Czym naprawdę jest niezależność finansowa? Czy to milion na koncie? Wygrana w totka? Duże zarobki? A może spadek po bogatym krewnym? W tym odcinku odnoszę się do absolutnych podstaw i pokazuję, że niezależność finansowa to coś zupełnie innego, niż większości z nas mogłoby się wydawać (i że warto ten odcinek sobie zapisać, bo prawdopodobnie będę do niego jeszcze wracał w kolejnych nagraniach).

Zaczynam od krótkiej, ale wymagającej wyjaśnienia definicji: niezależność finansowa to stan, w którym nie musisz chodzić do pracy, bo i tak zarabiasz na życie. Brzmi prosto, ale kryje się za tym kilka pułapek myślowych, które od razu chcę obalić. Niezależność finansowa to nie bycie na utrzymaniu rodziców czy państwa — to w gruncie rzeczy zależność, tylko od kogoś innego. To też nie praca zdalna ani zarabianie przez Internet, bo to wciąż dochód aktywny, wymagający Twojego bieżącego zaangażowania. I, co może zaskakujące, osoba niezależna finansowo wcale nie musi przestać pracować — dla niej praca po prostu staje się wyborem, a nie koniecznością. Część takich osób w ogóle nie rezygnuje z etatu, bo po prostu lubi swoją robotę.

W dalszej części odcinka szczegółowo omawiam cztery filary, na których opiera się niezależność finansowa:

• Unikanie długów — bo dług sprawia, że pieniądze, które zarabiasz, tak naprawdę nie są Twoje. Przywołuję tu nawet cytat z Biblii na ten temat, a moja rada jest prosta: jeśli masz długi, wychodź z nich, a jeśli nie masz — nie wchodź w nowe;
• Cięcie kosztów — to swego rodzaju lifehack, bo im niższe Twoje wydatki, tym mniejszy kapitał i mniejszy dochód pasywny potrzebny, by je pokryć. Twój cel sam się do Ciebie przybliża. Podsuwam Ci też przydatną zasadę 72 godzin jako sposób na zakupy impulsywne — trzy dni odczekania zanim coś kupisz, żeby odróżnić realną potrzebę od chwilowej emocji;
• Budowanie źródeł dochodu pasywnego — czyli pieniędzy, które zarabiasz bez swojego bieżącego zaangażowania. Podaję konkretne przykłady: odsetki z konta oszczędnościowego, dywidendy ze spółek, czynsz z najmu, tantiemy, biznes działający bez twojego stałego udziału, ale też marketing afiliacyjny — opowiadam tu przy okazji pewną historię związaną z blogiem podróżniczym, który czytała moja żona;
• Inwestowanie — w tym szczegółowe omówienie zasady 4%, dzięki której możesz co roku wypłacać część zainwestowanego kapitału bez jego dekapitalizacji. Na konkretnym przykładzie liczbowym pokazuję, jak przy comiesięcznych wydatkach rzędu 5 tysięcy złotych obliczyć, jaki kapitał musisz zgromadzić, by żyć wyłącznie z zysków z inwestycji.

Tłumaczę też, dlaczego inwestowanie to nie tylko droga do wcześniejszej emerytury, ale też realna ochrona przed inflacją, poduszka bezpieczeństwa na wypadek utraty pracy oraz przestrzeń, by móc na jakiś czas odejść z etatu — czy to dla rodziny, czy żeby rozkręcić własny biznes — bez obaw o codzienne wydatki.

Jeśli dopiero zaczynasz swoją przygodę z tematem finansów osobistych – ten odcinek jest dobrym początkiem.

Na koniec zachęcam Cię do małego ćwiczenia: zastanów się, które z tych czterech filarów — brak długów, niskie koszty, dochód pasywny, inwestowanie — już funkcjonują w Twoim życiu, a nad którymi dopiero musisz popracować. Napisz o tym w komentarzu pod odcinkiem (np. na Spotify).

---

Kontakt do mnie:

• ​Telegram: @mrobertlaska;
• ​Facebook: ⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠@Marcin.r.laska⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠;
• ​Mail: [email protected];
• WhatsApp: +48 537 746 035;
• Telefon/FaceTime/iMessage: +48 506 751 820.

