Asre Pardakht | عصر پرداخت

رادیو اینترنتی عصر پرداخت

اگر سازمانی صرفاً به دنبال اخذ گواهینامه‌ها و ایزوها نیست و قصد ایجاد تغییر و بهبود دارد، باید مسیری برای جمع‌آوری و تحلیل داده‌های خود ایجاد نماید. بهترین راهنما و مشاور سازمان، داده‌های سازمان است. این روزها تحول دیجیتال با عناوینی نظیر اینداستری Industry 4.0 در دنیا بسیار مطرح شده است. موضوعی که با انتشار سند بانکداری آینده و تحول دیجیتال در فروردین ماه 1398 توسط وزارت امور اقتصادی و دارایی، در فضای صنعت خدمات مالی ایران نیز جدی‌تر شد. در حال حاضر در یک وضعیت گذار برای بهره‌مندی از قابلیت‌های تکنولوژی‌ها هستیم و چالشی که وجود دارد، ایجاد یک پلتفرم یکپارچه برای کنارهم قرادادن این تکنولوژی‌های تحول آفرین است. پاسخی که برای رفع این چالش ارائه می‌ شود، بهره‌گیری از نوعی معماری با عنوان معماری مبتنی بر مدل می‌باشد. رویکردی که در آن منطق کسب‌وکار و اپلیکیشن، از پلتفرم تکنولوژی مرتبط با آن مجزا شده و قابلیت‌های اساسی تحقق پلتفرمی یکپارچه؛ شامل تجمیع داده، دریافت خدمات ابری از ارائه‌دهندگان مختلف به صورت هم‌زمان، رایانش مرزی، خدمات پلتفرمی، مدل مفهومی سازمان، میکروسرویس‌ها، امنیت داده، شبیه‌سازی و الگوریتم‌های بهینه‌سازی پویا، پلتفرم باز و پلتفرمی مشترک برای ایجاد همکاری در توسعه از طریق آن فراهم می‌شود.

آنچه از سال 2008 تا کنون حاصل تلاش و همفکری گروهی از بانک‌ها، ارائه‌دهندگان راه‌کارهای نرم‌افزاری، شرکت‌های مشاوره‌ی بین‌المللی و حوزه‌ی آکادمیک در قالب شبکه‌ی معماری صنعت بانکداری یا BIAN بوده است، ایجاد همین «معماری مبتنی بر مدل» در صنعت خدمات مالی است. این چارچوب تنها به ارائه‌ی معماری سرویس‌گرا و معرفی APIهای صنعت منحصر نمی‌شود. رویکرد مفهومی این چارچوب در شناسایی توانمندی‌های پایه‌ی کسب‌وکار مالی تحت عنوان Service Domain و ایجاد مجموعه‌ای مانع و جامع از این توانمندی‌ها در قالب Service Landscape، ساختاری فراهم کرده است که در آن منطق کسب‌وکار و اپلیکیشن از پلتفرم تکنولوژی کاملاً مجزا شده است.

در این برنامه با حضور آقایان سید جعفر صدری مدیر امور فناوری اطلاعات بانک صادرات، علی رحیمی پور مدیرعامل شرکت TLS و مهمان روی خط برنامه حسن زادمهر مدیرعامل شرکت صنایع یاس ارغوانی به نقش مدل های عملیاتی و ضرورت بهره گیری از معماری BIAN در پیاده سازی بانکداری دیجیتال پرداخته می شود.

