Jugeote

🎙️ Invitée : Camille Lipani                                             

🎯 Cet épisode est consacré à celles et ceux qui souhaitent investir de manière responsable, en évitant les arnaques et le greenwashing.

L'investissement responsable est en plein essor, avec des milliards de dollars investis dans des fonds labellisés ESG. Mais certaines entreprises et fonds surfent sur cette popularité croissante en embellissant leur impact réel. C’est ce que l’on appelle le greenwashing. 

L’objectif de cet épisode est de fournir des clés pour identifier les signaux d’alerte de greenwashing, voire d’arnaque, en ce qui concerne vos investissements responsables. Pour cela, David accueille Camille Lipani, conseiller en gestion de patrimoine et créatrice du cabinet “Impact Invest” à Nantes pour évoquer les thèmes suivants : 

👉 Comment repérer les arnaques d'une manière générale ?

👉 Quelle est la forme principale des arnaques en Bourse ? 

👉 Quelles vérifications effectuer avant d'investir en SCPI ?

👉 Que vaut le label ISR sur les SCPI ? 

👉 Comment évaluer la viabilité et la crédibilité d’un projet de crowdfunding ?

👉 Comment choisir une plateforme de crowdfunding ?

👉 Que penser des labels "verts" ou "durables" ?

👉 Pour l'investissement en Bourse, que signifie la catégorisation des fonds en article 6, article 8, ou article 9 ?

👉 Exemples d'investissements verts et sans greenwashing 

Les ressources suivantes sont évoquées dans l'épisode :

Pour trouver des informations sur des sociétés de gestion : https://geco.amf-france.org/

Registre européen des agents financiers : https://www.regafi.fr/

Pour trouver des informations sur les intermédiaires en assurance ou les agents financiers : https://www.orias.fr/

Pour retrouver Camille Lipani sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/camille-lipani-🍄-a2a832112/

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Résumé de cet épisode de podcast : 

 🌱 Prévention des Arnaques dans l'Investissement Durable :

 🚀 Promesses de rendements anormalement élevés (supérieurs à 9% annuels)

 🚀 Sociétés absentes des registres REGAFI et ORIAS

 🚀 Absence de documentation légale complète

 🚀 Urgence artificielle dans la prise de décision                                                      

 🌱  Documentation essentielle à vérifier avant tout investissement :

 🚀 Statuts juridiques complets de la société

 🚀 Rapports financiers annuels (bilan, compte de résultat)

 🚀 Rapports d'impact environnemental

 🚀 Agréments AMF pour les sociétés de gestion                                                      

 🌱  Labels et Réglementations ESG :

 🚀 Label ISR Immobilier : contrôle annuel des performances énergétiques

 🚀 Classification SFDR : articles 6, 8, 9 selon critères ESG

 🚀 Évolution des normes de reporting extra-financier                                                      

🌱  Protection Contre le Greenwashing : Méthode de vérification en 4 étapes :

 🚀 Analyse approfondie des rapports d'impact

 🚀 Vérification des indicateurs de performance réels

 🚀 Évaluation de la cohérence de la stratégie durable

 🚀 Contrôle des actions concrètes de l'entreprise                                                      

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Jugeote est un podcast d'interviews consacré aux finances personnelles. Chaque semaine, des experts partagent leurs connaissances sur l'investissement, l'immobilier, la Bourse, les ETF, les SCPI, la fiscalité, l'épargne ou la gestion de patrimoine.

Le podcast aide les particuliers à mieux gérer leur argent, optimiser leur fiscalité, investir en Bourse, construire un patrimoine, préparer leur retraite, investir dans des ETF, développer des revenus passifs, investir dans l'immobilier, diversifier leurs placements, investir en SCPI et mettre en place une stratégie d'investissement long terme.

Les thèmes les plus abordés sont : l’investissement immobilier, la Bourse, les ETF, les SCPI, l’assurance vie, le PEA, la fiscalité, les marchés financiers, la gestion de patrimoine et les finances personnelles.

Les informations partagées dans ce podcast sont fournies à titre pédagogique et informatif. Elles ne constituent ni un conseil en investissement ni une recommandation personnalisée et ne sauraient se substituer à l'avis d'un professionnel qualifié.

🎙️ Invité : Jean Raisin                                                      

🎯 Acheter un bien immobilier en dessous du prix du marché est un élément clé dans la réussite financière d'un investissement.

