Asset Management bedeutet weit mehr, als einfach die günstigste ETF-Strategie zu finden.

In dieser Folge spreche ich mit Thierry Borgeat, Co-Founder von arvy und CFA Charterholder, über Märkte, Machtverschiebungen und die Frage, was Anlegerinnen und Anleger aus der Geschichte für ihre heutige Vermögensstrategie ableiten können.

Wir ziehen Parallelen zwischen dem Römischen Reich und der heutigen Weltordnung. Was geschieht, wenn wirtschaftliche Dominanz schwindet, politische Spannungen zunehmen und neue Machtzentren entstehen? Welche Rolle spielen Staatsverschuldung, Währungen, gesellschaftliche Stabilität, militärische Stärke und der Zugang zu Ressourcen? Dabei geht es nicht um einfache historische Wiederholungen. Geschichte kopiert sich nicht. Sie zeigt aber Muster, die uns helfen können, geopolitische Entwicklungen besser einzuordnen. Welche Auswirkungen könnten die wachsenden Spannungen zwischen den USA, China, Europa und anderen Regionen auf Aktienmärkte, Währungen und Portfolios haben? Wie robust ist eine Anlagestrategie, wenn sich die globale Ordnung verändert? Und ist ein vermeintlich breit diversifizierter ETF tatsächlich ausreichend, wenn Kapitalmärkte immer stärker von wenigen Unternehmen, Ländern und geopolitischen Interessen geprägt werden? Wir sprechen darüber, weshalb Asset Management nicht bei Kosten, Produkten oder vergangenen Renditen enden darf. Entscheidend ist, wie ein Portfolio auf unterschiedliche Zukunftsszenarien vorbereitet ist und ob die gewählte Strategie auch dann funktioniert, wenn die kommenden Jahrzehnte nicht wie die vergangenen aussehen. Aus Sicht der Finanzplanung bedeutet das: Es reicht nicht, eine möglichst günstige Anlage zu finden. Vermögen, Vorsorge, Liquidität, Risiken, Zeithorizonte und persönliche Ziele müssen zusammenspielen. Genau hier zeigt sich der Unterschied zwischen einem Depot und einer echten Vermögensstrategie.

Wie immer bei derfinanzplaner gilt: Geld ist nie nur eine Zahl. Und wer die Zukunft verstehen möchte, sollte manchmal zuerst einen Blick in die Vergangenheit werfen.

Geld ist weit mehr als ein Zahlungsmittel oder ein Kontostand. Es beeinflusst unser Denken, unsere Entscheidungen, unsere Beziehungen und oft auch unser Selbstbild. Doch weshalb entwickeln Menschen völlig unterschiedliche Einstellungen zu Geld, obwohl ihre finanzielle Ausgangslage ähnlich sein kann? Welche Rolle spielen unsere Kindheit, unser familiäres Umfeld und die Erfahrungen, die wir im Laufe unseres Lebens mit Geld gemacht haben? Und ist unser Umgang mit Geld tatsächlich rational – oder folgen wir häufig unbewusst tief verankerten Mustern?

In dieser zweiten Folge mit FinanzSozi Cristian Cardoso gehen wir diesen Fragen auf den Grund. Wir sprechen über die Entstehung persönlicher Geldbiografien, über die psychologischen und sozialen Mechanismen hinter Sparen, Konsum und finanziellen Entscheidungen sowie über die ambivalente Rolle des Geldes zwischen Freiheit und Abhängigkeit. Dabei wird deutlich, weshalb finanzielle Bildung allein oft nicht ausreicht und warum Selbstreflexion ein ebenso wichtiger Bestandteil eines gesunden Umgangs mit Geld ist.

Die Folge verbindet Erkenntnisse aus Soziologie, Psychologie und Finanzplanung und lädt dazu ein, die eigene Beziehung zu Geld kritisch zu hinterfragen. Denn wer sein finanzielles Verhalten verstehen möchte, muss häufig nicht zuerst auf das Bankkonto schauen, sondern auf die eigene Geschichte.

Versicherungen interessieren kaum jemanden – bis genau der Moment kommt, in dem sie entscheidend werden. Unfall, Schaden, Krankheit, Reisen, Selbständigkeit, Familie oder Tod: Versicherungen wirken oft trocken, kompliziert und bürokratisch. Gleichzeitig sind sie eines der relevantesten Versprechen im Leben.

