不太保险

“别买保险，这不赔那不赔，全都是骗人的！”在日常生活中，我们总能听到这样对保险行业的负面评价，甚至连很多保险从业者在帮客户配置完资产后，内心也会打鼓：未来这笔钱真的能顺利赔下来吗？ 本期《不太保险》请到了拥有近20年行业经验、现任万利保险经纪总经理的陈凤山老师，为听众全面拆解保险理赔背后的层层黑幕与真实逻辑。

节目中，陈老师首先直面了行业内那看似高达97%以上的“高获赔率” ——揭秘保司如何通过“不予受理”或“撤销”等手段来缩减分母，从而制造出理赔数据中的“水分”。 随后，陈老师重点剖析了人身险领域最核心的痛点：超过70%的拒赔案其实都指向了“不如实告知”。 荒谬的是，在现行保司未与时俱进的核保技术下，现代人由于“AI读片”普及和体检意识的增强，反而面临更高的拒保和除外风险，导致行业陷入了“重视健康者被除外，硬扛不体检者成标体”的怪圈。

此外，针对职业告知的无所适从、线上投保的“神秘风控”，以及近年来矛盾重重的“外购药/肿瘤用药说明书”限制，陈老师从精算学与临床实践的层面进行了深度的博弈解构。 保险不该是一场见招拆招的针锋相对，而需要更宏大和包容的技术手段。 如果你想知道如何真正“买对、填对”一份保单，避开那些隐藏在日常习惯中的拒赔大坑，这期含金量拉满的硬核干货绝对不容错过！

【嘉宾简介】

陈凤山（公众号【人呆】）

上海万利保险经纪公司总经理/南开大学保险专业/20+年金融保险行业工作经验/浙江科技大学经济与管理学院创业导师/《重疾险100问》、《重疾险新规精讲》作者/吴晓波频道《我的保险计划》三名主讲人之一/全国反保险黑产联盟委员/ICCA独立理赔顾问联盟委员会委员

德福【团队招募中…】（微信：nemo611)

友邦北京业务经理/前滴滴资深工程师/知乎优秀答主/目前养育一个人类幼崽

汤圆【努力接单ing…】（微信：tangyuanyuan）

保险从业者/悉尼大学硕士/公众号【汤圆圆的土豆世界】/爱这个美丽的世界！

• 00:02 – 理赔开场白：为什么这档聊了100期的节目，今天才第一次专门聊“理赔”？
• 03:32 – 嘉宾介绍：陈凤山老师的“无Title”理想：让我的名字直接等于保险。
• 06:41 – 理赔率的秘密：获赔率 vs 赔付率。为什么官宣97%的获赔率，消费者体感却完全相反？
• 09:05 – 注水肉的逻辑：保司如何通过“不予受理”和“撤销申请”推高公开的理赔数据。
• 13:09 – 保单的生命周期：为什么保险行业的收入和理赔天然存在一个巨大的时间跨度？
• 16:11 – 高频理赔险种：正常理赔里频率最高的是医疗险，而老百姓眼里的意外险很多其实是“意外医疗”。
• 19:14 – 第一拒赔杀手：七八成以上的拒赔都是因为“不如实告知”，这个大坑到底有多广？
• 21:03 – 饮酒与抽烟告知：医院病历上随口回答的一句“饮酒史”，如何变成保司拒赔的尚方宝剑？
• 22:27 – 大组织的照本宣科：男客户因为母亲的妇科病史被拒赔？谈大组织行为学对消费者的误伤。
• 24:55 – 职业告知有多难：斜杠青年的困境，做选择题的投保单把保司的核对义务转嫁给了消费者。
• 29:37 – 家庭主妇与农民的舶来品定义：男的在家只能叫失业，女的在家叫家庭主妇？探讨古板职业表的不合理性。
• 32:35 – 核保技术的刻舟求剑：时代的退步？由于“AI读片”的普及和体检意识的上升，今天健康的人反而更难买保险。
• 36:31 – 非标体与逆选择的博弈：前几年跟保司反抗胜率挺高，这两年保司收入下降导致非标体审核全面收紧。
• 41:18 – 存量市场的转保畅想：如何用大数法则解决逆选择？呼吁针对五年以上无理赔老客户的主动宽松核保。
• 43:08 – 大数据下的“神秘风控”：线上投保莫名被卡？教你如何通过个人信息授权，把底层数据调出来死个明白。
• 47:52 – 医疗险与医改纠纷：唯一搞不定的理赔理由就是“没有医嘱”。
• 50:06 – 外购药赔付的精算逻辑：库存不可预测，外购药不赔在定价模型中是完全不合理的。
• 51:44 – 百万医疗险的历史演变：平安健康才是始祖，最早外购药都赔，后来因为防骗保和成本考量被“一刀切”。
• 53:09 – 说明书 vs 临床实践：以肿瘤药和二甲双胍为例，医生根据临床不断拓展药物认知，患者无法左右，保司一味按说明书赔付是在为难老百姓。

【听友福利】

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德福和职业离想的主播Will相识于去年的「造梦现场」电影播客节，但真正见面是在今年播浪鼓的线下活动。