---

Chcesz słuchać w tle za darmo i bez reklam? Użyj Apple Podcasts lub Spotify bądź znajdź mój program w innej aplikacji podcastowej. Do usłyszenia!

Czy da się legalnie „oszukać” skarbówkę? Brzmi jak clickbait, ale to dokładnie o tym jest dzisiejszy odcinek. Moim gościem jest Piotr Bilicki z FinStrefa.com — człowiek, który na co dzień edukuje w temacie rynku finansowego i pomaga innym unikać pułapek czyhających w kredytach i ubezpieczeniach. Zanim jednak przejdziemy do konkretów, Piotr opowiada, skąd w ogóle wzięło się jego zainteresowanie finansami — a historia zaczyna się od pracy za granicą, jazdy w charakterze kierowcy zawodowego, oraz pierwszego, przypadkowego zetknięcia z produktem finansowym, który dziś powszechnie nazywamy polisolokatą. To właśnie ta niezbyt udana lekcja nauczyła go, jak ważne jest rozumienie tego, w co się inwestuje.

Główny temat rozmowy to jednak IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, i sposób, w jaki — w pełni zgodnie z prawem — można zapłacić mniejszy podatek, jednocześnie budując kapitał na przyszłość. Piotr od razu studzi emocje: to nie jest żadne kombinowanie ani szara strefa. To po prostu skorzystanie z ulgi podatkowej, którą sam ustawodawca oferuje obywatelom — na tej samej zasadzie, co np. popularna ulga na dziecko. Kto z niej nie korzysta, ten po prostu co roku oddaje fiskusowi więcej, niż musi.

W trakcie odcinka wyjaśniamy między innymi:

• czym różni się IKZE od IKE i dlaczego mechanizm ulgi podatkowej działa w obu produktach zupełnie inaczej;
• jak działa bieżące odliczenie wpłat od dochodu w rocznym zeznaniu PIT i o ile realnie może to obniżyć nasz podatek jeszcze w tym samym roku;
• ile wynoszą limity wpłat na 2026 rok — osobno dla osób zatrudnionych na etacie i osobno dla przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą;
• dlaczego czas ma tu ogromne znaczenie i co się dzieje, gdy zdecydujemy się wypłacić środki przed ukończeniem 60. lub 65. roku życia;
• dla kogo IKZE opłaca się najbardziej, a dla kogo lepszym rozwiązaniem może okazać się IKE lub zwykłe konto maklerskie;
• jak w praktyce wygląda wypłata środków po osiągnięciu wieku emerytalnego i ile dokładnie wynosi wtedy zryczałtowany podatek.

Piotr na konkretnych przykładach liczbowych pokazuje, ile realnie można zaoszczędzić. Osobno rozkładamy na czynniki pierwsze sytuację osoby zatrudnionej na etacie, która wpadła w drugi próg podatkowy, oraz przedsiębiorcy, który pod koniec roku gorączkowo szuka legalnych kosztów, żeby zapłacić mniej fiskusowi. Okazuje się, że w obu przypadkach różnica w wysokości podatku do zapłacenia potrafi sięgać kilku tysięcy złotych rocznie — a to pieniądze, które zamiast trafić do budżetu państwa, mogą pracować na naszą przyszłą emeryturę.

Poruszamy też temat regularności wpłat oraz tego, dlaczego cierpliwość i konsekwentne, systematyczne odkładanie pieniędzy liczą się w tym wszystkim znacznie bardziej niż próby „grania” na krótkoterminowych wahaniach rynku. Piotr tłumaczy również, jak wybrać odpowiednią strategię inwestycyjną w ramach IKZE w zależności od naszej odporności psychicznej na wahania wartości portfela — bo dla jednych naturalne będzie inwestowanie w akcje, a dla innych znacznie spokojniejszym rozwiązaniem będą obligacje skarbowe.

Jeżeli od dłuższego czasu zastanawiasz się, czy IKZE ma sens akurat w Twojej sytuacji zawodowej i finansowej, albo po prostu nie wiesz, od czego zacząć rozmowę o oszczędzaniu na emeryturę — ten odcinek jest właśnie dla Ciebie. To praktyczna dawka wiedzy bez zbędnego owijania w bawełnę, podana przez kogoś, kto na co dzień tłumaczy ludziom finanse w przystępny i konkretny sposób.

