• 本期介绍：

大家说的养老规划一般指养老资产规划。

可一提到这个规划时，总是被灌输“越早规划越好”的理念，再简单的理解就是“越早存钱越好”。

但我认为，养老规划的最佳年龄应该是40岁左右或接近于40岁。

首先，累计养老资产会挤占当期的现金流支出，年轻人收入低积蓄少、可消费支出的地方却很多。如果过早存钱抑制合理消费，会影响整个人生的丰富度体验。

其次，年轻人因为阅历浅，对老年后生活的难度无法切身感受，所以规划的意识和意愿就很低，规划起来就会事倍功半。

与之相反，40岁左右的人人生阅历多、经济实力强、买房/结婚/育子等人生大事近乎了结，也就有意愿、有实力去做养老规划。

如果按照60岁退休的话，也能给养老资产长大留有20年左右的时间。

• 时间轴：

00:08养老规划的最佳年龄应该是40岁左右。

00:26养老规划的内容很多，如养老保险规划，养老生活规划，资产传承规划等，不仅仅是资产规划。

00:49对老人来说，管理一笔钱的风险非常大。

01:52养老资产规划须借助金融工具，由“自律变他律”，确保养老的钱专款专用。

02:09什么年龄段开始养老规划，牵涉个人的人生价值观。

02:33养老规划会挤占当期现金流支出，会影响年轻人的丰富人生体验。

03:34在这些情况下，我建议年轻人早做养老规划，比如收入高、个税税率10%及以上，公司有企业/职业年金时。

05:35 对于年轻人来说，参加公司的五险一金即可。若是自由职业者，请务必参加政府养老金，或者以灵活就业人群参加职工养老、或者在户籍所在地参加城乡居民养老。

06:07对于年轻人或低收入群体来说，请一定要参加政府养老金，这是门槛最低，收益最大的养老资产规划。

06:30为什么40岁是养老规划的最好年纪？因为有意愿、有实力，同时还给资产长大留有20年左右的时间。

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