Hacking Insurance

En el sexto episodio de Hacking Insurance, nuestro presentador Rodrigo Alfonso conversa con Hilario Itriago, Presidente de Boxx Insurance USA y Pablo Tiscornia, Managing Director de The Latam Insurtech Accelerator. Hilario es también co-fundador y mentor para The Latam Insurtech Accelerator.

Hacking Insurance es un podcast donde podrás aprender sobre las últimas tendencias digitales del mundo asegurador e insurtech con los líderes de la industria. Nuestro presentador, Rodrigo Alfonso, es co-fundador de Sekure, la red de distribución de seguros embebidos del mercado LATAM. A lo largo de los episodios, Rodrigo conversará con los invitados acerca de tecnología, innovación y el impacto de las Insurtech en los seguros.


Apalancando la evolución de las Insurtech en América Latina


Hilario tiene una larga trayectoria en el mundo de los seguros, ya que hace 22 años que se dedica a esta industria. Trabajó 16 años en RSA Insurance Group, y creó en conjunto con Chubb el primer ecosistema Insurtech de la región: Insurtech Map. Pablo, por otro lado, ejerce como el Managing Director de The Latam Insurtech Accelerator, sector al que se acercó hace dos años atrás para trabajar en la aceleración de las insurtech y llevarlas al siguiente nivel.

Fue en el evento Open Insurtech que Hilario y Pablo coincidieron, y sus caminos se unieron al decidir construir juntos la aceleradora. Ambos detectaron que existía un vacío en el mundo de insurtech en Latinoamérica: existían más insurtech que nunca antes, pero no existían programas de aceleración regionales que fueran independientes, es decir, no esponsoreados por entidades o compañías.

Luego de un arduo proceso, lograron conseguir el capital y talento necesarios para crear este programa que ya seleccionó a su primer cohort. Además, la aceleradora obtuvo el apoyo de varias organizaciones internacionales que le proporcionan al programa un networking sumamente valioso para las startups participantes.

En este episodio de Hacking Insurance, nuestros invitados comparten su conocimiento y experiencia sobre cómo evolucionó la industria en estos últimos años, opinan sobre cuáles son aquellos modelos de negocio más interesantes o que llaman la atención de los fondos, cuentan sobre qué hace falta para llevar a la industria al próximo nivel y mucho más.

Esquema de este episodio:

[01:05] - Introducción a Hilario Itriago
[03:15] - Introducción a Pablo Tiscornia
[05:38] - Sobre The Latam Insurtech Accelerator
[10:50] - Evolución del ecosistema Insurtech
[17:30] - Relación entre el Venture Capital y la industria
[20:15] - Los modelos de negocio más interesantes
[23:20] - La influencia del Insurtech en la industria
[26:00] - La transformación digital para los incumbentes
[34:50] - El primer cohort de la Aceleradora
[40:00] - Caso Betterfly
[43:55] - Consejos de Pablo para emprendedores
[46:50] - Consejos de Hilario para brokers tradicionales


Recursos y personas mencionadas:
Hilario Itriago
Pablo Tiscornia
Boxx Insurance USA
The Latam Insurtech Accelerator
Chubb
RSA Insurance Group
Insurtech Map
Betterfly
Sekure
Rodrigo Alfonso

En el quinto episodio de Hacking Insurance, nuestro presentador Rodrigo Alfonso conversa con Federico Suárez, SVP de Open Banking Exchange y Founder de Aluna Partners, y Marisol Sánchez, Presidenta de la AIM (Asociación Insurtech de México) y Co-fundadora de Clupp.

Hacking Insurance es un podcast donde podrás aprender sobre las últimas tendencias digitales del mundo asegurador e insurtech con los líderes de la industria. Nuestro presentador, Rodrigo Alfonso, es co-fundador de Sekure, la red de distribución de seguros embebidos del mercado LATAM. A lo largo de los episodios, Rodrigo conversará con los invitados acerca de tecnología, innovación y el impacto de las Insurtech en los seguros.

