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前两天在为降温做准备的我，收到了闺蜜——南南发来的求助：这个月的花呗要还不上了。

我不禁奇怪，“不差钱”的南南怎么会还不出花呗？

记得刚毕业的时候，家里给她在大学城附近盘了一家零食店，2年多的时间，她就赚下了第一桶金。

前年因为要结婚，回了老家，现在是一名音乐老师。

虽然南南平时喜欢买买买，但在老家不用付房租，工资也不少，收支相抵还是可以的，偶尔超支也还有第一桶金撑腰。我不禁疑惑，难道她败完了第一桶金？

询问之下，虽然有缩水，但还是剩下不少的。南南发给了我她的微信和支付宝余额，目前一共还有70000多块钱：

总算还有点存款，作为闺蜜，我欣慰了一点。

可是明明还有点余额的南南说自己花呗还不出了？难道是花呗的欠款太多了？

在刨根问底之后，终于找到了原因。

原来南南70000块钱里，只有7000块是活钱，可以随时取用。

10号是她的花呗还款日，1万多的花呗因为理财产品还要22天才到期，自然是变不出钱来还花呗了。

说到这里，南南又倒起了苦水：

“我这70000块钱，放到支付宝和微信理财里，就是因为怕有时要用，才买的1个月期理财产品。短期理财产品收益率低，每天利息才3块钱，这次还是遇到了要用钱拿不出的事，真是生气。”

其实在我印象中，南南在很早之前，就有了理财意识。

而且喜欢买固定收益率的定期理财，她查看了一下，第一笔交易记录是在2015年。

那个时候的定期理财，收益率还挺高的。

除了那7000块，剩下的微信20000块，还有支付宝里的所有钱，她都拿去买定期理财产品了。

要用钱拿不出，确实挺着急的，这只买一月期定期存款的理财方式，也让我着急。

我以财富水池中现金池为例，试着教她怎么分配自己的存款。

1）日常开销

南南说她微信零钱里有7000块，就是用来每个月还花呗的。

我给她提供了另一个思路：

每个月一发工资，就把每月日常吃喝用买的开销，7000元，转入能够直接消费的货币基金里，比如余额+和余额宝。

虽然收益不高，目前在2.37%左右，但方便灵活支取。

同时要改掉日常开销用花呗的习惯，避免再发生类似这次的情况。

花呗的钱是借的，可用余额没有参考价值，花起来也没有概念。

而用自己的钱消费的好处有：能够清晰的看到每月余额，可以起到控制消费的作用。

2）应急的钱

因为没有房租的支出，半年内也没有其它计划开支。我建议她把银行理财中的3.5万，当作应急的钱。

应急的钱，也需要一定的灵活性，如果放在1个月的定期产品中，也不方便支取。

所以她等到开放赎回后，转投银行活期理财产品，按照赎回的规则，一般2-4天可以赎回到账，收益也比货币基金高点。

3）1年以上不用的钱

在微信理财通中的2万，她是这样说的：

“之前我有2w在微信里，但我不知道，然后一年后才发现……就买了两个定期存款。我还想投投看基金也！”

我开始噼里啪啦打字，与她沟通：

微信的这20000块，你可以放在债基里面，保持观望，先感受一下市场的动荡。

支付宝中剩下的10000块，用来投资潜在收益更高的指数基金不错，但要注意分批定投。

基金的风险相对比银行存款高，但也意味着潜在收益率高，只要有长期持有的决心，安排好资金比例，还是合算的。

万万没想到，她回了一句：等等，什么是定投？

授人一鱼不如授之以渔，我给她推荐了简七「1元实操营」。

第一课中的财富水池，可以帮助她清晰得规划好自己手上的钱，以及将来的收入和可能的支出。

第二课中有两个低风险稳收益投资渠道，爱买银行存款的她应该很喜欢，风险差不多，收益率要高2-3倍。

后面还有2节课，说的是理财入门中，更加进阶一点的概念。

但我也不担心她没听懂，因为1元实操营中有着专属班主任，在线解决学员们的各种问题。

如果你也有兴趣，微信搜索并关注【简七读财】公众号，回复“电台”，也欢迎和南南一起学习。