Finanzas e Inversión

Bienvenidos a Finanzas e Inversión! tu podcast de inversión episodio 25!! En el capítulo de hoy os damos la bienvenida a este nuevo año 2021 y os contamos por qué debes de tener un asesor financiero. Al final, es como un asesor fiscal o contable, como un abogado de confianza o un médico de toda la vida. Piensas que puedes hacerlo por ti mismo pero finalmente, el tiempo te dice que no.

Hola a todos, os damos la bienvenida al podcast de Finanzas e Inversión, al aparato Borja Rubí y Javier García, socios fundadores de RWB y gestores de patrimonios independientes. Como sabéis, en este podcast, hablaremos de inversión, finanzas y economía.

Este podcast está patrocinado por RWB.es escuela de negocios y entidad de asesoramiento financiero independiente. Aquí podéis encontrar asesoramiento puntual, recurrente, formación financiera para trabajar en banca, cursos de fondos, de bolsa o reservar una consultoría financiera individual para preguntarnos todo lo que queráis sobre vuestras inversiones.

Tras hablar con multitud de clientes y personas que nos enviáis formularios de contacto solicitando nuestros servicios de asesoramiento financiero o consultoría, hoy queremos explicaros por qué necesitáis una figura como la nuestra. Una figura de confianza, honesta, cercana y profesional que te acompaña durante todo el viaje del ahorrador o inversor.

Muchas de nuestras reuniones con potenciales clientes, comienzan precisamente explicándoles en qué les podemos ayudar y por qué somos interesantes para ellos. Al fin y al cabo, un modelo de Asesoramiento Financiero Independiente como el nuestro es algo realmente novedoso en España e implica necesariamente pagar por ello. Esto es, abonar una comisión de asesoramiento anual.

En el siguiente vídeo de nuestro canal de Youtube os explicamos en qué consiste el asesoramiento financiero Independiente:

La primera ventaja es la tranquilidad. Estar tranquilo y relajado pensando que alguien está gestionando tu patrimonio de manera profesional e independiente, sin conflicto de interés.

Por otro lado, delegar esta tarea a cambio de una comisión es lo mejor que puedes hacer ya que tú tienes tu trabajo, tus ocupaciones, tu familia y tus hobbies, por tanto, es poco probable que llegues del trabajo a tu casa y te pongas a analizar mercados, operaciones, fondos de inversión y compañías. Sabes que no lo harás.

Otra ventaja muy importante es la de rentabilizar tu patrimonio y minimizar las caídas cuando los mercados van mal. ¿Venderías una posición perdedora? Quizá tú no, pero tu asesor sí. Y esa es otra de las ventajas, evitar los sesgos conductuales de la inversión. Es decir, batir a la psicología de la inversión. Dentro de poco, hablaremos de este apasionante tema con una psicóloga realmente TOP.

Bienvenidos a Finanzas e Inversión! tu podcast de inversión episodio 24!! En el capítulo de hoy, realizaremos un repaso a las citas bursátiles más famosas dentro del mundo financiero. Aquellos refranes o frases hechas que poco a poco se van instaurando entre la cultura financiera.

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Estamos a las puertas de cerrar este año 2020 y queremos hacerlo con un capítulo breve, sencillo y ligero de consumir.

El famoso dicho de "Vende en mayo y vuelve después" que no es otra cosa que la tendencia o creencia mejor dicho, de que en verano las bolsas corrigen y se producen pérdidas, por tanto, es mejor vender en Mayo, mantenerse en liquidez durante el verano y en Septiembre volver a las inversiones para aprovechar el famoso rally de navidad.

¿Es un mito o es realmente cierto? ¿Existe el rally de navidad? ¿Suben las bolsas durante la época navidad y el final de año? bueno, quizá haya mucha literatura económica en este aspecto y se habla de todo realmente, desde que entra mucho capital de los planes de pensiones a que nadie quiere quedarse con posiciones abiertas de cara al año nuevo y corren apresurados para comprar y vender a corto.

