El pequeño inversionista por Alejandro Gaytan Z

Nivel 2 del inversionista

Ahorradores

Características:

1. Ahorran para después gastar. No hay un plan para crear patrimonio, solo se ahorra para las vacaciones, para comprar la computadora, para comprar el automóvil. etc.

2. No hay conciencia de la perdida del dinero. No se entiende la inflacion mas allá que las cosas son mas caras. No saben que hay instrumentos que harían que su ahorro aumente en la misma proporción para que su dinero para que valga lo mismo o mas.

3. No hay conciencia de creación de patrimonio. no tengo un plan, todo es para gasto o ni siquiera entiendo que es patrimonio o como calcularlo.

4. Pagan en efectivo. No usan tarjeta de crédito, principalmente porque creen que es malo, cuando lo que esta mal es el control de la persona en sus gastos. la tarjeta de crédito es un instrumento genial porque me presta dinero para después pagar sin que me cueste cuando soy totalero, pago el total de la tarjeta de crédito cada mes. Hay personas que dicen que con la tarjeta de crédito no saben donde dejar de gastar, pero esto es fácil con un control para que sepan cuanto dinero tiene que gastar y no excederse, hoy hay aplicaciones en nuestros celulares que hacen ese trabajo.

4. Tienen miedo para invertir. principalmente por desconocimiento. todo aquello que no conocemos nos dará miedo.

Ahorrar esta muy bien, pero es solo la base. Solo ahorrar es dejar que nuestro dinero tenga perdidas a través del tiempo. Con una inflacion de 10% por año como ha estado en promedio en la primera mitad del año 2023 en muchas naciones del mundo, y se conservara así por 5 años, tendrías entonces una perdida de casi el 50% del valor de tu dinero. Horrible!

Por lo tanto, la opción es invertir, lograr que tu dinero crezca como crecen los precios o mas. Aprende e Invierte

Porque tenemos que invertir.

No solo es ganar dinero como se piensa sino evitar la perdida del valor de dinero. Esto se vuelve más relevante con inflaciones altas como la que esta sucediendo hoy. En México al inflacion es de 9%.

Piénsalo: si hubiera una inflacion de tan solo 10% en 5 años pierdes el 50% del valor de tu dinero si solo lo guardaras y no invirtieras. En 10 años pierdes el 70% del valor del dinero.

Por el contrario si invirtieras con tasas de 11% solo un punto arriba de inflacion tu dinero se triplicaría en 10 años.

Gran diferencia

Nivel 1 del inversionista: Deudores

Características principales:

- Uso de la tarjeta indiscriminadamente

- Piden prestado para salir de sus problemas por lo tanto existe alto nivel de deuda.

-Actividad principal: buscar descuentos y comprarlos

En este nivel  hay dinero pero este proviene principalmente de deuda mala, generando grandes problemas de ansiedad y frustración.

Que origina la deuda? No es porque no ganes suficiente aunque escuches esto como razón.

La razón principal es que vivas en un nivel que no te corresponda,  que gastes en marcas mas caras que no son para el nivel economico que tienes. Todas las marcas hacen productos para diferentes nichos, entre ellos para los diferentes niveles económicos, tanto para ricos como para pobres. El problema radica en que haya pobres consumiendo productos diseñados para ricos. 

El gastar en un nivel de economico que aun no me corresponda afecta toda la vida,  otro ejemplo es gastar mucho dinero en vacaciones cuando no necesariamente tendrías que gastar dinero (que es lo que nos vende la sociedad), ni salir de mi ciudad o país y gastar a un nivel que no me corresponda. Pudiera elegir una caminata a un lugar de mi ciudad que no conozco y relajarme solo con mi familia o pareja. Las vacaciones son diseñadas para descansar no para gastar. 

Si quiero gastar a u nivel mayor lo mejor es luchar por un ingreso mayor. Y controlar mis emociones, ¿Cómo controlar las emociones?  Con objetivos y motivos. 

Los motivos no son más que objetivos con corazón, con sentimiento,  que tu objetivo lleve sentimiento porque no es lo mismo cuándo fríamente decidimos que el objetivo es acabar la deuda o ser rico, la diferencia es que con los motivos nos da mucho más fortalezas, cuando decimos haré esto porque me apasiona, o me genera amor. 

La conclusión es que el gasto se genera cuando no controlo mis emociones y vivo en un nivel de vida que aun no te corresponde.  Los objetivos y motivos dirigirán tus acciones y estas con el dialogo interno cambiaran tus emociones y así podras tomar el timón en el gasto, no con exceles y registros

[email protected]  

Tengo poco dinero y me limita a invertir en ciertos instrumentos

La falta de dinero sin duda es una limitante a la hora de invertir no solo practica sino mental. 

Primero expliquemos las implicaciones mentales. Creer que tengo poco dinero. ¿Qué ocasiona? Esto, ocasiona que me limite a invertir o invierta solo en algunos instrumentos que según por mi falta dinero es a la unico que me da acceso, tendiendo mayor riesgo o menos rentabilidad.  

Ten cuidado de todo lo que se anuncie que es para pequeños inversionistas. 