见面是一件很神奇的事情，见面录播客是一件更加神奇的事情，它会让你更加真诚的了解一个人和一段故事。

在这期节目里，德福分享了关于他从18岁开始的经历，一份份职业的开始与离开，直到今天的职业状态。

德福很喜欢「借假修真」这个说法，对于 INFP 来说，诸般外在都是为了自己的成长服务，现实世界的标签好像并不重要。

最近他被好几个人问起现在主业是播客还是保险，很难说怎么定义主业。因为这档节目雷打不动的每周都会更新一期，而他每天早上也几乎都会出现在国贸的职场。

去年下半年到现在，德福在友邦做了超过 20 场分享，他认真的在做播客，也认真的在做好一个保险代理人。

总得来说，离开小体系的爬塔，来到这个世界爬塔，很有意思。

也欢迎你们来了解

或者同行。

🟢 Part 1 从程序员到保险代理人：多年程序员的主动转身

00:00:33 中文非机构保险播客第一。不太保险严谨的播客行业排名

00:04:34 刻板印象的反差：听播客以为是中年大叔，见面发现是18岁大男孩

00:04:52 程序员发量玄学：写20年代码，头发依然浓密的秘诀是遗传

00:16:46 毕业前痛失Offer：五分钟公司倒闭，开心农场正式落幕

00:18:49 一人闯北京：穿着拖鞋背着书包，在两千万人的城市找落脚点

00:35:38 大厂的“匿名”论坛：从脉脉到内网，那些年德福写过的公司贴

00:45:28 晋升，到底是在奖励业务能力还是站队能力？

00:49:39 厌倦大厂的站队文化，我们都想选择离开

🟢 Part 2 做保险就是做销售：重新理解人与人的链接

00:52:35 一个离谱又合理的转行：从技术大牛到保险代理人

00:57:12 硬核转行准备：买遍中外保险教材和保险发展史

🟢 Part 3 做播客：在AI时代，对抗速食的长期主义

01:27:15 关于做一个保险播客的来龙去脉

01:39:34 撕掉标签后的自洽：同时扮演好全职保险人、播客主理人与奶爸

01:59:21 播客的价值：在AI时代，留住无法被替代的真实交流

🟢 Part 4 人生哲学：成为你想遇到的那种朋友，然后自洽

01:24:03 我们真正的工作，不是为了那个光鲜的Title

01:55:29 打破不可能三角：热爱、擅长、赚钱与意义感可以四者兼得

02:05:26 长发背后的故事：为母亲最后时光留发，剪去那一刻也是和过去的自己告别

片头曲：Shannon《死别》

片尾曲：死神ED2《thank you!》

当大多数人在追求“30岁财务自由、40岁安心躺平”时，45岁的陈爽做出了一个让所有人都大跌眼镜的决定：离开世界500强保险公司的元老级舒适圈，一脚踏入九死一生的保险科技创业赛道 。

本期节目，我们邀请到了国内顶尖保险展业神器「绩效新书」的创始人爽姐 。谁能想到，这位打造出50万保险代理人高频使用工具的创始人，最初竟是个“讨厌学医”的北中医毕业生 ？从误打误撞成为泰康最年轻的销售总监，到跨越营销、养老社区筹备、产品开发等几乎全内勤岗位的“行业百事通”，爽姐的职业生涯本身就是一部传奇 。在经历了一次方向跑偏的To B管理系统创业后，他和伙伴敏锐地捕捉到了代理人在面对客户“比大小、查条款”时的重要且紧急的痛点，靠着硬核的AI与NLP自然语义识别技术，搭建起了一座标准化、公平化的“中国人身险数据搜索引擎” 。

只有四个人的初创团队，却高效处理着全国92家寿险公司庞杂的利益演示与历史条款 。在保险代理人数量从千万腰斩的“寒冬期”，他们不靠营销，仅凭高精准度的产品驱动便赢得了绩优群体的疯狂口碑传播 。节目中，爽姐不仅大方分享了「绩效新书」这个名字背后致敬戚继光的文艺浪漫，更深刻探讨了创业“想清楚不做什么”的断舍离哲学 。面对AI大模型的浪潮，他们如何守住基础数据的壁垒？保险行业又为何“绝对无法被AI替代”？无论你是保险同业，还是在迷茫中寻找方向的创业者，这期“含金量”拉满的对谈，都将为你刷新关于工作与热爱的底层逻辑 。

