¿Sabías que solo el 4.7% de los mexicanos tiene testamento, aunque la mayoría sí tiene patrimonio que heredar? En este episodio, Ale Sánchez, abogada especializada en derecho fiscal y corporativo, resuelve las dudas que ustedes mandaron sobre testamentos, herencias y planeación patrimonial.

Platicamos sobre:

• Por qué "la herencia en vida" no existe legalmente (y qué es en realidad)
• El error silencioso que anula tu testamento: beneficiarios de cuentas y seguros vs. herederos
• Qué es una donación con usufructo vitalicio y cuándo conviene más que un testamento
• Fideicomiso vs. testamento: cuál usar según tu patrimonio
• Cuánto cuesta realmente hacer un testamento en México
• Entro otras dudas más

☕ Hacer un testamento no es caro ni complicado, pero no hacerlo sí le puede costar todo a tu familia.

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¿Te subieron la prima de tu seguro de gastos médicos mayores y te están empujando a bajarle a tu suma asegurada? No eres el único. En este Consultorio Financiero, respondo dos preguntas de la comunidad de Finanzas y Café.

En este episodio aprenderás:

• Por qué pasar de una suma asegurada ilimitada a una topada (aunque suene aterrador) casi nunca es un problema real
• Cuáles han sido los siniestros más costosos registrados en México y qué te dicen sobre cuánta cobertura realmente necesitas
• La diferencia entre deducible anual y deducible único (y por qué debes preguntarlo siempre)
• Cuántos ETFs son suficientes para no duplicar en lugar de diversificar
• El "marco de asignación de activos" de Paco explicado en 4 tazas: liquidez, crecimiento estable, oportunidades tácticas y alto riesgo

☕ Diversificar no es tener más de lo mismo, es tener lo justo para cumplir tu objetivo.

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¿Sabías que puedes ser un genio administrando tu dinero y aun así no crecer? El problema no siempre son tus números: a veces es que nadie está generando la oportunidad que esos números deberían administrar.

En este episodio platico con Jonathan Montúfar, mercadólogo, CEO de Funky Weddings y Funky Tribe, y DJ desde los 16 años, sobre una idea que le da la vuelta a cómo pensamos el dinero:

• Por qué separar "creativos" de "financieros" es un mito neurológico y un error de negocio
• Cómo la creatividad es la que abre la puerta al ingreso, y las finanzas solo administran lo que ya entró
• El caso de las salas de despecho y cómo detectar hacia dónde va la siguiente tendencia antes de que se sature
• Cómo saber en qué momento delegar o complementarte con alguien mejor que tú en algo
• Por qué el estrés financiero mata tu capacidad creativa (y cómo salir de ese círculo)

Si sientes que ya controlas tu gasto pero no logras crecer tu ingreso, este episodio te va a cambiar la perspectiva.

☕ La creatividad no se controla, se administra… pero primero hay que generarla.

Sigue las redes de Jonathan en @jonamontufar y @funky_weddings

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¿Vale la pena pagar el enganche del coche con tu tarjeta de crédito solo por los puntos? ¿Qué le conviene más a una familia: un seguro de vida temporal o un seguro educativo para los hijos? En este episodio de Consultorio Financiero respondemos estas y otras dudas que nos mandó la audiencia.

En este episodio platicamos de:

• Cuándo sí conviene usar la tarjeta de crédito para el enganche de un auto (y qué comisiones vigilar)
• Seguro temporal vs. segubeca: cómo decidir cuando solo tienes 3,000 pesos al mes para proteger a tu familia
• Por qué en Estados Unidos no existen cuentas de ahorro con rendimientos tan altos como en México
• Qué hacer si tu asesor de seguros ya no te atiende y la aseguradora no te resuelve

Si tienes una duda que quieras que resolvamos en un próximo episodio, te dejamos la liga en la descripción para mandarla directo al grupo de Finanzas y Café.

☕ A veces la mejor decisión financiera empieza con hacer la pregunta correcta.

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Criar a un hijo en México puede costar hasta 2.5 millones de pesos del nacimiento a los 18 años, y las actividades extraescolares por sí solas llegan a representar 70,000 pesos al año. Pero ¿qué pasa del otro lado de esa colegiatura que pagamos sin preguntarnos qué cuesta sostenerla?

En este episodio platico con Scarlett Guzmán y Ana Vargas, ex bailarinas de Foundation Crew (el primer crew mexicano en competir en America's Best Dance Crew de MTV) y hoy dueñas de FDT South District, una academia de danza en Monterrey. Hablamos de:

• Cómo pasaron de bailar en Los Ángeles a manejar un negocio
• Por qué emprender con una amiga puede funcionar
• Cómo justificarle a un papá que la clase de baile sí es una inversión
• Los beneficios reales de la danza más allá del entretenimiento
• Los retos de sostener un negocio con meses buenos y meses malos

Si alguna vez te has preguntado qué hay detrás del recibo mensual de la actividad extraescolar de tu hijo, este episodio te va a cambiar la perspectiva.

☕ Tómate un rico café y acompáñame en este episodio

Sigue las redes de su academia en @fdtsouthdistrict

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Laura vendió una propiedad y le quedaron $1,400,000 pesos guardados en "Dinero Creciente" de Santander, esperando comprar otra casa en uno o dos años. El problema: ese dinero casi no genera rendimiento, y con la inflación actual, prácticamente lo está perdiendo. En este episodio de Consultorio Financiero le ayudamos a decidir qué hacer.

