平凡是一位坐标福州的80后，从06年开始工作到现在，已经16年了。

他进入社会后，在一个小县城的汽车配件工厂做文职，负责打印订单、整理文件。

就这样一路做到了经理的职位，直到去年公司没开了，他便一直待业在家。

目前，他打算给自己至少半年的休息时间。

并不是因为他家里有矿，而是通过前期的积累和提前规划，他的被动收入基本可以覆盖日常消费，甚至还有结余。

他的「阶段性财务自由」之路，可以分成三个阶段，我们一个个来说——

第一阶段

了解存钱的意义

他的第一桶金，和我们攒钱征集的大多数小伙伴一样：就是通过非常朴素地「存钱」攒下来的。

那时候没有信用卡、没有贷款，所有钱都来自于工资，并且全都在一张银行储蓄卡里。

刚工作的时候，他每月3000元的工资里，就能存下2000元，一年就是2.4万；

哪怕薪资不涨，5年也能攒下12万，在那时可以买个小房子了。

毕竟工厂包吃住，消费大头能省下；一周工作六天，也没什么时间去花钱，自然地就存了下来。

后来随着他涨薪了，花销也水涨船高，但仍然能够存下收入的70%。

这么高的储蓄率，我挺佩服的，因为并不是所有人都能做到。

可那时候的平凡却感到很迷茫：手里的钱越来越多，但是没想过存这些钱的「意义」是什么。

「这就是一切悲剧的开始。」电话里平凡笑着感慨道。

紧接着，他开始了好几年「一张银行卡，财务乱糟糟」的时期——

兄弟来借钱，他看到卡里反正有这么多，谁爱拿就拿去；开服装店、做教育培训、投资饭店，亏了几万；买很多不必要的东西，一年到头都用不上几回；......

如此反复。虽然他还是按节奏存着钱，却总也留不住。

但是那时的平凡，日常生活一直饱受「缺钱」的困扰。

没钱旅行、没钱学习，甚至有次面临交费，他要向别人借，才凑出来。

这种生活真是太难受了，他暗下决心，未来不要因为缺钱，而放弃自己想做的事情。

这也成了后来，属于他的存钱意义。

偶然的机会，他接触到了简七，一边学习，一边实操，把存钱意义具像化，也就是我们常说的，理财第一步要「定具体的理财目标」。

图片：平凡在APP社区的打卡

电话里平凡爽朗道，「我把你们的简七读财公众号、简七APP犄角旮旯的地方，全都翻了个遍。」

有过这种拮据的经历的他，现在几乎对自己是以军人般的严格要求，来做财务规划并执行：

「比如我现在分配下来，最后剩下的弹性额度就只有1580元，一分钱我也不会多花。」

如果说「意义感」还比较务虚，那么接下来平凡的「拿铁因子反向使用」，就是一个以小见大的例子——

第二阶段，分清资产和负债

平凡分享了一个很有意思的思路，「拿铁因子反向使用」。

*所谓的拿铁因子，指的是那些可有可无，但常年积累下来又是很大一笔的开支。

比如，每天喝一杯30元的拿铁咖啡，一年下来会花掉你1万多块，不是个小数目了。

但是在实际操作的过程中，也有不少小伙伴留言说，如果完全戒掉了拿铁因子，同时也减少了幸福感呀。

想存下钱，又不想太亏待自己？

我们不妨从自己的过往消费记录中，找到资产（收益>成本）和负债（成本>收益）——

而「拿铁因子」往往藏在负债项里。

平凡所说的「拿铁因子反向使用」，则是找到「负债」的拿铁因子后，想办法转成自己的「资产」。

他太了解自己了，有时候这笔钱，就是想花出去，不然觉得工作都没动力。

去年6月，平凡复盘消费时，发现自己每周雷打不动要喝掉3杯奶茶，总共60多块。

于是他琢磨着，喝了这杯奶茶，就是个负债项；

而去年种草的2000多元的训练营，他仔细考察了3天，觉得对于自己来说是个资产项。

于是他立刻定了目标，有了计划实现的具体「时间+金额」。

去年7月开始，减少喝奶茶的次数，从而每周攒40元，预计13个月完成。

「不痛不痒的，很容易就坚持下来，现在已经攒了1750元了。」平凡一边说着，一边截图发给我看。

图片：平凡提供

聊到这里，平凡也特别想和小伙伴分享：

「不一定说要挡着自己花钱，可以试着把这笔钱转移部分投到资产上，比如说学一门有用的课程、年底去旅游、明年给爱人买一个礼物。平时无痛存下，又能完成一个更大的愿望，你就完全不会去抱怨存钱这件事克扣了你的幸福感。」

第三阶段，认知升级

最后，平凡特别有心地发来一个文档，里面是他现在一直坚持做的存钱规划。

用的方法，也是我们之前和大家分享过的，简单的「分-转-投」。

因为现在的他，主要收入是季度入账的房租（2万元*3），所以他是按照「季度」来规划的。每个季度头月的7号，就是他的到账日，当天他就会进行财务分配。

分配完后，还会剩余1580元，转到微信零钱备用，应付家里的弹性消费。

现在的平凡之所以每月能有稳定的房租收入，背后是十几年的积累。

他也和我分享了自己这十几年的变化。我发现这些变化，也潜移默化影响着他的理财认知。

首先，是刚工作的时候。

他看到的只是一亩三分地，天天把文件写好，每天想的是不要被拉去加班；

拿着2000元不多不少的工资，看到一个大件的消费，一旦觉得手里能覆盖，就霍霍掉。

工作几年后，渐渐有了房租的被动收入。

可也正因为手上有闲钱，也不知道能干什么，就跟风投资店铺，入行自己并不熟知的领域；

结果是一次又一次的亏损，给未来的自己挖坑，日常觉得缺钱。

后来，升经理后，视角就很不一样了。

他从被动安排，变成了主动去统筹的人。

一个项目下来，要自己去分配和规划，落到每一个下属手里。如果遇到不配合的下属，还要动态调整，及时沟通。

这种思考方式，也延续到了自己的财务规划上。

回顾这些年的变化，平凡认为自己主要做对了这几件事：

1）会优先「支付自己」。

在一笔钱到手里后，把「存钱」的动作提前，只花剩下的钱。

平凡也格外提到了以前我们分享过的两个等式：

1）收入-必要支出-非必要支出=储蓄 2）收入-必要支出-储蓄=非必要支出

平凡的初始改变，就是从（1）转变成（2）的践行者。

不去完全依靠「人性」的结余，而是优先储蓄。

2）不断提升自己的认知。

在意识到自己的财务困境后，平凡并没有自暴自弃，而是不断找寻能解决自己问题的方案。

在最近休息的时间里，平凡也没有闲着。

半年多里，他已经考取了基金从业资格证和注册安全工程师执业证。

一方面是为之后重回职场，做好专业上的准备，另一方面，也是在不断完善自己的知识体系。从他在简七社区持续输出高质量的笔记中，也能感受到他学知识的热情和韧劲。

我们常说，投资是我们认知的变现。比起某个具体的财务数字，自身的认知才是我们的天花板。

3）对事物的判断更全面。

比如以前只会单一地看自己当下是否有钱，不会考虑未来的可能支出，然后做出借钱、冲动投资等行动；

现在他更倾向于针对每一个大件的消费，会考虑是资产还是负债；新的投资机会，也会停一下考虑是不是在自己是否能看懂。

好啦，关于平凡的理财故事，就和你分享到这里。

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