---

Kontakt do Piotra:

• Mail: [email protected];
• Telefon: 539 975 353;
• WWW: FinStrefa.com.

Kontakt do mnie:

• ​Telegram: @mrobertlaska;
• ​Facebook: ⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠@Marcin.r.laska⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠;
• ​Mail: [email protected];
• WhatsApp: +48 537 746 035;
• Telefon/FaceTime/iMessage: +48 506 751 820.

---

Chcesz słuchać w tle za darmo i bez reklam? Użyj Apple Podcasts lub Spotify bądź znajdź mój program w innej aplikacji podcastowej. Do usłyszenia!

Czy to naprawdę pieniądze stoją Ci na drodze do niezależności finansowej? A może... żona, mąż albo dzieci?

W tym odcinku kontynuuję serię poświęconą przeszkodom na drodze do FIRE (Financial Independence, Retire Early), opartą na komentarzach, które zebrałem wśród słuchaczy na Reddicie. To już trzeci odcinek z tego cyklu — jeśli nie słyszałeś/aś dwóch poprzednich, zerknij na odcinek 31 (jak pogodzić dążenie do FIRE z korzystaniem z życia tu i teraz) oraz odcinek 32 (czy w Polsce w ogóle da się osiągnąć niezależność finansową i jak wypadamy na tle USA).

Dziś temat jest bardziej osobisty: sytuacja rodzinna i finansowa jako przeszkoda w dążeniu do FIRE. Bo o ile o niskich zarobkach czy drogich mieszkaniach mówi się często, o tyle rzadziej porusza się fakt, że czasem to najbliżsi — mimowolnie — stają nam na drodze do celu.

Punktem wyjścia są dwa realne komentarze z Reddita. Jeden użytkownik zwrócił uwagę na stagnację realnych zarobków — mimo awansów i podwyżek, po uwzględnieniu inflacji zarabia dziś mniej niż kilka lat temu. Do tego doszedł gwałtowny wzrost cen nieruchomości, który wielu osobom pokrzyżował plany oszczędnościowe.

Ale ciekawsze — i moim zdaniem ważniejsze do przepracowania — są przeszkody rodzinne. Jeden ze słuchaczy napisał wprost, że na przeszkodzie stoi mu żona, „której nie szkoda pieniędzy na nic” podczas wykańczania domu. Inny wskazał na dzieci: potrzebę bycia obecnym ojcem teraz, a nie dopiero za dwadzieścia lat, gdy uda się „zrobić swoje”. Podkreślam w odcinku, że to nie są wymówki — to realna konfrontacja naszych finansowych celów z codziennością i priorytetami bliskich.

Najważniejsza część odcinka to jednak nie diagnoza, a konkretne rozwiązania. Podaję trzy sposoby radzenia sobie z taką sytuacją — posortowane od najłatwiejszego do najtrudniejszego:

• Rozmowa z domownikami — najprostszy sposób, bo nie wymaga zmiany pracy ani nowych kompetencji. Chodzi o to, by całe gospodarstwo domowe grało „do jednej bramki”, niekoniecznie w trybie pełnego wyrzeczenia — wystarczy wspólnie wypracowany kompromis.
• Edukacja finansowa w domu — trudniejsza, bo wymaga zmiany mindsetu, która może potrwać miesiące, a nawet lata. Tu przydają się książki, podcasty, a nawet TikTok — bo dziś to już dojrzała platforma, na której da się znaleźć merytoryczne treści finansowe.
• Zwiększanie zarobków — najtrudniejszy, ale najskuteczniejszy sposób, bo im więcej zarabia całe gospodarstwo domowe, tym mniejsza potrzeba kompromisów i odraczania celów.

Opowiadam też, jak wpleść rozmowy o finansach w codzienne życie rodziny — np. przy rodzinnym stole czy w trakcie wspólnej jazdy samochodem — tak, żeby temat niezależności finansowej pojawiał się naturalnie, a nie jako narzucony wykład.

