Consejo Financiero

Loca por las compras es una divertida comedia romántica producida por Jerry Bruckheimer y protagonizada por Isla Fisher y Huge Dancy , que cuenta la historia de Rebecca Bloomwood, una joven periodista apasionada por las modas pero asimismo adicta por las compras y el crédito.

Rebecca a su corta edad, se había enamorado del resplandeciente mundo de las tiendas, donde todo era perfecto. Las fragancias, los bolsos, los zapatos, la ropa y los accesorios de moda llenaron su vida de significado y felicidad en su adultez, pero también trajo un montón de problemas, pues estaba endeudada hasta la coronilla.

¡Acompáñame en este episodio y descubre 6 lecciones financieras de esta película que te divertirán y enriquecerán!

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Créditos

Título original en inglés: "Confessions of a Shopaholic"

Producción: Jerry Bruckheimer & Touchstone Pictures

Dirección: P.J. Hogan

País: Estados Unidos

Año 2009

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¿Recuerdas la frase “vale más maña que fuerza”? Según el portal significados.com Esta famosa frase es un refrán español que se refiere a la superioridad de la inteligencia sobre la fuerza bruta, que se utiliza de forma popular para indicar que con lógica, razonamiento, destreza e inteligencia se obtienen mejores resultados que utilizando solamente la fuerza. No solo se refiere a resultados, sino también es un dicho para indicar que es siempre mejor usar la cabeza que la fuerza.

Esto me recuerda además el refrán “Todos los caminos conducen a Roma” pero yo le agregaría algo más: “Todos los caminos conducen a Roma, pero no todos nos llevan igual de rápido ó fácil”

Un ejemplo sencillo que ilustra esto, es el descubrimiento que Arquimedes, uno de los científicos más importantes del mundo antiguo, hizo sobre las palancas, cuando al parecer dijo, “Dénme una palanca y moveré al mundo”

Lo que descubrió Arquímedes es que haciendo uso de una vara rígida y un apoyo, podía levantar un objeto pesado aplicando una fuerza en un extremo de la vara, multiplicando dicha fuerza al otro extremo de la misma.

¿Por qué te cuento esto? Porque como todo en la vida, hay muchas formas de lograr nuestros objetivos, pero unas formas son más efectivas que otras y tus finanzas personales no son la excepción. Las finanzas personales deben manejarse con más maña que fuerza, es decir, aplicando las palancas que más van a impactar tus resultados financieros.

¿Qué es la ley de Paretto?

Una de las palancas más poderosas que puedes aplicar a cualquier situación de tu vida, incluidas por supuesto las finanzas personales es la ley de Pareto, atribuida al Ingeniero, sociólogo, economista y Filósofo Italiano Vilfreto Pareto.

Pareto encontró de manera empírica algo muy interesante: que la gente en su sociedad se dividía naturalmente entre los «pocos que tenían mucho» y los «muchos que tenían poco» estableciéndose así dos grupos de proporciones 80-20 tales que el grupo minoritario, formado por un 20% de población, poseía el 80% de algo y el grupo mayoritario, formado por un 80% de población, poseía el 20% de ese mismo algo. Concretamente, Pareto estudió la propiedad de la tierra en Italia y lo que descubrió fue que el 20% de los propietarios poseían el 80% de las tierras, mientras que el restante 20% de los terrenos pertenecía al 80% de la población restante.

Con el tiempo este principio empezó a aplicarse con éxito a la economía, los negocios, la política, la logística entre otras áreas del conocimiento, encontrándose por ejemplo que:

 El 20% de las personas que conoces te proveen el 80% de soporte y satisfacción (amistad, amor, apoyo… etc) Si quieres comprobarlo, mira tu Facebook y evalúa de todos los amigos que tienes, quienes verdaderamente son tus verdaderos amigos.

 El 20% de los clientes generan el 80% de los ingresos de un negocio

 El 20% de los ejercicios que realices te significarán un 80% de los beneficios a tu cuerpo

 El 20% de la población ostenta el 80% del poder político

 El 20% de los productos de una compañía genera el 80% de sus ingresos

 El 20% de las actividades en cualquier cosa que hagas, te generarán el 80% de los resultados.

Bueno, pues si quieres impactar poderosamente tus finanzas personales, debes concentrarte principalmente en el 20% de las cosas que puedes hacer para mejorar tus situación financiera, que son las que te darán el 80% de tus resultados. En otras palabras, es elegir dentro de todas las acciones que puedes llevar a cabo para transformar tus finanzas personales, el 20% de las acciones o palancas más poderosas que van a impactar el 80% de tus resultados financieros.

Quédate conmigo en este episodio y descubre cuáles son las palancas que le pondrán turbo a tus finanzas.

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Te acuerdas de los Beverly Ricos? Los Beverly Ricos fue una exitosa serie de televisión Norteamericana producida entre los años de 1962 a 1971, que contaba la historia de una familia de humildes montañeros quienes descubrieron accidentalmente petróleo en sus tierras y se mudaron como nuevos ricos a Beverly Hills, donde adquieren una lujosa mansión, pero sus costumbres siguen siendo las mismas, vistiendo la misma ropa, hablando de la misma manera, conservando los mismos hábitos y formas de pensar, que tenían cuando eran pobres, temática que hizo de esta serie una de las más cómicas y divertidas de los años 60.

