"אין לי מה לחסוך, פיטר." זה המשפט הכי נפוץ שאני שומע בפגישות.

הוא נכון בחצי.

נכון שאין עודף בסוף החודש. לא נכון שאין מה לעשות.

בפרק הזה אני לוקח אתכם דרך שלושה דברים: כמה המינוס שלכם באמת עולה

לכם במספרים, איך בונים תוכנית כשאין כסף פנוי, ובעיקר מאיפה מושכים

כסף קודם כדי לסגור מינוס. הסדר הזה הוא ההבדל בין לשלם אפס אחוז מס

לבין לשלם ארבעים ושבעה.

לאורך הפרק מלווה אותנו רונית, בת 44 מעפולה, שהגיעה אליי עם תלוש של

10,300 ₪ נטו ומינוס של 23,000 ₪ שגדל בשקט ארבע שנים. הפרטים שונו,

אבל המקרה אמיתי לחלוטין.

הפרק מיועד לבני 35 עד 55, שכירים ועצמאים, בישראל וגם למי שמאזין

מחוץ לארץ. יש פינה נפרדת למי שעובד מרחוק ושכח מה קורה לחיסכון

הפנסיוני שלו בינתיים.

פרקי זמן:

00:00 "אין לי מה לחסוך"

03:20 הסיפור של רונית

05:30 כמה המינוס עולה לכם באמת

10:00 למה כוח רצון נכשל, ויש לזה מחקר

13:30 החזון לעשור: שלוש שאלות בכתב יד

17:00 ממטרות SMART למשימה של יום שלישי

21:00 סדר משיכת הכספים: שש שכבות

26:30 הלוואה כנגד החיסכון, עצמאים, ונוודים דיגיטליים

28:30 שישה צעדים וסיכום

קישורים:

המאמר המלא עם הטבלה:https://financialstar.co.il/%d7%9c%d7%a6%d7%90%d7%aa-%d7%9e%d7%94%d7%9e%d7%99%d7%a0%d7%95%d7%a1-%d7%91%d7%94%d7%9b%d7%a0%d7%a1%d7%94-%d7%a0%d7%9e%d7%95%d7%9b%d7%94-%d7%97%d7%96%d7%95%d7%9f-%d7%9e%d7%98%d7%a8%d7%95%d7%aa/

קובץ אקסל לניהול כלכלת משפחה, חינם: financialstar.co.il/planit

שיחת צ׳ק-אפ: financialstar.co.il

אני פיטר הוד, מתכנן פיננסי מוסמך CFP, בעל רישיון פנסיוני L-00132734

מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, ומלווה משפחות מהצפון, עמק יזרעאל

והגליל מאז 2010.

הפרק הוא תוכן כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות,

שיווק פנסיוני או ייעוץ מס. אין להסתמך עליו ללא ייעוץ פרטני עם בעל

רישיון מתאים.

רובנו בודקים את הפנסיה והחסכונות פעם בשנה - אם בכלל. והבעיה? בדצמבר כבר מאוחר לתקן.

בפרק הזה פיטר הוד, מתכנן פיננסי מוסמך (CFP®), עובר על צ'קליסט פשוט של שאלות שכדאי לכל אדם לשאול את עצמו עכשיו, באמצע השנה - כשעוד יש זמן לפעול.

בפרק נדבר על:• האם בכלל בוצעו השנה הפקדות לפנסיה ולקופות - ואיך לוודא שאתם ממצים את הטבות המס של 2026• איך לבדוק אם התשואה שלכם באמת טובה, או שאתם במסלול שנשאר מאחור (רמז: ״ממוצע של 14%״ לא אומר שזה מה שקיבלתם)• למה שינוי במצב המשפחתי - נישואין, גירושין, לידה - מחייב עדכון בתיק שלכם, והטעות שעולה ליורשים חודשים של בירוקרטיה• הקבלות שאתם כנראה לא תובעים מהביטוח - וכמה כסף זה משאיר על השולחן• איך להיערך נכון להוצאות הגדולות של החצי השני של השנה - חופש גדול, חגים, חתונות

15 דקות של בדיקה עכשיו יכולות לשנות לכם את כל התמונה עד סוף 2026.

🎧 האזינו, ושתפו עם מי שצריך לשמוע את זה.

📩 לתיאום פגישת מיפוי פרישה אישית: www.financialstar.co.il

פיטר הוד - מתכנן פיננסי מוסמך (CFP®).מתמחה בתכנון פרישה ומיסוי פנסיוני לישראלים, עם מעל 16 שנות ניסיון ולמעלה מ-1,000 לקוחות.

