Consejo Financiero

“Quien no sabe para dónde va, cualquier bus le sirve” es una conocida frase popular que nos enseña que si no tenemos metas claras en la vida, lo más probable es que no llegaremos a ningún lado.

Y suele sucedernos en la cotidianidad de la vida que madrugamos, vamos al trabajo, nos estresamos, pagamos las cuentas y volvemos al otro día nuevamente al trabajo, nos volvemos a estresar, pagamos más cuentas y así cíclicamente hasta que, de un momento a otro, vemos que los años han pasado y como que nos embarga un sentimiento de frustración cuando no hemos logrado las cosas que de jóvenes queríamos alcanzar y podemos llegar hasta preguntarnos: ¿Tanto trabajo y esfuerzo han valido la pena? ¿Qué he logrado construir con todo esto hasta hoy?

Y esto pasa porque andamos tan ocupados, que no nos detenemos a pensar y sobre todo a planear lo que queremos alcanzar en nuestra vida, como tampoco nos detenemos a pensar en lo que quisieramos lograr en nuestras finanzas personales.

Por esta razón, he traído este tema al Podcast, cuyo propósito es ayudarte a pensar en los objetivos financieros que en mi opinión, son los más importantes que deberías alcanzar en tu vida financiera. ¿Me acompañas?

Y si quieres darte una pasadita por mi casa, ve a:

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Esta semana mi esposa vio una escena que le conmovió: Resulta que había un grupo de universitarios compartiendo con alegría en una esquina del barrio en el que vivimos, cuando dando la vuelta a dicha esquina, apareció un humilde joven de la misma edad pero tirando de una atestada carreta de reciclaje, de esas carretas que la gente de muy escasos recursos usa para recoger cartones y todo tipo de materiales que la gente deja tirados en la calle.

Cuando el chico de la carreta vio al animado grupo conversando y riendo, dice mi esposa que se quedó mirándolos, viendo detenidamente sus ropas, sus zapatos pero esbozando una sonrisa, como de aquellas personas que se divierten cuando un grupo cercano contagia su alegría.

Arriesgándome un poquito a tratar de deducir que pasaba por la mente de este chico, creo que se alegraba genuinamente por ellos, anhelando quizás haber tenido la oportunidad de estudiar en lugar de tener que trabajar de sol a sol a su edad, de poder vestir bien, de oler rico, de tener la posibilidad de divertirse y tener amigos… o quizás deseando algún día tener una vida como la de ellos…

Esta es la realidad de nuestros países, un matiz de desigualdades, con gente que nació con mayores oportunidades como este grupo de universitarios y otros con muchas menos oportunidades como el chico de la carreta, pero al fin y al cabo tanto unos como otros, todos nacimos con oportunidades.

Si tratáramos de visualizar el futuro y nos pusiéramos a pensar donde estarán estos jóvenes universitarios y donde el chico de la carreta en 10 años, honestamente, ¿qué pensarías tú?

Quizás lo que estés pensando es que el grupo de universitarios en el futuro se convertirán en brillantes ejecutivos de compañías multinacionales o quizás empresarios de innovadoras empresas de internet, mientras que nuestro protagonista seguramente seguirá en las calles, si no es que simplemente ya no esté, debido a la dureza de que se vive en las calles de nuestras ciudades.

Y quizás puedas estar pensando esto porque claramente una persona que tenga el chance de pasar por una universidad tiene más oportunidades en la vida que una persona que recicla cartón en las calles y matemáticamente esto puede que sea cierto, pero considero que el juego de la vida no se gana necesariamente por tener más oportunidades, sino como se juega con las oportunidades que tenemos.

Un ejemplo de esta metáfora lo podemos ver en la mayoría de juegos de mesa, sí, en los juegos de mesa, en especial los que usan cartas o fichas de Dominó, donde aleatoriamente cada jugador toma un número determinado de cartas o fichas y esto determina al comienzo del juego que tan “buen juego” tiene cada participante.