Zanim przejdę do rozwiązań, zachęcam Cię do małego ćwiczenia: zatrzymaj się na chwilę i nazwij swoją własną przeszkodę. Czy to raczej kwestia finansowa — zbyt niskie zarobki, zbyt wysokie koszty życia — czy raczej rodzinna — inne priorytety domowników, inne tempo, inne spojrzenie na pieniądze? Samo nazwanie problemu to już połowa sukcesu, bo dopiero wtedy można dopasować odpowiednie rozwiązanie z trzech opisanych wyżej sposobów. I co ważne — nie musisz wybierać tylko jednego. Można je łączyć, stosować równolegle albo w różnej kolejności, w zależności od tego, co u Ciebie w domu zadziała najlepiej.

Zwracam też uwagę na jedną rzecz: cele finansowe, choć ważne, nigdy nie powinny być ważniejsze niż dobre relacje z osobami, z którymi mieszkasz pod jednym dachem. Dążenie do niezależności finansowej ma być drogą do spokojniejszego życia, a nie źródłem niepotrzebnych napięć czy kłótni w domu.

---

Kontakt do mnie:

• ​Telegram: @mrobertlaska;
• ​Facebook: ⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠@Marcin.r.laska⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠;
• ​Mail: [email protected];
• WhatsApp: +48 537 746 035;
• Telefon/FaceTime/iMessage: +48 506 751 820.

---

Chcesz słuchać w tle za darmo i bez reklam? Użyj Apple Podcasts lub Spotify bądź znajdź mój program w innej aplikacji podcastowej. Do usłyszenia!

„Bez sensu, to niemożliwe, tego się nie da zrobić! Tak to w Polsce jest i trzeba się z tym pogodzić."

Czy naprawdę tak jest? W tym odcinku obalamy mit, że FIRE to luksus zarezerwowany dla bogatych — albo dla mieszkańców zamożniejszych krajów. Pokażę Ci konkretne liczby, które mogą Cię zaskoczyć.

Ruch FIRE (Financial Independence, Retire Early) jest w Polsce często odrzucany z góry. Jedni mówią, że zarobki są za niskie, inni — że system jest przeciwko zwykłemu człowiekowi. W serwisie Reddit ktoś napisał wprost: „Jestem zbyt biedny, żeby wiedzieć, co to FIRE". Ale czy faktycznie sytuacja wygląda aż tak beznadziejnie?

W tym odcinku omawiam:

• Dlaczego Polacy wątpią w możliwość osiągnięcia niezależności finansowej — i skąd bierze się ten sceptycyzm;
• Porównanie Polski i USA — i zaskakujący wniosek, kto ma tu przewagę;
• Konkretny przykład liczbowy: co się dzieje, gdy małżeństwo zarabiające łącznie 8 000 zł miesięcznie zaczyna systematycznie oszczędzać;
• Cztery praktyczne kroki do niezależności finansowej — nawet przy przeciętnych zarobkach;
• Barista FIRE jako realistyczna alternatywa dla tych, którzy pełnej emerytury w wieku 30 lat nie planują;
• Jak nie dać się zniechęcić narracji „w Polsce się nie da" — i co zamiast niej warto robić.

Wspominam też o Mr. Money Mustache (Pete Adney) — ikonie ruchu FIRE, który niezależność finansową osiągnął około trzydziestki, pracując jako inżynier oprogramowania za przeciętne jak na USA wynagrodzenie. Jego historia pokazuje, że kluczem nie są wysokie zarobki, lecz dyscyplina i procent oszczędzanego dochodu.

Policzmy: odkładając zaledwie 1 500 zł miesięcznie i inwestując je z 4% zwrotem rocznie, po około 22 latach masz kapitał generujący 3 500 zł miesięcznie — wystarczający na pokrycie podstawowych wydatków. A Polak potrzebuje do tego 13 lat mniej niż Amerykanin w analogicznej sytuacji. Tak — wygrywacie z USA.

Na koniec — krótka informacja: podcast Uncja na rękę jest już dostępny w Apple Podcasts! Znajdziesz go tam od 19 czerwca, w aplikacji preinstalowanej na iPhone'ach i wielu innych platformach podcastowych.

Masz pytania albo własne doświadczenia z ruchem FIRE w Polsce? Napisz w komentarzu lub skontaktuj się ze mną bezpośrednio — dane znajdziesz poniżej. Być może właśnie Twój problem stanie się tematem kolejnego odcinka.