【嘉宾简介】

陈爽

绩效新书创始人/保险科技领域创业6年/21年泰康总分公司工作经验/医学学士、心理学硕士

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• 00:03 – 【行业痛点】从彩页文件夹到智能Pad，保险展业工具的演变史
• 德福与汤圆趣味复盘早期代理人带计算器、拿大文件夹和PPT展业的尴尬场景 ；
• 探讨现代保司虽然人手一台Pad，但在帮客户“算收益、比大小”时依然存在的繁琐痛点 。
• 03:21 – 【嘉宾登场】45岁交完违约金去创业，我为什么死磕保险科技？
• 绩效新书创始人爽姐惊艳亮相，分享自己从北中医毕业、交违约金离开医院的“叛逆”往事 ；
• 26岁成为泰康最年轻的销售总监，在体制内历经全岗位22年后，她因何在45岁毅然选择出来折腾 ？
• 10:48 – 【创业踩坑】被市场无情拍醒：第一段To B管理系统的 Saas 梦碎记
• 带着大厂光环入局，却在疫情期间发现为机构定制的内部管理系统是一场“一厢情愿” ；
• 深刻反思创业底层逻辑：很多中介规模太小，用Excel高手就能解决，Saas 模式在这行行不通 。
• 15:15 – 【绝地反击】死磕To A付费点，离交易最近的才是“重要且紧急”
• 投资人质疑代理人没有付费意愿？爽姐与汤圆大唱反调：做销售的一直在赚钱，所以最敢花钱 ；
• 放弃“慢热”的客户管理和保单检视，死磕下午就要见客户时直接促成交易的硬核痛点 。
• 22:20 – 【核心技术】全网92家寿险公司的产品底层，被我们四个人用AI重塑了
• 绝密幕后：除创始人外只有3人的硬核团队，如何用NLP自然语义识别降维打击人身险数据 ？
• 撕开保司产品计算的“非标”现状：四舍五入、全进全舍、年金扣除与否，那些你不知道的对比猫腻 。
• 26:58 – 【情怀落地】《绩效新书》名字由来：这其实是一部极其务实的中国古代兵书
• 名字太拗口、不喜闻乐见？爽姐爆料CTO其实是文科生，名字和“金鼓排行榜”均致敬戚继光 ；
• 探讨团队如同患有“洁癖”般的克制产品观：不上广告、不堆砌功能、对老用户天然丝滑 。
• 33:07 – 【口碑奇迹】从八百万到两百万的行业寒冬，绩优群体为什么都在用它？
• 没有主动做过任何推广，第一批付费用户却是说明亚最喜欢研究条款、专业度最高的一批人 ；
• 揭秘50万注册用户的口碑网络：是用了变绩优，还是绩优都在用 ？团队拒绝再融资背后的底气 。
• 45:45 – 【战略前瞻】大模型时代的焦虑与清醒：创业最重要的，是想清楚“我不做什么”
• 德福作为前20年资深程序员的灵魂拷问：未来如何通过“自然语言讲故事”来满足感性客户 ？
• 爽姐极具智慧的断舍离：不被花里胡哨的AI风口冲昏头脑，守住基础数据处理能力的“冷板凳” 。
• 53:00 – 【行业宿命】银保信数据全面开放，AI真的能彻底替代保险代理人吗？
• 深度解读保单检视一键生成的行业大趋势，以及绩效新书作为第三方“翻译官”的起跑线优势 ；
• 精彩尾声：保险产品本质是“逆人性的理性抉择”，人的不可替代性究竟在哪里 ？
• 1:00:00 – 【尾声与互动】不要害怕批评，没人理你才是创业者最可怕的事
• 爽姐亲做客服，分享凌晨12点在群里被客户疯狂批评、甚至挑错小数点后“贼开心”的创业心态 ；
• 以硬核广告语收尾：“多签一单，从绩效新书开始 。”

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你是否也深信“伤筋动骨一百天”的传统古训？每逢雪季，“雪道的尽头是骨科”这句调侃又让多少运动爱好者心头一紧？本期《不太保险》特邀北京和睦家医院的骨科专家申力（申老大夫）以及骆聪颖老师，带你重新认识现代骨骼医学的颠覆与进步。节目从主持人的童年骨折惨痛经历出发，对比了传统长达数月卧床牵引与现代微创手术、快速康复理念（ERAS）的巨大差异。申医生不仅深入浅出地拆解了网球肘、妈妈手、鼠标手、跑步者膝等当代打工人与运动爱好者的常见高发病症，还严厉批评了“翘二郎腿”对髂腰肌造成的隐形伤害。此外，节目还针对儿童的“生长板”误区、保姆肘以及老年人被称为“人生最后一次骨折”的股骨颈骨折等全生命周期的骨科风险进行了详尽科普。从日常跑鞋选择到危急时刻的“野外紧急就地固定”与“蛋糕店冰袋自救法”，这不仅是一期充满情绪价值与干货的骨科健康避坑指南，更是一份帮你在意外险理赔与日常防护中找准定位的“骨骼使用手册”。

