Consejo Financiero

Hoy tenemos una invitada de lujo y es Sonia Sánchez-Escuer. Sonia es Mexicana, felizmente casada, comunicadora de profesión, y creadora del conocido sitio web Blogylana.com y del exitosísimo podcast de finanzas personales Lana&Podcast.

Asimismo Sonia ha sido columnista de la revista dinero inteligente, la revista Expansión y ha sido invitada en diferentes oportunidades para hablar de finanzas personales en diferentes medios de comunicación.

Y precisamente, su historia en el apasionante mundo de las finanzas personales empezó cuando hace más de 10 años se dio cuenta que las deudas y la falta de dinero no traían la felicidad, entonces aprendió a no endeudarse, ahorrar y planear lo que hacía con su dinero, como dice ella “sin tacañerías” y comenzó a escribir de finanzas personales de una manera amena y divertida, con el fin de ayudar a transformar la vida de otras personas.

Bueno, pues he invitado a Sonia para que nos hable de uno de sus libros, porque además es autora de tres, y es de su libro “apuntes de una oveja freelancera” - Finanzas personales para gente independiente, freelanceros y emprendedores

Acompáñame en este episodio y aprendamos de una de las expertas en finanzas personales más reconocidas en latinoamérica.

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Cuando era niño, uno de los hábitos que más me costó incorporar en mi vida fue lavarme los dientes en la noche. Recuerdo que una pelea fija con mi madre a la hora de irme a la cama era tener que lavarme los dientes. No sé porqué, pero hacer este pequeño acto me causaba una profunda amargura, a tal punto que tan solo recordar que tenía que hacer esto al final del día, me amargaba planes tan agradables como ver la tele o ver los partidos del América de Cali en la copa libertadores de américa.

Bueno, pues te confieso que esta lucha siguió durante toda mi adolescencia y el comienzo de mi adultez, hasta cuando las caries empezaron a salir y tras ir al odontólogo, me di cuenta que ya no era tan “Cool” tener esas feas amalgamas o calzas dentales negras en mi dentadura… En otras palabras, tras sufrir las primeras consecuencias de mi descuido, tuve conciencia de la importancia de la higiene dental y finalmente lavarme los dientes se convirtió en un agradable hábito, que actualmente hago naturalmente sin pensar.

Y estoy convencido de que los hábitos, los buenos hábitos me refiero, son como esos ladrillitos con los cuales construimos nuestra vida, como lo dice el siguiente proverbio:

“Siembra un pensamiento, cosecha una acción; siembra una ac-ción, cosecha un hábito. Siembra un hábito, cosecha un carácter; siembra un carácter, cosecha tu destino”.

Y así como la vida se construye con buenos hábitos, las finanzas personales también. Lo que más cuesta no es entender los principios financieros que hemos visto durante muchos episodios de este podcast, lo difícil es convertir esos principios en hábitos. Ahí es donde está el principal reto y en donde más nos cuesta cambiar.

Los hábitos son simplemente esos sencillos actos repetidos con frecuencia o regularidad, que se convierten en una práctica habitual en la vida de un individuo.

Mira, escuchar sólo este podcast no es lo que va cambiar tu presente y futuro financiero, sino los conceptos y principios que escuches aquí y que pongas en práctica y sobretodo: que repitas con frecuencia.

Las finanzas personales no son una carrera de 100 metros, son una maratón, donde debes repetir una y otra vez buenos hábitos financieros durante toda tu vida. Ese es el secreto: Aprender principios y ponerlos en práctica sin cansarte. Nada más.

Pues he preparado para ti los 9 hábitos financieros que a mi juicio son los más importantes para transformar tu vida financiera. ¿Me acompañas?

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En los últimos días, se ha generado una gran inquietud por parte de todas aquellas personas que ahorran en los fondos de pensiones privados en Colombia, debido a la entrada en vigencia del decreto 959 de 2018, que establece, entre otras cosas, que los aportes futuros que hagamos a estos fondos después del 05 de Marzo de 2019, se enviarán al fondo de mayor riesgo, si no notificamos antes, nuestro deseo de mantener el destino de los aportes futuros como venían haciéndose.

Y con razón esta es una preocupación de muchos Colombianos, pues estamos hablando del ahorro para nuestro plan de retiro.

Acompáñame en este episodio y te explicaré lo que necesitas saber entorno a este decreto y la finalidad que persigue.

Si quieres saber mas, ve a:

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Cuando tenía unos 12 años, recuerdo que llego a nuestras manos un juego de mesa que convulsionó la vida rutinaria de los niños de la calle donde vivíamos y se llamaba “Hágase Rico” un juego donde se manejaba dinero de mentiras y con el podíamos comprar y vender propiedades y además poder cobrar alquiler por ellas, cuando un jugador caía en alguna que habíamos comprado.

Era muy gracioso porque recuerdo que la primera calle del tablero de este juego estaba compuesta por propiedades en ruinas o bastante modestas que a nadie le interesaba comprar, porque además de feas y aunque eran muy baratas de adquirir, los alquileres que se podían cobrar eran como decimos en Colombia “Chichiguas” y finalmente nadie terminaba comprándolas.