Dans cet épisode, David accueille Jean Raisin, multi-investisseur depuis 2006, pour évoquer les éléments pour trouver une bonne affaire. Les thèmes discutés sont les suivants : 

👉 Qu'est ce qu'une bonne affaire en immobilier ? 

👉 Comment trouver une bonne affaire ? 

👉 Quel indicateur utiliser pour identifier une bonne affaire en 10 secondes ? 

👉 Les bonnes affaires peuvent-elles se trouver partout ? Quelle zone géographique définir ? 

👉 Est-ce possible de trouver des biens "off market" ? 

👉 Quelles informations regarder en priorité sur une annonce ? 

👉 Quels éléments demander au vendeur dès la première prise de contact ? 

👉 Comment bien négocier ? 

👉 Comment estimer rapidement le coût des travaux ?

Outil pour rechercher des biens immobiliers rentables mentionné pendant l’épisode : https://www.immo-scan.fr/

Bon de réduction : JUGEOTE

Pour retrouver Jean sur Instagram : https://www.instagram.com/investrenta/.

Pour être accompagné par Jean dans vos investissements immobiliers : https://investrenta.com/ 

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Résumé de cet épisode de podcast : 

L'investissement immobilier locatif permet de créer des revenus passifs et d'atteindre la liberté financière. Jean Raisin, investisseur depuis 2006, a réalisé 103 opérations immobilières. 

 🌱 Stratégies d'investissement immobilier :

 🚀 Recherche de biens à fort cash-flow avec une rentabilité minimum de 10% brute

 🚀 Achat de biens sous-évalués pour revente avec plus-value

 🚀 Combinaison possible des deux approches pour maximiser le rendement                                                      

 🌱 Méthode de recherche de biens immobiliers rentables :

 🚀 Utilisation de la règle du 1% : le loyer mensuel doit représenter 1% du prix d'achat

 🚀 Analyse de la demande locative via les agences immobilières et études de marché

 🚀 Focus sur les villes moyennes et petites en province pour de meilleures rentabilités                                                      

 🌱 Techniques de négociation immobilière :

 🚀 Présentation d'offres agressives avec justification détaillée

 🚀 Importance de créer une relation de confiance avec le vendeur

 🚀 Détailler les travaux nécessaires pour justifier une réduction de prix                                                      

 🌱 Budget travaux en investissement locatif :

 🚀 Rafraîchissement léger : 250-350€/m²

 🚀 Rénovation moyenne : 500€/m²

 🚀 Rénovation lourde : 1000-1200€/m²                                                      

 🌱 Pour débuter dans l'investissement immobilier :

 🚀 Commencer par des biens nécessitant peu de travaux

 🚀 Se concentrer sur les chiffres plutôt que sur la conjoncture                                                      

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Les thèmes les plus abordés sont : l’investissement immobilier, la Bourse, les ETF, les SCPI, l’assurance vie, le PEA, la fiscalité, les marchés financiers, la gestion de patrimoine et les finances personnelles.

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🎙️ Invitée : Morgane Ernoult                                                      

🎯 Lorsqu’on est parent ou qu’on projette de le devenir, et qu’on est par ailleurs investisseur, une des questions qu’on peut se poser est : “comment investir pour l’avenir de ses enfants?” Que ce soit pour financer leurs études, les aider à acheter leur premier logement, ou simplement leur constituer un capital pour l’avenir, investir pour ses enfants nécessite de bien s’y préparer.

Dans cet épisode, David reçoit Morgane Ernoult, conseillère en gestion de patrimoine en région parisienne, pour parler des sujets suivants : 

👉 Quand commencer à investir pour ses enfants 

👉 Quel montant envisager pour un investissement initial 

👉 Comparaison détaillée du livret A, de l'Assurance Vie et du Compte-Titre Ordinaire dans un but d'investissement pour ses enfants 

👉 Avis de Morgane Ernoult sur la meilleure stratégie à privilégier entre ces 3 supports

👉 Comment investir en SCPI pour ses enfants 

Pour retrouver Morgane Ernoult sur LinkedIn : https://fr.linkedin.com/in/morgane-cgp/fr 

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Résumé de cet épisode de podcast : 

🌱 Importance de l'investissement précoce : 

L'investissement pour les enfants dès leur naissance permet de bénéficier des intérêts composés et de réduire les efforts financiers nécessaires pour atteindre les objectifs à long terme.                                                      

 🌱 Options d'investissement : 

1. Livret A : Le Livret A, bien que couramment utilisé, présente des limites :

 🚀 Plafond de 22 950 euros

 🚀 Rendement fixé par l'État (3% en 2024)

