Biometrie2Go

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By Jessica Grün, Nadine Meier & Panos KalantzisBusinessEducation
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Biometrie2Go episodes

  • Folge 49 / Grundfähigkeitsversicherung vs. BU: Warum sie keine „BU light“ ist
    Warum die BU den Beruf und die Grundfähigkeitsversicherung definierte Fähigkeiten prüft – und was das für Leistung, Beratung und Tarifvergleich bedeutet.

    In Folge 49 von Biometrie2Go beschäftigen sich Nadine, Jessica und Panos mit einer der häufigsten Fragen aus der Beratungspraxis: Ist die Grundfähigkeitsversicherung eine günstigere Berufsunfähigkeitsversicherung – oder handelt es sich um ein grundlegend anderes Absicherungskonzept?

    In dieser Folge erfährst du:

    • warum Berufsunfähigkeits- und Grundfähigkeitsversicherung keine identischen Produkte mit unterschiedlichem Preis sind,
    • welcher Leistungsauslöser bei der BU und welcher bei der Grundfähigkeitsversicherung entscheidend ist,
    • warum die konkrete Tätigkeitsbeschreibung bei der BU unverzichtbar ist,
    • weshalb der ausgeübte Beruf bei der Leistungsprüfung einer Grundfähigkeitsversicherung grundsätzlich nicht im Mittelpunkt steht,
    • was das Beispiel eines Fliesenlegers mit Kniebeschwerden über die unterschiedlichen Leistungslogiken zeigt,
    • warum eine berufliche Einschränkung nicht automatisch zu einer Leistung aus der Grundfähigkeitsversicherung führt,
    • weshalb die Grundfähigkeitsrente auch gezahlt werden kann, wenn die versicherte Person weiterhin arbeitet oder sich beruflich neu orientiert,
    • wie die Rente finanziellen Spielraum für eine reduzierte Arbeitszeit, einen angepassten Arbeitsplatz oder einen Tätigkeitswechsel schaffen kann,
    • warum eine Grundfähigkeit einen starken praktischen Bezug zum Beruf haben kann, ohne dass der Beruf selbst geprüft wird,
    • weshalb Grundfähigkeitstarife aufgrund unterschiedlicher Definitionen und Leistungsschwellen nur schwer vergleichbar sind,
    • warum beim Tarifvergleich nicht allein die Anzahl oder der Name der versicherten Fähigkeiten zählen,
    • worin sich „Hören“ und „Hör- und Warnsignalwahrnehmung“ hinsichtlich Hörverlust und geprüftem Frequenzbereich unterscheiden,
    • warum „Fingerfertigkeit“ und „Basteln“ trotz ähnlicher Bezeichnungen unterschiedliche Bewegungsabläufe und gesundheitliche Einschränkungen erfassen,
    • weshalb neue Grundfähigkeiten einen echten Mehrwert bieten können, wenn sie praxistauglich definiert sind oder niedrigere Leistungsschwellen vorsehen.

      • Fazit der Folge:

      Die Grundfähigkeitsversicherung ersetzt nicht die Leistungslogik einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie kann jedoch eine wichtige und für bestimmte Berufsgruppen bezahlbare Absicherung funktioneller Einschränkungen sein. Entscheidend ist, dass Kundinnen und Kunden verstehen, welches Risiko versichert ist – und welches Restrisiko bestehen bleibt.

      22 min
    • Folge 48 / Abnehmspritzen in der Risikoprüfung: Hype, Wirkung & Versicherbarkeit
      Was Wegovy, Mounjaro & Co. für BU-Anträge bedeuten – und warum nachhaltige Gewichtsverläufe entscheidend sind

      In Folge 48 von Biometrie2Go geht es um einen Trend, der inzwischen auch in der Versicherungs- und Risikoprüfungspraxis angekommen ist: sogenannte Abnehmspritzen.

      Nadine, Jessica und Panos ordnen ein,

      • warum Abnehmspritzen aktuell so präsent sind,
      • welche Medikamente wie Wegovy oder Mounjaro dahinterstehen,
      • wie GLP-1-basierte Wirkstoffe den Blutzucker, die Magenentleerung und das Hungergefühl beeinflussen,
      • warum diese Wirkstoffe ursprünglich aus der Diabetes-Behandlung kommen,
      • wann die Medikamente bei Adipositas oder starkem Übergewicht verordnet werden können,
      • weshalb die Therapie immer auch Ernährung, Bewegung und Lebensstiländerung umfasst,
      • welche Gewichtsverluste möglich sind und warum viszerales Fett dabei besonders relevant ist,
      • welche Kosten auf Patientinnen und Patienten zukommen können,
      • wann die gesetzliche Krankenkasse zahlt – und wann eher nicht,
      • welche Nebenwirkungen wie Übelkeit, Durchfall, Verstopfung, Unterzuckerung, Schwindel oder Erschöpfung auftreten können,
      • warum ärztliche Begleitung und passende Dosierung so wichtig sind,
      • weshalb das Absetzen der Medikamente häufig zu erneuter Gewichtszunahme führen kann,
      • und was all das für BU-Antrag, Risikovoranfrage und Versicherbarkeit bedeutet.