Ahora, pasando a lo practico. En realidad no hay obstáculos, en la mayoria de los países se pude invertir con poco dinero. ¿Qué es poco dinero? 100 MXN (5USD), 1,000 MXN (50USD), 10,000 MXN (500USD), 100,000 MXN (5,000 USD), 1000,000 MXN (50,000 USD), 10,000,0000 MXN (500,000 USD) ¿Hasta donde es poco? 

En México se puede invertir en CETES desde 100 MXN ( 5 USD).

En la bolsa mexicana de valores: no hay mínimos. Y hay acciones de menos de 10 MXN (0.5 USD). Ejemplos: LALA, CEMEX, NEMAK, VASCONIA, entre muchas otras. 

Bienes raíces: hay empresas privadas que ofrecen terrenos con pagos mensuales  en menos de 2,000 MXN 

Empresas: la mayoria de las empresas en México son micronegocios, pequeñas y medianas; un micronegocio se puede poner desde 10,000 MXN.

Donde esta el límite. solo en nuestra mente. Hoy el mundo ha cambiado para poder invertir en cualquier instrumento que decidamos. 

Hay personas que tienen en su mente que 200,000 MXN (10,000 USD) es una cantidad baja para invertir. 

Por lo tanto hoy no hay mínimos, ningún instrumento esta ajeno a ti. Invertir hoy no es de cantidad sino de conocimiento. La cantidad por su puesto te dará mayor alcance, pero el conocimiento y constancia te darán la cantidad. 

Nivel 0 del inversionista: tiene deudas y gasta mas de lo que gana.

Por lo tanto la siguiente pregunta ¿Cómo eliminar la deuda?, la deuda no no la vas a liquidar si no tienes motivos, exceles u otras herramientas de registro solo son útiles si tienes motivos no razones.

Entonces, la siguiente pregunta sería ¿Cómo me motivo para eliminar la deuda? teniendo tu objetivos específicos y medibles  te vida. ¿Piensa en un objetivo de vida? ver tus hijos realizados pudiera ser una respuesta. Muy bien, ahora pregúntate ¿Cómo vas a saber si lo lograste o si estas avanzando? una respuesta posible es,  que ellos sean éxitos. Lamento decirte que todo esto es ambiguo, el éxito depende de cada persona y te sentirás frustrado si piensas que tu hijo no ha llegado a ser exitoso. Lo cuál puede ser diferente de lo que el piense, porque como el intérprete el éxito pudiera ser diferente de como tu lo interpretas.  

Así, lado lo unico que puedes hacer por los hijos es lo que esta en tu control; darles herramientas. Algo más útil es decir por ejemplo: quiero la realización de mis hijos y para ellos les daré la mejor educación que pueda y para ello necesito gastar "x" pesos al mes y par ello necesito entonces tener tanto dinero líquido.

Otros objetivos pueden ser la felicidad y si eres más especifico y menos  ambiguo pudiera ser vacaciones cada año conociendo un país nuevo y para ello, necesito "x" pesos para lograrlo. 

En los ejemplo anteriores muestra objetivos específicos y medibles que te serán más fácil de controlar y de motivarte cuando vayas avanzando. Esta es la clave para el control de las finanzas porque entonces podras tener motivos para elegir hacer una cosa u otra y  te evitara claudicar. 

Ten motivos no razones. 

En este episodio dejo los instrumentos a los que tienes que decir que no y cuales que si en este momento. 

Todo inversionista se hace la pregunta de donde invertir para obtener lo mejores resultados.

Hoy con el escenario catastrófico de la económica, con inflacion alta, altas tasas de interés (que provoca caída estrepitosas en Bolsa y Criptos) y con un incremento en los precios de la vivienda y créditos hipotecarios más caros, los inversionistas quedan paralizados. 

El problema a  resolver es evitar la indecisión ya que si caemos en ella y dejamos de invertir perderemos poder adquisitivo y tendremos que asumir esas perdidas. Y ya conocemos la regla número 1 de Warren Buffet que es no perder, una buena inversión es aquella donde no perdemos

Primero a que decir no:

Instrumentos de riesgos, bolsa y Criptos, si bien podemos agarrar precios de ganga se espera caídas aun más grandes de mas de 20% del punto donde se encuentran hoy,   con informacion a 3 de diciembre de 2022. Nosotros los inversionistas tenemos que buscar el ideal. Agarrar el piso para después tener toda la subida. Así que invertir hoy y buscar el piso. 

A que le vamos a decir que si:

CETES: con una situacion envidiable para otros países. México tiene tasas de retorno de 10% para cetes. Cetes si en GRANDE

Si a Bienes raices. Este instrumento refugio con el tema de incremento de inflacion es uno de los favoritos para que pueda capitalizar la subida en ellos.

Así que en conclusión es no quedarse como inversionista pasivo en este momento es elegir activamente a que decir que si y a que no dejando claro en tu mente donde invertir.

Si quieres que hable de un tema especifico  escríbeme a [email protected]

¿Sabes que el no tener dinero esconde una gran fortuna? 

Si bien sabemos de todas las desventajas que produce el dinero y que dependiendo la clase socioeconómica, puede ser el grado de afectación en Salud, Diversión, Alimento y Educación. 