---

Kontakt do mnie:

• ​Telegram: @mrobertlaska;
• ​Facebook: ⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠@Marcin.r.laska⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠;
• ​Mail: [email protected];
• WhatsApp: +48 537 746 035;
• Telefon/FaceTime/iMessage: +48 506 751 820.

---

Chcesz słuchać w tle za darmo i bez reklam? Użyj Apple Podcasts lub Spotify bądź znajdź mój program w innej aplikacji podcastowej. Do usłyszenia!

Witaj w nowej odsłonie podcastu! Tym odcinkiem rozpoczynam coś, na co czekałem od dłuższego czasu — podcast zmienia nazwę, tematykę i format. Jeśli śledziłeś dotychczas MRŁ Podcast | Bezpieczeństwo finansowe, mam dobrą wiadomość: to wciąż ja, ten sam głos, ale z nową energią i szerszym spojrzeniem na finanse osobiste.

Uncja na rękę — tak teraz nazywa się ów podcast. Skąd taka nazwa? „Uncja” nawiązuje do uncji trojańskiej, czyli podstawowej jednostki wagi używanej przy złocie (a złoto, jak wiadomo, mi bliskie), z kolei „na rękę” to potoczne określenie wynagrodzenia netto. Razem składa się to w hasło, które dobrze opisuje, o czym będziemy teraz rozmawiać: o budowaniu niezależności finansowej, inwestowaniu i zwiększaniu swoich zarobków.

Tematyka mojego podcastu się poszerza — zamiast skupiać się wyłącznie na bezpieczeństwie finansowym, będziemy teraz mówić o całej drodze do niezależności finansowej: oszczędzaniu, lokowaniu kapitału a także o różnych sposobach na zwiększanie dochodów.

Tym odcinkiem rozpoczynam nową serię poświęconą ruchowi FIRE (Financial Independence, Retire Early) i typowym problemom, na jakie natrafiają osoby próbujące go realizować. Dowiesz się dzisiaj między innymi:

• czym właściwie jest FIRE i skąd się wziął ten ruch (książki, blogi, ruchy minimalistyczne);
• jakie są popularne warianty FIRE — Lean FIRE, Fat FIRE, Barista FIRE i Coast FIRE;
• jak pogodzić agresywne odkładanie pieniędzy z korzystaniem z życia tu i teraz — i dlaczego to jest jedno z największych wyzwań na tej drodze;
• kilka konkretnych sposobów na to pogodzenie: świadome wydawanie, zasadę 80/20, mini-retirement, traktowanie celu finansowego jako narzędzia a nie więzienia, oraz zmianę zawodu na taki, który jest jednocześnie pasją;
• dlaczego zwiększanie dochodów może być kluczem do tego, by nie wybierać między FIRE a życiem „tu i teraz”.

Opowiadam też, jak na Reddicie ludzie opisywali swoje największe trudności w dążeniu do FIRE. Na koniec zostawiam Cię z pewną zachętą do refleksji.

Zmienia się też format odcinków — od teraz każdy z nich zaczyna się krótkim „hookiem” zamiast dotychczasowego nudnego powitania, a kończy podsumowaniem i delikatnym zaproszeniem do interakcji (bez typowego „suskrybuj, lajkuj, komentuj, udostępnij”). Mam też nadzieję nagrywać nieco dłuższe odcinki niż dotychczas.

Jeśli ten odcinek był dla Ciebie wartościowy, podziel się w komentarzu swoimi przeszkodami na drodze do niezależności finansowej. Zapraszam też do kolejnego odcinka — porozmawiamy w nim o tym, jak bieda lub po prostu życie w Polsce wpływa na drogę do osiągnięcia FIRE. Do usłyszenia!

---

Kontakt do mnie:

• ​Telegram: @mrobertlaska;
• ​Facebook: ⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠@Marcin.r.laska⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠;
• ​Mail: [email protected];
• WhatsApp: +48 537 746 035;
• Telefon/FaceTime/iMessage: +48 506 751 820.

Czy Twoja strategia inwestycyjna przetrwałaby naprawdę trudny moment? W tym odcinku Marcin i Natalia rozmawiają o czymś, o czym rzadko mówi się wprost: większość strategii inwestycyjnych działa świetnie — do momentu, aż przestaje.