申力

北京和睦家中西医结合医院骨科主任、副主任医师

骆聪颖

北京和睦家渠道经理/卧底在医疗圈的保险人

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• 00:03:20 – 惨痛回忆分享：德福小学三年级因体育老师飞身救球导致腿骨折的痛苦牵引期
• 00:05:15 – 现代医学的颠覆：打破“伤筋动骨100天”迷思，聊聊微创手术与快速康复（ERAS）理念
• 00:11:06 – 揭秘大骨科：运动医学、脊柱疾病、骨病、骨关节炎等骨科亚专科大盘点
• 00:14:15 – 儿童骨科科普：小孩的骨头真的比大人多吗？详解“生长板”（股骨线中心）与家长的骨龄焦虑
• 00:19:25 – 医生的“街头职业步态观察”：严厉批评毁掉无数腰椎与大胯的“翘二郎腿”坏习惯（髂腰肌疲劳）
• 00:23:15 – 上肢慢性损伤：自由泳游泳者肩、网球肘、高尔夫球肘、抱娃妈妈手与代码鼠标手的高发成因及理疗方案
• 00:26:23 – 下肢运动保护：跑步者膝与跳高者膝的髌骨滑行轨迹原理，以及跑马达人申医生的碳板鞋选鞋避坑指南
• 00:30:03 – 儿童足部体态：扁平足能跑马拉松吗？为什么骨科医生极不推荐小孩子穿“毛毛虫鞋”和人字拖
• 00:34:21 – 关节痛与处理原则：小孩子过量跳绳引起的软骨炎，以及日常运动损伤的“RICE”急教原则
• 00:36:56 – 意外摔伤第一现场判断：如何区分简单的扭伤和骨折？掌握内出血青紫表象、“蛋糕店冰袋”冰敷法及兄弟固定法（左腿绑右腿）
• 00:43:05 – 老人健康的凶险杀手：被称为“人生最后一次骨折”的股骨颈骨折及长期卧床并发症预防
• 00:46:49 – 椎体压缩骨折：老年人驼背变矮、洗澡摔跤“岔气”不敢深呼吸背后的真相，以及打“骨水泥”的千斤顶气囊原理
• 00:51:05 – 保险渠道与医疗的硬核结合：在老年人意外险理赔中，医生如何科学区分老人腰痛是“意外扭伤”还是“疾病退行”
• 00:54:53 – 诊室案例档案一：脱毛衣竟然把小宝宝脖子拽脱臼？聊聊寰枢椎旋转固定（半脱位）与手法复位
• 00:57:13 – 诊室案例档案二：大手拉小手走出来的“保姆肘”（桡骨小头半脱位）的不到半秒速愈秘诀
• 00:59:45 – 诊室案例档案三：小学生的习惯性脱臼，以及阿姨慢性尾骨疼痛（代码不删原理）背后的情绪机制与PRP治疗
• 01:03:35 – 私立医疗的独特闭环体验：北京和睦家骨科、前台与康复师团队的闭环诊断、药物、物理和手术闭环系统
• 01:07:18 – 揭开骨科价格的秘密：从几十年前的“五金店器材”到现代严格监管的钛合金高质耗材，以及国家医改价格调整
• 01:09:47 – 尾声与运动伤害季节性总结：冬滑雪夏跑马，出现关节意外扭伤切忌盲目主观判断，及时挂骨科诊治

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本期节目我们邀请到了在香港生活27年、从业24年的资深保险总监Maggie老师 。作为1999年从北京大学毕业后赴港深造的先行者，Maggie见证了香港保险行业从本地化市场向内地人才涌入、再到全球资产配置核心枢纽的完整演变过程 。

Maggie在节目中真诚分享了她“误打误撞”入行的经历——从北大光华管理学院的文科背景，到因无法忍受金融博士高难度数学而选择转行，她用“降维打击”的心态在普通话市场开启了职业生涯 。在那个内地留学生尚属“稀缺资源”的年代，她如何通过深耕同学圈、利用1.5万港币月奖学金的市场温差赚到第一桶金，又是如何在2008年政策开放后抓住时代机遇，组建起如今超过200人的精英团队？

我们不仅聊到了港险产品的多次迭代——从早期高保证利率产品到投连险，再到如今英美分红体系的博弈；还深度剖析了行业内不为人知的“B面” 。其中包括代理人（Agent）与经纪人（Broker）在服务连续性与佣金结构上的本质区别，以及当下从业者在小红书、视频号展业时遭遇“高净值杀猪盘”的真实斗智斗勇案例 。

无论你是对香港职场感兴趣的应届生，还是正在考虑通过“高才”、“优才”身份留港的专业人士，亦或是关注全球资产配置的投资者，Maggie老师近三十年的行业洞察都将为你提供一个极其真实且具参考价值的视角 。

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【时间轴】

00:04:40 – 留港契机：2001年政策变动与“误打误撞”的入行经历

00:06:20 – 薪资揭秘：保险公司的“每月花红”与业绩对赌真相

00:08:20 – 市场起点：深耕1999年代的说普通话留学生“蓝海”

00:10:15 – 时代温差：1.5万奖学金与内地工资的巨大跨度

00:12:45 – 签证绑定：早期“专才”政策下的职场局限与挑战

00:14:20 – 产品演变：从6%保证利率到当下的分红险体系

00:15:50 – 投连险时代：03至08年间的理财热潮与灵活性探讨

00:18:00 – 早期展业：从“399法则”到码头大卡车司机的意外市场

00:20:10 – 商业思维：为何宁可在昂贵社区摆摊也不去穷屋邨

00:21:40 – 销售信念：如何处理客户关于“买不起”的心理抗拒

00:23:45 – 文化隔阂：粤语能力背后的信任构建与“梗”的共鸣

00:25:20 – 他乡遇故知：普通话在香港保险市场的天然信任优势

00:27:30 – 客户升级：打入投行、法律精英圈层的校友会链接

00:29:30 – 生活成本：在香港做MDRT为何只是“养家糊口”

00:31:40 – 效率博弈：为什么说“客户毫不犹豫”意味着单子做小了

00:33:30 – 团队管理：从“随缘招募”到两百人团队的职级晋升

00:35:30 – 政策红利：2008年政策对港险行业的重塑作用

00:37:30 – 身份羁绊：保险行业作为留港续签与永居的路径

00:39:50 – 职业寿命：应届生与职场老鸟在“增量市场”的博弈

00:41:45 – 观念更新：保单为何需要像身体一样定期“体检”

00:44:00 – 医疗现实：疫情期间“四万港币”的私家医院理赔案例

00:46:25 – 资产配置：内地高净值人群有钱后的全球化需求

00:48:00 – 分红逻辑：深度解析美式现金分红与英式保额分红

00:49:50 – 竞争心态：为什么英式分红天然需要给客户“画大饼”