⚠️ התוכן הינו לצרכי חינוך פיננסי בלבד ואינו מהווה ייעוץ או שיווק פנסיוני המתחשב בנתוניו האישיים של כל אדם.

המינוס בבנק מרגיש כמו בור בלי תחתית, אבל הוא לא גזירת גורל. בפרק הזה אני מפרק את המנגנון שגורם למינוס לגדול מעצמו, מסביר כמה הוא באמת עולה לכם בכל חודש, ונותן את התוכנית המסודרת בשישה צעדים שאני עובד לפיה עם לקוחות בעפולה.

נדבר על ההבדל בין שיטת המפולת לכדור שלג, מתי כדאי לאחד הלוואות ומתי לסגור אחת־אחת, אילו הוצאות אפשר לחתוך בלי להרגיש מסכנים, ולמה הקטנת מסגרת האשראי היא דווקא רשת הביטחון האמיתית שלכם. בדרך תשמעו גם את הסיפור של דנה ויואב, שיצאו ממינוס של 85,000 ₪ בלי שנכנס להם שקל נוסף.

מתאים לכל מי שעייף מהמספר האדום ורוצה תוכנית פעולה שאפשר להתחיל כבר היום.

לקביעת שיחת היכרות של 20 דקות, ללא עלות וללא התחייבות: כוכב פיננסי, financialstar.co.ilפיטר הוד, מתכנן פיננסי מוסמך CFP®.

המידע בפרק כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, השקעות או מס. אין להסתמך עליו ללא ייעוץ פרטני עם בעל רישיון מתאים.

🚨 ילד אחד בישראל עולה כ-1.2 מיליון שקל עד גיל 18 - אז על איזה סכום אתם מבוטחים?

בפרק הזה אני מפרק שלב-שלב כמה ביטוח חיים באמת צריכה משפחה ממוצעת - זוג הורים עם 3 ילדים בני 5, 7 ו-10. בלי מכירות, רק המספרים האמיתיים והשיטה לחשב את זה לבד.

⏱️ פרקי הזמן:

00:00 המספר שיגרום לכם לעצור הכל

02:30 כמה באמת עולה לגדל 3 ילדים בישראל

06:00 הטעות שכמעט כל הורה עושה עם ביטוח לאומי

10:30 שיטת DIME - לחשב את הסכום הנכון ב-4 שאלות

16:00 הטעות שמבטחת רק את ״המפרנס העיקרי״

21:00 כמה זה עולה? (פחות ממה שאתם חושבים)

26:00 5 בדיקות לפני שאתם חותמים

30:00 סיכום והצעד הבא

✅ הפרק עונה על:

✅ כמה ביטוח חיים צריכה משפחה עם ילדים קטנים?

✅ מה ביטוח לאומי באמת ייתן לבן/בת הזוג שנשאר?

✅ למה צריך לבטח גם את ההורה שמרוויח פחות?

✅ ריסק או ביטוח משולב - מה עדיף?

✅ כמה זה עולה בפועל בחודש?

📊 מקור הנתונים: ביטוח לאומי, למ״ס ודוחות שוק 2025-2026.

🔗 לכל הכלים והמחשבונים: https://financialstar.co.il

אם הפרק עזר - תעשו לייק, שתפו עם הורה צעיר שחשוב לכם עליו, והירשמו לערוץ. בערוץ תמצאו עוד תוכן על:

- תכנון פרישה והפנסיה שלכם

- מס הכנסה והטבות שמגיעות לכם

- השקעות וחיסכון למשפחה

- תיקון 190 וניהול הון

👤 אני פיטר, יועץ פיננסי מוסמך CFP (רישיון מס' 00132734), מתמחה בתכנון פיננסי למשפחות ולפורשים בישראל.

⚠️ הערוץ הינו לצרכי חינוך פיננסי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, ביטוחי או מס המותאם אישית. לפני כל החלטה התייעצו עם בעל רישיון.

#ביטוחחיים #תכנוןפיננסי #משפחה #ביטוחלאומי #קצבתשאירים #הורים #ילדים #כוכבפיננסי #פיטרהוד #ניהולכספים #חיסכון #ריסק #ביטוח #כלכלתמשפחה #פנסיה

פרק חדש בפודקאסט כוכב פיננסי

האם אתם מרגישים שכל פעם שאתם פותחים את החדשות - הקרקע נשמטת מתחת לרגליים שלכם?

המלחמה, האינפלציה, השווקים שעולים ויורדים, התחזיות הסותרות... אתם לא לבד. אבל יש דרך אחרת.

