据广东省人力资源和社会保障厅最新消息，截至目前，广东个人养老金开户已超2000万户，居全国首位，这一数据显示出广东在个人养老金领域先行先试的必要性和重要意义。值得一提的是，今年3-6月正值2024年度个人所得税汇算清缴期，如果在2024年缴存了个人养老金，大多都可以领到国家的退税“红包”。

2024年12月12日，人力资源社会保障部等五部门发布《通知》，自12月15日起，将个人养老金制度从36个先行城市推广至全国。友邦在个人养老金政策号令发出之后就积极响应国家号召，将个人养老金业务提升至公司战略高度，举全公司之力投入这一市场的开拓中，友邦也因此成为保险行业中推广个人养老金业务的标杆企业之一。

友邦人寿持续深耕个人养老金市场 以专业优势助推养老金融发展

友邦深刻洞察到“个人养老金制度”为保险业参与养老第三支柱建设带来的契机和发展空间，从政策研究、战略部署、产品开发、渠道动员等多方面形成合力，将“个人养老金”的推广作为一项战略工作重点推进。截至2024年10月，友邦人寿个人养老金客户超20万人，个人养老金新单总保费突破24亿元，平均每天服务客户365位，累计服务企业超15000家。截至2024年9月底，友邦人寿个人养老金客户的预期累计生存利益近600亿元。平均税率按20%预估，友邦人寿个人养老金客户的预期累计节税金额约70亿元。

从产品供给来看，与其他类型相比，保险类产品在个人养老金产品中具有独特优势。自国家开展个人养老金税优政策试点以来，友邦人寿快速推出专属税优产品，利用在养老保险上的丰富经验，积极投入此项工作中。2023年4月，友邦人寿首次推出两款个人养老金保险产品，并在当年8月便进行了升级，进一步在保障权益中契合客户需求场景：“悦享年年”/“优享年年”产品主要为养老人群在退休后提供长期的确定年金满足补充养老的资金需求，还涵盖身故等保障。“悦享未来”/“优享未来”产品主要为养老人群在退休后提供一次性给付的满期金满足其退休一次性领取的养老资金需求，还涵盖身故/全残保障。

个人养老金领域的阶段性成果，也形成了友邦对客户整体养老规划的全面推动，持续推动产品创新满足养老多层次需求。如2024年7月，友邦人寿推出首款税优健康长护险产品《友邦优享长伴终身护理保险》。这是继个人养老金保险产品后，友邦推出的又一税优产品。

今年3月，媒体与上海零点市场调查有限公司针对北上广深四个城市35-60岁月收入在税前1万元以上的常住人口进行了《个人养老需求认知》专项调研。调研显示友邦人寿位居受欢迎度前三，同时在税前月收入为2万元以上的受访群体中，30.5%的受访者购买了友邦人寿的个人养老金保险产品，排名榜首。

友邦专业“养老规划师”助力市民个税汇算清缴

作为公司推动个养、宣传个养的中坚力量，友邦人寿高素质的卓越营销员团队进街道、进社区、进学校、进企业、进医院、进机关……充分发挥人才优势和服务优势，面对面为客户宣传个人养老金政策，解答疑惑。随着今年的个税汇算清缴工作正式开启，友邦的卓越营销员团队持续开展个税申报指南公益宣讲，帮助大家及时、准确完成申报，并借此契机让更多人了解个人养老金制度及相关保险产品。面对消费者的疑问，友邦人寿专业的营销员不仅能很好地予以解答，还能精准把握不同客户的多元化养老需求，通过专业化、顾问式的营销模式，为客户提供量身定制的养老规划方案，从需求分析、资金预估到保障配置等全方位考虑，包括积极推荐客户购买补充个人养老金保险产品、保障类产品并同时配备养老服务。可以说，友邦人寿专业的营销员团队是其在个人养老金业务取得卓越表现的关键要素。

2024年，媒体与友邦人寿广东分公司共建的粤港澳大湾区金融素养教育公益联盟“个人养老金素养教育示范基地”在广州正式揭牌。双方开展各类线上线下教育活动，致力于打造大湾区个人养老金政策宣贯、知识普及的重要服务平台。友邦广东也充分发挥教育基地的作用，全力打造养老金融服务新高地，做好养老金融大文章。

据了解，省人社厅将“个人养老金扩面提质增效行动”列为广东省人社部门十大行动之一，友邦广东将持续响应国家政策，让个人养老金好政策、好服务深入民心，更好地满足人民群众多样化养老需求，把惠民政策真正送到群众身边，推动广东省养老保险第三支柱高质量发展。

文| 友邦人寿广东分公司

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