Tak zwana „strategia na każdą pogodę” okazuje się często strategią na bardzo konkretną pogodę: słoneczko, 22 stopnie i lekki wiatr od zachodu. I dopiero kryzys pokazuje, jak naprawdę wyglądała.

W tym odcinku mówimy m.in. o tym:

• Dlaczego w hossie każdy jest ekspertem – i co się dzieje, gdy rynek przestaje być przewidywalny;
• Pułapka nieruchomości i akcji technologicznych – strategie, które działały przez dekadę, a potem nagle przestały;
• Czym naprawdę jest odporność finansowa – i dlaczego wygląda gorzej od optymalizacji, dopóki nie jest potrzebna;
• Rola złota w portfelu – nie jest nią szybki zysk, lecz stabilność w sytuacji, gdy inne aktywa tracą;
• Jedno kluczowe pytanie, które warto sobie zadać przed każdą inwestycją.

Prawdziwa odporność finansowa jest zwykle nudna. Nie generuje historii o zysku 400% w trzy miesiące. Bardziej przypomina solidny dach — nikt nie zwraca na niego uwagi, dopóki nie zacznie padać. I właśnie dlatego warto budować odporność finansową zanim finanse zaczną padać, niczym deszcz z nieba.

Jeśli zastanawiasz się, czy Twój portfel przetrwałby naprawdę zły rok — ten odcinek jest dla Ciebie. A jeśli jesteś przekonany, że tak — tym bardziej posłuchaj. Bo większość ludzi odkrywa swoje prawdziwe ryzyko dopiero w trakcie kryzysu. I to jest bardzo nieprzyjemny moment na takie odkrycia.

Przy okazji — podcast przejdzie niedługo znaczące zmiany, widoczne już od kolejnego odcinka. Bądź z nami w przyszłym tygodniu!

---

Kontakt do mnie:

• ​Telegram: @mrobertlaska;
• ​Mail: [email protected];
• WhatsApp: +48 537 746 035;
• Telefon/iMessage: +48 506 751 820.

Czy YouTube to naprawdę pasywny dochód? A może kolejne źródło stresu i finansowej niepewności? W tym odcinku rozmawiam z Tomkiem Kaliszem – twórcą kanału humorystycznego Gruzem, który w 2026 roku przekroczył 200 tysięcy subskrypcji i blisko 60 milionów wyświetleń. Tomek zaczynał w ósmej klasie podstawówki, przez lata doświadczał frustracji algorytmem, a dziś patrzy na YouTube przez pryzmat czegoś więcej niż liczby – przez pryzmat uwagi, spokoju i długoterminowego myślenia.

To odcinek na przecięciu dwóch światów: psychologii uwagi (jak działa mózg widza, co sprawia, że zostaje lub odchodzi) oraz psychologii decyzji finansowych (jak zarabiać mądrze, nie dać się złapać w pułapkę chciwości i budować stabilność zamiast uganiać się za szybkim zyskiem). Jeśli interesujesz się bezpieczeństwem finansowym – ten odcinek jest dla Ciebie, nawet jeśli YouTube nigdy nie był w Twoich planach.

W tej rozmowie usłyszysz m.in.:

• ​Dlaczego YouTube angażuje uwagę inaczej niż jakakolwiek inna platforma – i co z tego wynika dla Twoich własnych decyzji konsumenckich;
• ​Które elementy produkcji wideo są absolutnie kluczowe (montaż, miniatura, hook) – i jak ta wiedza przekłada się na skuteczną komunikację w każdej branży;
• ​Jak Tomek radził sobie psychicznie z nieprzewidywalnością algorytmu – i dlaczego ta historia do złudzenia przypomina inwestowanie na zmiennym rynku;
• ​Ile naprawdę zarabia twórca z 60 milionami wyświetleń – konkretne liczby, bez owijania w bawełnę;
• ​Dlaczego TikTok kontra długie filmy to nie tylko wybór estetyczny, ale decyzja czysto finansowa z realnymi konsekwencjami dla stabilności przychodów;
• ​Czy prowadzenie kanału daje poczucie stabilności, czy raczej jest kolejnym źródłem napięcia i niepewności finansowej;
• ​Jedna konkretna rada dla każdego, kto boi się finansowej niepewności związanej z budowaniem czegoś własnego w internecie.

