Comment protéger son conjoint et ses enfants dans une famille recomposée ?

Claire et Hervé ont la cinquantaine et vivent en région parisienne. Ils ont une fille, Alice, qui fête ses 15 ans, et Hervé a également un fils, Mathias, âgé de 24 ans, issu d’une précédente union. Mariés sous le régime de la séparation de biens, Claire et Hervé ont acheté ensemble leur résidence principale.

Même s’ils sont encore jeunes, ils réfléchissent à leur avenir et à la transmission de leur patrimoine. Ils souhaitent se protéger l’un et l’autre, bien sûr. Mais Hervé veut aussi assurer l’égalité entre ses deux enfants qui sont proches, malgré leur différence d’âge.

Alors, comment peut-on protéger son nouveau conjoint sans léser ses enfants ? Quelles sont les meilleures pratiques pour prévenir les tensions qui peuvent survenir après un décès ?

Pour répondre à ces questions, Pauline Janicot a fait appel à Lucille Naepels, notaire à Paris.

"Votre patrimoine à la loupe" est un podcast de la rédaction du Particulier.

Animation et rédaction : Pauline Janicot

Coordination de production : Laura Bohbot

Prise de son et montage : Louis Chabain

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Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Comment adapter son assurance vie pour protéger ses proches ?

Sylvain a 42 ans et vit en région parisienne avec Laurence. Le couple est marié sans contrat, sous le régime légal de la communauté. Ils ont un petit garçon et ont récemment acheté un appartement.

Il y a plusieurs années, Sylvain a souscrit une assurance vie. À l’époque, il a simplement accepté la clause bénéficiaire standard du contrat, sans vraiment s’en soucier. Aujourd’hui, avec sa famille qui a évolué, il se demande si cette clause protège toujours efficacement ses proches.

Pour répondre à cette question, Pauline Janicot, journaliste au Particulier, reçoit Sandrine Quilici, directrice de l’ingénierie patrimoniale chez Norman K.

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En 2026, où et comment placer une épargne dont on n’a pas besoin immédiatement, sans prendre trop de risques ?

Lucas a une trentaine d'années et vit en région parisienne. Ingénieur, il a acheté son logement il y a quelques années grâce à un crédit immobilier. Côté épargne, il détient un livret A et un PEL.

En fin d’année, il a reçu son 13e mois et se demande où le placer dans ce contexte de forte incertitude. Il n’a pas besoin de cet argent dans l’immédiat, mais ne souhaite pas non plus prendre trop de risques.

Par ailleurs, son Plan d’épargne logement, ouvert il y a 15 ans, arrive bientôt à échéance. Que faire des sommes accumulées dessus ? Quels placements privilégier pour un profil comme le sien ?

Pour y répondre, Pauline Janicot, journaliste au Particulier, reçoit Gilles Belloir, directeur général du courtier en ligne Placement-direct.fr

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Comment aider financièrement ses petits-enfants tout en limitant l’impact fiscal ?

À 79 ans, Suzanne et Jacques profitent pleinement de leur retraite à Lyon. Ils passent beaucoup de temps en famille, avec leurs deux enfants, Laure et Julien, et leurs cinq petits-enfants âgés de 16 à 25 ans.

Il y a quelques années, ils ont déjà transmis une partie de leur patrimoine à Laure et Julien. Aujourd’hui, ils souhaitent aider leurs petits-enfants, qui deviennent adultes et préparent leurs projets.

Quelles solutions permettent de transmettre un capital sans être trop taxé ? Et comment le faire en restant équitable avec les cinq petits-enfants ?

Pour en parler, Pauline Janicot, journaliste au Particulier, reçoit Lucille Naepels, notaire à Paris.

Animation et rédaction : Pauline Janicot

Coordination de production : Laura Bohbot

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Comment gérer et préserver le patrimoine d’un proche qui perçoit l’Allocation aux adultes handicapés ?

Stéphanie, 27 ans, a été victime d’un grave accident de la route qui l’empêche de travailler et nécessite une aide permanente. Après son accident, elle a été indemnisée sous la forme d’un capital conséquent et perçoit également une rente mensuelle destinée à couvrir les frais d’une assistance à domicile.

Sa mère, Carole, gère son quotidien et s’interroge sur la meilleure façon de placer le solde du capital pour sécuriser l’avenir de sa fille.

Comment investir une indemnité reçue après un accident ? Quels placements privilégier lorsque l’on perçoit l’AAH ?

Pour en parler, Pauline Janicot, journaliste au Particulier, reçoit Frédéric Hild, fondateur de Jiminy conseil, un cabinet de gestion de patrimoine spécialisé dans les situations de handicap.