La fundamental relación entre la colaboración y la regulación

En la Asociación Insurtech de México, Marisol trabaja para fomentar la innovación en el sector y la colaboración entre los miembros del mismo en Latinoamérica. Además, a través de su startup Clupp, construyó un seguro innovador para conductores de bajo riesgo, que se ajusta a las necesidades de los asegurados.

Por otro lado, Federico ha trabajado más de 25 años en el sector de mercados de capital en Latinoamérica, hizo su carrera en el Citibank y hoy está al frente del Open Banking Exchange y de Aluna Partners. Su misión, a través de su trabajo en el Open Banking Exchange, es apoyar el desarrollo en Latinoamérica del Open Finance.

En este episodio, Marisol y Federico conversan con Rodrigo acerca de algunas temáticas fundamentales en el sector de los seguros: la regulación, la colaboración, y la relación entre ambas. El mundo de las instituciones financieras siempre ha sido competitivo, pero el surgimiento de las insurtech, la pandemia como acelerador para la digitalización, y la creación de nuevas reglas de open finance están transformando el ecosistema.

Como explica Federico, la fragmentación es el principal enemigo de la innovación. El sector de la banca ya mostró avances en la colaboración y la regulación, y es así que en México se lanzó la Ley Fintech en 2018. El sector asegurador no cuenta todavía con un avance de este tipo, y los actores regulatorios siguen trabajando con muchos intereses diversos.

Para que la innovación cumpla con su cometido, Marisol y Federico opinan que es fundamental que los diferentes actores se sienten a colaborar, a cerrar brechas de confianza, y a presentar acuerdos y soluciones en conjunto a las entidades regulatorias. Escucha este episodio para comprender a fondo cuál es el análisis que Marisol y Federico hacen de la industria, y hacia dónde creen que debería dirigirse.

Esquema de este episodio:

[00:45] - Introducción a Marisol Sánchez
[04:10] - Introduccion a Federico Suarez
[08:10] - Impacto de la ley Fintech en México
[15:54] - El Open Finance y la colaboración
[23:45] - La relación entre la AIM y las aseguradoras
[31:59] - Relación entre la AIM y la Asociación Fintech de México
[37:45] - Cuáles son los grandes retos de la industria según Federico
[46:30] - La clave del éxito de Clupp
[53:00] - Recomendaciones de Federico para los emprendedores

Recursos y personas mencionadas:

Marisol Sánchez
Federico Suarez
Asociación Insurtech México
Clupp
Aluna Partners
Open Banking Exchange
Rodrigo Alfonso
Sekure

En este episodio de Hacking Insurance, nuestro presentador Rodrigo Alfonso conversa con Jorge Enrique Gómez, Gerente de Canales Digitales de Sura; José Luis Marciales, Gerente de Gerente de Canales Digitales y Comercio Electrónico de Aseguradora Solidaria; y Andrés Felipe Morales, Líder Digital de Chubb.

Hacking insurance es un podcast donde podrás aprender sobre las últimas tendencias digitales del mundo asegurador e insurtech con los líderes de la industria. Nuestro presentador, Rodrigo Alfonso, es co-fundador de Sekure, la red de distribución de seguros embebidos del mercado LATAM. A lo largo de los episodios, Rodrigo conversará con los invitados acerca de tecnología, innovación y el impacto de las insurtech en los seguros.

Personalización de productos de seguros para un mundo digital

En este episodio, Rodrigo habla con sus invitados sobre los esfuerzos en innovación para la experiencia del cliente en los canales digitales en tres key players de seguros en Colombia: Seguros Sura, Aseguradora Solidaria y Chubb. Únete a Rodrigo mientras habla con Andrés Felipe, José Luis y Jorge Enrique sobre el enfoque de sus respectivas empresas para adoptar una estrategia digital en seguros.

Un punto en común de la conversación con los invitados de Rodrigo gira en torno a brindar una mejor experiencia para los clientes y aprovechar la digitalización para llegar directamente a los consumidores, especialmente a aquellas nuevas generaciones que adquieren seguros y requieren nuevos productos de seguros.

En este episodio, nuestros invitados hablarán sobre la situación actual en el mundo de los seguros, cómo los seguros están desarrollando nuevas soluciones y cómo la industria se está adaptando al mundo digital que está en constante evolución.