In dieser Folge spreche ich mit Joséphine Chamoulaud, CEO von Smile, über eine Branche, die viel wichtiger ist, als ihr Image vermuten lässt. Warum fühlt sich Versicherung für viele Menschen wie ein notwendiges Übel an? Hat die Branche ein Technologieproblem, ein Vertrauensproblem – oder eigentlich ein Mutproblem?

Wir sprechen über digitale Einfachheit, Kundenerlebnis, Schadenfälle als Moment der Wahrheit und die Frage, was Versicherung heute wirklich verkaufen muss: Schutz, Convenience, Vertrauen – oder schlicht ein gutes Gefühl. Besonders spannend wird es dort, wo Digitalisierung auf Menschlichkeit trifft. Wann soll ein Prozess automatisiert sein? Und wann braucht es bewusst einen Menschen?

Am Ende geht es um mehr als Policen und Prämien. Es geht um Vertrauen, Klarheit und die Zukunft einer Branche, die sich neu erklären muss, bevor andere es für sie tun. Wie immer bei derfinanzplaner gilt: Geld ist nie nur eine Zahl. Und Versicherung ist nie nur ein Vertrag. Sie ist ein Versprechen für den Ernstfall – und genau dann zeigt sich, ob eine Marke wirklich hält, was sie verkauft.

Tobias Reichmuth denkt in langen Zeitachsen: Energieinfrastruktur, Bitcoin, Unternehmertum, Longevity – und vielleicht gerade deshalb immer auch über Endlichkeit. In dieser Folge spreche ich mit ihm über Vermögen, aber nicht im engen Sinn von Kontostand, Bewertung oder Exit. Sondern über Vermögen als Fähigkeit, Möglichkeiten zu schaffen, Risiken zu tragen, Wirkung zu entfalten – und trotzdem nicht zu vergessen, weshalb man das alles überhaupt tut. Wir sprechen über Herkunft und Hunger, über den Mythos Selfmade, über frühe Gründungen, SUSI Partners, Crypto Finance und die Frage, warum die Schweiz zwar sehr viel Kapital besitzt, aber manchmal erstaunlich wenig Risikofreude zeigt. Ist unser Sicherheitsdenken ein Standortvorteil – oder die eleganteste Form kollektiver Zurückhaltung? Und was unterscheidet ein gutes Unternehmen von einem echten Vermögenswert? Besonders persönlich wird es dort, wo Geld auf Zeit trifft. Was bedeutet Reichtum, wenn Gesundheit, Präsenz und Lebensqualität plötzlich wichtiger werden als die nächste Rendite? Tobias beschäftigt sich mit Longevity und der Idee, länger gesund zu leben. Doch genau daraus entsteht die entscheidende Gegenfrage: Baut man Vermögen, um das Leben zu verlängern – oder um es intensiver zu verstehen?

Wie immer bei derfinanzplaner gilt: Geld ist nie nur eine Zahl. Es ist gespeicherte Energie, geronnene Entscheidung, verdichtete Freiheit – und am Ende vielleicht die Frage, ob man Vermögen besitzt oder längst von seinen eigenen Ambitionen besessen wird.

Die Schweiz gilt als Innovationsland. ETH, EPFL, Deep Tech, FinTech, InsurTech. Wir entwickeln Technologien, die Branchen verändern könnten. Aber wer finanziert diese Veränderung noch? In dieser Folge spreche ich mit Marco Marugg, Investment Manager bei EquityPitcher Ventures, über die neue Realität im Venture Capital. Nach den Boomjahren zählt nicht mehr nur Vision, sondern Cashflow, Unit Economics und der Pfad zur Profitabilität. Wir diskutieren, ob diese neue Disziplin gesund ist – oder ob sie Innovation ausbremst. Besonders spannend wird es bei FinTech und InsurTech: Alle Banken und Versicherer sprechen über Digitalisierung, Effizienz und AI. Trotzdem bleibt Kapital für echte Finanzinnovation knapp. Warum? Ein zentraler Widerspruch: Die Schweizer Zinsen stehen wieder bei null, aber Investoren klingen weiterhin wie im Krisenmodus. Ist das noch Zinslogik – oder hat sich Venture Capital grundsätzlich verändert? Mit Marco spreche ich über Mut, Risiko, Schweizer Sicherheitsdenken und die Frage, ob wir zwar Technologie bauen, aber zu vorsichtig sind, sie gross zu finanzieren.

Wie immer bei derfinanzplaner gilt: Geld ist nie nur eine Zahl. Es ist Treibstoff, Macht, Disziplin – und ein Spiegel unserer Risikobereitschaft.