 🚀 Appartient à l'enfant à sa majorité                                                      

2. Assurance-vie : L'assurance-vie offre plus de flexibilité :

 🚀 Peut être ouverte au nom de l'enfant ou des parents

 🚀 Permet d'investir dans divers supports financiers

 🚀 Avantages fiscaux après 8 ans de détention

 🚀 Option de pacte adjoint pour contrôler l'accès aux fonds                                                      

3. Compte-titres : Le compte-titres présente des avantages fiscaux :

 🚀 Permet d'investir dans des actions et des ETF

 🚀 Possibilité de purge des plus-values lors du transfert à l'enfant

 🚀 Flexibilité de gestion pour les parents                                                      

4. Investissement immobilier : Options immobilières :

 🚀 Achat d'un bien physique (complexité de gestion)

 🚀 Investissement en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)

 🚀 Possibilité de démembrement (usufruit/nue-propriété)                                                      

 🌱 Stratégies d'investissement : 

 🚀 Diversification : ETF monde ou MSCI World pour une exposition large

 🚀 Investissement régulier plutôt que somme importante en une fois

 🚀 Sécurisation progressive à l'approche de la majorité de l'enfant

 🚀 Adaptation de la stratégie en fonction du profil de risque et des objectifs                                                      

 🌱 Considérations fiscales et légales : 

 🚀 Donations : 100 000 euros par parent par enfant tous les 15 ans

 🚀 Importance des actes notariés pour les donations importantes

 🚀 Attention aux implications fiscales des différents types d'investissements                                                      

 🌱 Conclusion : 

L'investissement pour les enfants nécessite une planification à long terme, une compréhension des différentes options financières, et une stratégie adaptée aux objectifs familiaux.                                                       

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Les thèmes les plus abordés sont : l’investissement immobilier, la Bourse, les ETF, les SCPI, l’assurance vie, le PEA, la fiscalité, les marchés financiers, la gestion de patrimoine et les finances personnelles.

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🎙️ Invité : Xavier Delmas                                                           

🎯 Investir en bourse est risqué. Parmi les approches pour limiter ses pertes sans sacrifier ses rendements, il existe l’investissement dans des actions de qualité. Cette stratégie a pour but de sélectionner des entreprises solides, avec une rentabilité stable et une certaine capacité à traverser les crises. Dans cet épisode, David reçoit Xavier Delmas, expert de l’investissement en Bourse, ancien trader, et également hôte du podcast “L’Art d’Investir”, pour discuter de l'investissement dans des entreprises de qualité. Les thèmes suivants sont abordés : 

👉 Qu'est-ce qu'une Action de qualité 

👉 Quelles sont les caractéristiques principales d'une Action de qualité 

👉 Quels ratios financiers utiliser pour identifier une Action de qualité 

👉 Quels critères qualitatifs faut-il prendre en compte pour évaluer une Action de qualité 

👉 Comparaison entre le type d'investissement "qualité", le type d'investissement "value", et le type d'investissement "croissance"

👉 A quel profil d'investisseur s'adresse le type d'investissement "qualité"

👉 Indicateurs à prendre en compte pour vendre une Action de qualité 

Pour retrouver Xavier Delmas : 

LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/delmasxavier/

Sa chaine Zone Bourse : https://www.youtube.com/@xavierdelmasinvest

La chaîne Zone Bourse sur laquelle Xavier Delmas est actif : https://www.youtube.com/@ZonebourseFR

Le podcast de Xavier Delmas "L'Art d'Investir" : https://podcasts.apple.com/fr/podcast/lart-dinvestir-en-bourse/id1469873380

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Résumé de cet épisode de podcast : 

Xavier Delmas, investisseur et créateur de contenu, partage son expérience dans le domaine de l'investissement en Bourse. 

 🌱  Présentation de différents styles d'investissement : 

1. Value (valeur) : focus sur des entreprises sous-évaluées
2. Croissance : recherche d'entreprises à forte croissance
3. Qualité : entreprises financièrement solides et rentables                                                           

 🌱 Critères d'investissement pour les actions de qualité : 

1. Situation financière saine (faible endettement)
2. Rentabilité élevée (retour sur capitaux propres supérieur à 10-15%)
3. Croissance stable du chiffre d'affaires et des bénéfices
4. Marges élevées
5. Management de qualité
6. Avantage compétitif fort                                                           

 🌱 Analyse quantitative et qualitative : 

L'analyse d'une entreprise de Qualité combine des aspects quantitatifs (ratios financiers) et qualitatifs (management, avantage concurrentiel). 