00:52:40 – 宏观环境：房地产下滑与利率下行下的港险“出口”作用

00:54:30 – 监管透明：官网上可查的“分红实现率”与防伪

00:56:45 – 行业底气：香港保险公司历史上是否有倒闭与接管先例

01:00:15 – 利益链条：代理人（Agent）与经纪人（Broker）的服务差异

01:02:20 – 团队构成：优高才、应届生与香港永居的多元画像

01:04:45 – 核心素质：为何“拒绝内耗”是保险新人的首要条件

01:06:50 – 管理真相：自驱力驱动下的续签动力与留存率

01:08:55 – 高产战绩：200人团队中产生73位MDRT的秘诀

01:10:50 – 职业风险：从小红书到WhatsApp的“高净值”杀猪盘骗局

01:13:00 – 防骗复盘：如何通过“级数”拆穿骗子的复旦校友伪装

01:15:30 – 风险对冲：保单在全方位信托、遗嘱架构中的地位

01:16:50 – 合规警示：内地经纪人违规销售港险的辨别方法

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退休看似遥远，却关乎每个人的晚年安全感。本期节目我们邀请到拥有13年审计经验、转型做保险经纪人已8年的味精老师，和大家一起聊聊每个人都极为关心的现实问题——“我退休到底能领多少钱？”

味精老师带着详尽的测算数据，手把手教听众在手机上查询个人社保权益，并详细拆解了我国职工养老金中基础养老金与个人账户养老金的硬核计算公式。不仅如此，本期节目还直面了许多高频社保痛点：异地工作多年应该选择在哪里退休最划算？自由职业或大厂被裁后按最低基数交社保亏不亏？女生50岁还是55岁退休是由什么决定的？ 从医保缴费年限到民间流传的“民间计算公式”，再到如何通过商业年金和社保进行长寿风险的错配规划，魏晶老师用严谨的审计思维，为我们扒开了社保的隐秘细节。这是一期关乎每位职场人未来生活质量的养老指南，听完赶紧拿起手机，算算你未来的笃定感吧！

社保养老金计算公式

公式1：

月养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金

（80后、90后大部分人没有过渡性养老金）

公式2：

基础养老金=退休地计发基数×(1+本人平均缴费指数)/2×缴费年限×1%

基础养老金的影响因素：

一个基数（计发基数），一个指数（缴费指数），一个年限（缴费年限）

以下分别说明以上三个数据如何查询和计算

基数怎么查？各地人设局官网，以北京为例

北京市人社局官网 https://rsj.beijing.gov.cn/

以北京2025年公布的基数页面为例

https://rsj.beijing.gov.cn/xxgk/2024zcwj/202511/t20251107_4265291.html

缴费指数怎么查看和计算？

支付宝-搜社保-电子社保卡-个人社保参保证明查询，该文件可以查询自己的社保是从哪个时间开始交的，哪个单位给你交的，缴费基数是多少。

缴费基数/当年社保所在地社平工资，即当年缴费指数

以下为某人部分年份缴费指数的计算过程

公式3：

个人账户养老金=个人账户累积额/计发月数

个人账户累计额如何查看？

支付宝-搜社保-电子社保卡-个人社保权益单查询，权益单中下图内容

计发月数，政策统一规定

政策原文可以查询到更多退休年龄的计发月数：

https://www.gov.cn/gongbao/content/2006/content_169950.htm?f_link_type=f_linkinlinenote&flow_extra=eyJkb2NfaWQiOiJkNTA4OWUxNzM3ZDlhNmExLTJkMTU2MTBmNDFiYTRmZmYiLCJpbmxpbmVfZGlzcGxheV9wb3NpdGlvbiI6MCwiZG9jX3Bvc2l0aW9uIjowfQ%3D%3D

不是所有地区的数据均可以清晰可查，如果根据上述指引你没有办法查看到你的社保所在地基础数据或者你自己的个人缴费数据，一个万用方法，手机拨打社保所在地12333，记得加当地区号~

【嘉宾介绍】

味精 （微信：weijing545788）【播客：不止养老】
用审计的态度做保险/前安永咨询/滴滴审计/无敌热爱养老规划/公众号【味精说话weijingtalks】

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00:04:13 – 国家法定退休的两个必要门槛：退休年龄与缴费年限