Alle reden über Geld. Über Einkommen, Vermögen, Konsum und Rendite. Aber kaum jemand darüber, was Geld mit uns macht. Warum es motiviert, fasziniert, stresst – und manchmal sogar beschämt. In dieser Folge von derfinanzplaner spreche ich mit Cristian Cardoso, Sozialarbeiter, Soziologe und Experte für Schuldenprävention, über Geld als soziales und emotionales Phänomen. Wir gehen der Frage nach, warum Geld nie neutral ist, wie es Beziehungen, Status und Selbstwert beeinflusst und weshalb es zwar Handlungsspielräume schafft, aber auch Abhängigkeiten verstärken kann. Persönlich wird es beim Blick nach Argentinien, dem Herkunftsland seiner Eltern, wo Inflation nicht abstrakte Wirtschaftszahl, sondern Alltagserfahrung ist. Von dort schlagen wir die Brücke in die Schweiz: Wie geraten Menschen hierzulande in die Schuldenfalle? Welche Budgetfallen werden besonders unterschätzt? Warum sind Steuern, Krankenkasse, Leasing und digitale Konsumangebote oft gefährlicher, als sie wirken? Und weshalb ist Scham häufig der Moment, in dem finanzielle Probleme erst richtig eskalieren? Zudem sprechen wir über Cristians Buch zur Financial Literacy in der Sozialen Arbeit und diskutieren kritisch, wer Menschen in finanziellen Krisen eigentlich begleiten sollte: Sozialarbeitende, Finanzfachpersonen – oder beide gemeinsam?

Wie immer bei derfinanzplaner gilt: Geld ist nie nur eine Zahl. Es ist Freiheit und Druck, Werkzeug und Bewertung, Chance und Konflikt. Wer Geld verstehen will, muss deshalb nicht nur rechnen können – sondern auch den Menschen dahinter begreifen.

Disziplin wird im Business gefeiert. Ziele, Termine, Wachstum, Verantwortung – alles wird optimiert. Doch was passiert, wenn genau diese Disziplin beim eigenen Körper endet? In dieser Folge von derfinanzplaner spreche ich mit Yannick Langer über Leistung, Gesundheit und die unbequeme Frage, ob viele Unternehmer zwar ihre Firma im Griff haben – aber nicht sich selbst. Yannick arbeitet mit Selbständigen und Führungskräften, die nach aussen erfolgreich wirken, innerlich aber oft an Energie, Struktur und Regeneration verlieren. Wir sprechen über sein BPC-Konzept, warum klassische Fitnessprogramme bei Leistungsträgern häufig scheitern und weshalb Motivation überschätzt wird. Im Kern geht es nicht um Sixpack oder Trainingspläne, sondern um Identität, Selbstrespekt und Systeme, die auch dann funktionieren, wenn der Alltag Druck macht. Dabei wird klar: Gesundheit ist kein Nice-to-have. Sie ist Führungsqualität, Entscheidungsfähigkeit und langfristiger Wettbewerbsvorteil. Wer seinen Körper wie ein Verbrauchsgut behandelt, zahlt irgendwann den Preis – im Business, im Kopf und im Leben.

Wie immer bei derfinanzplaner gilt: Geld ist nie nur eine Zahl. Leistung auch nicht. Sie ist das Resultat von Struktur, Disziplin – und der Frage, wie ernst man sich selbst wirklich nimmt.

Aktien waren lange etwas Statisches. Schwer übertragbar, administrativ aufwendig und oft weit entfernt von den Menschen, die sie eigentlich besitzen sollten. Doch was passiert, wenn Eigentum digital wird? Gemeinsam mit Silvio Morelli von Aktionariat gehen wir genau dieser Frage nach. Wir sprechen über die Tokenisierung von Aktien – und warum sie weit mehr ist als nur ein technologisches Upgrade. Es geht um einen fundamentalen Wandel, wie Unternehmen Kapital aufnehmen, wie Investoren beteiligt sind und wie Märkte funktionieren. Dabei klären wir, was wirklich hinter Begriffen wie DLT, Smart Contracts und Token steckt und wo die Grenze zwischen Hype und Substanz verläuft. Ist ein Token tatsächlich eine Aktie oder nur deren digitales Abbild, und was bedeutet das rechtlich in der Schweiz? Anhand eines konkreten Use Cases – dem Kauf tokenisierter Aktien – wird greifbar, wie diese neue Welt funktioniert: vom Onboarding über Wallets bis hin zur Frage, wo das eigene Eigentum eigentlich liegt. Doch die Technologie ist nur die Oberfläche. Im Kern geht es um etwas viel Grösseres: die Beziehung zwischen Unternehmen und ihren Aktionären. Shareholder Management wird plötzlich dynamisch, transparent und zugänglich, illiquide Beteiligungen könnten handelbar werden und Kapitalmärkte sich öffnen – nicht nur für institutionelle Investoren, sondern für alle. Gleichzeitig bleiben zentrale Fragen: Wie liquide kann ein solcher Markt wirklich werden, wie sicher ist das System und wenn die Vorteile so klar sind, warum machen es nicht längst alle? Zum Schluss wird es strategisch: Ist Tokenisierung die nächste Evolutionsstufe oder eine stille Disruption des Finanzsystems? Wie immer im derfinanzplaner gilt: Geld ist nicht der Ausgangspunkt, sondern das Resultat von Struktur, Verständnis – und der Frage, wem eigentlich was gehört.