Te quiero contar que de niño esta serie me encantaba, pues era muy divertido ver a los Clampett relacionándose con la crema innata de la ciudad o ver a la abuela usando la piscina de la mansión para lavar la ropa y usar las finas esculturas que rodeaban la misma como tendedero.

Recordar esta serie de grande me ha hecho reflexionar acerca de la mentalidad de pobreza, pues aunque esta familia se había vuelto rica de la noche a la mañana, vivían en un lugar exclusivo y el petróleo les había dado una fortuna de 1000 millones de dólares, seguían siendo pobres en sus mentes.

Y ya hablando más en serio, Según el economista conductual Sendhil Mullainathan y el psicólogo cognitivo Eldar Shafir de las universidades de Harvard y Princeton, la pobreza es más que un tema financiero: es también un problema de mentalidad. Los estudios de estos expertos demuestran que cuando la pobreza captura nuestra mente, establece una forma de pensar y, por lo tanto, una forma de actuar, de la cual es difícil salir, pero no imposible. Esto significa que no todos los problemas de dinero se solucionan con dinero, sino con cambiar nuestra mentalidad.

¡Si quieres saber como cambiar la mentalidad de pobreza, acompáñame en este episodio!

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Créditos

The Beverly Hillbillies - pista doblada al español

En Colombia, el mundial es algo que nos une como país, como estoy seguro congrega también a tu nación en esta fiesta que celebramos cada cuatro años, y en especial en esta época si eres Colombiano, Méxicano, Español, Argentino, Peruano o Costaricense entre otras naciones latinoaméricanas ya que nuestras selecciones estarán representándonos en esta cita deportiva de Russia 2018.

Bueno, ¿y te preguntarás porque te estoy hablando de fútbol en este episodio? ¿No se supone que este es un podcast de finanzas personales? Pues si, no te has equivocado, este es un podcast de finanzas personales, pero he decidido que de vez en cuando, voy a hablar de otros temas que nos interesen a todos para que, si estás de acuerdo, le pongamos un toque especial a este programa.

Y quisiera empezar hablando precisamente del mundial, que para este mes, es uno de los temas más relevantes que a todos nos interesa y aprovechar esta coyuntura para ir más allá y reflexionar de lo chévere y lo no tan chévere del mundial. ¿me acompañas?

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Créditos

Gol Caracol - transmisión Colombia vs. Uruguay, 28 de Junio 2014

https://www.youtube.com/watch?v=hW3hnUoUS0k

Copa mundial de la Fifa App

https://fifa.to/aCuOgEL3oN

En Colombia como seguramente en tu país, existen algunas firmas que ofrecen representarte ante los bancos cuando tienes una deuda hipotecaria, con el fin de ahorrarte una cantidad considerable de intereses, a través de la modificación de las condiciones de tu préstamo, como lo son el tipo de amortización, el plazo y la tasa.

La pregunta de este episodio es: Es bueno recurrir a este tipo de compañías para lograr un ahorro en los intereses de tu deuda? La respuesta es depende. Acompáñame en este episodio y conoce la respuesta.

Si quieres ver el gráficamente como funciona un crédito hipotecario, da clic en el siguiente video:

https://www.youtube.com/watch?v=zPgs0A6XA24&t=294s

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¿Qué tanto puede afectar los problemas de dinero a tu relación de pareja? ¿Cuáles son los principales problemas de dinero en la pareja? ¿Cuales son las causas de estos conflictos financieros? ¿Cómo podemos encontrar una solución a estos problemas? Acompáñame en este episodio y descubramos la respuesta con nuestra invitada, la Dra. Angela Hernández Córdoba, Magister en ciencias psicológicas.

Si quieres saber más de Angela, visita su página en:

www.angelahc.com

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Hace poco tuve una discusión amistosa con una amiga de mi esposa y mía a quien debíamos pagarle una cuenta por sus servicios profesionales, porque cuando le pregunté a donde podía transferirle el dinero me dijo que no tenía una cuenta bancaria. Le pregunte porque y me dijo que no le parecía atractivo entregarle su dinero a los bancos, pues además de que le cobraban por todo, no le pagaban prácticamente nada por intereses.

Asi como la amiga de mi esposa, existen muchas personas que no confían en los bancos, en general porque tienen la percepción que estas entidades son poco transparentes y descuentan dinero del saldo a punta de comisiones y prefieren guardar más bien su dinero “debajo del colchón” o en lugar más recóndito de su hogar y hacer todas sus operaciones en efectivo.

Quiebras como la de Lehman Brothers, los altos costos financieros y en general la desconfianza de la gente con la banca, creo que contribuyó en buena parte al desarrollo de las criptomonedas, cuyo fin escencial, por lo menos en un comienzo, era la eliminación de los intermediarios financieros a la hora de hacer transacciones financieras sin tener que pagar comisiones a nadie por hacerlas.