Otro de los top 3 del refranero bursátil. Y es algo que nos han inculcado desde el minuto uno, parece que la bolsa a largo plazo siempre sube, lo cual puede ser cierto pero se nos escapa un detalle: ¿Aguantan los inversores a largo plazo contra las embestidas del mercado? La realidad es que no. No aguantan y prefieren vender, refugiar y salir del mercado ante el más mínimo síntoma de beneficio. Eso sí, cuando la bolsa corrige, siempre se oye el "lo dejaré hasta que me jubile"

*DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro podcast.

No olvidéis suscribiros al podcast y valorarnos con 5 estrellas en iTunes y en iVoox, darle al botón de seguir en Spotify, dejar vuestros comentarios, preguntarnos lo que queráis y sobretodo ¡Sed felices! Dejar que la tendencia del mercado siga su curso, Buy and Hold y no os obcequéis por adivinar la dirección del mercado. Como dice el amigo Buffett: “Sólo cuando baja la marea se ve quién se estaba bañando desnudo” 

Muchas

Bienvenidos a Finanzas e Inversión! tu podcast de inversión episodio 23!! Nuestro primer capítulo sobre dudas financieras, donde aprovecharemos las cuestiones de los oyentes para resolver tres dudas puntuales sobre finanzas e inversión ¿Te animas a enviar la tuya? La resolvemos en el siguiente capítulo.

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En el capítulo de hoy resolveremos las dudas de los oyentes y empezamos con la de Nelson desde Playa del Carmen, Ciudad de México para preguntarnos sobre la diferencia entre las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito:

Buenos días señores, antes de nada, felicitarles por su podcast me gustaría que me explicasen de una manera sencilla los diferentes tipos de tarjetas bancarias y financieras que existen. Saludos cordiales desde Playa del Carmen, Ciudad de México. Nelson

Por otro lado, David desde Ontario - Canadá, nos envía una duda sobre los ETF del Oro:

Hola Javi / Borja, ¿Cómo estáis? Os escribo desde Nueva Zelanda, hace varios meses descubrí vuestro podcast sobre Finanzas e Inversión porque me lo recomendó un amigo que trabaja en la misma fábrica que yo. Os escribo para pediros que expliquéis un poco más sobre el funcionamiento de los ETF sobre materias primas y en especial el Oro. ¿Se puede perder más dinero del invertido en un ETF? ¿Cómo funciona la compra del oro por parte de este tipo de activos? Gracias por tan valiosa información. Nos vemos en los cursos de fondos. Un abrazo, David.

Por último, Joaquín desde Málaga - España, está muy preocupado por los dividendos de sus acciones:

Hola caballeros, os quería agradecer este contenido tan valioso y el conocimiento que transmitís a través de los podcast. Mi duda es referente a las acciones y en concreto a los dividendos. ¿Podéis explicarme qué sucede cuando una compañía reparte un dividendo? ¿Qué significa un dividendo elección? Muchas gracias, Joaquín

*DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro podcast.

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Bienvenidos a Finanzas e Inversión! tu podcast de inversión episodio 22!! donde te contaremos en qué consiste la descorrelación y cómo descorrelacionar la cartera de inversión.

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Seguro que lo has oído mil veces pero ¿qué significa realmente la descorrelación? Pues bien, en el capítulo de hoy, te contaremos en qué consiste la descorrelación y cómo realizarla dentro de tu cartera de inversión.

La descorrelación no es más que invertir en diferentes tipos de activos financieros para lograr que no todos se muevan a la vez. Es decir, si el mercado americano cae, para descorrelacionar, deberás de invertir en algún tipo de activo que nada tenga que ver (no tenga relación o correlación) con este mercado. ¿Para qué? Pues precisamente para evitar que todo caiga cuando los mercados corrijan y algo haga de freno en dicha caída.

La correlación se mide estadísticamente con el coeficiente de correlación y precisamente lo que interpreta es cómo se mueve una variable cuando se mueve la otra. Si es positiva o por encima de uno, se dice que ambas variables se mueven en el mismo sentido y en la misma cuantía. Si es negativa se dice que se mueven en sentido contrario, es decir una sube y la otra baja.