Para ganar una partida en cualquiera de estos juegos, no necesitas necesariamente arrancar con buenas cartas o fichas, necesitas simplemente ser inteligente y administrar las pocas o muchas oportunidades que tienes. Por ejemplo, un buen jugador de cartas normalmente no necesita suerte, simplemente la habilidad de administrar las oportunidades o el juego que tiene.

Esto quiere decir que no importa si no naciste en una familia con apellidos o dinero, o si no tuviste las oportunidades que otros si tuvieron para jugar con éxito el juego de la vida. ¿Me hago entender?

Esto significa que en diez años quizás el chico de la carreta pueda llegar ser un gran empresario del reciclaje, no sabemos, mientras que los muchachos universitarios podrían terminar o no la carrera y lo máximo que alcanzarían en el futuro sería un aburrido trabajo de 8 a 5 y muchas deudas por pagar. Todo esto dependerá de cómo jueguen sus fichas comillas “oportunidades” en su vida y construyan un futuro prometedor o no.

¡Acompáñame en este episodio y analicemos esto juntos!

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Cuando enfrentas una crisis económica ya sea porque se creció la familia, sufriste una calamidad doméstica, tuviste un gasto inesperado, no has sido un buen administrador de tu dinero o perdiste el trabajo cuentas con dos palancas para salir de ella: Una es apretarte el cinturón, es decir, disminuir al máximo tus gastos y la otra es ganar más dinero.

Cuando esto sucede, lo primero que hacemos es apretarnos el cinturón, pues es la palanca más fácil e inmediata de accionar, pero no es suficiente para salir de la crisis. ¿Por qué?

Porque dejar de gastar perse no es la solución para salir de una crisis económica, es la combinación de ésta con la segunda palanca, es decir, la de ganar más dinero, lo que hace que una persona, una familia o incluso un país salga de una crisis financiera.

Así como la fórmula para que se forme una molécula de agua es H2O, es decir, dos átomos de hidrógeno y uno de Oxígeno, la fórmula para salir de cualquier crisis económica es la suma de controlar gastos y aumentar los ingresos. Una necesita de la otra.

Si por ejemplo, aumentas los ingresos y no controlas el gasto, hay una fuga por la cual se te seguirá escapando el ingreso o al contrario, Si controlas el gasto pero no aumentas los ingresos, finalmente lo que estás haciendo es sobrevivir.

El problema es que muchas personas enfrentan crisis financieras acudiendo a una sola palanca. Me he encontrado con personas que logran aumentar sus ingresos pero siguen igual, porque no han querido controlar sus gastos y hay personas que toman el control de sus gastos pero su situación financiera no cambia, porque no se han arriesgado a aumentar sus ingresos.

¿La solución? Aplicar ambas palancas y de esto nos ocuparemos en este episodio.

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Hace algún tiempo escuché una noticia que me impactó. Esta noticia hablaba del entonces presidente de Uruguay, José Mujica, más conocido como Pepe Mujica, quien pese a ser el presidente de su país seguía manteniendo el estilo de vida de cualquier campesino Uruguayo, viviendo en una casa campestre en una zona rural a las afueras de Montevideo, conservando dos viejos Volkswagen escarabajo, tres tractores, una perrita llamada Manuela y cultivando flores y hortalizas en sus tiempos libres.

Cuando la prensa internacional lo entrevistó preguntándole porqué vivía así, dijo que no le gustaba disfrazarse de presidente, sino seguir viviendo como siempre lo había hecho.

Debido a su estilo de vida, Jose Mujica fue apodado como el presidente más pobre del mundo. Te parafraseo lo que le contestó a la BBC en una entrevista “Yo no soy un presidente pobre, pobres son aquellos que quieren más y no les alcanza para nada, esos son los que son pobres, porque se meten en una carrera infinita y se les va el tiempo y la vida. Yo he elegido la austeridad como un camino para viajar ligero y así tener tiempo y hacer lo que a mí me gusta”

Te confieso que todo esto generó en mí una mezcla de admiración y sorpresa, más cuando me enteré que este hombre donaba el 90% de su sueldo como presidente, a organizaciones benéficas, en un mundo donde la pompa, el lujo y gastar a manos llenas, son símbolos de poder y prosperidad.

