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最近，我在后台收到一位小伙伴的留言，问：

手里只有3万块，现在用不着，但1年内可能会用，中间的这段空闲期不想白白浪费，应该买什么理财产品好呢？

想必不少朋友都有这样的问题。那今天，我就来给大家盘点一下，有哪些适合中短期的投资品。

这里，我把这笔钱按时间分成了2块，短期的钱和长期的钱。

先来讲讲短期的钱。

短期的钱，一般指的是三个月内就要用的钱，我们可以把这笔钱投到以下2类产品中。

第一类，余额宝等货币基金。

很多人对理财的初认识，都是从余额宝开始的。付款方便，还能赚点零花钱，一举两得。

但余额宝的近况大家也知道，平均2.2%的收益率，放多了钱实在不合适。

另外，余额宝这类货币基金，一般都是T+1起息的。碰上周四下午3点之后到账的钱，要等下周一起息，也算个小缺陷了。

另外，余额宝对大额资金也不太友好。

有时大额自己还买入不了，而2小时快速赎回到银行卡，有1万元限制。真要遇到急事得多用点钱，也会有问题。

所以，我们再接着挖一挖。

第二类产品，就是银行货币理财。

这类产品，一般能在手机银行APP里能找到，平均收益率在2.80%～3.50%之间，比余额宝收益高一些。

打开你常用的手机银行APP，在首页找到【理财】或者【理财产品】，从【活期】产品列表里查找。

它的好处是，一般不限存取额度，像5万元这样的金额，也可以一次性买入卖出。

但支取时间，就不一定了，有部分只支持在工作日9点~15点取现，稍微影响到一点资金灵活性，要特别注意。

到这里小结一下，余额宝支取灵活但收益低，银行货币理财收益高些但不太灵活，把钱放到哪里，你可以根据自己的需求来选择。

接下来，讲中期的钱怎么打理。

中期的钱，指的就是，3个月内用不上，但1年内要用上的钱了。这部分资金，我们一般有2种选择。

第一种，固定期限的稳健型银行理财。

这类产品的优点是安全性高、期限选择多，缺点是额度有限，有时要拼手速。

这里，不太建议大家将钱一笔直接存入，可以适当分配一下金额，1个月/3个月/6个月不同期限的产品搭配着存，更能保证资金的流动性。

对于不确定何时用得上的钱，可以选择的第二种产品是，纯债基金。

长期来看，纯债基金的收益曲线平滑，表现得四平八稳，而且和股市的相关性很低。在股市大跌的时候，它依然能走出一条稳健的路。

最近一段时间，股市大调整，但不少纯债基金仍然获得了不错的收益。真正起到了「安全垫」的作用。

但需要提醒大家的是：纯债基金不保本，短时持有也存在亏损风险。但长期持有的话，收益比银行理财更有优势。

通常来说，3-6个月要用的钱，可以选择短期纯债基金，半年-1年要用的钱，可以选择长期纯债基金。

产品介绍完了，最后总结下。

对于可能随时取用的钱来说，安全和流动性高，是最重要的。

但“流动性”三个字，也别完全和“活期”划等号。

买产品之前，不妨先看看产品说明书，比如有没有取现的时间、金额限制，到账时间快不快等。

其次，一些可能会用到、也可能不会用的应急准备金，或者周期性的房租、保费，也可以适度关注一下收益率，多赚一点也不错。

今天做了个比较全的整理，实际操作中，你不一定需要这么多类产品。

满足日常用钱需求，提前做好规划，让自己省心省力才是首要原则。

如果你在理财投资中，总是有“选择困难症”，不妨花点时间，加入我们的「1元实操营」来系统学习。

班主任会按照前面的打理思路，帮助你摆脱月光，让每一分钱，都去到自己该去的地方，持续助力你实现小目标，让钱为你打工。

好啦，今天的分享就是这些。

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