 🌱 ETF et gestion passive : 

Les ETF (fonds négociés en bourse) offrent une alternative à la sélection d'actions individuelles. Les ETF "qualité" utilisent des filtres basés sur des critères financiers pour sélectionner les entreprises.

 🌱 Stratégie de vente : 

La décision de vendre une action de Qualité devrait être basée sur des changements fondamentaux dans l'entreprise plutôt que sur les fluctuations de prix à court terme. 

 🌱 Erreurs courantes en investissement : 

Les erreurs les plus fréquentes sont souvent d'ordre émotionnel. Il est crucial de ne pas surréagir aux nouvelles à court terme et de se concentrer sur les fondamentaux à long terme de l'entreprise.

 🌱 Conclusion

L'investissement en Actions de Qualité nécessite une approche disciplinée, combinant analyse financière rigoureuse et compréhension approfondie des entreprises. Cette stratégie vise à identifier des entreprises solides capables de générer des rendements stables sur le long terme.

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🎙️ Invitée : Virginie Nacci                                            

🎯 Que vous soyez en train d’acquérir votre premier investissement en ce moment, ou que cela soit un projet à plus long terme, l'étape du financement de ce projet va jouer un rôle clé. 

Dans cet épisode, David reçoit Virginie Nacci, courtier en prêt immobilier en région Lyonnaise. Les thèmes suivants sont abordés dans cet épisode :

👉 Etat des lieux du marché du crédit immobilier 

👉 A quel moment de son projet immobilier faut-il rencontrer son banquier ou un courtier 

👉 Quels sont les critères les plus importants pour une banque pour octroyer un prêt immobilier 

👉 Quelle est la durée optimale pour un crédit immobilier 

👉 Faut-il absolument être en CDI pour obtenir un crédit 

👉 Comment améliorer son profil emprunteur 

👉 Quand opter pour un crédit à taux variable 

👉 Quels aspects du prêt peut-on négocier avec sa banque 

👉 Quelles sont les différences de fonctionnement entre les Banques nationales et régionales pour ce qui est du financement immobilier

👉 Pourquoi passer par un courtier 

Pour retrouver Virginie Nacci : https://g.co/kgs/tLAa3PD,  Téléphone : 06.70.53.59.35, contact [@] virginie-nacci.fr 

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Résumé de cet épisode de podcast : 

🌱 L'importance de la préparation dans un projet immobilier : 

L'anticipation est la clé d'un projet immobilier réussi. Il est crucial de définir précisément ses critères et son budget dès l'émergence du projet. 

 🌱 Investissement locatif : Analyse approfondie et considérations financières :

L'investissement locatif requiert une évaluation minutieuse de la capacité d'emprunt et du taux d'endettement. Les investisseurs doivent considérer la durée du prêt, l'effort mensuel de remboursement et la constitution d'une épargne de précaution pour faire face aux imprévus.

 🌱 Facteurs déterminants de la capacité d'emprunt :

La capacité d'emprunt est influencée par de multiples facteurs : revenus, stabilité professionnelle, apport personnel et durée du prêt. Les banques appliquent un taux d'endettement maximal de 35%. Une préparation méticuleuse des documents financiers et administratifs est indispensable.

 🌱 Critères essentiels pour le choix du financement immobilier :

Au-delà du taux d'intérêt, d'autres critères sont cruciaux dans le choix du financement : la flexibilité du crédit, les options de modulation des mensualités, la qualité de l'assurance emprunteur et les conditions de remboursement anticipé. Ces éléments peuvent significativement impacter la rentabilité globale de l'investissement.

 🌱  Le rôle du courtier en prêt immobilier pour un investisseur : 

Expertise du financement, gain de temps substantiel et potentielles économies. Le courtier négocie activement les conditions de prêt, l'assurance et peut obtenir l'exonération des pénalités de remboursement anticipé. Son accompagnement personnalisé facilite la compréhension du processus d'acquisition et assure un soutien constant tout au long du projet.

 🌱 Financement pour les profils atypiques : 

Les profils non-salariés, notamment les auto-entrepreneurs, font face à des obstacles persistants pour obtenir un financement, malgré l'évolution du marché de l'emploi. Certaines banques commencent à adapter leurs offres, mais les critères d'éligibilité restent stricts, particulièrement en termes d'ancienneté de l'activité professionnelle.

