Sapevi che il valore del tuo investimento può cambiare anche se il prezzo dell’ETF cresce, solo per colpa del cambio valuta? In questo episodio di ZaBar Quiz rispondiamo alla domanda: come puoi proteggerti dall’impatto dei cambi valutari se il tuo ETF (o il sottostante) non è in euro?

• Scopri cosa sono gli ETF Hedged (con copertura valutaria): strumenti che stipulano contratti forward per bloccare il tasso di cambio tra due valute, rinnovandolo ogni mese, per renderti immune alle fluttuazioni—proprio come un’assicurazione!
• Quali alternative hai? Conviene convertire euro in altre valute? Meglio cercare ETF quotati solo in euro? Oppure occorre accettare il rischio?
• Attenzione: la copertura valutaria ha un costo che trovi nel TER, e paghi il “premio” sia che il rischio si realizzi o meno. La tranquillità di un’assicurazione, ma dov’è il vero vantaggio?

Rispondi al quiz, condividi la tua strategia e racconta: hai mai scelto un ETF hedged per investire senza pensieri? Scrivilo nei commenti!

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In questo video analizziamo con dati e grafici la reale situazione dei mercati finanziari. Ti mostro perché, anche ammesso che ci trovassimo in una nuova bolla, la durata delle discese è spesso minore rispetto ai lunghi periodi di rialzo, e restare fuori dal mercato può significare perdere grandi opportunità.

Bolla come nel 2000? Occhio ai dati!

A prima vista le valutazioni sembrano esagerate come a fine anni ’90, ma se entriamo nel dettaglio, gli indicatori (come Forward P/E e CAPE) ci raccontano una storia diversa.

I veri elementi di rischio oggi

Oggi la concentrazione fa paura: le prime 10 aziende pesano oltre il 40% dell’intero S&P500 e il 10% più grande genera il 75% della performance. Inoltre, gran parte dei titoli dell’indice è in negativo, mentre a tenere in piedi i listini sono poche big e il comparto AI, con dinamiche che ricordano uno schema circolare spesso sospetto.

L’economia USA senza AI

La crescita americana sarebbe zero senza la spinta degli investimenti in intelligenza artificiale, andando così a livelli europei.

Come mi proteggo dal rischio “bolla”?

Rimanere fuori in attesa di un crollo potrebbe essere la scelta più rischiosa, come dimostrano le esperienze degli anni passati. Per questo la strategia migliore resta la diversificazione su più asset: azioni, obbligazioni, REIT, oro, utilities, Bitcoin e – perché no – ribilanciamento geografico e pesi personalizzati.

ATTENZIONE:

Non investire è una scelta che ha sempre un costo: l’inflazione lavora comunque contro la liquidità parcheggiata.

Rivoluzione economica o paranoia?

Viviamo in un sistema economico fragile e polarizzato, dove solo chi detiene asset reali (immobili, beni rifugio, Bitcoin) può davvero difendersi dagli squilibri e dall’erosione della ricchezza.

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0:00 Presentazione e situazione finanziaria dell’ospite

7:45 Considerazioni sull’uscita dal mercato americano

11:00 Se una persona non ha un’orizzonte abbastanza lungo?

14:40 Siamo davvero in bolla?

23:00 Un mercato completamente sbilanciato

28:00 Meglio un portafoglio con meno USA?

In questo video di Investi con ZaBar introduco il concetto del movimento FIRE (Financial Independence, Retire Early) e la celebre regola del 4%. Scopriamo insieme come questa regola, nata nel 1998 da uno studio sui rendimenti storici di portafogli diversificati tra azioni, obbligazioni e oro, suggerisce che prelevare il 4% del capitale ogni anno permette di vivere di rendita senza esaurire i propri risparmi. In modo semplice, basta moltiplicare per 25 la propria spesa annuale per stimare il capitale necessario: se spendi 1.000 euro al mese, ti serviranno circa 300.000 euro; con 3.000 euro, ne serviranno circa 900.000.

Ma la realtà è più complessa: il rischio più grande per chi vuole vivere di rendita è il rischio di sequenza. Subito dopo essere andati in "pensione anticipata", bisogna sperare che i mercati salgano proprio nei primi anni, perché prelevare durante una fase negativa può accorciare drasticamente la durata del portafoglio. Al contrario, quando si investe da giovani, conviene che i mercati vadano giù all’inizio per comprare a prezzi più bassi.

Analizziamo anche il rischio longevità: vivere più a lungo delle aspettative, negli investimenti, può essere un problema, perché il capitale potrebbe non bastare. Nel video ti mostro un esempio concreto con grafici e tabelle, per capire la reale solidità del piano FIRE e dove possono nascondersi i principali pericoli.