 از شما دعوت می کنیم این ميزگرد صریح را بشنوید

اسپانسر این اپیزود شرکت فناوران اطلاعات انصار

رادیو اینترنتی عصر پرداخت

يكي از رموز موفقيت بانكها، ارتقاي سطحي سرمايه‌هاي انساني و آموزش نيرو در راستاي راهبردها و اهداف آنها است. نيروي انساني، مهمترين منابع بانك براي اجراي مدل كسب و كار بانكداري ديجيتال، محسوب ميشود و بانكهايي كه توسعه منابع انساني را به صورت هدفمند، علمي و جدي مدنظر قرار ميدهند،به توسعه پايدار در مدل كسب و كار و همچنين افزايش ميزان رضايتمندي مشتري دست پيدا خواهند كرد. با اين حال، عدم توجه ويژه به آموزش هاي نوين منابع انساني در سيستم بانكي و غلبه مباحث نظري بر كاربردي در نظام آموزش عالي سطح نامناسب زبان‌هاي خارجي در پرسنل بانكي و همچنين عدم شكل‌‌گيري علوم بين رشته‌‌اي مرتبط با امور بانكي، مالي و فناوري و كسب و كار از جمله چالش هاي عمده منابع انساني و آموزش در عرصه تحول ديجيتال بانكها به شمار مي آيند. در همين زمينه، نسل نوگراي هزاره سوم، متولدان دهه 1370 به اين سو، به‌خصوص در حوزه فينتك ها و استارت‌آپ ها، رقيب جدي اين دانش آموختگان آكادميك و شاغلان صنعت بانكداري سنتي هستند بنابراين لازمه تحقق بانكداري ديجيتال، تحول در اداره آموزش و واحد منابع انساني بانك ها و نيز تغيير ديدگاه‌هاي مديران ارشد تا سطوح پايينتر است. در اين مسير، تسلط بر مهارت هاي نرم افزاري و فراگيري زبان انگليسي، دروازه‌هاي ورود به عصر تحول ديجيتال بانكداري هستند.

از اين رو، به منظور بررسي چالش هاي منابع انساني و آموزش در سيستم بانكي، ميزگرد آنلاين از سلسله نشست هاي حوزه بانكداري، با عنوان «ارزيابي نقش منابع انساني و آموزش در تحول ديجيتال بانكها» با حضور كيان ايلكا، معاون سرمايه‌هاي انساني و عضو هيات عامل بانك تجارت، دكتر اميد تي تي دژ، استاد ميهمان مدرسه كسب و كار دانشگاه Calgary، دكتر ساسان حقيقي، مديرعامل Brain Academy و دكتر هومن رضوي به عنوان كارشناس برنامه از طريق لايوكست برگزار شد.

 از شما دعوت می کنیم این ميزگرد صریح را بشنوید

اسپانسر این اپیزود شرکت جیرینگ

رادیو اینترنتی عصر پرداخت

در اهمیت و گستردگی بازار فناوری‌های مالی و پرداخت (فین‌تک) همین بس که بخش بزرگی از اقتصاد کشور را به دوش می کشد و به تنهایی

گردش مالی بیش از رقم تولید ناخالص داخلی کشور (GDP) دارد.

از همین رو بانک های بزرگ کشور به منظور ایجاد زنجیره‌ی متنوعی از کسب و کارهای مرتبط در حوزه‌ی‌ فناوری اطلاعات و بانکداری الکترونیک، اقدام به تشکیل هلدینگ های فناوری کردند.

در همین حال مأموریت اصلی بسیاری از این هلدینگ ها، توسعه، تأمین، تدارک و ارائه خدمات جامع در حوزه فناوری اطلاعات به یک بانک به عنوان سهام دار اصلی و برخی از آنها با ارایه همین خدمات به سایر بانک ها فعالیت می کنند

معمولا شرکت‌های زیر مجموعه این هولدینگ ها به منظور ارائه خدمات متمرکز در یک حوزه تخصصی و همچنین کاهش Time to Market و افزایش سرعت پاسخ به درخواست‌های مشتریان در حوزه‌هایی نظیر سخت‌افزار، هوش‌مندی کسب‌وکار، مراکز داده، مدیریت ریسک، راهکارهای مختلف مالی و غیره مشغول به فعالیت هستند.

اخیرا نیز برخی از این غول‌های فناوری بانکی کشور که در صنعت رقیب یکدیگر به نظر می‌رسیدند، تصمیم به مشارکتی استراتژیک گرفتند تا با هم‌افزایی مساعی و امکاناتشان در راستای گذر از بانکداری سنتی که بیشتر مبتنی بر جذب منابع و سود سپرده بود به بانکداری مبتنی بر کارمزد برای اکوسیستم بانکداری، پرداخت و فینتک کشور ارزش‌آفرینی کنند.