 🌱 Optimisation fiscale de l'investissement locatif : 

L'investissement locatif offre des opportunités d'optimisation fiscale. La déductibilité des intérêts d'emprunt des revenus fonciers est un avantage fiscal majeur. Il est crucial d'analyser l'impact fiscal global du projet, notamment sur la déclaration des revenus fonciers, pour maximiser la rentabilité de l'investissement.

 🌱  Importance du "reste à vivre" dans l'évaluation du dossier de prêt : 

Le "reste à vivre" est un critère déterminant dans l'évaluation des dossiers de prêt. Les banques exigent généralement un minimum de 700 à 1000 euros par personne, plus 250 euros par enfant à charge. Ce critère, distinct du taux d'endettement, vise à assurer la capacité de l'emprunteur à faire face à ses dépenses courantes.

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🎙️ Invitée : Insaff El Hassini                                                        

🎯 La négociation de son salaire est pour beaucoup de personnes une source de stress.

Qu'il s'agisse d’un premier emploi, d'une évolution de poste, ou d'une révision annuelle, savoir bien négocier son salaire est une compétence très importante.

Cette compétence peut non seulement influencer sa rémunération immédiate, mais aussi déterminer sa trajectoire financière à long terme. 

Dans cet épisode, David accueille Insaff El Hassini, experte de la négociation salariale. Insaff a depuis plus de 10 ans aidé des milliers de personnes à négocier leur rémunération, grâce à son podcast "Ma Juste Valeur", ses formations et coachings, et également son livre “Aux Thunes Citoyennes”. 

Les thèmes suivants sont abordés : 

Au moment de l'embauche : 

👉 Comment déterminer sa valeur ? 

👉 Comment définir ce que l’on veut obtenir ?

👉 Comment répondre à la question "Quelles sont vos prétentions salariales ?"

Une fois en poste : 

👉 Quel est le moment idéal pour demander une augmentation ?

👉 Comment aborder la question de la revalorisation salariale ?

👉 Quels arguments utiliser pour justifier une demande d'augmentation ?

👉 Que faire en cas de refus ou de demande d’échelonnement ?

👉 Comment surmonter la peur de demander une augmentation ?

Pour retrouver Insaff El Hassini : 

LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/insaff-el-hassini-negociation-salariale-et-tarifaire/

Instagram : https://www.instagram.com/majustevaleur/

Son site internet : https://majustevaleur.com/

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Résumé de cet épisode de podcast : 

🌱 La méthode "Ma Juste Valeur" pour négocier son salaire : 

1. Évaluation précise de sa valeur sur le marché du travail
2. Définition d'objectifs professionnels et financiers clairs
3. Techniques de communication efficaces pour obtenir une augmentation                                                       

 🌱 Techniques avancées de négociation salariale :

1. Utiliser LinkedIn et les agences de recrutement pour déterminer sa valeur marchande
2. Appliquer la stratégie du silence sur ses prétentions salariales
3. Mettre en avant le "ratio contribution-rétribution" lors des entretiens
4. Anticiper la négociation 3 à 6 mois à l'avance pour maximiser ses chances
5. Préparer un argumentaire basé sur des données concrètes et chiffrées                                                       

 🌱 Gestion de l'aspect émotionnel de la négociation :

1. Dissocier sa valeur personnelle de sa valeur professionnelle
2. Adopter un langage factuel et rationnel lors des négociations
3. Cultiver sa confiance en soi pour défendre efficacement ses intérêts                                                       

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🎙️ Invité : Rémi de Truchis de Varennes                                                                                                  

🎯 Lorsque l’on parle d’investissement immobilier, on pense en premier lieu à l’immobilier physique en direct, le bien que l’on achète pour le mettre en location. Une autre manière d’investir dans l’immobilier est au travers des SCPI, de crowdfunding immobilier ou d’immobilier fractionné, qui sont des thèmes déjà abordés sur Jugeote. Dans cet épisode, David reçoit Rémi de Truchis de Varennes pour parler d’une autre manière d’investir dans l’immobilier, toujours de façon passive, au travers de sociétés côtées en Bourse aux Etats-Unis : Les Real Estate Investment Trusts, les REITs.

Les thèmes suivants sont abordés : 

👉 Qu'est ce qu'un REIT ?

👉 Quels sont les secteurs d'activité des REITs ?