Esquema de este episodio:

[01:20] – Introducción a los invitados
[01:23] – El enfoque digital de las aseguradoras
[07:56] – Rebranding para un acercamiento directo a los clientes en el mundo digital
[09:07] – La estrategia digital de Sura
[14:27] – Intermediarios o venta directa
[15:01] – Apalancamiento con startups digitales
[16:58] – Retos de la transformación digital
[19:47] – Un enfoque centrado en el cliente para volverse digital
[22:32] – MVPs en el mundo asegurador
[24:40] – Cambio organizacional
[29:25] – Chubb y Betterfly
[32:40] – Mejorando la experiencia del cliente
[34:45] – El seguro como servicio y no como commodity
[35:16] – Tendencias en otras regiones
[37:01] – Propuesta de valor y alianzas con insurtechs
[41:42] – El conjunto de habilidades más importante de hoy
[44:53] – Chubb Studio
[46:03] – Consejos a insurtechs
[47:00] – El futuro de los seguros en un mundo digital
[47:44] – Open Insurance
[56:20] – Desafíos por delante
[1:01:20] – Misión de Sekure

Recursos y personas mencionadas:

Jorge Enrique Gómez
Seguros Sura
José Luis Marciales
Aseguradora Solidaria
Andrés Felipe Morales
Studio Chubb
Wesura
Betterfly
Rodrigo Alfonso
Sekure

En este episodio de Hacking Insurance, nuestro presentador Rodrigo Alfonso conversa con Hugues Bertin, Chief Strategic Officer en Digital Insurance LatAm.

Hacking insurance es un podcast donde podrás aprender sobre las últimas tendencias digitales del mundo asegurador e insurtech con los líderes de la industria. Nuestro presentador, Rodrigo Alfonso, es co-fundador de Sekure, la red de distribución de seguros embebidos del mercado LATAM. A lo largo de los episodios, Rodrigo conversará con los invitados acerca de tecnología, innovación y el impacto de las Insurtech en los seguros.

20 años innovando en la industria de los seguros
Digital Insurance LatAm es una consultora en estrategia especializada en innovación y transformación digital. La empresa cuenta con expertise y conexión en la industria de los seguros y en el mundo de la innovación digital e insurtech.

Hugues ha trabajado más de 20 años en el mundo de los seguros, en empresas como BNP Paribas Cardif, Mercer, PwC y más. Pero luego de trabajar muchos años en el sector corporativo de los seguros, decidió dar un paso al costado y explorar la transformación digital de esta industria. Fue en 2018 que dejó atrás su carrera corporativa para crear Digital Insurance LatAm, y más tarde se sumó al fondo de venture capital HCS Capital como Insurtech Advisor.

En este episodio, Hugues nos brinda su perspectiva sobre la crisis que atraviesa hoy en día la industria del insurtech, en especial en países como Estados Unidos. Explica que el problema radica en que, aunque en el último par de años las valuaciones de las insurtech hayan aumentado exponencialmente, esto no se trasladó a la creación de valor real. Y en esta edición de Hacking Insurance, Hugues nos cuenta cuáles son los tres problemas que una insurtech debería estar solucionando para crear valor real en la industria a largo plazo.

Por otro lado, propone un punto de vista disruptivo sobre la relación entre la regulación y el mundo insurtech. Quienes emprenden en seguros suelen sentir que la regulación no se reforma al paso en que se mueve la industria. Pero Hugues sugiere que la solución está en asociarse entre emprendedores y sentarse a dialogar con los agentes reguladores.

Además, plantea que, para que la industria sobreviva en el futuro, es necesario generar recurrencia y conexiones emocionales con los clientes. Por último, nos comparte en detalle su visión acerca del embedded insurance y el modelo MGA.