Tomek mówi wprost: nie robił kanału dla pieniędzy – i właśnie dlatego pieniądze w końcu przyszły. To podejście, które w MRŁ Podcast słyszę coraz częściej: spokój jako strategia, cierpliwość jako przewaga konkurencyjna, a bezpieczeństwo finansowe jako fundament, nie cel sam w sobie.

W rozmowie pojawia się też wątek, który mnie szczególnie zaciekawił: Tomek przez pewien czas celowo ograniczał swoje zarobki, bo przepisy nie pozwalały mu otworzyć własnego konta AdSense przed osiągnięciem pełnoletności. Zamiast się frustrować, wyciągnął z tego lekcję o pokojowym stosunku do pieniędzy. Coś, o czym warto myśleć niezależnie od tego, czy nagrywasz filmy, czy inwestujesz w złoto.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o inwestowaniu w złoto inwestycyjne jako jednej z form budowania poduszki finansowej – zadzwoń lub napisz do mnie (dane kontaktowe poniżej). Chętnie opowiem, jak działamy i co możemy razem zrobić dla Twojego bezpieczeństwa finansowego. Współpracuję z firmą specjalizującą się w metalach szlachetnych i pomagam inwestorom stawiać pierwsze kroki w tym obszarze.

---

Kontakt do Tomka: LinkedIn.com/in/tomek-kalisz-b76850355?utm_source=share_via&utm_content=profile&utm_medium=member_ios

Kontakt do mnie:

• ​Telegram: @mrobertlaska;
• ​Mail: [email protected];
• ​WhatsApp: +48 537 746 035;
• ​Telefon/iMessage: +48 506 751 820.

Dzisiejszy odcinek jest swoistym uzupełnieniem niedawnego odcinka Finansów Bardzo Osobistych, w którym sam Marcin Iwuć odpowiada na często zadawane mu pytanie: w co zacząć inwestować, mając 200 zł miesięcznie? Żeby nie było – mój odcinek nie ma być żadną krytyką czy atakiem wymierzonym w mojego imiennika, lecz – jak już wspomniałem – uzupełnieniem jego materiału o informacje pochodzące zarówno ode mnie, jak i gości mojego podcastu. Jeśli nie widzieliście odcinka FBO, o którym mowa – zachęcam do zapoznania się z nim.

Streszczając, Marcin Iwuć proponuje zacząć inwestowanie od dwóch instrumentów. Pierwszy to ETF naśladujący szeroki indeks akcji globalnych, a drugi to EDO, czyli Emerytalne Dziesięcioletnie Obligacje Skarbowe. Oba dobre. Oba godne uwagi. Na każdy z tych aktywów amator kwadrantu I miałby przeznaczać po 100 zł – czyli połowa zakładanego miesięcznego budżetu na inwestycje szłaby na ETF, a połowa na EDO. I taki plan na lokowanie swoich oszczędności Marcin Iwuć nazwał inwestycyjnym brodzikiem – jest to portfel, na którym możesz się uczyć, nie tracąc nerwów przy pierwszej bessie.

---

Kontakt do mnie:

• ​Telegram: @mrobertlaska;
• ​Mail: [email protected];
• WhatsApp: +48 537 746 035;
• Telefon/iMessage: +48 506 751 820.

Czy stabilność finansowa to naprawdę bezpieczeństwo? A może tylko złudzenie, które kosztuje nas najwięcej wtedy, gdy w końcu pęknie?

W tym odcinku mówię o jednej z najważniejszych — i najrzadziej wypowiadanych wprost — prawd w finansach osobistych: stabilność i odporność to nie to samo. I że mylenie tych dwóch pojęć może być najdroższą pomyłką finansową twojego życia.

Zaczynam od Titanica. Nie bez powodu.

Bo zanim cokolwiek się zawali — wszystko wygląda stabilnie. Banki wyglądają na potężne. Eksperci są pewni siebie. Lokaty działają. Karta płatnicza pika przy kasie. I właśnie wtedy — gdy wszyscy mówią „teraz już będzie spokojnie" — zaczyna się najgroźniejszy moment finansowy.

Moment komfortu.

Przypomnij sobie rok 2008. Albo Polskę lat 80. i hiperinflację, która w kilka lat zamieniła w pył oszczędności całego życia — zgromadzone uczciwie, cierpliwie, odpowiedzialnie. Ci ludzie nie byli głupi. Po prostu zaufali stabilności zbyt mocno.