با این وجود در این حوزه همچنان دغدغه های از جمله استقلال هلدینگ های فناوری، شرکت داری و مدیریت بر شرکت های زیر مجموعه، رابطه بانک ها با هلدینگ های فناوری تحت امر خود و بسیاری از دغدغه های دیگر موضوعاتی است که در این برنامه با حضور دکتر شهاب جوانمردی مدیرعامل هلدینگ فناپ و دکتر فرهاد فائز مدیرعامل هلدینگ داده ورزی سداد و کارشناس برنامه مهندس حجت مقیمی در خصوص آنها به بحث و تبادل نظر پرداخته ایم.

از شما دعوت می کنیم این ميزگرد صریح را بشنوید

اسپانسر این اپیزود شرکت آسان پرداخت پرشین

 رادیو اینترنتی عصر پرداخت

فناوری‌‌های نوین توانسته‌‌اند در بیشتر صنایع تحولات عظیمی ایجاد کنند. صنعت بانکداری نیز از این موضوع مستثنا نبوده و قابلیت‌‌های جدیدی در آن تعریف شده است.

بانکداری باز (Open Banking)یکی از گرایش‌های جدید بانکداری در جهان است که توجه بسیاری از بانک‌های بزرگ را به خود جلب کرده و در برخی از بانک‌های دنیا پیاده شده و رو به گسترش است. براساس بررسی کارشناسان، این سرویس اکنون توسط بسیاری از بانک‌های بزرگ دنیا ارائه شده که نشان از اهمیت آن دارد. بانکداری باز می‌تواند پاسخگوی نیازهای معقول و کارشناسانه بازار و مشتریان در کوتاه‌ترین زمان با کمترین هزینه از طریق مشارکت بانک و سایر ذی‌نفعان برای ارتقای خدمات بانکی در گستره‌ای از نوآوری باز ‌باشد.

در ایران نیز به گفته فعالان این حوزه و کارشناسان، بانکداری باز همگام با دنیا درحال حرکت است و اگر از دنیا و استانداردهای جهانی جلوتر نباشد، عقب ماندگی هم ندارد.

رادیو اینترنتی عصر پرداخت با توجه به اهمیت این موضوع در میزگردی با عنوان « بانکداری باز؛ از شعار تا واقعیت» با حضور صادق فرامرزی مدیرعامل شرکت فرابوم، منصور یوسفی نیا معاون فناوری بانک صنعت و معدن و سرکار خانم نجمه نوذر مولف کتاب بانکداری باز به عنوان کارشناس برنامه، فرصت ها و چالش های این موضوع را بررسی کرده است.. 

از شما دعوت می کنیم این ميزگرد صریح را بشنوید

اسپانسر این اپیزود شرکت توسعه فناوری و تجارت حکمت

رادیو اینترنتی عصر پرداخت

در حالی که تقریبا تمامی بانک ها از فناوری های نوین استفاده می کنند و کمابیش خدمات مشابهی را به مشتریا ن عرضه می کنند، بازیگران جدید در سپهر دیگری سیر می کنند، آنجا که بانک های متعارف فرایندهای آنالوگ خود را دیجیتالی کرده اند ولی از مدل های کسب و کار نوین با اکراه سخن می گویند.    چرا که لازمه پیاده سازی آن تغییر پارادایم بانکداری است، کسب و کارهای نوآوری چون N26 در آلمان یا ZA در هنگ کنگ خدمات نوآور را در بستر دیجیتال و با راهبرد دیجیتال به مشتریان عرضه می کنند، اولی پیش از پاندمی اخیر در هر سه ماه پانصد هزار مشتری اضافه می کند و به رکورد ۵ میلیون مشتری می رسد و دومی با ارایه حساب های ارزی مولتی کارنسی Multi currency باعث سهولت کسب و کارها می شود.

بانک دیجیتال نسلی را هدف گرفته است که در شبکه های اجتماعی رشد کرده است و به بستر ارتباطی به بانک اهمیت می دهد، نسلی که صاحب کسب و کار میشود و حتی حاضر است عملیات ارزی، فرایندهای قانونی و اعتباری خود را در بستر دیجیتال انجام دهد.