Son 4 las clases socioeconómicas mas típicas: pobreza extrema, pobreza, clase media y clase alta. Últimos estudios han partido la clase media en clase media baja, clase media media, clase media alta. A continuación describo la escases de dinero en cada sector en cada clase: 

El ingreso de la pobreza extrema es de cuando mucho 2 USD (40 pesos MXN)  dejando carencias en todos los aspectos Salud, Di versión, Educación, incluso en Alimentación. 

La clase pobre tiene escases de dinero principalmente en Salud, Diversión y Educación pudiendo cubrir el Alimento 

La clase media, cubre todos los aspectos de alguna manera pero con limitaciones en Diversión. Aquí las nuevas categorías en clase media tiene la diferencia de la calidad en Salud, Educación y Diversión. 

La clase alta vive en abundancia en dinero. 

Por otro lado, la escases de dinero produce no solo afectaciones en lo general sino profundamente en cosas sutiles, como el efecto de tener un familiar enfermo, como un padre, madre, hijo, hermano, donde la preocupación si hay escases de dinero y la necesidad de un alto servicio de salud se combinan, generando en ocaciones depresiones y eso a drogas.  La sutileza radica no en que haya alguien enfermo sino en que otro miembro de la familia lo padezca para generar otra enfermedad a través de la depresión. 

Cosas aun mas sutiles pasan en clases socioeconómicas donde tienen cubiertos los aspectos de alimento, salud y educación pero no el de di versión y al no tener lo que quiero puedo también llegar a depresión y nuevamente a drogas 

La violencia que no debería estar relacionada a la pobreza lo esta. Esta peude ser generada a traves de la escases de dinero y el continuo estrés. Es bien sabido que dejamos de ser nosotros mismo ante grandes dosis de estrés; llevarlo al limite que provoque violencia puede generar actos repetitivos generando después a hábitos y a una dinámica familiar.

Antes estas y tantas desventajas (muchas otras) ¿Qué fortuna puede tener el no tener dinero? 

Esta oculta, todo tiene 2 caras y si volteamos la moneda la veremos, la gran fortuna esta en que al que le falta dinero tendrá que buscar las formas de tener alimento o salud, educación o diversión, el deseo nos hará movernos para encontrar las mejores maneras para lograrlo, haciendo de nosotros persona innovadoras, creativas, nos generará una coraza fuerte y coraje para lograr resultados a los retos. Esto nos puede dar esa mentalidad de poder lograr cualquier cosas que nos propongamos; y esta es la cosa más valiosa que podemos tener más allá del dinero. 

Hoy la empresas imploran por una cultura donde el dinero pase a ser un segundo termino en la busqueda de mejores resultados, ¿no acaso, una empresa prosperará mas si sus empleados usan primero que nada su inventiva, su ingenio para lograr cosas antes que dinero o recursos?. 

El buscar formas diferentes de resolver problemas sin necesidad de dinero o con poco de el es una cualidad que con o sin dinero se volverá útil y de las más importantes en el éxito. 

Por lo tanto, la gran fortuna de la escases de dinero radica que ante la falta de este generemos el deseo suficiente para volvernos seres inventivos, creativos, con coraje para lograr cualquier cosa que nos propongamos en la vida. 

En este episodio se revisan los aspectos 5, 6 y 7 para invertir en un bien inmueble

5. La reputación del constructor. Un poco de trabajo te dará mucho beneficio para evitar riesgo y no pierdas capital 

6. La plusvalía. Esta es más importante que la renta (en caso de que compres a largo plazo)  no la pierdas de vista. Mas vale una alta plusvalía incluso aunque no rentaras la propiedad. Si haces un ejercicio con un 1 millón de pesos al 7% a 10 años  (que es alcanzable, en Mexico el promedio de plusvalía es el 4%) te dará cerca de un millón  pesos de ganancia, contra 600 mil pesos que puedes obtener de rentas en los 10 años (ambos casos no consideran inflacion).  En algunas ocaciones nos enfocamos en la renta lo cual es un error, y se lo debemos a que no consideramos lo que no vemos, la plusvalía no se ve y además es difícil calcular por el interés compuesto de año por año. Haz cálculos y te darás cuenta de que la plusvalía es mas importante que la renta

7. El precio. aunque hayas considerado cada uno de los aspectos mencionados, pudieras además obtener un precio de ganga, en un momento circunstancial pudieras tu beneficiarte, si quien vende necesita el dinero y en la urgencia de vender pone un descuento atractivo, un descuento adicional es un beneficio extra. Aquí considera algo muy sencillo, compra barato para vender caro. Compra en la mejor zona, la peor casa. 

En estos momentos de Crisis (Septiembre 2022) es importante tener conocimiento y aprovechar  oportunidades. 

En este episodio revelo 7 aspectos para la mejor toma de decisiones al invertir en una casa o departamento

Si quieres que hable de un tema especifico  escríbeme a [email protected]

En este episodio revelo 7 aspectos para la mejor toma de decisiones al invertir en una casa o departamento

Si quieres que hable de un tema especifico  escríbeme a [email protected]