Consejo Financiero

Cuando arrancas tu vida laboral escuchas con frecuencia a algunos familiares, amigos o compañeros de trabajo aconsejarte sobre la importancia de tener un historial crediticio para poder tener una vida financiera activa y que para ello, lo mejor que puedes hacer es adquirir una tarjeta de crédito.

En nuestros países y en especial en los Estados Unidos de América hay un afán generalizado por construir dicho historial crediticio: Que sin historia crediticia no eres nadie, que sin historial crediticio no te prestan, que sin tener un historial de crédito te cierran las puertas, que sin historial de crédito no puedes crecer financieramente…

Tener un historial crediticio se ha vuelto como ingresar a un club, un club al que debes ingresar si o si, o de lo contrario ¡serás rechazado por la sociedad y por el flamante sector financiero…!!

Nada más alejado de la realidad. Tu crecimiento financiero no depende necesariamente del crédito, sino de tu orden con el dinero y tu habilidad para acumular riqueza.

No obstante, si aun así deseas tener un historial crediticio, la primera pregunta que deberías hacerte es: ¿Para qué quieres dicho historial? ¿Para qué te presten para comprarte un vehículo, financiar tus vacaciones o para invitar a tu novia a cenar? No, Para eso ni para ninguna compra de consumo necesitas pedir prestado, necesitas orden en tus finanzas y ahorrar para todos esos objetivos.

Si por el contrario, como lo veíamos en el episodio 43 de este podcast quieres pedir prestado para comprar tu casa, invertir con mesura en bienes raíces o para inyectarle liquidez a un negocio maduro con el fin de hacerlo crecer, ahí si te aconsejaría entrar a dicho club, es decir, adquirir un historial crediticio.

La pregunta central de este episodio es: ¿Necesitas adquirir una tarjeta de crédito para tener un historial crediticio? Esta es la pregunta que desarrollaremos en este podcast, gracias a las preguntas de la audiencia.

¡Acompáñame en este episodio y descubrámoslo juntos!

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Viajaba un hombre de Jerusalén a Jericó, y cayó en manos de unos ladrones. Estos le quitaron la ropa, lo golpearon y se fueron, dejándolo medio muerto. Resulta que viajaba por el mismo camino un sacerdote quien, al verlo, se desvió y siguió de largo. Así también llegó a aquel lugar un levita y, al verlo, se desvió y siguió de largo. Pero un samaritano que iba de viaje llegó adonde estaba el hombre y, viéndolo, se compadeció de él. Se acercó, le curó las heridas con vino y aceite, y se las vendó. Luego lo montó sobre su propia cabalgadura, lo llevó a un alojamiento y lo cuidó. Al día siguiente, sacó dos monedas de plata y se las dio al dueño del alojamiento. “Cuídelo —le dijo—, y lo que gaste usted de más, se lo pagaré cuando yo vuelva”

Esta es una de las historias más conocidas de las escrituras y es la llamada parábola del buen Samaritano.

La parábola del buen Samaritano es una historia que nos enseña cosas muy valiosas y prácticas para nuestra vida. Una de ellas es hacernos caer en cuenta en la indiferencia con la que muchas veces reaccionamos ante la necesidad de los demás. Esto se puede ver cuando observamos a alguien necesitado en la calle o simplemente cuando nos enteramos que algo malo le sucedió a otras personas en el noticiero y nos limitamos a decir: “pobrecitos, ojala alguien los pueda ayudar” pero al igual que los dos hombres de la historia, tampoco terminamos haciendo nada.

La segunda enseñanza de esta parábola es que debemos hacer el bien sin importar a quien, es decir, ayudar a cualquier persona sin importar su raza, creencias, estatus social o forma de pensar. Quizás en el camino de una persona podamos llegar a ser los únicos que podamos tenderle la mano.

Pero hay una enseñanza más que nos deja esta historia y que constituye la razón por la cual he traído este tema al podcast: y es el uso que le podemos dar a nuestro dinero: Además de hacer todo lo que hizo, el buen Samaritano dio generosamente de sus finanzas para ayudar a este hombre.

Y esto nos lleva a reflexionar sobre los tres usos básicos que le podemos dar a nuestro dinero: Uno de ellos es ahorrarlo e invertirlo, es decir administrarlo bien para multiplicarlo, el segundo uso es por supuesto disfrutarlo dándonos la calidad de vida que deseamos y el tercer uso que podemos darle a nuestro dinero es dárselo a los demás.