Además, en materia de inversiones podríamos pensar en activos que descorrelacionen nuestro patrimonio, ya sea financieros o no. Por ejemplo, podemos invertir en activos que nada tienen que ver con los financieros, como por ejemplo, en start ups, negocios a pie de calle, proyectos de economía real o incluso en inmuebles. Ya estaríamos descorrelacionando nuestro patrimonio en diferentes tipos de activos.

Sin embargo, habitualmente se utiliza la descorrelación para medir qué tipos de activos vamos a incluir en nuestra cartera mediante la matriz de correlaciones. Por tanto, habrá activos que cuando suban, otros bajen y viceversa. Esto, indirectamente provoca una reducción del riesgo de la cartera.

Pongamos un ejemplo: imaginemos que un inversor español tiene acciones de Santander y BBVA. Esto es, sector financiero español. Ya podemos entender que la correlación entre SAN y BBVA es muy alta, por tanto cuando uno caiga el otro también caerá y viceversa.

Lo primero que tenemos que pensar es en la necesidad de invertir en activos que no se muevan a la vez ante cualquier imprevisto de mercado. Te dejamos algunas ideas:

1- Oro

2- Inversión en países emergentes

3- Renta Var

Bienvenidos a Finanzas e Inversión! tu podcast de inversión episodio 21!! donde te contaremos en qué consiste el Trading.

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Juan Ramón Gonzalez es un buen amigo de la casa, hemos colaborado en diferentes formaciones, ponencias y eventos sobre finanzas, inversión y educación financiera.

Juan ha trabajado en Cortal Consors (Grupo BNP Paribas), cuenta con la licencia de operador de Derivados MEFF - BME y ha cursado diferentes formaciones específicas de trading en USA a través de Pristine / T3Live o Mastertrader. A día de hoy, es el director de Las Caldas Trading Room (LCTR) entidad de formación específica en trading en Oviedo - Asturias. Realiza formaciones, ponencias y eventos a nivel presencial y online sobre inversión en bolsa y específicamente en Swing Trading.

En el capítulo de hoy, Juan nos explicará qué es el trading, en qué consiste y los riesgos que debes de tener en cuenta antes de comenzar a invertir en bolsa y utilizar el trading.

También hablaremos sobre criptomonedas, acciones y os dará algunas pautas sobre cómo formarte en esta estrategia. Existen diferentes tipos de trading como el Day Trading, el Swing Trading y el Trading a largo plazo.

Como punto final nos contará alguna de las últimas acciones que están analizando y las posibilidades de inversión.

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Muchas gracias por vuestra valoraciones de cinco estrellas, por escucharnos, por estar al otro lado, por comentar el podcast y el blog y por seguirnos en las redes. Ya sabéis que no

Bienvenidos a Finanzas e Inversión! tu podcast de inversión episodio 20!! donde te contaremos cómo invertir en bolsa.

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Lo primero y antes de nada es decirte que la inversión en acciones no es sencilla. No es nada fácil y es muy probable que termines perdiendo todo el dinero que has invertido. Especialmente si lo haces con desconocimiento y sin información. Por eso, y pese a que este podcast no es una recomendación personalizada ni te invitamos a invertir en bolsa, has de prestar especial atención a los riesgos que conlleva invertir en bolsa.

Nuestro consejo es que acudas a un profesional dentro del asesoramiento financiero independiente que pueda ayudarte y guiarte en el largo, duro y difícil camino de la inversión en acciones.

Vamos a contarte un poco de historia sobre la bolsa y las acciones para después, explicarte cómo se ha comportado durante este año tan difícil nuestro principal índice, el IBEX 35.

Como en todas las crisis, existen ganadores y vencidos. Y en la crisis del COVID no será diferente. Hay diversos sectores y compañías que saldrán reforzados de la pandemia, mientras que otros sufrirán lo inimaginable.

¿Quieres saber cuáles son? En el podcast te lo contamos.