Investieren war noch nie so einfach. Und genau das könnte das grösste Problem sein. ETF-Sparpläne, AI und unendlich viel Finanz-Content haben den Zugang zu Wissen demokratisiert. Doch mehr Information bedeutet nicht automatisch mehr Verständnis. Gemeinsam mit Dr. Patrick Eugster gehen wir unter die Oberfläche. Wir sprechen darüber, warum ETF-Sparpläne oft als Allheilmittel verkauft werden, obwohl sie zentrale Risiken ausblenden. Warum Währungsrisiken für Schweizer Anleger massiv unterschätzt werden – und weshalb es eben nicht egal ist, in welcher Währung man investiert, wenn man später in CHF konsumiert.

Wir beleuchten steuerliche Feinheiten wie das ETF-Domizil, sprechen über versteckte Kosten und die Differenz zwischen theoretischer und realer Rendite. Gleichzeitig stellen wir die grössere Frage: Was passiert, wenn Wissen zur Commodity wird? Wenn AI beginnt, Portfolios zu bauen – braucht es dann noch einen Dr. oec.? Oder verschiebt sich der Vorteil hin zur Urteilsfähigkeit? Und dann ist da noch die Parallele zum Sport: Patrick ist Crossfitter. Im Training wie im Investieren geht es nicht um den perfekten Plan, sondern um Konsistenz. Fortschritt entsteht durch Wiederholung – nicht durch den einen perfekten Move. Zum Schluss bleibt eine unbequeme Frage: Ist finanzielle Freiheit, wie sie oft propagiert wird, überhaupt realistisch – oder basiert vieles davon auf Annahmen, die mit der Schweizer Realität wenig zu tun haben?

Wie immer im derfinanzplaner gilt: Geld ist nicht der Ausgangspunkt, sondern das Resultat von Klarheit und Entscheidungen.

Im derfinanzplaner geht es selten um klassische Lebensläufe. Mich interessiert mehr, was passiert, wenn jemand früh entscheidet, nicht auf den „richtigen Moment“ zu warten, sondern einfach zu starten. Siria Berli schreibt mit 17 ein Ziel auf: 1’000’000 CHF Umsatz. Nicht, weil sie schon wusste, wie sie dorthin kommt, sondern weil sie herausfinden wollte, ob es überhaupt möglich ist. Während viele noch planen, probiert sie aus. Während andere Sicherheit suchen, baut sie Erfahrung auf. Drei Jahre nach der Gründung ist das Ziel erreicht. Und genau da wird es interessant, denn Erfolg zeigt sich selten als einzelner grosser Moment, sondern vielmehr als Summe vieler kleiner, konsequenter Entscheidungen. Wir sprechen darüber, was passiert, wenn Motivation nicht jeden Tag vorbeischaut und Disziplin übernimmt. Über Fehler, die dazugehören und sich im Rückblick oft als die wertvollsten Abkürzungen entpuppen. Und über die Erkenntnis, dass Wachstum meist genau dort beginnt, wo es kurz unbequem wird. Siria ist das Gesicht ihrer Firma. Sichtbarkeit bringt Chancen, aber auch Verantwortung. Und vielleicht liegt genau darin der spannendste Punkt: Man baut nicht nur ein Unternehmen auf, sondern entwickelt sich zwangsläufig selbst mit. Und ganz nebenbei stellen wir eine Frage, die viele beschäftigt: Ist Unternehmertum wirklich so kompliziert – oder machen wir es uns manchmal einfach komplizierter, als es sein müsste? Wie immer im derfinanzplaner gilt: Geld ist nicht der Ausgangspunkt, sondern das Resultat von Klarheit, von Entscheidungen und vom Mut, Dinge einfach mal zu machen.