简七理财故事|分享身边人的故事

选基金就像找对象,有这些特点才靠谱


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最近重温了一本很有意思的基金入门书。


是兴全基金编写的,一本专门教小白如何「投基」的入门书,而且还很适合「懒人」^^


图片来源:豆瓣


书里有个很有意思的比喻:像选伴侣一样选基金。


今天咱们就从这个角度聊一聊如何在众多基金中找到你的Mr.Right~


01


想要找到Mr.Right ,咱们首先要明确一下途径,主要有两条路可以走:


一是长辈介绍,二是婚恋网站。找基金也是一样的~


1)长辈介绍——跟着内部员工买


你知道吗?基金的七大姑八大姨可不比你少~


他们是谁呢?当然就是基金「爸爸」(基金经理)的那些同事了。


基金民工大多会买基金,有的基金经理还会买入自己管理的基金。


你想想,这些「内部」人员都觉得值得投资的基金,那大概率就是个不错的「小伙子」了。


如果你不信,咱们来看组数据——



可以看到,2011年来,如果买员工自购的基金,收益是257.86%,没有购买的收益是156.92%。


两种方法的收益率差了100.94%,投资10万,就少赚10万呢~


2)自给自足——去基金网站挑


如果你觉得上一条路不靠谱,没关系,那咱就靠自己找!那么多的「婚恋网站」「社交平台」,咱还怕找不到优质的「小伙子」吗!


但是在找之前,咱得做点准备工作——

投资理论家彼得·伯恩斯坦就说过:「在不确定条件下做决定时,后果比可能性要重要得多。」


所以,在选基之前,咱们得确定下自己的喜好,毕竟市场那么大,我们总不能挨个看一遍,咱们也是有追求的,要勇于筛掉那些「不对胃口」的。


虽然我们买基金都希望有正的收益,但事实上亏损才能测出我们真正的「喜好」。


关于这一点,书中有段话讲的很形象:

大多数人都不善于预测未来遇到沮丧的事情会怎么办。当股票每年上涨15%或20%时,你或许会认为将与股票厮守终身;但是当你看到你的每一美元投资都缩水成了一美分时,你就很难抗拒将其变成‘安全的’债券或现金的诱惑。


所以某种程度上我们还是要亲自接触接触,不能只依赖于问卷。


好了,到这里,我们终于要开始找自己的Mr. Right。


02


1)年龄——「新」不如「旧」


首先问你一个问题,小鲜肉和帅大叔你会选哪个呢?


我想肯定有很多小伙伴会毫不犹豫的喊出小鲜肉吧。


但是在基金的市场里,我还是要和你说,看看帅大叔吧。


为什么呢?咱们还是用数据说话——




可以看出,无论是全市场的股票型基金还是同一基金经理管理的新老基金,都是老基金的收益更高~


2)性格——稳健固收vs波动权益


选好了帅大叔后,咱们再来看看他的性格怎么样:是稳重(偏债型),还是活泼(偏股型)。


你Pick哪一种呢?


这里得提前和你说一声,每一种都不是完美的,注意防坑哦~


首先是稳重型的(偏债基金),别以为他看起来稳重你就认为这是稳赚不赔的投资,那你就有点天真了。


有句话我们要时刻记住:投资的本质是承担风险。


债券和股票一样,价格每天都在波动,只不过没有股票那么活泼,波动幅度小很多,所以我们可能就出现了认知偏差,认为债券是安全的。


但是,只要有波动,就会有赔有赚。为了更好的防范风险,我们就要在众多「债基」中挑选潜力股。


怎么挑呢?书中提到了一个法则——「四四三三法则」。


第一个「四」代表选择近两年和近三年以来业绩表现排名在同类型产品前1/4的基金;第二个「四」代表选择近一年来业绩表现排名在同类型产品前1/4的基金;第一个「三」代表选择近6个月业绩表现排名在同类型产品前1/3的基金;第二个「三」代表选择近3个月业绩表现排名在同类型产品前1/3的基金。


我根据这一法则筛选出了一批「帅大叔」,来看看他们的表现——


如果你能承担更大的风险,想找个更「活泼」的「大叔」,也没有问题,来看看偏股型基金。


这群「大叔」的赚钱能力是毋庸置疑的,但有时候也不太靠谱,「浪」起来不知道回来,有时候就容易把自己「浪」没了~


所以咱们挑的时候得擦亮眼睛,要求也不高,只要每年都能冲进前1/2就好了。


事实上能做到的基金数量不算太多,收益倒是真不错——




03

调查TA


最后,我建议你再做个尽职调查。


1)家长——基金经理


首先得了解下他的「爸爸」(基金经理)怎么样。


毕竟「爸爸」能力越强,「孩子」养的好的可能性越大。


需要了解哪些方面呢?学历、从业年限、工作经验...都可以看看。


但是现在的「爸爸」们学历都很高,倒也没什么可比性。




但是有一点,「爸爸」们都是「越陈越香」的。一方面,经历过较长经济周期的基金经理,累积了较多不同市场环境下的投资经验;另一方面,时间能够有效检验基金经理的投资能力。




但是现在的「爸爸」们都越来越年轻了,85后占了半壁江山, 这可能给我们在挑选时造成了一定的困扰。


不过我们也可以看看「爸爸」们每天是不是努力「养娃」了呢,会不会更放心一点呢~




如果你还是不放心的话,我们还可以听听其他人的评价。


基金公司每年都会根据「爸爸」们的业绩进行考核,然后给出评分。


但是不同的基金公司的标准不同,有的更看重短期收益,有点看重长期收益,哪一种好呢?下面我们就仔细聊聊这个问题~


2)户口本——基金公司


基金公司就像是「户口本」,上面记录着所有「爸爸」和「孩子」的信息。我们可以一键all in,像基金净值、基金规模、历史业绩等,是不是很方便~


偷偷告诉你一个小秘密:基金公司网站是不要申购费的哦~


上面提到了基金公司的风格也大不相同,有喜欢跟风炒作的,也有比较良心的。


比较良心的公司呢不喜欢追热点,也不经常推出新的资金,就安安稳稳的养着已有的「孩子」,大都是中长期投资,表现也是不错的,如兴全、睿远。


跟风型的公司呢就喜欢追着热点跑,经常「推陈出新」,但前面也说了,跑着跑着可能就没了。这样的公司太多了,我就不一一列举了~


前段时间刚推出的基金经理薪酬政策,把基金经理的薪酬和他养的「孩子」收益挂钩,不知道会不会多一些良心公司呢~




如果你想更详细的了解一只基金,也是没有任何问题的,每只基金都有一本「使用说明书」(基金报告),你可以在里面看到每个季度的收益、基金结构、基金经理的投资理念等~



04

基金筛选法


最后,咱们再来说说刚刚提到的「四四三三法则」和「1/2法则」的具体操作——





好啦,今天就聊这些吧,书里还有更多实用又有意思的内容,可以去看看哦~




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