        • Besonders wichtig für die Risikoprüfung: Ein kurzfristiger Gewichtsverlust allein reicht für eine fundierte Einschätzung nicht aus. Entscheidend sind unter anderem Therapiedauer, Ausgangsgewicht, aktueller BMI, Begleiterkrankungen, Stabilität des Gewichtsverlaufs, Lebensstiländerungen und möglichst aussagekräftige ärztliche Unterlagen.

        Fazit der Folge: Abnehmspritzen können Betroffene motivieren und unterstützen. Die Grundlage bleibt aber eine nachhaltige Ernährungs-, Bewegungs- und Verhaltensänderung.

        16 min
      • Folge 47 / Kräfteverfall in der BU: Wann wird es leistungsrelevant?
        Warum altersbedingter Leistungsabbau in der Berufsunfähigkeitsversicherung komplizierter sein kann, als er auf den ersten Blick wirkt.

        In dieser Folge erfährst du:

        • Welche drei Auslöser einer Berufsunfähigkeit in den Musterbedingungen genannt werden
        • Was unter Kräfteverfall zu verstehen ist
        • Wie sich altersentsprechender und mehr als altersentsprechender Kräfteverfall unterscheiden
        • Warum Altersweitsichtigkeit oder nachlassende Muskelkraft meist nicht automatisch BU-relevant sind
        • Weshalb der Vergleich mit der allgemeinen Altersgruppe erfolgt – und nicht mit der jeweiligen Berufsgruppe
        • Warum Kräfteverfall in der Praxis selten allein entscheidend ist
        • Wann das Zusammenspiel von Krankheit und Kräfteverfall problematisch werden kann
        • Welche Rolle medizinische Gutachten in Grenzfällen spielen
        • Warum die Beweislast beim Versicherungsnehmer liegt
        • Welchen Vorteil Bedingungen bieten, die auch altersentsprechenden Kräfteverfall mitversichern
        • Weshalb das Thema auch in der Nachprüfung relevant werden kann

          • Fazit der Folge:

          Kräfteverfall ist selten der alleinige Grund für Berufsunfähigkeit. In Grenzfällen kann er aber darüber entscheiden, ob eine Leistung erbracht wird oder nicht. Umso wichtiger ist ein genauer Blick in die Versicherungsbedingungen.

          15 min
        • Folge 46 / Umdeckung in der BU – unterschätztes Haftungsrisiko für Makler
          Warum Tarifwechsel, Kündigung und Neuabschluss in der Berufsunfähigkeitsversicherung besonders sauber beraten und dokumentiert werden müssen.
          • Warum Umdeckungen in der BU in der Praxis so häufig vorkommen
          • Weshalb Umdeckungen ein besonders hohes Haftungsrisiko für Makler darstellen
          • Welche Beratungs- und Dokumentationspflichten nach dem Versicherungsvertragsgesetz relevant sind
          • Der Praxisfall aus Bamberg: BU gekündigt, Grundfähigkeiten abgeschlossen, Leistungsfall nicht versichert
          • Was fehlende oder lückenhafte Beratungsdokumentation vor Gericht bedeuten kann
          • Warum Gerichte davon ausgehen, dass Kunden durch eine Umdeckung nicht schlechter gestellt werden wollen
          • Welche Punkte bei einer sauberen Umdeckungsberatung zwingend dokumentiert werden sollten
          • Warum eine tabellarische Gegenüberstellung von Alt- und Neuvertrag sinnvoll ist
          • Wie Deckungslücken konkret benannt und hervorgehoben werden sollten
          • Weshalb auch der Zugang der Dokumentation beim Kunden abgesichert werden muss
            • 16 min
          • Folge 45 / Erwerbsminderungsrente in der BU: hilfreiche Klausel oder überschätztes Extra?
            Warum die EM-Klausel oft missverstanden wird, welche drei Hürden es gibt und worauf Vermittler bei der Tarifbewertung wirklich achten sollten

            In dieser Folge sprechen wir über die sogenannte Erwerbsminderungsklausel in der Berufsunfähigkeitsversicherung.

