Management”Dimensional Fund Advisors, “Evidence-Based Investing” ReportsBogle (2007), “The Little Book of Common Sense Investing”European Commission (2022), “Wealth Transfer in the EU”✌️ Mehr zu fynup: https://www.fynup.at/l/podcast #geldanlage #österreich #finanzen #etf #gold #immobilien #aktien #depot #erben

🤔 Übersehen alle eine schleichende Veränderung bei Bitcoin? Ist Bitcoin wirklich noch dezentral und wenn nicht, ist die Kryptowährung dadurch inzwischen wesentlich riskanter, als noch vor 2 Jahren?ℹ️ Finanzprofi Marcel hat sich näher angesehen, was ursprünglich so schlau an Konstruktion von Bitcoin war und ob das 2025 überhaupt noch gilt? Spannendster Punkt: Ist der Großinvestor in Bitcoin MicroStrategy ein genialer Pionier oder ein gefährliches Pyramidenspiel?📋 Themen: Was sind die Vorteile von Bitcoin und gelten die noch?Wie funktioniert das Geschäftsmodell von MicroStrategy?Welche Risiken birgt MicroStrategy – bis hin zur Implosion?Was bedeutet das für Privatanleger?🌇 Gesellschaftlicher Aspekt: Die „Bitcoinisierung“ des Finanzsystems❓Community-Frage: Würdest du eher in Bitcoin direkt investieren oder eine Aktie wie MicroStrategy kaufen?☝️Praktischer Tipp: Du musst dein Investment verstehen und nicht blind vertrauen.🎬 Video-Empfehlung:Warum Hebel langfristig schlecht sind: https://youtu.be/AiWQp5c3SMU 📁 Quellen:Krause (2024), "The Rise of Spot Cryptocurrency ETFs" (SSRN 4868157)Bitcoin Reserve Trends: KuCoin (2024), CoinMarketCap (2024)✌️ Mehr zu fynup: https://www.fynup.at/l/podcast

🤔 Die Märkte schwanken, Handelskriege eskalieren – und trotzdem stecken Millionen Anleger ihr Geld blind in ETFs. Ist das wirklich eine gute Idee?ℹ️ Finanzprofi Marcel verrät uns, warum viele Anleger keine Strategie haben, welche psychologischen Fehler am teuersten sind und wie du dein Geld wirklich sicherer anlegst.“📋 Themen: Warum naive Anleger ohne Strategie ein Problem habenHandelskriege und ihre realen Auswirkungen auf dein PortfolioPsychologische Fallen: Warum Gier und Angst zu teuren Fehlern führenWas tun? Strategie statt blindem Vertrauen🌇 Gesellschaftlicher Aspekt: Psychologische Effekte Männer vs. Frauen beim Investieren❓Community-Frage: Soll ich mir jetzt eine Cash-Reserve aufbauen?☝️Praktischer Tipp: Investieren mit Plan: Lege deine eigene Vermögensverteilung fest und halte dich daran.🎬 Video-Empfehlung:Wirtschaft vs. Börse: https://youtu.be/mgHkbjnafxU 00:08:10:23Emotional investiert: https://youtu.be/hOV0mcyX1Dw 00:10:28:06 📘 Buchtipp:https://www.thalia.at/shop/home/artikeldetails/A1019556056😱 Fear and Greed Index:https://edition.cnn.com/markets/fear-and-greed📁 Quellen:https://de.wikipedia.org/wiki/Prospect_Theory#Zus%C3%A4tzliche_Verzerrungen:_Wie_sich_Fehleinsch%C3%A4tzungen_verst%C3%A4rkenhttps://de.wikipedia.org/wiki/Besitztumseffekthttps://de.wikipedia.org/wiki/Dispositionseffekthttps://de.wikipedia.org/wiki/Contagion-Effekt✌️ Mehr zu fynup: https://www.fynup.at/l/podcast

🤔 Investiere in den Markt, heißt es oft. Aber was genau bedeutet das? Und warum reicht es nicht, nur in Österreich oder Europa zu investieren? In dieser Folge erkläre ich dir, warum ein Weltportfolio der Schlüssel zu einem erfolgreichen Investment ist – und für wen es besonders sinnvoll ist.ℹ️ Du erfährst, wie du ein Weltportfolio aufbaust, warum es langfristig die beste Wahl sein kann, und ob es zu dir passt.📋 Themen: Warum reicht es nicht, nur in Österreich oder Europa zu investieren?Was bringt globale Diversifikation langfristig?Wie baust du ein Weltportfolio auf?Wer sollte sich ein Weltportfolio kaufen?🌇 Gesellschaftlicher Aspekt: Home Bias in Österreich ❓Community-Frage: Ich hab leider (noch) nicht so viel zum Sparen, ab wie viel Euro im Monat lohnt sich denn überhaupt ein Sparplan für später?☝️Praktischer Tipp: Ein Weltportfolio ist nicht nur eine gute Wahl für Anfänger, sondern auch für erfahrene Anleger. 🎬 Video-Empfehlung:https://www.youtube.com/watch?v=ZXmeIiXP32c 📁 Quellen:Markowitz (1952): "Portfolio Selection." Grundlagen der Diversifikationstheorie.Global Portfolio Diversification for Long-Horizon Investors (2018): Langfristige Vorteile globaler Diversifikation.International Diversification Works Eventually (2011): Langfristige Stabilität durch globale Diversifikation.Asness (2021): "The Long Run is Lying to You." Hohe US-Bewertungen und deren Einfluss auf die zukünftigen Renditen.OeNB und OECD (2020): Berichte zur Finanzbildung in Österreich.✌️ Mehr zu fynup: https://www.fynup.at/l/podcast