Recuerdo asimismo las risas y la emoción que nos daba ser “propietarios” de varios inmuebles y cobrar un alquiler o cuando ocurría la quiebra de alguno de mis amiguitos.

Si hubo algo que nos apasionó y reunió por semanas fue ese gastado “Hágase rico”, que nos llevó a trasnochar varias veces debido a su larga duración.

¡Con los años me enteré que este juego era una versión Colombiana del famoso juego de Monopoly o monopolio, un juego que a la fecha de este Podcast cumple ya 84 años!

Bueno, pues hoy he traído este tema poco usual al podcast porque además de ser un juego sumamente divertido, tiene una serie de enseñanzas muy valiosas para nuestras finanzas personales que veremos en este episodio. ¿Me acompañas?

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El empobrecimiento y la pérdida de la tranquilidad son el síntoma de la realidad que viven muchas personas que se han metido en un préstamo gota a gota, también conocido como préstamo express o prestadiario, una modalidad de crédito rápido donde se obtiene dinero sin ningún tipo de requisitos, garantías ni avales, pero con tasas altísimas y que en caso de incumplirse con los pagos, los prestamistas cobran usando la intimidación, la violencia y hasta las amenazas de muerte.

Este tipo de préstamos, se han venido masificado durante los últimos años en países como México, Colombia, Perú, Argentina y Chile entre otros, generando la preocupación de las autoridades, debido al problema social que esta práctica ilegal está generando.

De hecho en el Perú, el ministerio del interior lanzó recientemente la campaña #Noprestestuvida, con el fin de prevenir a los ciudadanos de tomar préstamos de este estilo, ya que esta modalidad ha llegado a 97 ciudades de ese país.

O por ejemplo en Colombia, según una encuesta que se hizo entorno al mercado de crédito informal, se estableció que aproximadamente 1,411,000 personas ya han tenido préstamos de este tipo y seguramente la cifra va en aumento.

Acompáñame en este episodio y conoce en profundidad en que consisten este tipo de préstamos y como vacunarte contra ellos.

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Hay un conocido refrán que dice: “Dime con quién andas y te diré quién eres” dando a entender que somos como las personas con las que más andamos, pues compartimos gustos, preferencias y formas de pensar.

Y reflexionando sobre este refrán, encontré que no sólo las compañías que frecuentamos pueden determinar quienes somos, sino también a través de la forma en que actuamos, entre entre otros aspectos, con el dinero.

Si queremos conocer como es realmente una persona, lo podemos ver reflejado en cómo administra su dinero. Podemos ver si es generosa o por el contrario tacaña, si es una persona codiciosa o desprendida, si es una persona organizada o su vida es un caos, o si es una persona con principios éticos o sin ellos.

El dinero es un buen termómetro para saberlo y nos puede dar luces entorno a las posibles consecuencias de relacionarnos con ellas, en especial si estamos pensando en construir un hogar o establecer una relación de negocios con ellos, donde Atención: haya dinero de por medio.

Pero aún más importante, el dinero puede darnos una idea de quienes realmente somos y a partir de ahí poder encontrar el porqué de nuestros aciertos y errores financieros.

Por eso he llamado este episodio, “Dime como manejas tu dinero y te diré quién eres” como una herramienta que nos ayude a conocernos y así poder trabajar en nuestras debilidades entorno al manejo del dinero y poder fortalecer aquellas cosas que hemos venido haciendo bien.

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Hay un conocido refrán que dice “El que no sabe para dónde va, cualquier bus le sirve” y si es cierto, cuando no tenemos metas claras, ni objetivos precisos, nuestra vida se convierte en una embarcación que va a la deriva, que se mueve donde vaya soplando el viento.

Y esto mismo puede pasar con nuestras finanzas personales, cuando no tenemos claro que vamos hacer con el dinero que llega a nuestras manos y termina yéndose como vino.

Como bien lo sabes, soy asesor financiero hace años y una de las cosas en las que asesoro a la gente es en temas de ahorro e inversión. He hablado con cientos de individuos y me he encontrado con tres tipos de personas que tienen problemas al respecto: Las que no pueden ahorrar por tener problemas de ingreso, las que pueden ahorrar pero aun así no lo hacen y las que sí lo hacen, pero no tienen claro para qué. Veamos un perfil de cada una de ellas:

En primer lugar están las personas que tienen problemas de ingreso, que son aquellas que no ganan lo suficiente para suplir sus necesidades básicas y mucho menos para ahorrar. Este tipo de personas lo que necesitan es aumentar sus ingresos.

En segundo lugar están las personas que no tienen problemas de ingreso, es decir, que si ganan lo suficiente para suplir sus necesidades y más, pero no pueden ahorrar porque preciso se les acaba el dinero cuando habían decidido hacerlo.

Y en tercer lugar están las personas que si ahorran o tienen un capital para invertir, pero no tienen claro para que lo hacen y por supuesto terminan gastándose el dinero en lo primero que se les ocurre.