Sectores como el tecnológico, farmacéutico o consumo serán uno de los grandes beneficiados, sin olvidarnos del sector biotech. Las crisis suponen cambios y lo que parece claro es que nada volverá a ser como antes. Han cambiado las costumbres, las formas de trabajar y de relacionarse, lo cual podemos aprovechar en el mercado financiero si tenemos un buen olfato a la hora de invertir en bolsa.

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Bienvenidos a Finanzas e Inversión! tu podcast de inversión episodio 19!! donde te contaremos por qué dejamos el banco.

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Hoy vamos a contaros, tras más de 3 semanas parados y totalmente off por culpa del dichoso coronavirus, por qué dejamos el banco donde trabajábamos para fundar nuestro propio negocio. Un proyecto personal y familiar donde volcar toda nuestra sabiduría sobre finanzas, economía, mercados financieros e inversión.

Os contaremos los motivos que provocaron que dejásemos el banco. Por ejemplo la normativa MIFID II, el trabajo diario o la relación y el trato con los clientes. Digamos que no nos encajaba nada de lo que hacíamos, por ello, decidimos dar el salto hacia el Asesoramiento Financiero Independiente.

Los inicios no fueron fáciles, os contaremos cómo nos registramos en la CNMV y a modo de anécdota, la llamada que recibimos un 30 de diciembre y nos dejó totalmente bloqueados.

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Deseándoos que los mercados sean complacientes y nuestras carteras de inversión suban eternamente gracias a la capitalización compuesta ¡nos despedimos con un abrazo hasta la próxima semana!

Bienvenidos a Finanzas e Inversión! tu podcast de inversión episodio 18!! en el que hablaremos sobre las opciones y alternativas para el inversor conservador.

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Hoy vamos a hablar sobre la problemática que tiene el inversor conservador en ese momento. Nos enfrentamos a una situación económica y bursátil que, en medio de una pandemia, puede provocar que los inversores refugien parte de su patrimonio a posiciones más conservadoras.

El riesgo y la incertidumbre hacen que nos volvamos más cautos y conservadores, teniendo que buscar alternativas de inversión a los fondos de renta variable o las acciones.

Por desgracia muy pocas. Vamos a analizar en primer lugar los dos tipos de inversores conservadores que existen:

1- Aquel que intrínsecamente es conservador por su forma de ser o su mentalidad. Siempre lo ha sido y no cambiará. Estamos ante un ahorrador o inversor tradicional de depósitos o como mucho, de renta fija.

2- Aquel que debido a los factores externos y ante una situación de riesgo como un Brexit o un COVID decide refugiarse mientras "pasa la tormenta"

Pues bien, ambos dos, tanto el conservador tradicional, como el conservador temporal tendrán el mismo problema: Cómo obtener rentabilidad sin asumir riesgo.

Sin lugar a duda sí. Digamos que en este punto el inversor conservador tradicional tendrá grandes problemas para obtener rentabilidad ya que acostumbrado a los tipos altos del pasado, no encontrará activo financiero que pueda compensar el riesgo asumido.

El Euribor y los bajos tipos de interés, hacen que los depósitos sean realmente bajos y por tanto, "expulsan" del mercado a este tipo de inversores o ahorradores.

Por supuesto que sí, pero debe de comprender que la rentabilidad será ajustada al riesgo asumido y por tanto obtendrá escasos rendimientos. Debería de conformarse con porcentajes por debajo del 1,5% y entender que algo de riesgo (renta variable) debe de asumir. Sin ello, no obtendrá rentabilidad.

Este tipo de inversores estarían destinados a comprar fondos de inversión conservadores o mixtos defensivos. Algún fondo monetario o en su defecto de renta fija Investment Grade (alta calidad crediticia). Por ejemplo, el fondo Carmignac Securité, el Dunas Pr

Bienvenidos a Finanzas e Inversión! tu podcast de inversión episodio 17!! en el que hablaremos sobre cómo analizar fondos de inversión.

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Hoy vamos a hablar de un tema que generalmente nos preguntan multitud de clientes, amigos o incluso familiares: Invertir en Bitcoin. No cabe duda que la criptomoneda o criptodivisa ha ganado gran popularidad en los últimos años, pero no es la única que existe en el mercado. En el capítulo de hoy, queremos explicarte qué es el Bitcoin (BTC), cómo funciona, qué riesgos tiene y si es aconsejable para todo tipo de inversores.