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Comment anticiper et financer les études de ses enfants ?

Dans ce nouvel épisode de « Votre patrimoine à la loupe », Pauline Janicot, journaliste au Particulier, nous parle de Vincent et Samia, parents de deux adolescents.

Le couple n’a encore rien prévu pour couvrir les dépenses liées aux études supérieures de leurs enfants, qui pourraient bientôt quitter le foyer pour poursuivre une école ou une université dans une autre région.

Comment organiser ces futures dépenses et quels placements privilégier ? Le prêt étudiant peut-il être une solution ?

Pour répondre à ces questions, Pauline reçoit Marc Tempelman, cofondateur de l’application d’épargne Cashbee.

« Votre patrimoine à la loupe » est un podcast imaginé par Le Particulier, écrit par Pauline Janicot. Laura Bohbot a participé à la production de ce programme. L'habillage sonore et le montage des épisodes ont été assurés par Louis Chabain.

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Dans ce nouvel épisode de « Votre patrimoine à la loupe », Pauline Janicot, journaliste au Particulier, nous parle d’Ingrid et Cédric, un couple de trentenaires pacsé depuis un an. Ils souhaitent acheter ensemble leur premier logement, financé par un emprunt et un petit apport.

Comment organiser cet achat ? Faut-il créer une société civile immobilière ? Quelles précautions prendre pour se protéger mutuellement ?

Pour y répondre, Pauline accueille Murielle Gamet, notaire au sein du cabinet Cheuvreux.

« Votre patrimoine à la loupe » est un podcast imaginé par Le Particulier, écrit par Pauline Janicot. Laura Bohbot a participé à la production de ce programme. L'habillage sonore ainsi que le montage des épisodes ont été assurés par Louis Chabain.

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Dans cet épisode de « Votre patrimoine à la loupe », Pauline Janicot, journaliste au Particulier, décrit la situation de Brigitte, retraitée et sans enfant. Proche de ses neveux et nièces, elle aimerait à terme leur transmettre son patrimoine en optimisant les droits de succession. Pour y parvenir, elle a eu une idée originale : léguer ses biens à une association caritative, qui serait ensuite chargée de verser de l’argent à ses neveux et nièces.

Comment fonctionne ce dispositif méconnu ? Quelles sont les autres solutions envisageables ? Pour nous éclairer, Pauline s’est entretenue avec Nathalie Couzigou-Suhas, notaire à Paris.

« Votre patrimoine à la loupe » est un podcast imaginé par Le Particulier, écrit par Pauline Janicot, avec la collaboration de Lomig Guillo. Laura Bohbot a participé à la production de ce programme. L'habillage sonore ainsi que le montage des épisodes ont été assurés par Louis Chabain.

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Dans ce nouvel épisode de « Votre patrimoine à la loupe », Pauline Janicot, journaliste au Particulier, nous parle de Jeanne. À 28 ans, cette jeune diplômée, qui vit en région parisienne en colocation, vient de décrocher un contrat à durée déterminée dans une entreprise de design.

Avec ses premiers revenus, Jeanne souhaite commencer à mettre de l'épargne de côté, en cas de besoin. Elle aimerait aussi, à terme, pouvoir acheter son propre logement.

Plusieurs questions se posent alors : où placer son argent quand on débute dans la vie active ? Comment choisir entre les différents placements sans risque, quand on souhaite pouvoir récupérer son épargne à tout moment ?

Pour répondre à ces questions, Pauline accueille Marc Tempelman, cofondateur de Cashbee. « Votre patrimoine à la loupe » est un podcast imaginé par Le Particulier, écrit par Pauline Janicot.

Laura Bohbot a participé à la production de ce programme. L’habillage sonore ainsi que le montage des épisodes ont été assurés par Louis Chabain.

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Dans ce nouvel épisode de Votre patrimoine à la loupe, Pauline Janicot, journaliste au Particulier, présente la situation de Louise, 71 ans, mère de deux enfants majeurs. Louise est propriétaire de sa résidence principale, mais elle détient aussi, avec son frère et sa sœur, un domaine familial : une ancienne bâtisse estimée à un million d’euros.

Comment gérer un tel bien familial en limitant les tensions ? Et comment Louise peut-elle organiser sa succession pour éviter à ses enfants de payer des droits trop élevés ?

Pour répondre à ces questions, Pauline accueille Murielle Gamet, notaire au sein du cabinet Cheuvreux.

« Votre patrimoine à la loupe » est un podcast imaginé par Le Particulier, écrit par Pauline Janicot, avec la collaboration de Lomig Guillo. Laura Bohbot a participé à la production de ce programme. L'habillage sonore ainsi que le montage des épisodes ont été assurés par Louis Chabain.

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