Glücklich trotz Geld

Einige Wege führen nach Rom. In diesem Fall das finanzwirtschaftliche Rom und nicht die ewige Stadt. Fast immer endet wer Verkauf geförderter Finanzprodukte beim Rentenbeginn. Die Zeit danach bliebt weitgehend verborgen. Du brauchst Zahlen und Fakten beider Lebensphasen - Sparen UND Auszahlen - jeweils nach Steuern und Förderung, um Optionen vergleichen zu können. Und welchen qualitativen Preis ist Dir ein Renditeplus von rund 0,X-Pozentpunkten wert?

(Diese Folge dient ausschließlich der allgemeinen Information und stellt weder eine Anlageberatung noch eine Steuerberatung dar. Eine Haftung für persönliche Finanzentscheidungen wird ausgeschlossen. Die Rechnung ist bewusst stark vereinfacht und soll ausschließlich das Prinzip verdeutlichen. Wir haben unter anderem Produktkosten, Inflation und verschiedene steuerliche Details nicht oder nur vereinfacht berücksichtigt. Wir unterstellen beispielhaft 6 Prozent Rendite während der Ansparphase, 4 Prozent während der Auszahlung, einen Grenzsteuersatz von 35 Prozent während des Berufslebens und 28 Prozent im Ruhestand. Tatsächliche Renditen und zukünftige Steuersätze können erheblich davon abweichen.)

Bevor du das nächste Mal ein "Angebot" oder eine "geförderte" Vorsorgeform nutzt, stell dir die Frage: Würde ich das auch ohne Rabatt bzw. ohne Förderung wollen? Notiere dir diese Frage gerne als Erinnerung für deine nächste Kaufentscheidung! 

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In dieser Folge geht es um die Frage, wie Paare ihre Finanzen so strukturieren, dass beide Autonomie und gemeinsame Sicherheit erleben – und ob es rechtlich einen Unterschied macht, ob man verheiratet ist oder nicht. Du erfährst:

• Warum Geld einer der häufigsten Streitpunkte in Beziehungen ist?
• Die drei klassischen Modelle.
• Warum verheiratete und unverheiratete Paare beim Alltagsgeld gleich, im Trennungs- und Erbfall aber unterschiedlich behandelt werden.

 Wenn dir diese Folge geholfen hat, dann sprich diese Woche mit deinem Partner oder deiner Partnerin ganz offen über euer Kontenmodell – auch wenn's ungewohnt ist. Und wenn dir der Podcast gefällt, abonniere Glücklich trotz Geld, damit du keine Folge verpasst, und erzähl es gerne weiter.

In dieser Folge sprechen wir darüber, wie oft wissenschaftlich fundiertes Investieren tatsächlich Eingriffe ins Depot erfordert:

• Warum häufiges Handeln der Rendite meistens schadet.
• Was Rebalancing genau bedeutet und wozu es dient.
• Die zwei bewährten Rebalancing-Strategien: kalenderbasiert vs. schwellenwertbasiert,
• Ein praktisches Rechenbeispiel mit einem 70/30-Portfolio.
• Wie du Steuern und Kosten beim Rebalancing sparen kannst.

Falls dir diese Folge geholfen hat, dann nimm dir heute fünf Minuten Zeit und schau dir dein eigenes Depot an: Passt die Verteilung noch zu deinem Plan? Leg dir jetzt eine feste Regel fest, wann du das nächste Mal reinschaust – und trag dir diesen Termin direkt in deinen Kalender ein.

Und wenn dir der Podcast gefällt, abonniere Glücklich trotz Geld, damit du keine Folge verpasst, und erzähl es gerne einer Person weiter, die auch bessere Geldentscheidungen treffen will.

Finanzplanung besteht nicht nur aus Produkten. Sie besteht auch aus Zahlen, Annahmen und Zusammenhängen. Ein geeigneter Finanzberater sollte finanzmathematische Fragestellungen selbst nachvollziehen, Ergebnisse überschlagen und die Berechnungen seiner Software auf Plausibilität prüfen können. Excel, Finanzplanungssoftware und KI sind hilfreiche Werkzeuge – sie ersetzen aber nicht das Verständnis des Beraters.
Unter dem folgenden Link findest du drei einfache finanzmathematische Aufgaben für einen angehenden Finanzberater. Kann der Berater den Lösungsweg erklären? Kann er die Größenordnung abschätzen? Und versteht er die finanzplanerische Bedeutung seines Ergebnisses?
→ Drei Finanzmathe-Aufgaben für Finanzberater: BERATERSCAN
Die Aufgaben ersetzen natürlich keine fachliche Qualifikationsprüfung. Sie können aber einen interessanten Eindruck davon vermitteln, ob jemand Finanzmathematik tatsächlich versteht – oder lediglich Zahlen in ein Programm eingibt.

Wer einen Finanzberater mit der Betreuung seines Vermögens beauftragt, sollte genau verstehen, wo das Geld und die Wertpapiere tatsächlich verwahrt werden und welche Befugnisse der Berater erhält.
In dieser Folge geht es um die Trennung zwischen Beratung und Verwahrung: Dein Vermögen sollte bei einer vom Berater getrennten Depotstelle auf deinen Namen verwahrt werden. Lass dir außerdem genau erklären, welche Vollmachten dein Berater erhält und was er damit tun kann – und was nicht.
Doch Sicherheit hat auch eine menschliche Seite. Ein guter Berater möchte verstehen, was du mit deinem Geld erreichen willst, was dir Sorgen macht und welche Menschen, Werte und Ziele dir wichtig sind. Denn eine Anlagestrategie sollte nicht nur zu Zahlen passen, sondern zu deinem Leben.

In dieser Folge erfährst du, warum die Frage “Arbeiten Sie bereits mit Menschen in meiner Lebenslage?” so wichtig ist und wie sie dir hilft, den passenden Berater zu finden.