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Simulazione FIRE

https://guide.ficalc.app/configuration/portfolio/

https://engaging-data.com/will-money-last-retire-early/

0:00 Introduzione

1:30 FIRE e regola del 4%

5:45 Rischio Sequenza

16:50 Rischio Longevità

19:15 Simulatori FIRE

Ti sei mai chiesto che moneta ti serve davvero per comprare un ETF? In questo episodio di ZaBar Quiz, rispondiamo alla domanda che molti investitori si pongono: Euro, Dollari, Bitcoin... o esiste una valuta "segreta" usata dalle banche?

Scopriremo insieme:

• Quali valute puoi usare per acquistare ETF e cosa significa la “valuta di distribuzione”
• Se il sottostante dell’ETF è sempre nella stessa valuta del titolo quotato
• Perché il cambio valutario può influenzare il tuo rendimento quando compri o vendi un ETF
• Come funziona il rischio di cambio: le valute si muovono, e investire all’estero vuol dire sempre esporsi alle fluttuazioni

Fai subito il quiz per mettere alla prova la tua consapevolezza finanziaria! Ricordati: il rischio cambio non va mai sottovalutato quando investi su mercati diversi dal tuo.

Hai mai avuto un guadagno (o una perdita) solo per un cambio valuta? Raccontalo nei commenti!

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In questo episodio di Investi con ZaBar affrontiamo uno dei dilemmi più grandi nel mondo della finanza personale: come rispondere davvero alle domande di chi si avvicina agli investimenti, pur non potendo dare consigli diretti. La realtà è che la maggior parte delle persone cerca scorciatoie e soluzioni immediate, trascurando le basi fondamentali necessarie per costruire un portafoglio solido e sostenibile nel tempo.

Condivido le esperienze reali di chi mi interroga in cerca di "dritte" e di chi vorrebbe schemi semplici e veloci per la propria gestione finanziaria. Ma appena si introduce il discorso sulla diversificazione o sulla scelta degli strumenti più adatti, spesso l’attenzione cala e si rischia di perdere l’interesse dell’interlocutore. È un ostacolo comune: si sottovaluta l’importanza dell’analisi profonda della propria situazione personale, una fase noiosa ma indispensabile per sviluppare un piano finanziario efficiente e duraturo.

Nel video riflettiamo su quanto sia erroneo pensare agli investimenti come qualcosa di statico e facilmente modificabile senza conseguenze. Ogni cambiamento comporta costi, possibili opportunità perse e spesso una visione frammentata della gestione del proprio patrimonio. Esploriamo il vasto universo degli strumenti disponibili e il rischio di affidarsi troppo alle proposte apparentemente semplici—come la filosofia del “VWCE and Chill”—che può risultare limitante per chi desidera personalizzare e perfezionare le proprie scelte nel tempo.

La soluzione migliore? Non cedere alla tentazione di dare una risposta rapida, ma stimolare lo studio e la formazione finanziaria. Investire senza conoscenze solide, seguendo solo la moda del momento o le soluzioni proposte dai primi influencer online, può diventare un errore difficile da correggere. Spesso il consiglio giusto non è quello che si vuole sentire, ma quello che permette di investire con consapevolezza e responsabilità.

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0:00 Introduzione

2:30 La prima domanda che tutti fanno

5:15 Non c’è chiarezza della propria situazione finanziaria

8:30 VWCE per iniziare?

12:15 Meglio dare un consiglio difficile e perderli

In questo video spieghiamo il concetto fondamentale di diversificazione negli investimenti, partendo dalla semplice metafora “non mettere tutte le uova nello stesso paniere”. Comprendere la diversificazione è essenziale perché investire tutto in un unico asset espone a rischi elevati, mentre distribuire il capitale su più asset diversi stabilizza il portafoglio e ne riduce la volatilità.

Analizziamo la filosofia “VWCE and Chill”, che propone l’ETF VWCE come soluzione semplice e globale, ma ci chiediamo: è davvero diversificato un ETF con pesi così sbilanciati verso pochi paesi come gli USA? Vedremo perché il concetto di diversificazione nasce proprio per proteggersi dal rischio che un intero paese o settore possa andare male, e perché potrebbe valere la pena sacrificare un po’ di semplicità per ottenere un portafoglio più equilibrato.

Parliamo di come inserire più asset e strumenti nel proprio portafoglio, come obbligazioni, oro, Bitcoin, REIT e altri ETF, per aumentare la diversificazione e la flessibilità nel tempo, seguendo anche i principi del lifecycle investing. Infine, mostriamo dati e grafici che evidenziano come il peso marginale di alcuni paesi nel VWCE limiti la reale diversificazione e suggeriamo perché potrebbe avere senso costruirsi personalmente un portafoglio con i pesi desiderati.

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0:00 Introduzione

1:30 C’è diversificazione nel VWCE?

3:30 Se i soldi sono in America io cosa posso farci?

