本期介绍：

2023年1月1日起，养老保险公司的商业养老金业务在北京、上海、江苏、浙江、河南等10省市试点，试点期限暂定一年，试点保险公司有四家——中国人民养老保险、中国人寿养老保险、太平养老保险和国民养老保险。

商业养老金，属于第一支柱政府养老金、第二支柱企业/职业年金之外第三支柱养老金——个人筹集养老金的重要组成部分。

可经过研究发现，它的优势并不明显，主要体现如下：

产品不稀缺，轻易能找到替代；没有什么额外优惠，比如个税抵扣；强制储蓄性不如政府税优的个人养老金，或强制储蓄性虽跟专属商业保险产品差不多、但没保底收益等。

商业养老金需要进一步优化产品，并应借助养老保险公司的优势，比如养老社区、养老年金险等开发出更有创新的产品来。

时间轴：

00:11商业养老金今年起在十省市试点。

01:02政府一直在推行养老金制度改革，其方向是什么？

01:32养老金都有哪些大的分类？

02:02没有缴养老保险的单位，个人该如何缴纳养老金？

02:24职工养老保险和城乡居民养老保险的异同。

03:06企业/职业年金是福利，只有公务员、事业单位、国央企、大型民营企业才会有。

03:35我们理解的个人养老金和政府税优支持的个人养老金有何区别？

04:35政府养老金/企业职业年金/个人养老金（商业养老金）是三类养资产的总称，养老年金，增额终身寿，专属商业养老保险是养老资产里面具体的产品

05:19一般人理解的养老规划和自媒体说的养老规划的区别。

05:36购买商业养老金表面看购买的是保险产品，其实时购买了类活期理财、固收类理财、权益类理财等产品。

06:08商业养老金目前都有哪些类产品？

06:31商业养老金的双账户模式是如何运作的？

07:07商业养老金的强制储蓄功能体现在锁定账户上。

08:07商业养老金和个人养老金的异同。

08:39商业养老金的替代性太强，目前看优势不明显。

09:27商业养老金中的三年保本理财产品，看似稀缺、也有替代。

09:52商业养老金的锁定账户是优势、也是劣势。

10:18通过比较，商业养老金还需优化，不断推出新产品。

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