👉 Eléments à considérer pour évaluer la qualité d'un REIT

👉 Erreurs à éviter avant d'investir dans des REITs

👉 Exemples d'ETFs pour s’exposer aux REITs 

👉 Comparaison des business models des REITs et des SCPI 

Pour retrouver Rémi de Truchis de Varennes : 

LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/remi-de-truchis-de-varennes/

Chine Youtube : https://www.youtube.com/@parlonslongterme2118

Si vous souhaitez approfondir ce thème de l'investissement dans les REITs, vous pouvez le faire avec le livre mentionné par Rémi de Truchis de Varennes : "The Educated REIT Investor" de Stephanie Krewson-kelly. 

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Résumé de cet épisode de podcast : 

🌱 Introduction aux Real Estate Investment Trusts (REIT)

Les REIT, ou sociétés d'investissement immobilier cotées, sont des entreprises spécialisées dans l'immobilier et négociées en bourse. Créées dans les années 1960 aux États-Unis, elles offrent aux investisseurs une exposition au marché immobilier avec la liquidité des marchés financiers.

🌱 Caractéristiques des REIT : 

Les REIT doivent investir au moins 75% de leurs actifs dans l'immobilier, tirer 75% de leurs revenus des loyers, et distribuer 90% de leurs bénéfices en dividendes. Cette structure permet une optimisation fiscale et une rentabilité attractive pour les investisseurs.

 🌱 Types de REIT : 

Il existe plusieurs catégories de REIT, notamment dans le stockage, le résidentiel, les bureaux, la santé, le commerce de détail, et les centres de données. Chaque secteur présente des caractéristiques de rendement et de risque spécifiques.

  🌱 Performance des REIT : 

Historiquement, les REIT ont surperformé l'immobilier traditionnel, avec un rendement annuel moyen de 12% contre 5,8% pour l'immobilier privé entre 1998 et 2013. Cette performance s'explique par une gestion professionnelle, une diversification accrue et une meilleure liquidité.

  🌱 Analyse Financière des REIT : L'évaluation d'un REIT repose sur plusieurs indicateurs clés :

1. Le ratio capitalisation boursière / FFO (Funds From Operations)
2. Le niveau d'endettement
3. La politique de dividendes
4. Le coût moyen pondéré du capital (WACC)                                            

Ces ratios permettent d'évaluer la santé financière et la valorisation d'un REIT.

  🌱 REIT et Contexte Économique : 

Les REIT sont sensibles aux taux d'intérêt et à l'inflation. En période d'inflation modérée à élevée (2,5% à 7% et plus), les REIT tendent à surperformer le marché actions. Ils constituent donc un outil de diversification efficace dans un portefeuille d'investissement.

  🌱 Stratégies d'Investissement en REIT : Pour investir dans les REIT, deux approches principales existent :

1. La sélection individuelle de titres, nécessitant une analyse approfondie des fondamentaux.
2. L'investissement via des ETF spécialisés, offrant une diversification instantanée et une gestion passive.                                            

  🌱 Allocation Recommandée en REIT : 

Les experts recommandent généralement une allocation en REIT entre 4% et 15% d'un portefeuille diversifié, selon le profil de risque et l'horizon d'investissement de l'investisseur.

  🌱 Conclusion : 

Les REIT offrent une opportunité d'investissement immobilier liquide et diversifiée, avec des avantages en termes de rendement et de protection contre l'inflation. 

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Jugeote est un podcast d'interviews consacré aux finances personnelles. Chaque semaine, des experts partagent leurs connaissances sur l'investissement, l'immobilier, la Bourse, les ETF, les SCPI, la fiscalité, l'épargne ou la gestion de patrimoine.

Le podcast aide les particuliers à mieux gérer leur argent, optimiser leur fiscalité, investir en Bourse, construire un patrimoine, préparer leur retraite, investir dans des ETF, développer des revenus passifs, investir dans l'immobilier, diversifier leurs placements, investir en SCPI et mettre en place une stratégie d'investissement long terme.

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🎙️ Invité : Ivan Kovac                                                      

🎯 Une des enveloppes fiscales mises en place depuis quelques années pour préparer sa retraite est le “Plan Epargne Retraite”, appelé le PER. Pour décortiquer le fonctionnement de cette enveloppe, David accueille dans cet épisode Ivan Kovac, Conseiller en Gestion de Patrimoine, auteur du compte sur X (ex-Twitter) “Le Stratège Patrimonial”. Les thèmes suivants sont abordés : 

👉 Qu’est ce qu’un PER ?