W tym odcinku omawiam m.in.:

• dlaczego system finansowy nie musi się zawalić, żebyś odczuł jego słabość — wystarczy inflacja, utrata zaufania albo ograniczony dostęp do kapitału;
• czym różni się stabilność od odporności — i dlaczego to rozróżnienie zmienia sposób, w jaki budujesz swoje finanse;
• co złoto ma wspólnego z szalupą ratunkową — i dlaczego inwestuję w kruszec nie dlatego, że wierzę w apokalipsę, ale dlatego, że wierzę w zdrowy rozsądek;
• historia dwóch osób — jedna trzyma wszystko na lokacie, druga dywersyfikuje. Co się dzieje w spokojnych latach, a co w tym dziesiątym?
• trzy pytania, które warto sobie zadać — o inflację, płynność i plan B.

Mówię też wprost o tym, że współpracuję z firmą sprzedającą złoto inwestycyjne i zarabiam prowizję na poleceniach. Nie ukrywam tego. Bo uważam, że zaufanie buduje się przez transparentność — nie przez udawanie neutralności.

Drzewo, które nigdy się nie ugina, zwykle łamie się pierwsze. Most wiszący, który trochę drży na wietrze, jest bezpieczniejszy niż ten, który jest sztywny jak beton. I być może dokładnie tak samo jest z naszymi finansami.

Prawdziwe bezpieczeństwo finansowe nie polega na wierze, że kryzys nigdy nie nadejdzie. Polega na tym, że nie będziesz całkowicie zależny od tego, czy system akurat ma dobry dzień.

---

Kontakt do mnie:

• ​Telegram: @mrobertlaska;
• ​Mail: [email protected];
• WhatsApp: +48 537 746 035;
• Telefon/iMessage: +48 506 751 820.

---

Krótki link do słuchania w tle: is.gd/mrl27.

Czy Twój portfel pozwala Ci normalnie żyć? Nie chodzi o to, ile zarabia. Chodzi o to, czy nie budzi Cię o 3 w nocy.

W tym odcinku MRŁ Podcast | Bezpieczeństwo finansowe rozmawiam o czymś, czego praktycznie nikt nie wpisuje do Excela — o spokoju jako strategii inwestycyjnej. Bo być może największym luksusem finansowym nie jest wysoka stopa zwrotu, tylko możliwość spokojnego zaśnięcia.

---

Co znajdziesz w tym odcinku?

• Dlaczego większość ludzi nie chce maksymalizować zysków — chce minimalizować lęk (i czemu rzadko mówią to głośno).
• Jak nasz mózg sabotuje inwestycyjne decyzje — i dlaczego to nie jest kwestia wiedzy, tylko fizjologii.
• Czym różni się cisza przed sprawdzeniem aplikacji maklerskiej o 3 w nocy od prawdziwego spokoju inwestycyjnego.
• Dlaczego portfel zbudowany pod cudze ego — a nie pod własną psychikę — zwykle nie przeżywa pierwszej poważnej korekty.
• Co łączy sportowy samochód, wujka „z doświadczeniem" i większość portfeli inwestycyjnych.
• Jedno pytanie, które warto zadać sobie przed każdą decyzją inwestycyjną — i które jest ważniejsze niż pytanie o stopę zwrotu.
• Dlaczego spokój inwestycyjny nie jest luksusem dla bogatych — wręcz przeciwnie.

---

Inwestowanie to nie sprint. To bardziej maraton — tylko że biegniesz go we mgle, a co kilka kilometrów ktoś krzyczy, że zaraz będzie koniec świata. Dobra strategia inwestycyjna to nie ta, która wygląda najlepiej w teorii. Tylko ta, przy której jesteś w stanie zachować spokój wtedy, gdy inni go tracą.

I być może właśnie spokój… jest najbardziej niedowartościowanym aktywem naszych czasów.

---

Kontakt do mnie:

• ​Telegram: @mrobertlaska;
• ​Mail: [email protected];
• WhatsApp: +48 537 746 035;
• Telefon/iMessage: +48 506 751 820.

---

Krótki link do słuchania w tle: is.gd/mrl26.