نمونه های موفق بانک های دیجیتال از اهمیت اتخاذ راهبرد دیجیتال سخن می گویند و فارغ از ماهیت مستقل و یا وابسته به یک بانک کلاسیک، با مدل های کسب و کارنوین، طلایه دار تغییراتی هستند که دیر یا زود گریبان تمامی بانک ها را خواهد گرفت.

اما پرسش اینست آیا این راهبردها برای بانک های ایرانی هم کارگر هستند؟ قانونگزار ایرانی آیا میتواند قوانین وضع شده سایرین را در حوزه های سازگاری، امنیت و ریسک را برای نظام بخشی مدل های نوین کسب و کار بکار گیرد؟

این سوال ها و مباحث جذاب تر دیگر در این میزگرد که با اجرا و ترجمه سید امیر دانشور برگزار می شود با حضور دکتر سید ولی الله فاطمی، مشاور مدیرعامل بانک آینده و اقای پروفسور کارستن بارچ، صاحبنظر در حوزه استراتژی و مدل های کسب و کار و قایم مقام مدرسه کسب و کار مونیخ بررسی شده است.

از شما دعوت می کنیم این ميزگرد صریح را بشنوید

اسپانسر این اپیزود بانک ایران زمین

رادیو اینترنتی عصر پرداخت

همانگونه که می دانید تعداد زیاد شعب بانک ها در سطح شهرها به خصوص در کلان شهر تهران منجر به نازیبایی فضای شهری شده و علاوه بر این به دلیل هزینه بالای املاک و راه اندازی سرویس های مورد نیاز برای تاسیس، تجهیز و راه اندازی شعب به تعداد بالا منجر به تحمیل فشار اقتصادی مضاعفی بر نظام اقتصادی کشور و بدنه بانک ها شده است.

این در حالی است که تغییر در نگرش بانکداری جهانی از ارائه محصولات و خدمات توسط اپراتور شعبه ای بصورت سنتی به استفاده از خدمات بانکداری با همراهی و مشاوره راهبر بانکی، منجر به خلق مفهوم تازه ای به نام بازطراحی شعب (Branch Transformation) در نظام بانکی بین الملل شده است.

در این رویکرد جدید هدف ارائه محصولات متنوع پولی و مالی و خاص منظوره، با توجه به سلیقه و خواست مشتری و دسترسی به محصول و نهایتا با کمک ابزار دیجیتال با مشاوره راهبر بانکی به مشتری ارایه خدمت میشود.

بازطراحی شعبه، به معنای استفاده صرف از فناوری نیست؛ بلکه به معنای بازنگری مجدد در نقش شعبه، بازطراحی فرآیندهای کاری، توسعه دستگاه‌های هوشمند همراه با چیدمان جدید شعبه است؛ به گونه‌ای که تجربه منحصربه‌فردی برای مشتری ایجاد کند.

اینها موضوعاتی است که در این برنامه با حضور مسعود خاتونی عضو هیات مدیره و معاون فناوری بانک ملی، محمد مظاهری مدیرعامل شرکت توسن تکنو و کارشناس برنامه مهرداد خسروی مدیرعامل شرکت توسعه فناوری تجارت حکمت در خصوص آنها به بحث و تبادل نظر پرداختیم.

از شما دعوت می کنیم این ميزگرد صریح را بشنوید

اسپانسر این اپیزود شرکت سامانه های یکپارچه بزرگ فردا

رادیو اینترنتی عصر پرداخت

با وجودی که از اوایل دهه نود موضوع راه اندازی کیف پول در کشور مطرح شد اما هنوز هم قانون گذار در این حوزه آیین نامه ها و قوانین مرتبط با آن را ارایه نکرده است. 

اینکه چرا طرح کیف پول الکترونیک در ایران به صورت فراگیر هنوز هم پا نگرفته است، سؤالی است که ذهن بسیاری از کارشناسان فناوری را به خود مشغول داشته است.