En mi opinión, construir unas finanzas personales tiene más sentido cuando lo hacemos con propósito y ese propósito no termina sólo con acumular dinero y en disfrutárnoslo, sino pensando en quien más se puede beneficiar con el progreso de nuestras finanzas personales.

Por esta razón quiero que veamos la importancia de darle este tercer uso a nuestro dinero y convencerte que hay mayor provecho en dar que en recibir. ¿Me acompañas?

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Uno de los propósitos de Consejo Financiero es darte las mejores recomendaciones de ahorro Consumo inteligente e inversión y para ello, hoy estamos con Jorge Luis León, él es Financial Planner y trabaja para una reconocida firma administradora de fondos en Colombia.

He invitado a Jorge al Podcast porque es un experto en el tema de planes de tiempo compartido y estoy seguro que nos aclarará todas las dudas.

Acompáñame en este episodio y conoce lo bueno y lo malo de este tipo de planes.

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En Colombia hay dos maneras de financiar la compra de vivienda: Una de ellas es el crédito hipotecario tradicional y la otra alternativa es el Leasing habitacional, una figura que nació en mi País en el 2003, Como una alternativa introducida por el gobierno para que los consumidores recuperaran la confianza en el sector financiero, tras la crisis hipotecaria del UPAC en 1998.

He traído este tema al podcast debido algunas preguntas de la audiencia, quienes me han preguntado ¿Cuál de estas dos alternativas es mejor a la hora de comprar vivienda?

¡Acompáñame en este episodio y descubrámoslo juntos!

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Hoy en día estamos invadidos de soluciones rápidas para todo tipo de cosas en la vida, como métodos para bajar de peso sin esfuerzo, rezos y conjuros para atraer al ser amado, Cirugías estéticas para tener el cuerpo soñado, secretos para solucionar tus problemas matrimoniales en tan sólo 5 pasos, créditos de fácil acceso para obtener lo que deseas y ¡hasta sistemas para hacerte rico de la noche a la mañana invirtiendo poco tiempo y esfuerzo!

Esto es lo que yo llamo la cultura de la “aspirina” es decir, una serie de opciones superficiales que dan la sensación de solucionar tus problemas o en otros casos de resolverlos, pero tan sólo de forma temporal, encontrando que al final sigues con tu mismo problema o peor aún, que tu situación se ha agravado.. ¿Por qué? Porque ¡todo proceso de cambio real y duradero en cualquier área de tu vida implica un proceso, y un proceso que demanda TIEMPO y ESFUERZO!

y esto lo podemos ver claramente a través de Dios y su creación, cuando observamos los años que le toma a un árbol crecer y dar la mejor madera o el mejor fruto o cuando un bebe antes de correr debe empezar a caminar y antes de caminar debe aprender a gatear, conforme pasan los meses y los años. En la vida como en la creación, no hay atajos, no hay soluciones superficiales, no existen crecimientos acelerados que funcionen.

Lo mismo pasa con tus finanzas personales. No puedes pretender ser una persona próspera sin tener un camino que recorrer, trabajo que hacer y tiempo que invertir.

El problema es que la cultura tipo “aspirina” ha dado paso a la cultura del dinero fácil, una cultura que vende las riquezas como algo sencillo de conseguir rápidamente sin tener que agregar ningún tipo de proceso o esfuerzo, lo cual se puede ver reflejado en:

• La gente que compra lotería o se vuelven adictas a los juegos de azar porque creen que algún día se volverán ricas sin tener que trabajar.

• La corrupción tanto en el sector público como en el privado, donde se busca obtener multimillonarios beneficios a través del pago o cobro de comisiones o sobornos.

• La proliferación de supuestos negocios que ofrecen retornos exorbitantes, con tan sólo invertir un dinero.

• El crecimiento de todo tipo de negocios ilícitos, como el narcotráfico, el tráfico de personas o el terrorismo.

• O simplemente la cultura de obtener las cosas sin esfuerzo, característica de las generaciones jóvenes de hoy en día.

Una de las frases más famosas de Albert Einstein dice: “No esperes resultados diferentes si siempre haces o entre comillas “piensas” lo mismo”. Es absurdo creer que tu situación financiera va a cambiar si sigues pensando en que las riquezas es algo que puedes obtener de manera rápida.