Esquema de este episodio

[00:30] - Introducción a Hugues Bertin
[01:45] - Inicio de Hugues en el mundo de los seguros
[03:10] - Su perspectiva acerca de la crisis de las insurtech en EEUU
[08:00] - El desarrollo del ecosistema insurtech en LatAm
[12:48] - Los principales retos que tienen las insurtech para crecer y su opinión acerca de la regulación
[19:00] - El movimiento de M&As en América Latina
[23:04] - Embebbed insurance y otros modelos en la región
[29:45] - Recomendaciones para aseguradoras que quieran acercarse al mundo insurtech.
[32:25] - Recomendaciones para emprendedores que quieren entrar al mundo insurtech
[36:25] - Recomendaciones de eventos, podcasts, libros, etc.

Recursos y personas mencionadas:

Rodrigo Alfonso
Hugues Bertin
Sekure
Digital Insurance LatAm
HCS Capital
Betterfly
Compara Online
Kick Off del Certificado Digital Insurance
Foro Latinoamericano de Innovación en Seguros
The Digital Insurer

En el segundo episodio de Hacking Insurance, nuestro presentador Rodrigo Alfonso conversa con Diego Fernández, CEO y co-fundador de Simplee y Daniel Briceño, Product Owner en MOVii.

Hacking Insurance es un podcast donde podrás aprender sobre las últimas tendencias digitales del mundo asegurador e insurtech con los líderes de la industria. Nuestro presentador, Rodrigo Alfonso, es co-fundador de Sekure, la red de distribución de seguros embebidos del mercado LATAM. A lo largo de los episodios, Rodrigo conversará con los invitados acerca de tecnología, innovación y el impacto de las Insurtech en los seguros.

Ampliando el acceso a los seguros para quienes más los necesitan en América Latina

Simplee es una corredora de seguros que nació en Chile para brindar a emprendedores y PyMes seguros de forma simple y a precio justo. La startup ya se expandió a México y tiene intenciones de entrar al mercado estadounidense. Además, cuenta con 7 mil clientes y se ha asociado con 14 aseguradoras.

MOVii, por otro lado, es una fintech colombiana que se especializa en proveer acceso a servicios financieros a poblaciones desatentidas. Aunque la empresa ofrece productos como tarjetas de débito, Daniel trabaja con un nuevo producto que la fintech comenzó a vender: seguros. La misión de Daniel dentro de MOVii consiste en extender la oferta de seguros a toda la población colombiana, y difundir el mensaje de por qué todos deberían poder acceder a ellos.

En este episodio, Rodrigo conversa con sus invitados acerca del paradigma que la población general tiene acerca de los seguros: que es un producto para personas acomodadas. Diego y Daniel trabajan para que la porción de la población que no ha tenido acceso a los seguros comprenda de qué se trata este producto tan complejo y por qué vale la pena comprarlo.

Por mucho tiempo, las aseguradoras tradicionales estuvieron acostumbradas a que les compren seguros, pero no a venderlos. Este foco en el producto en vez de en el cliente tiene como consecuencia una oferta de seguros homogénea, donde el mismo producto debe encajar en necesidades distintas. El resultado es que los clientes terminan comprandolos simplemente por obligación. Los invitados de este episodio explican por qué Simplee y MOVii optan por ofrecer seguros más personalizados a lo que el cliente necesita.

Por último, en este episodio de Hacking Insurance los invitados comparten su visión sobre el futuro de la industria. La pandemia obligó a las aseguradoras tradicionales a entender la necesidad de comenzar a digitalizarse. Pero hacerlo por su cuenta requeriría de un esfuerzo de años, y eventualmente no tendrán más opción que integrarse con fintechs e insurtechs. Escucha este episodio para conocer en detalle cuáles son sus pronósticos para esta industria.