Lo primero es explicar de manera sencilla qué es el Bitcoin. El Bitcoin es una moneda virtual o una criptomoneda también conocida como criptodivisa. Digamos que es dinero virtual que sirve de intercambio o forma de pago aceptada entre usuarios. Sin un Banco Central intermediario o un regulador como puede ser la CNMV en España o la SEC en USA.

Los usuarios cuentan con un monedero virtual de Bitcoins que utilizan para pagar determinados productos y servicios.

Aproximadamente existe en el mundo 1,5 billones de dólares denominados en Bitcoins. TELA!

Muchos inversores corren ansiosos a abrir cuentas en vetetúasaberdonde para invertir en Bitcoin ¿Hay alguna razón de peso? Realmente no, la única razón es la de obtener rentabilidad de manera rápida y lograr una revalorización enorme que quizá nunca se logre.

Muchos de estos inversores carecen de la educación financiera, los conocimientos y la experiencia para invertir en criptodivisas. Sólo se sienten atraídos por los comentarios y las altas revalorizaciones que dicen se pueden lograr.

Sin lugar a duda los riesgos son elevados, empezando por el riesgo de contrapartida y la volatilidad que se asume cuando se invierte en este tipo de activos. La primera pregunta que debes de hacerte es ¿Conozco el Bitcoin? ¿Lo entiendo? ¿Podría explicárselo a un niño? Si las respuestas son sí, adelante. En caso contrario, mejor busca otro activo financiero donde depositar tus ahorros.

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Bienvenidos a Finanzas e Inversión! tu podcast de inversión episodio 16!! en el que hablaremos sobre cómo analizar fondos de inversión.

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Hoy vamos a hablar de algo que nos apasiona y a lo que nos dedicamos profesionalmente: Los Fondos de Inversión. Son muchas las conversaciones que tenemos con clientes y amigos sobre los fondos de inversión y todos tienen el mismo problema: Cómo distinguir un fondo bueno de un fondo malo. La clave está en la selección de fondos de inversión, en elegir aquel fondo que es mejor que otro y en conocer diferentes ratios que puedan ayudarnos a analizar la calidad de los fondos de inversión. En el capítulo de hoy, "Fondos buenos, fondos malos"

Los ratios para seleccionar y analizar un fondo de inversión, se denominan Ratios de Performance. Hay muchos ratios pero intentaremos darte dos o tres nombres para que puedas tener la chuleta a mano:

Estima la rentabilidad por cada unidad de riesgo obtenida por encima del activo libre de riesgo. Esto es, cuanto rendimiento es capaz de obtener el fondo sobre los activos sin riesgo por cada punto adicional que asume de riesgo. Estamos evaluando el binomio rentabilidad-riesgo del fondo, determinando si compensa o no en términos de rentabilidad el riesgo asumido de más. Aquellos fondos con mayor ratio de Sharpe implican mayor calidad en la gestión.-

Viene expresada por la desviación típica y mide el riesgo de un fondo determinado a 1 y 3 años (lo más habitual). También es conocida como desviación típica (σ). Realmente es el riesgo que asume el fondo y por tanto tú como inversor. Te damos algunos niveles de referencia:

- Fondos de renta variable suelen obtener volatilidades superiores a 10%, pudiendo llegar a superar 20% los más agresivos

- Fondos mixtos (en general sin discriminar entre defensivos, agresivos…) suelen obtener volatilidades entre el 2% y el 8%

- Fondos monetarios y fondos de renta fija conservadores (Investment Grade, corto plazo...) suelen obtener volatilidades inferiores al 2%

Es el ratio que mide los gastos totales de los fondos de inversión. Expresado como un porcentaje sobre el patrimonio del fondo incluye la totalidad de gastos y comisiones aplicadas por la Gestora, incluyendo las comisiones de gestión y depositaría, los servicios exteriores y otros gastos de explotación. Cuanto menor sea el porcentaje mayor será