7:30 Le alternative sono tante

12:30 Solo l’America va su

14:00 Un solo ETF complica le cose dopo

17:00 Conclusioni

Nuovo episodio di ZaBar Quiz – questa volta ti sfido a scoprire quali sono le caratteristiche davvero importanti da valutare quando scegli un ETF! Non basta solo guardare all’indice o ai costi: sapresti dire perché la casa emittente conta? O perché un ETF più “vecchio” potrebbe essere più affidabile? E la dimensione dell’ETF… conta davvero per la sicurezza e la liquidità?

Pronto a mettere alla prova la tua attenzione ai dettagli? Guarda il video, rispondi al quiz e diventa sempre più consapevole sulle scelte degli strumenti finanziari!

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In questo video analizziamo i Piani Individuali di Risparmio (PIR), strumenti di investimento introdotti in Italia nel 2017 con l’obiettivo di sostenere le piccole e medie imprese italiane, offrendo vantaggi fiscali a chi rispetta determinati vincoli di portafoglio e durata dell’investimento. Vediamo come funzionano i PIR, chi può aderire e quali sono le regole da rispettare, come l’investimento minimo in PMI italiane e il limite annuale e totale investibile.

Approfondiamo i costi spesso elevati di questi prodotti e la complessità dovuta all’investimento in PMI non quotate, che rende difficile la valutazione dell’andamento reale. Confrontiamo i risultati dei principali PIR offerti dalle maggiori istituzioni italiane negli ultimi 5 anni e mettiamo in relazione questa performance con quella del mercato italiano nel suo complesso, evidenziando come sia stato trainato soprattutto dalle banche grazie al rialzo dei tassi di interesse nel 2022.

Riflettiamo sui rischi di puntare tutto sul mercato italiano, che presenta poca diversificazione, frequenti delisting e poche nuove IPO. Concludiamo spiegando perché oggi, pur registrando buoni risultati recenti, i PIR continuano a essere strumenti difficilmente consigliabili: più il solito prodotto bancario che arricchisce le commissioni degli istituti di credito che una scelta lungimirante per l’investitore preparato.

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0:00 Introduzione

1:50 Cosa sono i PIR

5:00 PIR di Eurizon (Banca Intesa)

8:25 PIR di Arca (Banca BPER)

11:00 PIR di Amundi (Banca FIneco)

12:15 PIR di Poste Italiane

14:00 Perchè non ci investirei

Capitoli

In questo video approfondiamo il potere dell'interesse composto e come funziona fin dal primo euro investito. Scopriremo insieme perché esiste una grande differenza tra il 2% su 100 euro e lo stesso 2% su 100.000 euro, e soprattutto dopo quale soglia psicologicamente diventa più facile e motivante continuare a risparmiare e investire. Parliamo dei sacrifici necessari da giovani, del fatto che il vero lavoro non è solo investire ma risparmiare il più possibile per raggiungere quella cifra magica. Una volta raggiunto questo traguardo, la crescita del portafoglio sarà visibile e soddisfacente, facilitando così la continuità degli investimenti.

Affronteremo anche il rischio di lasciarsi assorbire dal risparmio eccessivo, perdendo di vista la vita, e come bilanciare questo aspetto. Rifaranno capolino le parole di Charlie Munger e l'ottava meraviglia del mondo secondo Einstein: l'interesse composto. Utilizzeremo grafici efficaci, anche riprendendo quelli del video precedente, per mostrare visivamente come i contributi iniziali pesano nel tempo rispetto alla crescita esponenziale degli investimenti.

Infine, rifletteremo sulla tendenza dei giovani investitori di cercare scorciatoie e metodi facili o trading “da guru”, che spesso rallentano o ostacolano il percorso di crescita vera e duratura del patrimonio.

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0:00 Introduzione

2:00 Perchè a 100k cambia tutto?

4:50 Esempio grafico e tabella

8:30 Facile cercare la scorciatoia

11:30 Consiglio finale

In questo nuovo episodio di ZaBar Quiz ti spiego in soli 5 minuti alcuni concetti chiave degli ETF, sotto forma di quiz interattivo!

Ti sei mai chiesto: come si chiama un ETF che può darti uno stipendio? Posso davvero tirare fuori uno stipendio dagli ETF? Tutti gli ETF danno soldi? Cosa significa che un ETF è ad accumulo o a distribuzione? E quali sono i vantaggi di ognuno?

Scopri con me le differenze tra ETF a distribuzione e ad accumulazione e come funzionano i dividendi o le cedole all’interno degli ETF. Ti darò anche un consiglio pratico su quale tipo di ETF scegliere se vuoi costruire una rendita passiva.

Sei pronto a metterti alla prova e imparare velocemente? Guarda il video, rispondi al quiz e diventa più consapevole delle tue scelte finanziarie!