Esquema de este episodio:

[01:23] - Introducción a Diego Fernández
[03:50] - Simplee en números
[05:20] - Introducción a Daniel Briceño
[07:40] - La falta de educación alrededor de los seguros
[09:13] - La clave del éxito de Simplee
[13:20] - Centrarse en el producto vs. centrarse en el cliente
[15:25] - Falta de comunicación entre cliente, asesor y aseguradora
[18:31] - La clave del éxito de MOVii
[21:52] - El cambio en la relación entre aseguradoras tradicionales e insurtechs
[27:40] - Por qué MOVii eliminó el proceso de suscripción
[32:37] - Cómo Simplee creó confianza alrededor de productos digitales
[36:42] - Diferencias entre México y Chile
[40:46] - La industria de seguros en Colombia
[41:40] - Lecciones aprendidas para Daniel vendiendo seguros
[46:15] - Seguros personalizados
[47:18] - Recomendaciones para emprendedores en seguros y la importancia de la inclusión
[53:25] - Qué se viene para Simplee
[52:45] - Recomendación de Daniel de libros
[55:55] - Recomendación de Daniel para quienes quieran pasarse a trabajar con seguros en una startup
[57:34] - Recomendación de Diego de libros/podcast

Recursos y personas mencionadas:

Daniel Briceño
MOVii
Diego Fernández
Simplee
Rodrigo Alfonso
Sekure
Libros
El gimnasio de la creatividad
De cero a uno: cómo inventar el futuro
The Hard Thing About Hard Things
Podcast
Startupeable
True Growth

En el primer episodio de Hacking Insurance, nuestro presentador Rodrigo Alfonso conversa con Martin Ferrari, CEO de 123Seguro, sobre los desafíos de la industria Insurtech en América Latina.

Hacking insurance es un podcast donde podrás aprender sobre las últimas tendencias digitales del mundo asegurador e insurtech con los líderes de la industria. Nuestro presentador, Rodrigo Alfonso, es co-fundador de Sekure, la red de distribución de seguros embebidos del mercado LATAM. A lo largo de los episodios, Rodrigo conversará con los invitados acerca de tecnología, innovación y el impacto de las Insurtech en los seguros.

Pioneros del insurtech en América Latina
123Seguro es una compañía digital que es considerada como la insurtech con más presencia y proyección de la región. En este episodio de Hacking Insurance, Martin Ferrari nos cuenta cuál es la clave del éxito de su empresa, y reflexiona acerca de la evolución del Insurtech en América Latina.

Nos cuenta, además, la historia de cómo 123Seguro comenzó siendo un proyecto en el que ninguna aseguradora creía. Existía mucho escepticismo respecto a la solución digital que proponían, pero con insistencia y perseverancia comenzaron a operar, y la tracción que rápidamente generaron llamó la atención de la industria.

Hoy en día, y luego de una pandemia que cambió la perspectiva de la industria acerca de la digitalización, la conversación está mucho más abierta. Martín explica que gran parte del éxito de 123Seguro se debe a que su estrategia consiste en poner en el centro al cliente y en enfocarse en la excelencia operacional. Además, agrega que su propuesta se caracteriza por ser innovadora, transparente y digital. Y es así que la universidad estadounidense Columbia utiliza como caso de estudio a la compañía para su MBA.

123Seguro es la prueba de que se pueden construir negocios escalables, regionales y eficientes en una industria como la de los seguros. En este episodio, Martín y Rodrigo conversan acerca de las ineficiencias que existen en la industria tradicional de los seguros, sobre el futuro de los seguros embebidos y de 123Seguro, y mucho más. Además, Martín comparte sus mejores recomendaciones para emprendedores.

Esquema de este episodio:

[00:22] - Introducción a Martín Ferrari
[02:03] - La evolución del insurtech en América Latina
[06:05] - La digitalización en la industria de los seguros
[07:01] - La clave del éxito de 123Seguro
[13:29] - La importancia de posicionar al cliente en el centro
[14:05] - 123 como caso de estudio de Columbia
[17:35] - Próximos pasos para 123Seguro
[21:31] - El futuro de los seguros embebidos
[23:39] - ¿Qué podemos esperar de 123Seguro en 2022?
[27:40] - Recomendaciones de Martín para emprendedores
[32:18] - Estrategias de 123Seguro para contratar talento IT
[35:30] - Cómo crear cultura dentro de una empresa
[38:27] - Recomendaciones de libros y podcasts

Recursos y personas mencionadas:

Rodrigo Alfonso
Martín Ferrari
Sekure
123Seguro
Columbia Business School
Libro Good to Great: Why Some Companies Make the Leap... and Others Don't, de Jim Collins
Podcast Insurtechies