As novas regulamentações e infraestruturas financeiras que foram implementadas no Brasil já estão impactando a mecânica de diferentes produtos e serviços ofertados pelas instituições bancárias e fintechs.

Para além das transações cotidianas (onde o Pix e o Open Finance, por exemplo, se fazem presentes), os novos blocos regulatórios e de infraestrutura também abrem possibilidades na elaboração de operações financeiras complexas - como as emissões de dívida e outros produtos estruturados - reduzindo seu custo e facilitando o seu acesso.

Neste episódio, conversamos com Felipe Souto, CEO da Bloxs, para discutir o impacto das fintechs no mercado de capitais e a revolução que o conceito de Capital Markets as a Service está trazendo para o setor, ampliando os horizontes em um ambiente tipicamente dominado por bancos de investimentos e boutiques.

Se você está interessado em entender mais sobre o impacto das fintechs na transformação da previdência privada no Brasil e como esse mercado pode crescer nos próximos anos, este episódio é imperdível!

https://youtu.be/uQFo4ilLfm4

As fintechs que atuam no mercado de crédito sempre aparecem aqui no Fintech Talks Podcast, seja discutindo esse subsegmento de maneira ampla ou sua atuação em nichos específicos.

Desta vez, tivemos uma conversa com Gabriel Pérgola, CEO da Fintech Up.p, sobre produtos de crédito com garantia destinados à base da pirâmide como a Antecipação de Saque-Aniversário FGTS, o Consignado Público e o novo Consignado Privado - soluções que estão presenciando um forte crescimento no país!

Além disso, discutimos as perspectivas futuras do mercado de crédito como um todo, sobretudo com foco nas oportunidades e desafios que devem se materializar já em 2025!

O mercado de saúde no Brasil movimenta cerca de R$ 780 bilhões por ano, crescendo entre 6% a 8% ao ano, sendo o 8º maior do mundo. Por outro lado, o setor ainda enfrenta problemas de acesso por parte da população, encontrando poucas formas de financiamento de procedimentos - ainda mais quando esses são eletivos e não cobertos por planos de saúde.

Do lado das clínicas também existe um contexto complexo, pois o parcelamento dos procedimentos via cartão de crédito pode esbarrar no limite que o cliente possui nesse cartão, o que leva os médicos a, muitas vezes, assumirem o risco pelo crédito direto concedido por eles próprios.

Neste episódio do Fintech Talks Podcast nós falamos com Lucas Hamú, Co-CEO da Dr. Cash, uma healthfintech (fintech que atua no mercado de saúde) que busca facilitar o acesso da população aos serviços ofertados por clínicas médicas, clínicas odontológicas e clínicas de estética - ao mesmo tempo em que disponibiliza uma solução a mais para que os médicos possam viabilizar seus procedimentos com maior prazo para pagamento, sem assumirem o risco de crédito.

O Nubank foi, por anos, um case de UX e crescimento no mercado financeiro, sobretudo no varejo pessoa física. De 2019 para cá, a instituição desenvolveu uma série de soluções voltadas para a realidade PJ, chegando até o portfólio de produtos de pagamento atual.

Neste episódio conversamos com João Banzato, Gerente Geral do NuPay & e de Adquirência para PMEs no Nubank, que nos falou mais sobre as soluções disponibilizadas para as pequenas e médias empresas pela maior fintech do Brasil, tais como o link de pagamento e o Tap to Pay, bem como o próprio NuPay (para players maiores).

Entenda mais sobre o desenvolvimento destes produtos, seus resultados e as expectativas em relação ao futuro deste nicho!

De acordo com levantamento da CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas) e do SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito), mais de 66,64 milhões de brasileiros estão endividados. O número representa 40,6% da população adulta nacional.

Esse número dá uma extensão do quão agudo é o problema da inadimplência no país, algo que trava a vida do consumidor e prejudica o exercício pleno da sua cidadania financeira.

Sem dúvidas, a educação financeira é um importante pilar para mudar esse jogo no médio e no longo prazo. Para o momento presente, o monitoramento do score de crédito e a renegociação de dívidas existentes é o caminho mais imediato para sair desta situação.

Neste episódio do Fintech Talks Podcast nós falamos com Fernando Iódice, CEO da Consumidor Positivo, uma fintech que quer ajudar a mudar esse cenário via aplicativo com uma jornada educativa para o consumidor, mostrando aos usuários os passos para melhorar o score, renegociar dívidas ou mesmo encontrar opções de financiadores com taxas de juros mais baratas.

O desenvolvimento de novas infraestruturas financeiras e regulações no Brasil abriu interessantes possibilidades na construção de serviços financeiros inovadores, impulsionando também o movimento das finanças embarcadas (ou Embedded Finance) que permite com que empresas de diferentes segmentos também ofertem soluções integradas às jornadas dos seus clientes.

Discutimos desde cases interessantes de mercado até o potencial da aplicação destas tecnologias! Confira!

O mercado de educação superior, que compreende as faculdades e universidades privadas, enfrenta diversos desafios ligados à inadimplência e à desistência dos seus alunos. Para se ter uma ideia, no Brasil apenas 35% dos estudantes universitários se formam, sendo que cerca de 70% dos que ficam pelo caminho são por motivos financeiros.

Para solucionar esse problema sugiram as edfintechs, trazendo sua expertise para tentar mudar esse cenário. Uma delas é a Principia, que surgiu em 2022 com uma solução chamada “mensalidade garantida”, no qual assume os riscos de crédito das instituições de ensino superior, aprimorando seus processos de cobrança e comunicação com os alunos inadimplentes.

Neste episódio falamos com Newton Maia, CEO e Fundador da Principia, que nos contou como sua edfintech está desbravando esse mercado e também o universo dos cursos livres e profissionalizantes, trazendo uma solução de pagamentos específica para os alunos destas modalidades.

Vivemos um tempo no qual diferentes tecnologias emergentes estão ganhando espaço dentro das empresas e nas nossas vidas. Elementos como Inteligência Artificial Generativa (GenAI), Blockchain e o Metaverso já foram pautas de discussões em companhias dos mais variados setores - sobretudo no mercado financeiro.

A experiência de banking no mundo digital evoluiu muito nos últimos anos, sobretudo após a chegada dos neobanks no mercado. Agora, graças à fusão entre infraestruturas existentes no mercado brasileiro, plataformas de inteligência artificial e capacidades de mensageria, estamos próximos a ver mais uma transformação em termos de interface e experiência neste setor.

Puxando essa nova tendência, vemos a fintech Magie, que chega ao mercado trazendo uma experiência bancária embarcada no Whatsapp (ao invés de ofertar um aplicativo próprio), usando recursos nativos desta plataforma combinados com IA Generativa para habilitar formas mais ágeis de realizar transações financeiras.

Neste episódio, falamos com João Camargo, Co-founder e Chief Product Officer da Magie, que nos contou mais sobre a jornada de desenvolvimento da fintech e sua visão de futuro para o mercado financeiro!