00:06:50 – 手把手教学：如何通过支付宝查询个人社保权益与参保证明

00:07:18 – 什么是过渡性养老金？哪些特定人群符合领取资格

00:08:36 – 硬核拆解基础养老金：计发基数的各省差异与个人缴费指数

00:20:57 – 实际案例测算：如果未来一直按照最低基数交社保，退休能拿多少钱？

00:29:14 – 理解社保“广覆盖、大平均”的调节机制与养老金替代率

00:31:05 – 个人账户养老金计算：个人缴费绝对值与每年记账利率的变化

00:35:06 – 什么是计发月数？为什么说晚退休或活得越久越能多拿？

00:39:10 – 模拟大厂员工与自由职业者在不同收入场景下的退休金落差

00:45:50 – 异地社保答疑：在不同城市工作过，我们该如何选择退休归属地？

00:47:00 – 出国移民或中途放弃社保，之前个人交进去的钱还能退吗？

00:49:40 – 医保与社保的捆绑关系，以及享受终身职工医保的最低缴费年限

00:50:35 – 什么是针对失业与灵活就业群体的“4050政策”补贴？

00:51:35 – 跨省交社保的注意事项与退休前的社保转移归集流程

00:59:40 – 为什么不能等到临退休才对账？两个真实退休案例的金额反差

01:02:50 – 企业管理政策科普：职工“内退”与法定退休的核心区别

01:04:00 – 管理岗还是非管理岗？决定女性50岁还是55岁退休的秘密

01:08:10 – 魏老师的个人养老规划：从买给孩子的4.025%保单聊到个人配置

01:11:16 – 目标导向倒推法：根据未来的高端医疗与生活开销测算养老缺口

01:14:50 – 笃定感的来源：为什么强制储蓄的年金险能对抗人性的不理性支出

01:17:32 – 退休补充现金流的方式：股票、基金、房产等理财工具的利弊分析

01:19:00 – 养老规划的三大错配风险：无法预测的寿命与过于乐观的身体状态

01:27:00 – 思维转换：如何为自己构建一份有保证、与生命等长的持续被动现金流

01:31:40 – 尾声：年轻人越早开始规划养老，未来就越毫无压力

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在本期节目中，我们邀请到了锦天城律师事务所的两位资深律师——刑事辩护专家夏泽行与民商事诉讼专家许霏，共同探讨围绕女性安全与权益的法律核心议题 。

针对近年来备受关注的PUA话题，律师结合“北大包丽案”深度解读了虐待罪在精神控制与语言暴力层面的法律适用，指出此类案件往往通过严重的危害后果倒推行为性质 。在谈及家庭暴力时，许律师特别强调《反家暴法》不仅涵盖物理暴力，也包括精神与经济操控 。节目详细讲解了如何通过报警记录、告诫书及悔过书等核心证据构建法律意义上的“因果关系”，为受害者提供了切实可行的取证路径 。

除了感性的情感纠纷，节目还警示了高知女性容易忽略的“硬核风险”：如在不知情下出借身份证或银行卡、在配偶公司盲目挂名法人或监事，这些行为可能导致女性背负巨额夫妻共同债务，甚至无意中卷入洗钱、掩饰隐瞒犯罪所得等经济犯罪 。律师提醒，防范胜于救济，在一段危险关系中，及时止损并建立物理与法律上的安全边界，远比事后纠缠取证更为重要 。

【嘉宾介绍】

许霏律师（微信：Lawyerxu1011)

中央财经大学法学本科，QS20法律硕士，前大厂高级法务经理，拥有近十年法律服务经验。

核心执业领域：半导体产业链法律服务、出口管制与国际贸易合规、劳动人事争议处理、公司股权投资与持股平台合规、民商事诉讼与争议解决、企业常年法律顾问等。

许霏律师曾处理大量行业头部半导体企业跨境商事纠纷与业务摩擦，擅长中英双语纠纷处理与跨境商务谈判，能够为客户提供一体化法律解决方案。

所获荣誉：
锦天城模拟法庭大赛北京赛区最佳辩手
锦天城青年律师辩论赛北方赛区最佳辩手
2015年北京高校大学生辩论赛冠军

夏泽行律师（微信：13120225523）

中国人民公安大学法学学士/中国人民大学法学硕士/北京市犯罪研究会委员。

夏律师毕业后在北京市某行政司法机关工作，2015年加入锦天城律师事务所执业，主要执业领域包括：
刑事犯罪的辩护和控告及民刑交叉案件。刑事辩护领域，夏律师处理过地区政府行政首长的贪污、受贿类案件；省级金融企业跨境追逃类型职务犯罪案件；省级公安厅挂牌督办重大销售伪劣产品犯罪案件等职务犯罪、经济犯罪案件。

夏泽行律师办理的刑事辩护案件中获得大量公安决定取保候审、检察院不批准逮捕、逮捕后变更取保候审、逮捕变更监视居住、监视居住改取保候审、刑事追诉改治安处罚、刑事和解、公安不移送检察院审查起诉、检察院不起诉、法院未刑事立案等无罪化处理结果的良好业绩，实现了辩护目的。

民商事诉讼领域，夏泽行律师擅长投融资纠纷和公司类案件纠纷，代理民事诉讼案件除一审胜诉外，多次获得二审改判胜诉、再审胜诉、检察院抗诉胜诉等业绩，取得良好诉讼效果。

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汤圆【努力接单ing…】（微信：tangyuanyuan）

保险从业者/悉尼大学硕士/公众号【汤圆圆的土豆世界】/爱这个美丽的世界！

• 04:47 – 法律科普：民事“民告民”与刑事“官告民”的区别
• 09:36 – PUA与虐待罪：从“北大包丽案”看精神控制的入罪
• 12:00 – 反家暴法深度解读：物理暴力、精神操控与经济控制
• 15:17 – 证据保护：如何利用报警记录、告诫书与伤情鉴定
• 21:48 – 婚家律师的角色：情感支持与同理心的重要性
• 22:57 – 职场性骚扰：如何通过即时提出异议进行有效取证
• 27:29 – 刑事防范：熟人犯罪与醉酒状态下的法律风险提升
• 34:55 – 喝酒的法律后果：醉酒并非刑事免责事由
• 36:43 – 经济犯罪风险：警惕因“代持”或“过账”成为刑事共犯
• 43:10 – 夫妻共同债务：不要在不明真相的文件上随意签字
• 45:35 – 宠物分割与同居关系：法律如何看待非婚生活中的财产
• 49:21 – 意定监护：民法典下非传统关系的法律保障
• 55:34 – 公司职务风险：盲目挂名法人或监事的惨痛代价
• 59:23 – 加害者画像：控制欲是暴力行为的共同特征
• 1:01:06 – 犯罪预防：如何通过物理手段（摄像头）建立安全边界
• 1:05:46 – 真实经历分享：独居女性遭遇尾随的应对之道
• 1:08:14 – 正当防卫的界限：现在性危险与事后防卫的区别
• 1:12:00 – 总结：通过日常行为规避风险，而非死磕法律细节

