THE21 2022年7月号 40代・50代で必ずやっておくべき「学び直し」

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## 情緒勒索的要素
書中提到很多，我簡化成4點：

* 要求：一切都從對他人的期望開始。
* 威脅：如果沒有符合期待，會有什麼負面後果，雖然不見得會發生，但足以造成對方不安。
* 順從：對方為了解決這個不安的感覺，選擇退讓。
* 周而復始：加害者知道這樣做有效之後，就會一直重複，導致受害者陷入無限的惡性循環。

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## 吸引黃金的七句箴言
### 1. 存下收入的十分之一。
書中沒有說明為什麼是十分之一，而不是十分之二，但意思就是要先累績資本，之後才可以靠錢轉錢。
### 2. 為欲望排定優先順序。
減少支出的分法之一。
### 3. 讓存款為你工作。
賺「睡覺財」
### 4. 堅守財富,避開危險和天敵。
總是會有人畫大餅，我們想要賺他的利息，他要賺我們本金。
### 5. 選擇良好的住所。
這點漫畫中沒有特別畫出來理由，我把住所解釋為「生活圈」，我看過一種說法，人常常會選擇省力輕鬆的做法，如果周圍的人都好逸惡勞，遇到人生的難題，很可能就跟著放棄。相反的，如果周圍的人都積極面對挑戰，自己遇到的難題不會第一時間放棄，說不定還可以透過幾句話就想通。
### 6. 從現在開始替未來的生活做好準備。
這也是存錢的目的。
>雖然金幣的確可以買到**眼前**的幸福, 可是卻買不到**未來**的安定。

### 7. 讓自己成為最大的資本。
投資自己也是很重要。

## 有錢人的定義
「知道如何增加財富的人」，才是有錢人，一般人拿到一大筆財富，可能很快就花完了，重要的是可以「使用金錢的智慧」。

> 只要擁有智慧, 並依循智慧採取行動,不論是誰都可以變成有錢人!



# 連結
博客來-巴比倫致富聖經：用10%薪水，賺到100%的人生【經典新譯．漫畫版】


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- 要命錢：生活費，柴米油鹽醬醋茶房租房貸水電瓦斯管理費網路費。
- 保命的錢：緊急預備金，預防不可預期的重大意外開銷。
- 保財的錢：保本的儲蓄，定存與可以持有到期的債券。
- 生錢的錢：風險投資，可能失去本金，但可以獲得更多獲利。


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## 當比較愈容易，就愈容易做出選擇
>「你晚餐想吃什麼?」,或是「你晚餐想吃雞或披薩?」哪個你會回答得比較快?
第一個問句提供了無限選擇,第二個只提供了兩個選擇,只要比較這兩個選擇,決定哪一個在此刻比較具有吸引力就好。第二種問法比較容易得到快速回答,因為它是更簡單。

心得：這算是大腦思考的捷徑，但看過很多書後，漸漸開始會反問，「是不是可以都選or都不選」，也會思考是否有「其他選擇」。

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台灣的勞保也是一樣的概念，後進的人越來越少，要領的人越來越多，這個龐式制度據說6年後淨值就轉負，現在每年政府都要補幾百億進去，若沒有辦法改制，多年之後就要補千億預算。但我們每年的預算就這麼多，怎麼可能無限制的補這個財務缺口？算算我距離合法退休的年齡還有好幾十年，既然到時候都拿不到了，我現在還需要繳嗎？真的很想了解當時創立這個龐式制度的人曾經考慮過什麼。現在基本上就把這些費用當所得稅，交給國家運用，退休金的部分只能靠自己準備了。

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目前的台灣通路與供應商的生態系，是多年以來的自由市場發展結果，對於消費者來說，能夠在家附近就能買到便宜的商品，可以說全來自自由市場的競爭，但供應商可能為了不停讓利導致我們的商品無法再投資創新，甚至可能為了壓低成本，做出自己都不敢買的產品。政府在事情還可以控制的時候就應該要干預市場，透過公平會的力量，避免一面倒的結果。「維持競爭才有進步」，這句話通常是放在同業，現在看起來上下游業者也適用，任何企業失去議價能力之後，都不會有好下場。

# 連結
[通路巨獸來了｜753期｜天下雜誌](https://www.cw.com.tw/magazine/magazine.action?id=1602)

[Will PX-Mart and President Chain Store monopolize Taiwan’s retail?｜Industry｜2022-07-29｜web only](https://english.cw.com.tw/article/article.action?id=3272)

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## **專注模式**與**發散模式**
好的作曲，可能是在「鬧著玩的」情況下，用發散模式完成的，同一個作者若要很專注地再做出一首經典，可能就不是那麼容易。

[大腦喜歡這樣學：先認識自己的大腦，找到正確的思考路徑，就能專注、不拖延，提高記憶力，學會如何學習]

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## 經理人集體患有「競爭短視症」
評估**投資提案**時，估算的數據來自歷史，只要假設維護目前的狀態，就可以比新投資獲得更大的利潤。但是，就因為是新的投資，所以利潤還不明顯。
即使有更高獲利的選擇(更高階的產品)，也可能因為缺乏向上成長的空間，市占率漸漸由盛轉衰。

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很多上市公司發行特別股，但定義與形式都還是有些差異，還是要看各家規定。

## 發放股利順位: 特別股優先，普通股之後
若公司有盈餘，扣除法定保留項目後，優先發給特別股股東股利

## 公司清算順序
1. 政府: 欠稅、罰鍰、規費。
2. 員工: 薪資、各項福利。
3. 債權人: 先還有擔保品的
4. 特別股
5. 普通股

## 特別股的特殊條件
* 累積: 累積，表示若當年度沒有足夠盈餘，會累計到次年補發。大部分特別股都是不累積。
* 參加: 不參加，表示不參加剩餘經營結果(指普通股股利)，所以特別股利率等於約定利率。大部分都是不參加。
* 提前收回: 約定在未來年度後，以發行價或約定價格，回收股票(交易手續費由該公司支付)。大部分都是7年後，可以執行回收股票，但也可以繼續發行。
* 轉換: 轉換成為普通股。大部分都是不可轉換。

## 壽險公司買很多金融特別股

## 金融特別股發行5.5年~7年採用固定利率，之後採用浮動利率，通常每7年調整一次約定利率。

## 年年配息的報酬率計算
運用Excel 的XIRR公式計算年報酬率

## 後記
* 所有投資商品，都有其預期報酬與相應風險，特別股明顯風險小於普通股。
* 如果需要現金流的存股族，感覺很適合特別股，但普通股會有機會配發5%以上，目前看到的數字，特別股前7年都少於5%，所以沒有壓倒性優勢。
* 因為特別股會用發行價收回，所以只要放到最後一刻，就不存在"配息只是左手換右手"的說法。
* 特別股流動性很差，如果要大量買賣一定會滑價，最佳的買入時間應該就是申購與跌破發行價的時候，但還是要小心公司盈餘不夠發股利的情況。
* 既然都知道儲蓄險的背後有一部份是特別股，那是不是就不要給保險公司賺利差? 可是這樣就不可能在需要錢的時候一大筆解約(流動性差)。

* 就我現在的狀態，我還不需要特別股，等我進入需要股票給我現金流的年紀後，再來關注特別股也不遲(特別股可能被提前收回)。


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