He llamado este episodio “Plata sin destino, plata de bolsillo” para describir esa situación en la que el dinero va a la deriva, diluyéndose como agua en nuestras manos, cuando atención: no le ponemos un destino a nuestro dinero.

Si eres de aquellas personas que pueden ahorrar y no lo hacen o eres de aquellas que lo hacen pero no tienen ni idea para qué, Este episodio es para ti.

Acompáñame en este episodio y aprendamos juntos cómo evitar que el dinero que llega a nuestras manos se vuelva de bolsillo.

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El dinero es algo abstracto que cuando nacimos ya estaba ahí, formando parte de todas las actividades de nuestra vida; Cuando éramos pequeños, no entendíamos porque nuestros padres tenían que ir a un lugar llamado trabajo para conseguir dinero, no entendíamos porqué necesitábamos dinero para comprarnos un helado, ni mucho menos comprendíamos porque a veces los mayores se preocupaban o peleaban entre ellos cuando no había suficiente dinero en casa.

Empezamos nuestra vida escolar y aún cuando todavía no podíamos comprender porque los adultos vivían tan obsesionados con ese tema del dinero, nuestros padres nos enseñaron que ir a la escuela era muy importante para ser algo en la vida porque entre comillas “allí aprenderíamos a conseguir dicho dinero” pues muchos como yo empezamos asistir a la escuela a regañadientes, pero lo más chistoso de todo es que en mi caso, durante toda mi vida escolar no recuerdo haber recibido una sola enseñanza acerca del famoso dinero.

Pues crecimos y en la adolescencia con un mayor uso de razón y al comprender cómo era que funcionaba el mundo, finalmente entendimos que el dinero era un medio para conseguir lo que necesitabamos, como unos tenis de marca, una linda bicicleta, ropa bonita, o comer las ricas hamburguesas que vendían en el barrio, que entre otras cosas eran un lujo, un lujo que sólo mi vecino rico podía darse, porque yo no tenía dinero en mis bolsillos como él.

Con esto en mente, nos volvimos adultos y estudiamos algo para trabajar y así ganar dinero, motivados por conseguir todas aquellas cosas que cuando adolescentes no pudimos, que en mi caso era poderme comprar esos tan anhelados tenis de marca y comprarme todas las hamburguesas que quisiera.

Y así nos formamos, finalmente entendiendo la importancia del dinero en nuestra vida, pero muchos como yo aún no entendíamos como esos pequeños papelitos y metales representados en billetes y monedas podían hacer lo que podían hacer. En otras palabras, nunca nos preguntamos sobre el origen y la naturaleza de esa valiosa herramienta llamada dinero.

Bueno, pues por esta razón, he traído este tema al podcast, para que vayamos más allá y entendamos como el dinero fue creado y cómo evolucionó a lo que es hoy en día. ¿Me acompañas?

Si quieres ver este tema en mayor profundidad, ve a:https://www.youtube.com/watch?v=X2_NjbKbiLo&list=PLAA-gjXN_a8pcHW050XoCRZO6OVKKM7jK

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A partir de este año, Los Colombianos pagaremos más impuestos, a raíz de la nueva Ley 1943 de 2018 más conocida como ley de financiamiento, cuyo propósito según el gobierno nacional es recaudar 19 billones de pesos y así garantizar la sostenibilidad fiscal.

En este episodio, veremos los principales cambios, tarifas y beneficios aún existentes en lo relacionado con los impuestos que ahora debemos pagar incluyendo por supuesto como calcularemos el impuesto de renta las personas naturales.

Acompáñame en este episodio y descubramos juntos los principales cambios de esta nueva reforma tributaria.

Si quieres ver esta información en detalle, ve a https://consejofinanciero.com/ley-de-financiamiento-1943-de-2018-principales-cambios/

Y si quieres consultar la ley directamente ve a:

https://cijuf.org.co/sites/cijuf.org.co/files/normatividad/2018/LEY%201943%20DEL%2028%20DE%20DICIEMBRE%20DE%202018%20%281%29%20%281%29.pdf

Hoy en día, una preocupación frecuente de muchas personas que están a punto de casarse o de convivir, es que va a pasar con el patrimonio que ya tenían o que construirán junto con su pareja, una vez digan SI, ACEPTO y establecer un vínculo conyugal. ¿Por qué?

Porque debido a las altas tasas de separación, que se generan entre otras razones por causa de la inmadurez, la falta de comunicación, el aburrimiento, o las causas más graves como la mala administración del dinero, los vicios, la infidelidad o tristemente el abuso físico o verbal, han llevado a la gente a desconfiar del matrimonio y a pensar en un plan B en caso de que la relación no funcione.

Y este plan B contempla no sólo la separación como tal, sino cómo se va a repartir el dinero y los bienes que cada uno trajo a la sociedad conyugal.

Debido a esta realidad social nacieron las capitulaciones, un contrato tan antiguo que data desde la monarquía goda, imagínate, donde se establecía por anticipado las condiciones económicas de un matrimonio.

Bueno, pero para no hacer historia acerca de las capitulaciones, te voy a explicar que significan éstas en la actualidad y si te conviene o no hacerlas

¡Acompáñame en este episodio y descubrámoslo juntos!

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