También contestamos a Gustavo, que apenas empieza a invertir y quiere dejar de guiarse solo por redes sociales, y a Jimena, que escuchó hablar de la estrategia core-satellite y no entendía cómo aplicarla.

En este episodio aprenderás:

• Por qué el corto plazo cambia por completo dónde deberías meter tu dinero
• CETES, SOFIPOs y cajitas digitales: cómo comparar el rendimiento real después de inflación
• 5 páginas confiables para analizar ETFs (incluyendo una con IA integrada)
• Qué es la estrategia core-satellite y cómo combina estabilidad con apuestas más activas

Si tienes dudas de tus propias finanzas, mándalas por el grupo de WhatsApp o por Instagram, y podrían salir en el próximo episodio.

☕ El dinero parado también cuesta: perder poder adquisitivo es perder dinero.

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¿Sabías que ese dolorcito de espalda que ignoras hoy puede convertirse mañana en una cirugía de cientos de miles de pesos? En este episodio platico con el Dr. Raúl Peña, especialista en clínica del dolor, sobre una analogía que te va a cambiar la forma de ver tu salud: el dolor es un préstamo que te da tu cuerpo, y si no le haces caso, se refinancia con intereses moratorios.

En este episodio descubrirás:

• Por qué la lumbalgia es de los dolores más comunes en gente de oficina y cómo prevenirla
• Qué porcentaje de procedimientos de dolor sí cubre tu seguro de gastos médicos (y cuáles no)
• Cómo leer "la letra chiquita" de tu póliza para aprovechar beneficios como el chequeo anual gratis
• Las tres cosas que debes evaluar antes de cualquier cirugía: la mano, el material y el equipo
• Por qué el verdadero costo de un dolor crónico mal atendido no es solo médico, también financiero

Un episodio para dejar de posponer esa consulta que llevas meses aplazando.

☕ El dolor que ignoras hoy es la posible cirugía que vas a pagar mañana.

Sigue al Dr. Raúl Peña en sus redes como @clinicadeldolor_mty

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¿Sabes si tu ETF realmente te protege ante una depreciación del peso? Esta semana respondo las dudas que me mandaron a través del grupo de WhatsApp y redes sociales, con casos súper concretos de la comunidad.

En este episodio platicamos de:

• Por qué un ETF en dólares (como SPYL) protege más que uno con protección cambiaria (como IVV PESO) si tu horizonte es de largo plazo
• Cómo cambiar de agente de seguros sin que tu asesor actual se entere ni pueda tomar represalias
• Si Nu va a empezar a cobrar anualidad ahora que ya es banco oficialmente
• En qué casos conviene usar Arc (antes Dollar App) para tipo de cambio y viajes al extranjero

Si tienes una duda que quieras que responda en un próximo episodio, únete al grupo de WhatsApp (liga en la descripción) o mándamela por redes.

☕ Tu ETF, tu seguro y tu tarjeta también necesitan una revisión de vez en cuando.

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¿Tienes un hobby que te apasiona pero no sabes si algún día podría ser algo más? Nacho Lara, creador de Ando Lleno, empezó subiendo fotos de comida por puro gusto en 2019, sin plan, sin equipo, sin saber editar. Hoy tiene más de 600,000 seguidores y vive de su contenido.

En este episodio platicamos:

• Cómo pasó de un negocio familiar y una barbería propia a apostarle de lleno a las redes
• Por qué se aventó 365 reseñas en 365 días sin repetir lugar (y cuánto le costó en dinero y en kilos)
• La diferencia entre crear contenido para monetizar vs. crear contenido con constancia y dejar que la monetización llegue sola
• Por qué conocer a tu comunidad importa más que tener la comunidad más grande
• El error de no diversificar en redes (y lo que descubrió tarde con Facebook)

Si sientes que tu hobby "no es suficientemente serio" para convertirse en negocio, esta conversación te va a cambiar la perspectiva.

☕ La constancia no es una estrategia, es el negocio mismo.

Sigue a Nacho en sus redes como @andolleno

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¿Te ofrecen 80,000 pesos "sin intereses" a tres meses? ¿Vale la pena comprar semestres del Tec de Monterrey por adelantado o mejor una segubeca? En este episodio de Consultorio Financiero respondemos las dudas reales de la comunidad de Finanzas y Café.

Esta semana platicamos de:

• Qué hacer con un préstamo de Plata sin intereses (y el riesgo real detrás)
• Tec de Monterrey vs. segubeca vs. Cetes: cómo planear la educación de tus hijos desde bebés
• Cómo lograr que Invex cancelara su tarjeta metiendo una queja ante Condusef
• Consolidar deudas de tarjeta con plataformas como yo te presto.com: ¿buena o mala idea?
• Acciones individuales (como Microsoft) vs ETFs: qué conviene según tu horizonte de inversión

Si tienes una duda para el próximo Consultorio Financiero, únete al grupo de WhatsApp o mándanos mensaje en redes.

☕ No toda deuda es mala, la que sabes usar a tu favor te puede ahorrar miles de pesos.

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