🤔 Endlich eine neue Regierung in Österreich, doch was kann das Programm beim wichtigen Thema Pensionen? In dieser Folge analysieren wir das Regierungsprogramm von ÖVP, SPÖ und NEOS. Bahnbrechend oder aufgrund der angespannten budgetären Situation eine milder Versuch für Besserung?ℹ️ Finanzprofi Marcel erläutert, was das Regierungsprogramm für deine Pension auf privater, betrieblicher und staatlicher Ebene bedeutet. 📋 Themen: Was sind die wesentlichen Punkte für Anleger im neuen Regierungsprogramm1. Säule: Staatliche Pension – was ändert sich?2. Säule: Betriebliche Vorsorge – welche Änderungen sind zu erwarten?3. Säule: Private Pensionsvorsorge – nur wage Absichten?🌇 Gesellschaftlicher Aspekt: Neue Regierung hat Problem bei Pensionen erkannt, trotzdem Eigenverantwortung wahrnehmen ❓Community-Frage: Bleibt die steuerschonende Nettopolizze für ETF?☝️Praktischer Tipp: Sei nicht so träge wie die Politik. Nimm deine Investments und Vorsorge selbst in die Hand.🎬 Video-Empfehlung:https://youtu.be/NYrZ3ryI0VY📁 Quellen:https://www.dievolkspartei.at/Download/Regierungsprogramm_2025.pdf​​https://www.jusline.at/gesetz/estg/paragraf/3https://www.bmf.gv.at/themen/budget/budget-2024.html#aktuellerbudgetvollzug✌️ Mehr zu fynup: https://www.fynup.at/l/podcast

🤔 Gehebelte ETFs, vor allem der Heilige Amumbo, werden immer bekannter und immer öfter genutzt und auch nachgefragt bei uns. Ist das ein einfacher Hack um die Rendite zu verdoppeln oder steckt doch mehr dahinter?ℹ️ In dieser Folge erfährst, welche Risiken wirklich hinter gehebelten ETF stecken und wie so Volatilität nicht dein Freund bei Hebelprodukten ist.📋 Themen: Was ist der heilige Amumbo Wie funktionieren gehebelte ETFs überhaupt?Welche Effekte entstehen durch den Hebel?Was sagt die Finanzwissenschaft dazu?Wann sind gehebelte ETFs sinnvoll und wann nicht? Achtung STEUER!🌇 Gesellschaftlicher Aspekt: Wie beeinflussen gehebelte ETFs das Anlegerverhalten? ❓Community-Frage: Soll ich meinen Sparplan auf gehebelte ETF umstellen?☝️Praktischer Tipp: Investiere nur, wenn du alle Vor- und Nachteile kennst🎬 Video-Empfehlung:https://www.youtube.com/watch?v=pR1yPhfO5uM📁 Quellen:William Trainor(2017): Leveraged Exchange-Traded Funds: When Four is Not Morehttps://download.ssrn.com/18/02/01/ssrn_id3024969_code510892.pdfAvellaneda & Zhang (2010): "Path-Dependence of Leveraged ETF Returns"https://download.ssrn.com/09/05/15/ssrn_id1404708_code649.pdf✌️ Mehr zu fynup: https://www.fynup.at/l/podcast

🤔 Hast du dich jemals gefragt, ob dein Finanzberater wirklich in deinem Interesse handelt? Oder ob er Produkte empfiehlt, die vor allem seine eigenen Ziele erfüllen? Genau hier steckt das sogenannte Prinzipal-Agent-Problem – ein Thema, das besonders in der Provisionsberatung problematisch wird.

ℹ️ In dieser Folge erfährst du, wie sich Interessenkonflikte auf die Finanzberatung auswirken, und Finanzprofi Marcel verrät dir, worauf du bei einer guten Beratung wirklich achten solltest.📋 Themen: Was ist das Prinzipal-Agent-Problem in der Finanzberatung?Wie beeinflusst das Prinzipal-Agent-Problem das Anlegerverhalten in verschiedenen Ländern?Was sind die Merkmale guter Finanzberatung? Wie erkenne ich gute Finanzberatung?Warum ist Asset Allocation der Schlüssel zur guten Beratung?🌇 Gesellschaftlicher Aspekt: Transparenz und Aufklärung (Provisionen) ❓Community-Frage: Wie weiß, ich ob mir ein Finanzberater nicht nur das verkauft, wo er am meisten verdient?☝️Praktischer Tipp: Wenn du nicht weißt, wen du wie viel bezahlst, kannst du keine informierte Entscheidung treffen.🎬 Video-Empfehlung:https://www.youtube.com/watch?v=JwapA91xhCk&t=93shttps://www.youtube.com/watch?v=0qfUqRBIK4A📁 Quellen:

Ross (1973):

"The Economic Theory of Agency: The Principal's Problem."Grundlagen des Prinzipal-Agent-Problems.Jensen & Meckling (1976):"Theory of the Firm: Managerial Behavior, Agency Costs and Ownership Structure."Interessenkonflikte in der Finanzwelt.OECD (2018):"Improving Financial Advice Models."Vergleich von Honorar- und Provisionsberatung.Weltbank (2020):"Global Financial Development Report."Finanzbildung und Beratung weltweit.No Portfolio is an Island (2015):Financial Analysts Journal.Bedeutung der Asset Allocation.✌️ Mehr zu fynup: https://www.fynup.at/l/podcast