A las criptomonedas también se han sumado las Fintech, que traduce Financial Technology, consistente en pequeñas empresas o Startups que han comenzado a prestar servicios financieros que usualmente solo prestaban los bancos, como las transferencias de dinero, la financiación a personas y a empresas y la realización de pagos a través de dispositivos móviles, todo esto a costos financieros más razonables. De este tema hablaremos más en detalle en un próximo Podcast.

Bueno, pero como la pregunta que nos ocupa en este episodio es: ¿Necesitamos a los bancos para vivir? Aunque como bien lo sabes soy enemigo de las deudas, te diría que sí. Necesitamos a los bancos para el sano funcionamiento de nuestras finanzas personales.

¡Acompáñame en este episodio donde te expondré las razones por las cuales considero que los necesitamos!

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He traído este tema al podcast porque este año los Colombianos y extranjeros residentes tendremos que presentar nuestra primera declaración de renta con los cambios dispuestos por la última reforma tributaria, es decir la ley 1819 de 2016 que entró en vigencia a partir del año 2017, año gravable que precisamente tendremos que presentar a partir del 09 de Agosto de este año.

Por esta razón es importante que sepas cuales son los cambios que debes tener en cuenta en la presentación de tu nueva declaración de renta y sobretodo que conozcas como aprovechar dichos cambios para disminuir al máximo tu carga impositiva de aquí en adelante.

Veamos a continuación los principales cambios:

El primer cambio es que se modificó el sistema de renta ordinario, donde sumabas todos tus ingresos como contribuyente y restabas de ellos tus costos, gastos, deducciones y rentas exentas, por el nuevo SISTEMA CEDULAR, más conocido internacionalmente como “baskets” o “canastas” donde tus ingresos van a ser clasificados en cinco cedulas, buscando que los gastos, rentas exentas y demás beneficios solo se puedan deducir del ingreso al que estén asociados.

Esto facilita la aplicación de tarifas de impuesto de renta en forma diferencial, de acuerdo con la actividad económica originadora, gravando cada cédula con una tarifa independiente.

El segundo cambio tuvo que ver con precisamente las nuevas tablas para la liquidación del impuesto de renta, donde cada cédula tendrá una tarifa independiente.

El tercer cambio es que a partir de ahora pagaremos impuestos por dividendos y participaciones, que aplica cuando eres inversionista o accionista de una sociedad nacional o extranjera.

Y el cuarto cambio tiene que ver con los límites mínimos para declarar renta, que por ingresos es de 1,400 UVT´S anuales en adelante, lo que quiere decir que una persona que gane aproximadamente entre cuatro a cinco salarios mínimos deberá ahora ser declarante

De estos cuatro cambios quiero contarte en detalle lo relacionado con sistema cedular, donde ahora nuestros ingresos se clasifican como te lo decía en cinco cédulas o categorías.

Si quieres ver todo esto en detalle, incluyendo la metodología de cálculo y las tablas correspondientes, puedes ingresar a:

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Si falleces, ¿alguien se vería afectado económicamente?

Si tu respuesta es afirmativa, conoce tres poderosas razones por las cuales deberías tener un seguro de vida.

El seguro de vida es quizás el último gasto que el común de la gente quisiera asumir, básicamente por dos razones: La primera porque nadie quiere pensar en la muerte y la segunda porque lo ven como un dinero que se va a la basura. Es más divertido pagar una entrada a cine para toda la familia (con palomitas y todo) que pagar la prima de un seguro. ¿No?

A continuación veremos que es un seguro vida, las razones por las cuales deberías tener uno y como calcular el monto por el cual te deberías asegurar.

¡¡Acompáñame en este episodio!!

Si quieres saber más y acceder a los simuladores, ingresa a:

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Padre Rico, Padre Pobre es un libro escrito por el famosísimo Robert Kiyosayi y Sharon Lechter publicado por primera vez en 1997.

Despues de 20 años de haber sido escrito, este uno de los libros de finanzas personales más revolucionarios y a la vez más criticados ,Aún así es uno de los libros más vendidos en la historia.

Aunque hay algunos conceptos que no comparto, hay otros que sí y por eso me pareció valioso traer este libro al podcast. El objetivo es que al final tengas una postura crítica y tomes de éste lo que sea útil para enriquecer tus finanzas personales.

Padre Rico, Padre pobre es un libro que está escrito en forma anecdótica lo cual lo hace más fácil y ameno de leer. La veracidad de los hechos que se describen en el mismo no está comprobada, lo cual lo ha hecho objeto de numerosas críticas. En lo personal creo que lo más importante no es si las historias contadas en el libro tuvieron lugar o no, si no los principios enseñados en el mismo.

En su última edición, es un libro dividido en nueve capítulos: Los seis primeros con las seis lecciones que Robert Kiyosaki aprendió de su Padre rico y 3 capítulos complementarios. En este podcast nos centraremos en las seis lecciones básicas del libro.

Si quieres conocer cada de las lecciones del Padre rico, acómpañame en este episodio. Espero te guste y sobretodo sea un aporte a tu vida financiera.

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