בפרק הזה, פיטר הוד, יועץ פיננסי מוסמך CFP, חושף את המסגרת בת 3 שכבות (חזון, מטרות, ייעדים) שתחזיק אתכם רגועים, מפוקסים ועל המסלול - גם כשכל העולם נראה כמו תוהו ובוהו.

מה תלמדו בפרק:

✅ למה ״אי ודאות״ היא הנורמה ולא החריג

✅ 3 המלכודות הפסיכולוגיות שגורמות לאנשים לבזבז את החיסכוןשל חיים שלמים

✅ המסגרת: איך לבנות חזון, מטרות וייעדים שמחזיקיםבסערה

✅ 5 כללי ברזל שתוכלו ליישם כבר השבוערוצים לדבר על מצב הפיננסי שלכם? היכנסו ל-financialstar.co.il

אודות פיטר הוד:

יועץ פיננסי מוסמך CFP, רישיון פנסיוני מס' 00132734. מתמחה בתכנון פרישה לישראלים 50+.

הערה חשובה: הפודקאסט הינו לצרכי חינוך פיננסי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, מס או השקעות אישי. כל החלטה צריכה להתבסס על המצב הספציפי שלכם ובהתייעצות עם איש מקצוע.

גיל פרישה כנראה יעלה בקרוב לגיל 70. נחכה לחקיקה, זה עדיין לא וודאי ואם זה כן יקרה זה יהיה הדרגתי. עם זאת בין אם זה יקרה ובין אם זה לא יקרה חייבים שתהיה לנו תוכנית פרישה דינמית.

רוב האנשים שחוסכים לפנסיה לא יודעים לענות על שאלה אחת בסיסית: כמה כסף אני צריך כדי לפרוש בכבוד? הם מפקידים לפנסיה כי ״צריך״, אבל לא יודעים אם הסכום שיצטבר יספיק להם לחיות בכבוד לאחר הפרישה. מאמר זה ייתן לכם כלים לחשב את המספר שלכם.

לפני שמחשבים כמה צריך, חייבים לדעת כמה צורכים. מחקרים מראים שרוב הפורשים מוציאים בשנים הראשונות לאחר הפרישה כ-70-80% מהכנסתם הטרום-פרישה. הסיבה: חלק מההוצאות הקשורות לעבודה (ביגוד, דלק, ארוחות צהריים) נחסכות, אך לעומת זאת יש יותר פנאי, טיולים ובילויים.

דוגמה: אם היום אתם מוציאים 15,000 שקל לחודש, בפרישה תצטרכו כ-11,000-12,000 שקל לחודש. אך בגיל 75 ומעלה, ההוצאות בדרך כלל עולות בגלל צרכים רפואיים.

נקודת המוצא: כמה תוציאו בפרישה?

גיל פרישה הוא לא סוף הדרך הכלכלית. גלו למה המשך עבודה חלקית יכול להגדיל את הפנסיה, להפחית לחץ כלכלי ולשמור על איכות חיים גבוהה.

#תכנוןפרישה #המשךעבודהאחריפרישה #פנסיהוגיל פרישה #עצמאותכלכליתבפרישה #תכנוןכלכלילגילשלישי

בואו נדבר על מספר שאף אחד לא סיפר לכם עליו. אדם ממוצע בישראל, מגיל 20 ועד גיל 67, הולך להעביר דרך הידיים שלו סכום של 4 מיליון שקלים. לפחות.עכשיו תחשבו על זה: אתם הולכים להשקיע 94,000 שעות מהחיים שלכם בעבודה קשה כדי לייצר את הכסף הזה. אתם תקומו מוקדם, תעמדו בפקקים, תתמודדו עם בוסים מעצבנים ותחזרו עייפים הביתה.אבל הנה הפרדוקס המטורף: רובכם לא תשקיעו אפילו שעה אחת בשנה כדי ללמוד איך לנהל את ה-4 מיליון האלה. אתם עובדים בשביל הכסף, אבל אתם נותנים לו לישון בבנק או להישרף בעמלות.

https://familycfo.financialstar.co.il/

בפרק היום, אני הולך לקחת אתכם למסע בין שני הכובעים שלי: כמתכנן פיננסי שעוזר למשפחות לבנות חזון לטווח ארוך, וכמתכנן פרישה שמוודא שהזהב שלכם לא יאבד מהערך שלו ברגע האמת. נדבר על תיקון 190, על אופטימיזציה של מס, ועל המערכת שפיתחתי – ה-Family CFO – שהופכת את כל הבלגן הזה לסדר אחד מופתי. בואו נתחיל.