            Dabei geht es unter anderem um diese Fragen:

            • Was genau bedeutet „Berufsunfähigkeit infolge dauerhafter Erwerbsminderung“?
            • Führt ein Bescheid über die volle Erwerbsminderungsrente automatisch zur BU-Leistung?
            • Welche Hürden sind in den Bedingungen typischerweise eingebaut?
            • Warum ist eine unbefristete volle Erwerbsminderungsrente in der Praxis oft schwer erreichbar?
            • Welche Rolle spielt die sogenannte Arbeitsmarktrente?
            • Warum ist die EM-Klausel eher ein Zusatznutzen als ein zentrales Auswahlkriterium?
            • Auf welche Klauseln und Tarifmerkmale Vermittler stattdessen besonders achten sollten

              • Das nimmst du aus der Folge mit:

              Die Erwerbsminderungsklausel kann sinnvoll sein, ist aber in vielen Fällen an enge Voraussetzungen geknüpft.
              Entscheidend sind unter anderem Altersgrenzen, Vertragslaufzeiten, die Forderung nach einer unbefristeten vollen Erwerbsminderungsrente und die Bedingung, dass diese ausschließlich aus medizinischen Gründen bewilligt wurde. Für die Beratung bedeutet das: nett, wenn vorhanden — aber nicht das wichtigste Kriterium bei der Tarifauswahl.

              12 min
            • Folge 44 / Befristetes Anerkenntnis in der BU: Sinn, Grenzen & Praxis
              Warum §173 VVG das befristete Anerkenntnis erlaubt, wann es hilft – und wo Risiken für Versicherte und Vermittler liegen.

              Worum geht’s?

              Das befristete Anerkenntnis in der Berufsunfähigkeitsversicherung – neu diskutiert durch ein Bedingungs-Update eines Marktteilnehmers.

              **Rechtlicher Rahmen: **

              Einführung/Verankerung im Zuge der VVG-Novelle (BU-Kapitel) und §173 VVG.

              **Zweck der Befristung: **

              In „zweifelhaften“ Situationen eine vorläufige Entscheidung ermöglichen, statt die Leistungsprüfung künstlich zu verlängern.

              **Praxisbeispiel: **

              Umschulung / Wiedereingliederung – Verweisung noch nicht absehbar, aber Leistung wird gebraucht.

              **Wichtige Grenze: **

              Befristung nur einmal – historischer Missbrauch durch Kettenbefristungen und daraus fehlende Rechtssicherheit für Versicherte.

              **Risiko für Versicherer: **

              Ist die Befristung nicht sachlich/ordentlich begründet, kann sie unwirksam sein – mit der Folge eines faktisch unbefristeten Anerkenntnisses.

              **Alternative in der Praxis: **

              Individualvereinbarungen (Leistungsbefristung) – möglich, aber aus Kundensicht oft weniger „sauber“ als klare AVB-Regelungen.

              **Einordnung weiterer Klauseln: **

              AU-Klausel / Krebsklausel beschleunigen Zugang zu Leistung, ersetzen aber nicht die BU-Leistungsprüfung.

              **Zahlen/Marktbeobachtung: **

              Einschätzungen aus Fachbeiträgen zur Häufigkeit von Befristungen/Individualvereinbarungen (Spannbreite je nach Versicherer).

              **Take-away: **

              Befristung kann sinnvoll sein – entscheidend sind Begründung, Transparenz und saubere Prozessführung.

              15 min
            • Folge 43 / Geschlechtsangleichung & BU: Sensible Beratung im Praxischeck
              Wie Vermittler sensible Vorgänge richtig einordnen, medizinische Unterlagen aufbereiten und was Versicherer wirklich bewerten.

              Thema der Folge:

              Geschlechtsangleichung und Risikoprüfung in der BU – medizinische Aspekte, Beratungsansätze und praktische Handlungsempfehlungen für Vermittler.

              Inhalt:

              Unterschiedliche Begriffe:

              • Geschlechtszuweisung
              • Geschlechtsausdruck
              • Geschlechtsidentität
              • ICD-10 vs. ICD-11: Von „Transsexualismus“ zu „Geschlechtsinkongruenz“

                • Medizinische Zusammenhänge:

                • Psychische Belastungen
                • Hormontherapien
                • Operative Maßnahmen
                • Was Versicherer wirklich prüfen

                  • Vorgehen für Vermittler:

                  • Daten sammeln & strukturieren
                  • Patientenakte, Befunde, OP-Berichte
                  • Chronologie aufbauen & anonymisieren

                    • Praktische Tipps:

                    • Richtiger Zeitpunkt für die Voranfrage
                    • Relevante Umfeldfaktoren
                    • Erwartbare Annahmeentscheidungen (z. B. Zuschläge, Ausschlüsse)

                      • Wichtigste Grundregel: Respektvoll, vorurteilsfrei, vertrauensvoll beraten

                      Wenn dir der Podcast gefällt, teile ihn gerne mit Kolleginnen und Kollegen!