Creo que la vida de Jose Mujica y muchos otros famosos personajes que han decidido vivir de manera frugal y de los cuales te hablaré más adelante, nos llaman a una profunda reflexión, acerca del dinero y del estilo de vida que hemos decidido tener, razón por la cual he querido traer este tema al podcast. ¿Me acompañas?

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Hay errores financieros que no sólo pueden afectar nuestro bolsillo, sino que además pueden afectar algo aún más valioso: nuestras relaciones con otras personas y sobretodo con nuestra familia.

Y dos de estos errores son: servir de aval o fiador a otra persona y pedirle prestado dinero a algún miembro de la familia.

Bueno, pues he traído este tema al podcast debido a la gran cantidad de historias trágicas de amigos, clientes y conocidos que han sido víctima de estas prácticas. ¡Si quieres evitarte dolores de cabeza, acompáñame en este episodio!

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Uno de los mayores retos de cualquier persona que ha trabajado diligentemente durante años y ha logrado cosechar frutos de su esfuerzo es hacer que ese legado patrimonial permanezca y crezca en manos de las siguientes generaciones, ya sean hijos, nietos y demás. ¿Por qué?

Porque se requiere de gran sabiduría para preparar a dichas generaciones a ser buenos administradores de lo heredado.

Hay algo espectacular que registra las escrituras en el libro de proverbios que dice: “La gente buena deja herencia a sus nietos”.

¿Y esto que quiere decir? Que la persona sabia no sólo se conforma con dejarle herencia a sus hijos, sino que aspira a transferir su legado patrimonial a más generaciones.

El problema es que en la mayoría de los casos, la riqueza se va perdiendo conforme ésta va pasando de una generación a otra.

Un ejemplo de ello es el siguiente. Si desempolvarás una revista Forbes de la década de los 50, consultaras la lista de las familias más ricas e influyentes de entonces y la compararás con una lista de hoy, te darías cuenta que sólo menos de un 40% de dichas familias permanecen hoy.

Y esto también trasciende al ámbito empresarial. Según un estudio que hizo la firma PricewaterhouseCoopers, en el 2012, se encontró que un 70% de las empresas no pasan de la primera generación, un 15% no pasa de la segunda, un 12 por ciento no sobrevive a a la tercera generación y tan sólo un 3% permanece luego de la cuarta generación.

Así las cosas, la pregunta que deberíamos hacernos es: ¿Por qué se va perdiendo la riqueza familiar con el paso de los años y terminamos viendo padres ricos, hijos buena vida y nietos pobres?

¡Acompáñame en este episodio y descubrámoslo juntos!

¡Here we go!

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Pedir un aumento de sueldo es una de las cosas que más puede intimidarnos en nuestra vida laboral, porque puede hacernos sentir vulnerables y hasta temerosos, ya que sentimos que nos estamos sentando en una mesa de negociación en la que nuestro jefe o la empresa son los que tienen el sartén por el mango.

Pero ojo: no deberíamos sentirnos así cuando estamos preparados. No creo que a Messi o a Cristiano Ronaldo les sude las manos o tartamudeen a la hora de negociar sus contratos, pues su seguridad está en su desempeño laboral y sobretodo en una buena planeación a la hora de sentarse a negociar.

Pero tranquilo, no debes ser alguien famoso o un atleta de alto nivel para pedir un aumento de sueldo, o mejor dicho si, debes ser todo un Messi o un Cristiano Ronaldo en tu rol de empleado, para aumentar tus posibilidades de lograr un aumento de sueldo.

En este episodio veremos algunos consejos que los expertos recomiendan a la hora de solicitar un incremento salarial. ¿Preparado para ganar más?

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Nuestros papas siempre nos enseñaron que es mejor aprender de los errores de los demás que de los errores propios y cuando nos lo decían como que no le encontrábamos mucho sentido, sólo hasta cuando crecimos y nos empezamos a estrellar que ésta enseñanza cobro total sentido.

