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Indépendance financière et hypothèques episodes
- 13. La retraite à 40 ans
Sujets abordés:
- Livre : La retraite à 40 ans
- Les 15 étapes pour prendre sa retraite à 40 ans
- Louer ou acheter sa résidence principale
- Méthodes pour arriver à l'indépendance financière
--
Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharite
Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire
Courriel : [email protected]
Pour prendre rendez-vous : parleravecfred.com
Téléphone : 514-243-8994
Indépendance et hypothèques est une émission où je partage mes connaissances et mon expérience en finance personnelle. Je suis courtier hypothécaire inscrit auprès de l'AMF mais les conseils hypothécaires dans cette émission ne s'appliquent peut-être pas dans votre situation. Consultez le professionnel approprié pour obtenir des conseils qui s'appliquent à votre situation.
24 min - 12. Le paiement hypothécaire
Correction: Il s'est glissé une petite erreur, dans l'épisode je mentionne que BNC offre des taux variables à paiement fixe et c'est faux : Le taux variable chez BNC est à paiement ajustable et non à paiement fixe.
--Je parle des différents aspects du paiement hypothécaire.
Sujets abordés:
- Types de Prêt : Prêt amorti vs Marge hypothécaire vs Hypothèque inversée
- Capital / Intérêt - Amortissement
- Fréquence du paiement
- Paiement Fixe vs Ajustable
- Choisir un paiement plus bas ou plus élevé
--
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20 min - 11. Amortissement
Je parle de l'amortissement d'un prêt hypothécaire
Sujets abordés:
- Comment fonctionne l'amortissement
- Les différents amortissements offerts
- Prêt conventionnel versus prêt assuré
- Remboursement anticipé
- Intérêt déductible d'impôt
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36 min - 10. Taux fixe
Je discute du taux fixe, de ses caractéristiques et de mon expérience avec le taux fixe.
Sujets abordés:
- Les taux fixes offerts évoluent quotidiennement
- Taux obligataires canadiens
- Ce qui influence le taux fixe
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19 min - 9. Taux variable
Je discute du taux variable, de ses caractéristiques et de mon expérience avec le taux variable.
Sujets abordés:
- Paiement ajustable versus fixe
- Flexibilité du taux variable
- Taux préférentiel
- Taux directeur de la banque du Canada
- Pénalité 3 mois d'intérêt
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15 min - 8. Choisir entre un taux fixe et un taux variable
Comment être toujours gagnant lorsqu'on choisi entre taux fixe et taux variable
Sujets abordés:
- Définition des taux fixes et taux variables
- Paiements ajustables et paiement fixes
- Comment prendre la décision
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25 min - 7. Valeur nette
Je veux sensibiliser à l'idée de calculer et suivre sa valeur nette pour aider à atteindre l'indépendance financière.
Sujets abordés:
- Définition de la valeur nette : Ce qu'on possède moins ce qu'on doit
- Courbe typique de la valeur nette dans une vie
- Valeur nette versus Revenu - lequel est le plus important?
- Faire le suivi de sa valeur nette : c'est notre niveau d'indépendance financière
- C'est quoi un millionnaire?
- Objectif valeur nette pour être indépendant financièrement, revenus passifs > Dépenses, Règle du 4%
- Qu'est-ce qui fait varier la valeur nette?
- Comment faire le suivi de sa valeur nette
- Ma valeur nette avec le temps
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31 min - 6. Acheter sa résidence principale pour faciliter l’accumulation de capital
Mes arguments pour acheter sa résidence principale versus louer pour se loger
Sujets abordés:
- Discipline : Acheter = Épargne forcée!
- Avantage fiscal : Exemption pour gain en capital sur résidence principale
- Avantage crédit : Système financier permet un accès facile au crédit avec l'hypothèque
- Diversification : Immobilier versus actifs financiers
- Stabilité de la valeur : Immobilier peu liquide versus actifs financiers
- Les loyers augmentent, l'hypothèque diminue
- Maison = Famille = Stabilité, Loyer = Liberté = Dispendieux
- Éviction
- Maison généralement plus confortable
- "Property ladder", "priced out"
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18 min - 5. Dette : L'art de discerner le bon du mauvais
Frédérik Lacharité, courtier hypothécaire, explique la différence entre bonne et mauvaise dette, basée sur trois principaux critères : consommation vs investissement, considérations fiscales, et variation de la valeur des articles achetés à crédit. Il suggère que l'achat d'une maison et les prêts étudiants peuvent être classés comme une bonne dette s'ils financent une éducation susceptible d'augmenter la valeur future. Toutefois, il met en garde contre un endettement excessif et conseille d'acheter une maison selon sa capacité financière. En fin de compte, il insiste sur la compréhension de la nature de ses dettes et sur une gestion responsable.
- 00:00 Introduction et aperçu
- 00:03 Comprendre la bonne dette par rapport à la mauvaise dette
- 00:08 Trois critères majeurs pour évaluer les dettes
- 01:36 Exemple de prêt étudiant : bonne ou mauvaise dette ?
- 01:52 Acheter une maison : une dette sensée
- 02:11 Évaluation de l'achat d'une maison selon les trois critères
- 03:24 Planification financière et gestion des dettes
- 03:48 Conclusion et réflexions finales
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Page web : https://frederiklacharite.com/
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6 min - 4. Zéro dette : La philosophie Dave Ramsey .. et la mienne?
Je parle de l’approche anti-dette Dave Ramsey. Je fais le parallèle avec mon expérience.
Sujets abordés:
- L'approche "Aucune dette" en finance personnelle
- Dette étudiante
- Utilisation des dartes de crédit
- Dette hypothécaire pour résidence principale
- Dette hypothécaire pour immeuble à revenu
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15 min
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🎙️ Indépendance financière et hypothèques est un podcast animé par Frédérik Lacharité, courtier hypothécaire au Québec. Après 20 ans en informatique , j’ai atteint l’indépendance financière et quitté…
le 9a5 pour suivre ma passion : aider les gens à reprendre le contrôle de leurs finances. Chaque épisode offre des conseils pratiques sur la gestion de l'argent, les hypothèques, l’achat de propriété et les stratégies pour sortir du métro-boulot dodo. Une émission pour ceux qui veulent