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谁说卖保险一定要八面玲珑、热情似火？在本期节目中，我们邀请到了两位深度“i人”（内向型人格）保险从业者——入行九年的资深总监吴垠，以及入行仅半年、曾深耕百度、字节等大厂的转行新人王少卿。他们将用亲身经历打破“保险代理人必须是外向社牛”的行业刻板印象。

节目中，吴垠分享了她从海外归国、遭遇大厂求职瓶颈，到意外“正中下怀”进入友邦保险的传奇路径。 她曾是一个连冰场邻座家长都懒得打招呼的社交被动者，却凭借对专业逻辑的极度渴求和对“目标指向性”的深刻领悟，在不靠主动社交的情况下，通过高质量的转介绍建立起了七十多人的团队。 而王少卿则代表了典型的大厂中年转型心态：厌倦了复杂的办公室政治，追求极致的“舒适状态”。 他独创的“一页PPT”成单法，不促单、不打扰、不群发，却维持了极高的转化率，完美诠释了i人如何将“疏离感”转化为客户眼中的安全感。

本期内容不仅是对保险行业的真实职业侧写，更是一次关于个人属性与职业边界的深度探讨。你会听到：i人如何处理拒绝？如何在不办活动、不求人的情况下维持业绩？以及最重要的——如何在这个高压行业中，找到那份不被KPI绑架、属于i人的“职场逍遥感”。

【嘉宾介绍】

吴垠（微信：vivi13601280115）

赢嘉无垠创始人/友邦业务总监（三年晋升典范）

美国注册财务规划师（RFP）
友邦中国官方代言人/友邦中国新锐TOP 20/友邦五星传承讲师/友邦终生五星会员/全球百万圆桌内阁会员及终生会员

诚邀那些觉得自己能干又不知道还能干什么的朋友们一起用实力让世界认识我们。光阴很长，风景很美，不慌不忙，都能看见。

王少卿（微信：shawn_wsq）
友邦保险代理人/北京理工大学计算机硕士/曾任职诺基亚、百度、字节跳动等企业中层管理

爱好金融，具备丰富的股票投资与保险配置经验/擅长以PPT的形式打动客户/内敛专注，用理性与数据为客户搭建稳健保障。

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汤圆【努力接单ing…】（微信：tangyuanyuan）

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• 00:01:17 – 嘉宾介绍：资深i人总监吴寅与大厂转行新人王少卿
• 00:04:12 – 职业画像：为什么i人往往是卖保险的“最后一个选择”？

• 00:06:50 – 吴垠的转行路：从500强移民到归国后的“高龄”就业挑战
• 00:09:31 – 逃离大厂：少卿谈为什么厌恶办公室政治与“情商大于智商”

• 00:14:06 – 破局点：保险作为金融第三支柱的个人IP磨练机会

• 00:18:49 – 意外怀孕与家庭压力：从“丁克”转变为家庭风险管理者
• 00:22:51 – 能量电池理论：职场人如何找到能让自己发光发热的接入口

• 00:26:56 – 改变人生的“目标感”：明确目标后的指向性与聚焦力

• 00:32:00 – 专业主义：不讲产品讲框架，解决高知人群的配置困惑

• 00:36:00 – 社交真相：两百个好友起步，i人如何靠转介绍获客？

• 00:44:36 – 团队管理：当一群不爱说话的i人凑在一起开会
• 00:52:57 – 业绩观：五星会不是KPI，而是能力提升后的自然结果

• 00:57:31 – 少卿的“一页PPT”成单法：极致舒适的“随缘”销售术

• 01:05:31 – 闭环经营：为什么客户反而更信任“不黏人”的代理人
• 01:11:00 – 结语：不给自己贴标签，去享受那份职场逍遥感

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保险代理人晓龙再次返场，带我们走进他在福建派出所担任调解员的那段硬核岁月。如果说保险是应对未来的杠杆，那调解室就是审视当下的显微镜。本期节目，我们将从那些“法律管不着，但不管又不行”的民事纠纷聊起，剖析家庭矛盾中令人唏嘘的沉默成本，以及地方特色十足的“妈祖调解室”背后的逻辑。

讨论的核心转向了我们不得不面对的老龄化社会现状。为何老人们宁愿相信卖保健品的业务员，也不愿去正规医院？晓龙再通过一线观察发现，这背后不仅是对死亡的恐惧，更是对陪伴的极度渴求。 随着AI技术的泛滥，针对老人的诈骗手段也在迭代——从伪造知名院长的推荐视频到远程操控手机。晓龙再分享了简单有效的“自救指南”，并深度探讨了在算法和虚假信息包围的时代，人类代理人如何通过一份“包饺子”式的温情服务，守住AI无法替代的价值观与同理心。这不仅是一场关于反诈与健康的对谈，更是一次关于如何在老去时活得更有尊严的深刻反思。