Por tal razón, a continuación quiero compartir contigo un proverbio y una fábula que nos enseñan que la prosperidad financiera obedece a un proceso gradual, no a una fórmula mágica de crecimiento rápido.

Si quieres leer las notas del programa y el simulador, ingresa a:

www.consejofinanciero.com/prosperidadfinanciera

En este episodio nos acompaña el Dr. Jose Elias del Hierro, Abogado, de la pontificia Universidad Javeriana, con una especialización en derecho financiero de la Universidad de los Andes y además es especialista en derecho civil de la Universidad de París II Ponteon Assas.

Actualmente El Doctor del Hierro es profesor de derecho romano, contratos y derecho de sociedades en la Universidad Javeriana y el CESA, así como también es árbitro de la cámara de comercio de Bogotá y socio fundador de la firma Del Hierro Abogados.

En este episodio el Dr. Del Hierro nos contestará entre otras las siguientes preguntas:

1. ¿Porque debería preocuparnos tanto el tema de hacer un plan de transferencia patrimonial o en otras palabras de heredar a nuestra familia?

2. ¿Cuáles podrían ser las consecuencias emocionales, financieras y tributar de no arreglar con tiempo estos asuntos?

3. ¿Qué alternativas legales existen para hacer un buen plan de transferencia patrimonial en Colombia?

• Testamento

• Compraventas con usufructo (Nuda propiedad)

• Sociedades familiares

• Fiducia Civil & Mercantil

4. Recomendaciones si alguno de los herederos no tiene la capacidad de administrar los bienes heredados o simplemente uno de ellos es un derrochador?

5. A quien recurrir si nuestros oyentes quieren estructurar un buen plan de transferencia patrimonial?

Si quieres ponerte en contacto con Del Hierro abogados, visita su sitio web en:

http://www.delhierroabogados.com/

Si quieres escribir tu consulta al Dr. Del Hierro, su correo es:

[email protected]

o ve a:

http://www.delhierroabogados.com/jose-elias-del-hierro-hoyos/

Y si quieres conocer más de este y otros temas de finanzas personales visita:

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En su libro “Padre Rico, Padre Pobre” Robert Kiyosaki cuenta la historia de una reportera quien le hizo una entrevista en una visita que el hizo a Singapur. Pues resulta que justo después de la entrevista dicha reportera le manifestó a Robert su deseo de llegar a ser autora de Bestsellers como él, y le contó que escribía novelas, pero que se sentía frustrada porque hasta ahora no había pasado nada con ellas y que mantenía a regañadientes su trabajo en el periódico para poder pagar sus gastos.

Tras escucharla, Robert le contó que conocía a un amigo allí en Singapur, quien dirigía una escuela de ventas y que pensaba que si ella hiciera uno de sus cursos, su carrera como escritora florecería, pues aprendería a promover sus novelas.

La periodista le pregunto: ¿Está diciendo que debería ir a una escuela para aprender a vender? Robert le dice que si y ella le dice furiosa: “Tengo una maestría en literatura inglesa, Porque querría ir a la escuela para aprender a vender? Soy una profesional. Asistí a la universidad para tener una profesión y no verme obligada a tocar de puerta en puerta. Odio a los vendedores, lo único que hacen es molestar y tratar de sacarmee dinero.

Ante dicha respuesta lo único que se le ocurrió a Robert fue confesarle que realmente él era un escritor terrible, pero que aún así era autor de bestsellers porque había aprendido a vender, mientras que ella si era una gran escritora. Asimismo le dijo que si ella juntaba el talento que tenía para escribir con la habilidad de vender no sólo sería autora de buenas novelas, sino autora de Bestsellers como él.

Esta historia me encanta porque nos enseña que hay una habilidad que todos, sin importar cual sea nuestra profesión, área de conocimiento u oficio, es aprender a vender y si aprendemos a vender, seremos personas exitosas en lo que hagamos y si lo somos, impactaremos positivamente nuestras finanzas personales.

Conozco a muchas personas con más estudios que yo, como doctores, ingenieros, administradores y contadores con maestrías y PHD´s que tienen problemas económicos. ¿porque? Porque aunque tienen tesis laureadas y demás, cuando salen al mercado laboral no saben vender. ¿Vender qué? ¡Pues venderse a ellos mismos!

En el otro extremo conozco personas con mucho talento que sin mayores estudios, han alcanzado su libertad financiera a través de sus propios negocios, la construcción de ingresos pasivos y su influencia en los demás.

