前段时间开放了三胎政策，各种话题沸沸扬扬，大多围绕着“养孩子的开销”上，相信养过孩子的家庭，都切实地知道“吞金兽的威力”。

今天的案例来自一位妈妈——静闲。

由于身体原因，她家从双职工变为了单职工，收入一下子减半，连存款也在持续变少。

然而行动力超强的她，通过合理分配家庭资产，不仅减轻了家庭整体压力、还顺带培养了孩子的财商。

温馨提示 *文章中提及的投资产品，均为用户真实案例分享，投资有风险，要根据自己情况做评估，不懂不投哦~

正文

大家好我是静闲，43岁的我，来自某广东三线城市。

由于身体原因，原本是家庭经济支柱的我，已经病休在家5年。积蓄慢慢变少，上有老下有小，还有自己的将来，一起的一切都让我开始思考：

怎么才能更好地规划家庭财富，让现有的一点积蓄和先生所挣的收入，更高效地利用起来？

我是一个行动派，有想法就立即付诸行动。

在跟简七完成了紧凑系统的理财学习后，我根据学到的分析各基金的指标、方法，开始认真仔细地规划自己的财富。

静闲的笔记

能行动起来，用科学地方式规划自己的财富的感觉真的很妙。

我自己就像一位船长，能指挥调度各项资金各在其位，各尽其职。在我的掌舵下，财富小船开始稳稳地驶向投资实践的大海，起航啦！

1．首先是现金池

这里我安排了我们家当月的生活费，以及5个月的应急准备金。现金池里的钱，我主要配置了两个类型的产品。

一部分买入随时可花销、支取的微信「零钱通」、简七产品页的「货币赢+」，低风险也能产生比银行活期存款多不少的收益。（历史年化收益2%-3%之间）。

一部分买入某短期纯债基金，获取更高一点的收益（历史年化收益率3.35%，近一年最大回撤0.18%），基本在我自己可以接受本金短期浮亏的范围内，追求更高的回报。

2．第二个是保险池

这个池子我用来攒保费的钱。我为全家人配置好了保障型的保险，将意外和疾病对家庭状况的风险尽量降低。

考虑到这部分钱最好不但能轻松地按时、足额缴交保费，最好也能产生额外收益，多少补贴一些家用。

我买入了现金池同款短期纯债基金。

3．第三个是目标池

我一直认为带孩子看世界是件重要的事，并持续为此存钱在目标池，短期教育金的准备我也放在这里。

这个池子我配置了很多种产品，平均年化收益率基本在6%-8%之间，分别有：

某中长期纯债基金

某二级债券基金（稳健型）

某二级债券基金（进攻型）

简七产品页的“我要稳稳的幸福PRO”

希望能通过适当承担比现金池中高一些的风险，来完成6个月以上的这些目标。

4．最后一个是金鹅池

金鹅池里的钱，主要是孩子大学的教育金，以及我和先生的养老金。

我将钱做了个3/7分，30%用于购买债券基金，70%购买股票基金。

股票基金的投资，我遵循了核心-卫星原则，其中的80%投了2种产品，分别是：

由5只宽基组成极简投资组合定投，和某养老FOF基金。

剩下20%投资于消费行业主动基金，由于行业类基金高风险高收益，我决定以定投的方式慢慢建仓。

资金经过这样有条理分配、安置后，能让我在想用钱的时候，就有钱花；

未来，为我规避了可能出现的风险，减少后顾之忧；让钱更好地实现我的目标，为我服务；更好地积累财富，带给我希望。

当然，除了家庭财务规划，我还将学到的理财知识，运用到孩子的财商教育上。

在与孩子平等协商、达成一致意见后，他的零花钱和过年红包将分成三份。

第一份用于日常零食、娱乐消费，满足自己的需求和愿望，让自己感到快乐与幸福的钱，是值得花的钱；

第二份用于献爱心，帮助别人，让孩子学会承担社会责任，拥有被需要的价值感；

第三份用于长期投资（相当于储蓄），每月定投极简投资组合。

能够在孩子年幼的时候，培养、启蒙他的财商、消费、投资等意识，我感到特别地欣慰！

以上就是静娴的配置方案，最后来看，我们一起来看，还有什么优化空间？

先给行动派的静闲竖个大拇指。能通过自己的努力，把家庭资产规划的清晰明白，已经勇敢迈出了第一步。

我们想给出2个可以改善优化的小建议：

1）针对保险池来说，配置的都是保险类产，如果是对于6个月以下，要马上支付保费的钱，可以放在现金池。

而用来支付更远期保险费用，或者充当养老金的，建议配置在目标池和金鹅池。

2）由于每月结余不多，放在金鹅池的资金不要过度分散，因为定投金额如果远低于已投金额，会在一定程度上弱化定投的效果，建议未来还是控制在3-5个产品。

最后，祝福静闲能快快好起来，找到适合自己的开源方式，向下一个财富目标进军~