👉 Fiscalité à l’entrée et à la sortie

👉 Comparaison avec l’Assurance Vie  

👉 Points de vigilance 

👉 Avantages concernant la transmission 

👉 Questions à se poser avant d'ouvrir un PER 

Pour retrouver Ivan Kovac : 

Sur X (ex-Twitter) : https://x.com/lestrategepat

Sur Instagram : https://www.instagram.com/lestrategepatrimonial/

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Résumé de cet épisode de podcast : 

 🌱 Le Plan Épargne Retraite (PER) est un produit financier créé en 2019 par la loi PACTE pour encourager l'épargne retraite en France. 

 🌱  Fonctionnement du PER : 

Le PER permet de capitaliser pour la retraite avec des avantages fiscaux. Les versements sont déductibles du revenu imposable, dans la limite de 10% des revenus professionnels ou de 4400€ par an. L'épargne est bloquée jusqu'à la retraite, sauf cas exceptionnels comme l'achat de la résidence principale.

 🌱  Avantages Fiscaux du PER : 

L'avantage fiscal principal du PER est la déduction des versements du revenu imposable. Cela permet de réduire l'impôt sur le revenu l'année du versement. À la sortie, le capital est imposé, mais souvent à un taux marginal d'imposition inférieur à celui de l'entrée.

 🌱 Comparaison avec d'Autres Produits d'Épargne : 

Le PER se distingue de l'Assurance Vie par son avantage fiscal à l'entrée et son blocage jusqu'à la retraite. L'assurance-vie offre plus de flexibilité mais moins d'avantages fiscaux immédiats. Le PER peut être plus avantageux que le PEA pour les personnes fortement imposées.

 🌱  Stratégies d'Investissement avec le PER : 

Il est recommandé d'intégrer le PER dans une stratégie patrimoniale globale. La diversification entre PER, Assurance Vie, Compte-Titres et immobilier est souvent conseillée. Le PER est particulièrement adapté aux personnes ayant dans des tranches d'imposition élevées.

 🌱 Limites et Précautions : 

Le blocage de l'épargne jusqu'à la retraite peut être contraignant pour les jeunes épargnants. Il est important de ne pas surestimer l'avantage fiscal à court terme au détriment de la flexibilité à long terme. Les frais du PER doivent être attentivement examinés car ils peuvent impacter significativement la performance.

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🎙️ Avec Célia Pétrissans                                            

🎯 Pour investir dans l’immobilier à plusieurs, la SCI est très souvent privilégiée. Pourtant, dans le cadre d’associés qui sont de la même famille, la SARL de famille peut aussi être utilisée. Cet épisode a pour but de comparer ces deux cadres juridiques grâce à Célia Pétrissans, qui est experte-comptable à Bordeaux. Les thèmes suivants sont abordés : 

👉 Présentation de la SCI (Société Civile Immobilière) d'une part, et de la SARL de famille d'autre part

👉 Comparaison des deux structures juridiques d'un point de vue fiscal 

👉 Explication de la responsabilité illimité dans le cadre d'investissements immobiliers par une SARL de famille 

👉 Point de vue de Célia Pétrissans concernant le financement de biens en SARL de famille et en SCI 

👉 Comparaison des deux structures d'un point de vue de leur création et de leur gestion 

👉 L'importance de la clause d’agrément 

👉 Eléments principaux à considérer pour choisir entre SCI et SARL de famille 

Pour retrouver le cabinet de Célia Pétrissans : Cabinet PMC Expertise Comptable - Expert Comptable à Bordeaux : https://pmc-expertisecomptable.fr/

Pour retrouver Célia Pétrissans :

LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/célia-pétrissans/

Instagram : https://www.instagram.com/celia_petrissans/

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Résumé de cet épisode de podcast : 

Célia Pétrissans, expert-comptable à Bordeaux, explique au début de cette conversation l'importance du choix du véhicule juridique pour un investissement immobilier. Ce choix a des impacts sur la fiscalité, le financement et la gestion des biens.

🌱 Société Civile Immobilière (SCI) : Les investissements familiaux sont possibles en SCI. Elle permet une flexibilité fiscale et un fonctionnement simple.

🌱 SARL de famille : La SARL de famille, combine les principes de l'investissement en société avec les avantages du statut LMNP.