【嘉宾介绍】

陈晓龙（微信：AIAJasonCXL）
泰康保险代理人/5年民事调解经历/89年福建闽南人/立志成为行业正名人

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• 00:03:15 – 民事调解员在干什么：处理治安处罚线以下的“闭环”难题。
• 00:06:30 – 派出所的工作日常：应对几万人的大型社区与复杂的外来务工纠纷。
• 00:08:20 – 奇葩纠纷：掰车牌、放轮胎背后的赔偿心理与气量博弈。
• 00:10:45 – 法律与人情：科普“轻伤”标准，探讨家暴案件中为何难劝分。
• 00:17:40 – 沉重的报警成本：云贵川工地案例，揭露偏远地区受害者面临的现实困境。
• 00:20:50 – 两面人生：温柔儒雅的老人，为何在调解室当众对老伴施暴。
• 00:24:50 – 报警狂人与阿尔兹海默症：识别老人被害妄想背后的病理性征兆。
• 00:30:00 – 福建地域文化：高房价、低工资与宗族社会的邻里互助。
• 00:35:45 – 妈祖调解室：当传统信仰成为解决基层矛盾的利器。
• 00:39:15 – 反诈急救包：遭遇远程操控黑屏？学会“拔卡”能避掉80%的风险。
• 00:42:30 – 杀猪盘的目标：50-60岁人群为何最容易陷入投资短剧与期权陷阱。
• 00:48:00 – 保健品局中局：老人买的不是药，而是业务员的“陪伴”与“关怀”。
• 00:52:45 – 算法的蚕食：当老人的信息流被“医院卖器官”和AI假新闻充斥。
• 01:00:00 – AI无法替代的人：代理人的价值在于主观意识与道德判断。
• 01:07:00 – 饺子里的服务：在SOP之外，帮助摔断腰的老人度过难关。
• 01:12:00 – 总结：老龄化社会的自救，需要更多的耐心与跨代际理解。

【听友福利】

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买保险只是买一张合同吗？在竞争激烈的保险市场，挂号绿通、体检、护工甚至养老社区锁定权，往往成为消费者决策的关键要素 。本期《不太保险》邀请到拥有13年审计经验、现任保险经纪人的“返场老友”味精，带着她严谨的“审计清单”，为市面上五花八门的保司增值服务深度“祛魅” 。

节目将增值服务细分为十个维度，从最基础的电话医生到高净值人群关注的日本高端体检，再到极具争议的“少儿天赋基因检测” 。味精特别提醒，许多看似美好的服务背后隐藏着巨大的细则差异：例如“绿通”是疑似重疾即可启动，还是必须确诊才能使用？ 免费体检中的“肿瘤标志物”检测是否会成为未来的投保障碍？ 我们还聊到了养老社区锁定的“远期悖论”以及教育规划服务在三四线城市的信息差价值 。

除了官方服务，本期还揭秘了代理人与经纪人那些“不写进合同”的个人增值服务——从介绍对象、简历内推到带娃、修灯甚至离婚心理辅导 。节目最终达成共识：保险保障是主菜，增值服务是甜点，切莫因贪恋赠品而忽视了保障本身。

【嘉宾介绍】

味精 （微信：weijing545788）【播客：不止养老】
用审计的态度做保险/前安永咨询/滴滴审计/无敌热爱养老规划/公众号【味精说话weijingtalks】

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【投稿听友】

疯疯 a.k.a. 天津人张小姐（微信：franceszzz）技能：以理服人、领会精神、中日关系民间润滑剂、中二（及以下）魂与1-18岁人类无缝对齐

顾芬芬（微信：WX13916172329），介绍对象，介绍工作等熟悉上海本土情况

00:03:50 – 核心目的：为增值服务“祛魅”，警惕买椟还珠

00:05:53 – 第一类：健康咨询（电话/视频医生与线上问诊）

00:08:03 – 第二类：齿科服务（洗牙、涂氟、补牙等）

00:08:44 – 第三类：体检与检测（从基础套餐到海外体检）

00:11:57 – 风险提示：服务有效期与非合同约定的可变性

00:14:28 – 第四类：基因筛查（医学必要性 vs. 消费级“算命”）

00:18:33 – 特别提醒：体检中“肿瘤标志物”对未来投保的影响

00:20:27 – 第五类：医疗险专项服务（费用垫付 vs. 高端直付）

00:24:42 – 肿瘤特药支付与同城住院专车接送

00:26:15 – 第六类：护理与护工（院内陪护与居家的细节差别）

00:33:00 – 创新服务：额外签署合同约定的长期护理责任

00:36:09 – 第七类：就医相关（重疾绿通、门诊挂号专家号）

00:43:04 – 行业内幕：绿通与加急服务背后的“公司级黄牛”

00:44:28 – 陪诊服务：细致入微的老年就医新刚需

00:48:19 – 第八类：养老社区（长居锁定权 vs. 旅居权益的价值评估）

00:54:50 – 第九类：教育资源（留学与高考升学规划的信息差价值）

01:00:41 – 奇葩服务大赏：新生关爱礼物、B站会员与适老化改造

01:14:04 – 代理人/经纪人的个人增值服务：专业价值与情感纽带

01:18:10 – 案例分享：简历推荐、工作内推与离婚心理辅导

01:21:55 – 从“修灯带娃”到“姻缘一线牵”：全能的保险人

01:30:18 – 礼品、周边与边界感：如何优雅地提供非保单利益

01:38:23 – 总结：保险是主菜，服务是锦上添花

01:46:01 – 延伸思考：税务指导与技能交换平台设想

01:52:32 – 尾声：理性投保，在舒适区提供优质服务

【听友福利】

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