البته عواملی مثل: شفاف نبودن برنامه ها، فقدان استاندارد و قوانین ناظر بر اکوسیستم خدمات پرداخت کیف پول محور، حمایت نکردن بانک مرکزی، نبود فرهنگ‌سازی برای تغییر رفتار شهروندان از مهم‌ترین دلایل توسعه نیافتن کیف پول الکترونیکی در کشور به شمار می رود.

اما چرا کیف پول الکترونیکی در کشور ما آن‌گونه که باید توسعه نیافته است؟ چه موانع و مشکلاتی در مسیر توسعه کیف پول الکترونیکی وجود دارد که هنوز شاهد توسعه نیافتن آن در جامعه هستیم؟ موضوعاتی است که در این برنامه با حضور ناصر حکیمی مشاور مدیرعامل بانک تجارت و معاون سابق فناوری های نوین بانک مرکزی و علی سیفی معاون نرم افزار شرکت خدمات انفورماتیک و محمد مهدی صادق مدیرعامل شرکت پرداخت الکترونیک سداد در خصوص این موضوعات به بحث و تبادل نظر می پردازیم.

از شما دعوت می کنیم این ميزگرد صریح را بشنوید.

اسپانسر این اپیزود بانک تجارت

رادیو اینترنتی عصر پرداخت

دگرگونی دیجیتال با پیکره بانکداری چه خواهد کرد؟ این پرسشی ست که اندیشه‌ بازیگران این صنعت را به خود مشغول ساخته است. اگر چه این تحول، ابعاد گسترده‌ای از ماهیت وجودی بانک را شامل می‌شود، لیکن ادراک همگان نسبت به نقش کلیدی فناوری در این دگردیسی نسبت به سایر عوامل پررنگ‌تر است.

حال باید به این سوال بنیادین پاسخ داد، آیا سامانه های بانکداری یکپارچه و متمرکز که بخش قابل توجهی از سرمایه گذاری‌های بانک‌ها طی دو دهه اخیر در حوزه فناوری را رقم می‌زنند پاسخگوی نیازمندی‌های مختصات دیجیتال خواهند بود؟ آیا کارکردی که كربنكينگ در تحقق بانکداری الکترونیک خواهد داشت برای رسیدن به چشم انداز دیجیتال نیز کفایت دارد؟ آیا سامانه‌های یکپارچه بانکی برای تپیدن در کالبد دیجیتال باید به بازتعریف رگ و ریشه‌های خود بپردازند؟ به نظر می‌رسد اندیشیدن، پیرامون این پرسش‌ها ضرورتی اجتناب ناپذیر باشد.

ما در این قسمت از برنامه هات کست قصد داریم به بررسی جایگاه سامانه های یکپارچه بانکی (کربنکینگ) در بانکداری دیجیتال بپردازیم.

در این برنامه كه با اجرای عبداله افتاده و مشارکت آقایان عبدالحمید منصوری رییس هیات مدیره شرکت سامانه های یکپارچه بزرگ فردا،علیرضا لکزایی قائم مقام مدیرعامل بانک ملت و مهمان روی خط آقای مسیح قائمیان کارشناس ارشد صنعت بانکی و کارشناس برنامه آقای مهرداد قریشی کارشناس ارشد نرم افزارهای بانکداری برگزار شد در خصوص جایگاه سامانه‌های یکپارچه بانکی "کربنکینگ" در بانکداری دیجیتال، فرصت‌ها و موانع پیش رو به بحث و تبادل نظر پرداختیم.

از شما دعوت می کنیم این ميزگرد صریح را بشنوید.

اسپانسر این اپیزود شرکت فناوران اطلاعات انصار

رادیو اینترنتی عصر پرداخت

شرکت‌های رگ تک دسته‌ای از فینتک‌ها هستند که با استفاده از فناوری، روابط، مناسبات، قوانین و مقررات بین سازمان‌ها و نهادهای مختلف را تنظیم و نظارت می‌کنند. رگ تک‌ها می‌توانند اولا با ایجاد محیط‌های شبیه سازی و sand box به رگولاتورها در طراحی مکانیزم‌ها و وضع قوانین کمک کنند. از طرف دیگر، در صنعت بانکداری برای نظارت بر سیستم های فناورانه، راهی به جز فناوری وجود ندارد و رگ تک‌هایی که در حوزه نظارتی، تحلیل داده و پایش تراکنش‌ها کار می‌کنند، می‌توانند به عنوان ابزاری برای بانک‌ها و بانک مرکزی تبدیل شوند تا در زمینه تحلیل ریسک، نظارت، پیش گیری و جلوگیری از جرایم و افزایش تطبیق پذیری بانک‌ها با مقررات مالی، بکار روند.