🌱 SARL de famille à l'impôt sur le revenu : 

1. Avantages fiscaux : Amortissement du bien possible. Déduction des charges étendue. Fiscalité des particuliers sur les plus-values.
2. Contraintes : Obligation de location meublée. Gestion administrative.
3. Points d'attention : Des cotisations sociales sont à payer si le gérant est majoritaire, même si la société est déficitaire.                                             

🌱 Financement immobilier 

1. Financement en SCI : Durées de prêt plus longues. Taux d'intérêt souvent plus bas qu'en SARL. 
2. Financement en SARL : Durées de prêt généralement plus courtes. Taux d'intérêt souvent plus élevés qu'en SCI.                                             

🌱 Responsabilités

1. Gestion en SCI : Responsabilité des associés illimitée. Gestion souple. 
2. Gestion en SARL de famille : Responsabilité limitée aux apports, mais cette responsabilité limitée est souvent un faux avantage car le crédit immobilier accordé par la banque va nécessiter une caution personnelle.                                             

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🎙️ Invité : Avec Marc Mazières                                            

🎯 Une des règles de base de la gestion de budget est d’équilibrer ses dépenses et ses revenus.

Cet épisode est dédié aux économies que l'on peut faire au jour le jour : David reçoit Marc Maziere, auteur du blog "Radin Malin" depuis une dizaine d’années, consacré aux économies au quotidien.

Cet épisode est l'occasion de mieux comprendre les outils en matière d'économies au jour le jour : meilleur site de partage d'abonnement Netflix ou Spotify, meilleur site de cashback, meilleur comparateur de site avant de faire un achat sur internet etc. 

👉 Pour retrouver Marc Mazières sur Instagram : https://www.instagram.com/radinmalinblog/

👉 Pour retrouver les liens évoqués dans l'épisode : 

✔️ Bons plans Radin Malin (avec les comparateurs et différents bons plans) : https://radinmalinblog.com/bons-plans-radin-malin/

✔️ Applications de gestion de budget : https://radinmalinblog.com/application-gestion-budget/ 

✔️ Gamsgo - Partage d'abonnement premium avec un prix inférieur : https://radinmalinblog.com/gamsgo-avis/

✔️ Emrys - cartes cadeau en remplacement du moyen de paiement habituel : https://radinmalinblog.com/emrys-avis/

✔️ Woolsocks - Économiser de l'argent sur chaque achat : https://radinmalinblog.com/woolsocks-avis-lappli-de-bons-plans-ultime/

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Résumé de cet épisode de podcast : 

Marc Mazière, créateur du blog "Radin Malin", partage depuis près de 10 ans des astuces pour économiser et gérer son budget. Voici une synthèse de ses conseils pour optimiser ses finances personnelles, couvrant divers aspects de la gestion financière quotidienne et de l'investissement.

🌱 Principes fondamentaux : 

1. Vivre légèrement en dessous de ses moyens
2. Éviter les crédits pour des biens qui perdent de la valeur, comme les voitures
3. Analyser ses dépenses pour identifier les postes de coûts importants et les réduire                                            

🌱 Gestion budgétaire

1. Utiliser des applications de gestion de budget pour mieux comprendre ses dépenses
2. Préparer ses repas à la maison plutôt que de commander des plats à emporter ou manger au restaurant
3. Utiliser des comparateurs de prix pour trouver les meilleures offres lors d'achats en ligne                                            

🌱 Optimisation des services financiers

1. Opter pour une banque en ligne pour réduire les frais bancaires
2. Comparer et renégocier régulièrement ses contrats (téléphone, assurances, etc.)
3. Utiliser des plateformes de cashback et des cartes bancaires avantageuses
4. Envisager l'ouverture d'un Livret d'Épargne Populaire (LEP) si éligible, offrant un taux d'intérêt plus élevé que le Livret A                                            

🌱 Réduction des dépenses courantes

1. Utiliser des services de partage d'abonnements pour réduire les coûts de streaming et autres services
2. Opter pour des logiciels libres ou des versions en ligne gratuites plutôt que d'acheter des licences coûteuses
3. Considérer l'achat d'une voiture d'occasion plutôt que neuve pour éviter la dépréciation rapide
4. Pratiquer le covoiturage pour réduire les frais de transport et potentiellement générer un revenu supplémentaire                                            

🌱 Conclusion

En appliquant ces stratégies, il est possible de réduire significativement ses dépenses quotidiennes, d'optimiser sa gestion financière et de maximiser ses opportunités d'épargne et d'investissement. La clé réside dans une approche consciente et proactive de ses finances personnelles, en adoptant des habitudes qui favorisent l'économie et l'investissement à long terme.

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