Bueno, pues he preparado este episodio porque quiero compartir contigo mis metidas de pata con el dinero, porque aunque creas que porque soy asesor financiero o hago este podcast no me he equivocado, pues te confieso que sí, he cometido errores con mi dinero y me sentiría muy feliz que puedas aprender de ellos, en otras palabras, aprendas de los errores ajenos y no metas la pata como yo.

¿Preparado?

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Hoy quiero empezar una serie de biografías con personajes de talla mundial que a través de sus vidas podemos aprender valiosas lecciones para nuestra vida personal y por supuesto para nuestras finanzas personales.

Y el primer personaje del que te quiero hablar es del empresario Carlos Slim, Catalogado según la revista Forbes, como el quinto hombre más rico del mundo en el 2019 y el más rico de Latinoamérica.

Acompáñame en este episodio y aprendamos de este primer personaje.

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Te confieso que me encantan las bodas: me encanta verlas, me encanta que me inviten a ellas y me alegra mucho cuando alguien cercano se casa. ¿Por qué?

Porque una boda es una ceremonia trascendental que marca la vida, donde hombre y mujer se comprometen delante de Dios, delante de los presentes y del estado mismo a construir un hogar para toda la vida.

Y uno de los momentos más importantes de la boda es el de los votos matrimoniales, donde los novios hacen públicamente una serie de compromisos con el otro, en materia de amor, trato, fidelidad, su compromiso en tiempos de escasez y abundancia económica entre otros aspectos, que siembran las bases para el comienzo del hogar.

Y precisamente por eso, creo que estos votos deben hacerse a conciencia, no decidiéndolos sólo por emoción o porque suenen bonito, sino porque vamos a cumplirlos cueste lo que cueste.

El problema es que algunas parejas terminan haciendo estos votos con ligereza, olvidando con el tiempo las responsabilidades contraídas a través de estos votos porque creen que ese amor apasionado que sienten el uno por el otro, será suficiente para construir un hogar.

La pregunta de este episodio es: ¿El amor es suficiente para un matrimonio feliz? No soy un experto en matrimonios, pero creería que sí, siempre y cuando este amor no esté basado sólo en las emociones, sino en un carácter maduro.

Cuando el amor está basado en un carácter maduro, entendido éste como el conjunto de principios que rige a una persona como la integridad, la responsablidad, la fidelidad, el dominio propio, el trabajo duro, el orden, entre otros principios, se tienen claras todas las obligaciones que conlleva construir un hogar, independiente de lo que se sienta o no con el tiempo.

Y creo que tenemos una idea equivocada de lo que realmente es el amor. El amor no es sólo sentir esa atracción emocional y sexual hacia la otra persona. El amor es una decisión, una decisión racional de formar un hogar con otra persona pese a las diferencias de carácter, forma de pensar, gustos y hasta los defectos del otro.

El amor es el compromiso de dar lo mejor de sí para la relación así como proveer financieramente para ella. El amor es la decisión de permanecer pese a las dificultades que se presenten. El amor es someterse a los principios de fidelidad e integridad en todo sentido.

Cuando el amor tiene estas características, considero que es suficiente para un matrimonio feliz.

¿y porque considero esto? Porque cuando el amor de una pareja se basa no solo en emociones sino en un carácter maduro, se garantiza el correcto funcionamiento de muchos aspectos del hogar, entre ellos la correcta administración del dinero, aspecto importantísimo en la vida de cualquier pareja. Por esta razón he traído este tema al podcast.

Este episodio es para ti si estás considerando formar un hogar con otra persona, y busco darte una guía para ayudarte a elegir a la persona correcta y aunque estoy lejos de ser un consejero matrimonial, si te puedo decir desde el punto de vista financiero, si una persona podría convenirte o no. ¿Por qué?

Porque una de las mejores formas de conocer a una persona es analizando como maneja sus finanzas personales, las cuales reflejan sus fortalezas y debilidades de carácter e incluso puede determinar las tuyas también.

Si quieres saber si tú y tu futuro conyugue cuentan con el carácter necesario para tener un matrimonio feliz, ¡acompáñame en este episodio!

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