در این قسمت از برنامه هات كست قصد داریم به بررسی فناوری های نظارتی یا رگ تک بپردازیم و جایگاه آن را در صنعت بانکداری و پرداخت کشور بررسی کنیم.

در این برنامه كه با اجرای دکتر هومن رضوی و مشارکت دکتر روزبه ترابی مدیرعامل شرکت داده کاوان توسن و دکتر نیما امیرشکاری عضو هیات مدیره شرکت رایانه خدمات امید و روی خط با کارشناس برنامه دکتر مهرداد خسروی برگزا شد در خصوص فناوری‌های نظارتی " رگ تک" فرصت‌ها و موانع پیش رو به بحث و تبادل نظر پرداختیم.

از شما دعوت می کنیم این ميزگرد صریح را بشنوید.

اسپانسر این اپیزود شرکت توسن‌تكنو

 رادیو اینترنتی عصر پرداخت

در روزهای اخیر، همراه با بحران کرونا، قیمت نفت در جهان نیز با کاهش محسوسی همراه بوده به طوری که رکورد سقوط قیمت نفت شکسته شد. این کاهش قیمت زنگ خطری بود برای اقتصادهای وابسته به نفت که دیگر باید به فکر تغییراتی راهبردی در مدل های درآمدی خود باشند.

در سال 2016، نخستین بار در کنفرانس جهانی داووس، اصطلاح انقلاب صنعتی چهارم به کار رفت، دوره انقلاب صنعتی چهارم، با ظهور فناوری‌های نوین در چند حوزه رباتیک، هوش مصنوعی، زنجیره بلوکی، نانوتکنولوژی، پردازش کوانتومی، زیست فناوری، اینترنت اشیا و خودروهای خودران همراه است. این انقلاب، کل نظام تولید، مدیریت و حکمرانی را در هر صنعت و هر کشوری متحول کرده است.

بسیاری از صاحب نظران، مهم ترین دارایی کسب و کارها در این دوره را، داده می دانند. داده‌هایی که بر اساس رفتار کاربران سرویس‌های سایبری تولید می‌شود و ذخیره سازی، پردازش و تحلیل آن منجر به تولید ارزش خواهد شد.

بسیاری داده را نفت آینده می دانند که البته شباهت های زیادی هم به یکدیگر دارند. داده هم مانند نفت باید ذخیره شود و هر چه بگذرد با مرور زمان ارزشمندتر می شود. داده هم مانند نفت نیاز به استخراج، پالایش و بهره برداری دارد و هرچه فرآیند پردازش آن دقیق تر و پیچیده تر باشد، می تواند ارزش بیشتری خلق کند.

بنابراین اگر برخی از کشورها در یک قرن گذشته با فروش نفت به ثروت دست پیدا کردند، باید منتظر ماند و دید حالا که نفت ارزشش روز به روز کمتر می شود، در دوره جدید، کدام کشورها از نفت جدید که داده است، ارزش خلق می کنند.

در این برنامه با دکتر امیر ناظمی معاون وزیر ارتباطات و رییس سازمان فناوری اطلاعات کشور و روی خط به صورت آنلاین با دکتر مرتضی ترک تبریزی عضو هیات مدیره بانک تجارت، مهندس مسعود پشمچی معاون فناوری اطلاعات بانک پارسیان و دکتر محمد مهدی متولی معاون فناوری بانک انصار در خصوص ارزش آفرینی داده محور به بحث و تبادل نظر پرداختیم.

از شما دعوت می کنیم این گفت و گوی صریح را بشنوید..

اسپانسر این اپیزود شرکت به پرداخت ملت