                      Über eine Bewertung mit ein paar Sternen freuen wir uns besonders – damit unterstützt du unsere Arbeit und hilfst, dass wir auch künftig wertvolle Inhalte rund um die Biometrie liefern können.

                      16 min
                    • Folge 42 / Dicke Zahlen, schlanke Chancen? – Der BMI in der Risikoprüfung
                      Wie Versicherer Übergewicht bewerten – und warum der Body-Mass-Index nicht immer gerecht ist.

                      In dieser Folge erfährst du:

                      • Warum Versicherer Gewicht und BMI überhaupt berücksichtigen
                      • Ab wann Übergewicht zum Risiko wird – und auch Untergewicht relevant ist
                      • Die Geschichte hinter BMI & Broca-Index
                      • Warum Muskelmasse und „Apfel- oder Birnentyp“ beim BMI keine Rolle spielen
                      • Welche neuen Messmethoden (wie BRI oder Körperfettanalyse) diskutiert werden
                      • Wie sich Risikozuschläge im Vertragsverlauf wieder anpassen lassen
                      • Praktische Tipps aus dem Leitfaden der Bayerischen zur Gewichtsdokumentation

                        • Themenfelder: Berufsunfähigkeitsversicherung, Risikoprüfung, Gesundheitsprüfung, Übergewicht, BMI, Versicherungswissen kompakt

                        Jetzt anhören auf: Spotify, Apple Podcasts, Google Podcasts, oder direkt im Beraterportal der Bayerischen.

                        17 min
                      • Folge 41 / Längere Auslandsaufenthalte & BU: melden oder nicht?
                        Was Vermittler jetzt wissen müssen – von Antrag bis Nachversicherung
                        Immer mehr Kund:innen arbeiten, reisen oder leben zeitweise im Ausland – doch was bedeutet das für die Berufsunfähigkeitsversicherung? In dieser Folge klären Nadine und Panos praxisnah die wichtigsten Fragen: Wann ist ein Auslandsaufenthalt „lang“ und damit anzugeben? Welche Regionen gelten als unkritisch, wo schauen Versicherer genauer hin – und warum spielen Zielland, Dauer, Zweck der Reise sowie medizinische Versorgung und Sicherheitslage eine Rolle? Wir beleuchten zwei Szenarien: (1) geplanter Auslandsaufenthalt bei BU-Antrag – inklusive typischer Risikofragen, Unterschiede zwischen Anbietern, Rolle der Risiko(vor)anfrage und „grüner Haken“ für bestimmte Länder; (2) Auslandspläne nach Vertragsabschluss – warum in der Regel keine Meldepflicht besteht, welche seltenen Ausnahmen es gibt und worauf bei Nachversicherungsklauseln zu achten ist. Zum Schluss gibt’s klare Dos & Don’ts: ehrlich und vollständig angeben, Bedingungen prüfen, Dokumentation sichern. Dein kompaktes Update für die Beratungspraxis.
                        16 min
                      • Folge 40 / Gentests in der BU – Was muss wirklich angegeben werden?
                        Wann ein Gentest angabepflichtig ist – und wann Vermittler beruhigt sein können.
                        In der 40. Folge von Biometrie to go wird’s genetisch: Nadine und Panos beantworten eine oft gestellte Frage aus der Vermittlerpraxis – müssen Ergebnisse von Gentests im BU-Antrag angegeben werden? Sie erklären verständlich, was das Gendiagnostikgesetz vorschreibt, wo es Ausnahmen gibt und was prädiktive von diagnostischen Tests unterscheidet.
                        Dabei wird klar: Die Angabepflicht hängt nicht nur vom Testergebnis, sondern auch von der Leistungshöhe ab – und von der Frage, ob eine Behandlung läuft. Auch das Thema Dynamik und Stückelung von Verträgen wird kritisch beleuchtet.
                        13 min

                      About Biometrie2Go

                      From the publisher's feed

                      Berufsunfähigkeit, Dienstunfähigkeit, Grundfähigkeiten oder Unfallversicherung: Biometrie2Go ist das akustische Nachschlagewerk rund um die große Welt der biometrischen Absicherung. Alle 14 Tage…