¿Qué te quiero decir con esto? Que dejes de estudiar para tener éxito financiero? Definitivamente no. Estudiar una profesión debe ser una prioridad en tu vida, pero aprendiendo paralelamente a vender.

Mira, puedes ser un pastor evangélico, un científico, un doctor, un periodista, ser zapatero, o sea lo que sea que hagas, debes aprender a vender y conocer cómo funciona el mercado en el cual te desenvuelves.

¡Si quieres aprender esta maravillosa habilidad, quédate conmigo en este episodio!

Si quieres saber del libro de Cris Urzua "Todos venden" da clic en este link:

https://www.urzua.mx/libros/

Si quieres saber del curso de ventas de Cris Urzua, da clic aquí:

https://crisurzua.typeform.com/to/PQeW35

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Según cifras del Departamento Nacional de Estadistica Dane, En Colombia hay 22 millones de mujeres, de las cuales el 56% son madres cabeza de familia. Las razones de este fenómeno social obedece a múltiples causas, entre ellas la inmadurez emocional, la promiscuidad, la falta de educación sexual y en gran medida a la irresponsabilidad masculina.

Ser madre soltera no es para nada fácil, primeramente desde el punto de vista emocional, y por supuesto desde el punto de vista laboral y financiero, donde toda la responsabilidad del hogar recae sobre una sola persona.

Por estas razones hemos traído este tema al podcast, dedicado para ti si eres mama soltera o también para tí, si eres padre, o lo vas hacer.

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Una de las principales preocupaciones en mis primeros años de vida laboral era como aprovechar mejor el tiempo para hacer más dinero. Cuando llegó a mis manos los siete hábitos de la gente altamente efectiva por allá en 1996 el título me llamó poderosamente la atención, pues pensé: “aquí está la respuesta a lo que necesito: Un libro que me va a enseñar “a como ser más efectivo para ganar más dinero”, pero lo que nunca imagine en que este texto era más que un libro con una serie de recetas rápidas para volverme millonario. Este era un libro que me iba a convertir en una mejor persona.

Siempre hablo de los 7 hábitos de la gente altamente efectiva como uno de esos libros que marcaron mi vida y muchos de los principios que has escuchado a lo largo de este podcast vienen de este libro. Hoy quiero compartirlo contigo no solo para que conozcas como puede ayudarte a cambiar tus finanzas personales sino para que te ayude a ser una mejor persona. ¿Me acompañas?

Si quieres saber de la organización Franklin Covey, ve a:

https://translate.google.com.co/translate?hl=es&sl=en&u=https://www.franklincovey.com/&prev=search

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Todos los días escuchamos acerca de los ingresos pasivos. Que los ingresos pasivos te conducen a la libertad financiera, que los ingresos pasivos te permiten despedir a tu jefe, que los ingresos pasivos te permiten dedicarte a lo que más disfrutas en la vida, Que con los ingresos pasivos podrías darte el lujo de dejar de trabajar….

¿Y sabes qué? Todo esto es cierto, pero lo que nadie te dice es que los ingresos pasivos cuesta muchísimo construirlos ¡y bastante trabajo quiero decirte! Mira, los ingresos pasivos no se obtienen de la noche a la mañana, por el contrario, tendrás que dedicarle mucho tiempo para generarlos.

Los ingresos pasivos efectivamente son un camino hacia la libertad financiera, pero no creas la mentira “de Invierte en tal o cual negocio y deja de trabajar el resto de tu vida” Como ya te lo he dicho repetidamente en este podcast, las riquezas fáciles no existen. Sal corriendo cuando te ofrezcan ingresos pasivos con poco o ningún esfuerzo.

¿QUE SON INGRESOS PASIVOS?

Pero antes de empezar a profundizar en este tema, primero hablemos que son ingresos pasivos. Los ingresos pasivos son entradas de dinero que puedes disfrutar, sin requerir ningún tipo de trabajo activo de tu parte para ganarlos, pero atención: al comienzo, si requieren una gran cantidad de trabajo construirlos. En otras palabras: primero trabajas un montón para crearlos y luego disfrutas de ellos dedicando tan sólo una fracción del tiempo que gastaste para construirlos.

Acompáñame en este episodio y te explicaré las que en mi opinión son las 7 fuentes de ingresos pasivos más importantes.

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