Julio Santos Educação Financeira

Neste episódio falarei de quatro pilares da Liberdade Financeira. Com a educação financeira qualquer pessoa pode chegar á liberdade financeira, basta que entenda os passos que devem ser seguidos, um após o outro, sem exclusão de um ou de outro. 

Ouça todo o episódio e entenda a importância de 1) Conhecer os conceitos corretos de educação financeira; 2) Colocar em prática os conceitos a partir da "organização e planejamento financeiro". 3) Descubra os benefícios da "gestão de crédito e endividamento e, 4) Aprenda a investir para a liberdade financeira.

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Nosso podcast de hoje é um tanto quanto "repetido". Há alguns dias havia falado sobre o "day trade" os prejuízos que ele está causando na vida de muitas pessoas e esta semana fui surpreendido com mias uma notícia de suicídio de uma pessoa que entrou nesta modalidade de investimento.

Como Educador Financeiro não posso me omitir e alertar para a gravidade do problema. As pessoas confundem investimento com educação financeira. Acreditam que a solução para seus problemas é descobrir um investimento milagroso, colocam todas as suas reservas financeiras e mais adiante se frustram enquanto alguns lucram com sua "ignorância financiera".

Investir é parte da Educação Financeira. E o ideal é que você comece pela Educação Financeira e depois vá para o investimento. Mesmo porque você não investe apenas com investimento e sim com uma série de outros comportamentos.

Te convido a se conectar conosco no Youtube e nas redes sociais, estamos publicando outros conteúdos valiosos, acabei de publicar um novo livro com o título "Quem não tem ´dividas é mais feliz" e temos outros materiais sendo produzidos. 

Um grande abraço.

Tem muito profissional sugerindo para os endividados não pagarem suas dívidas. Você tem certeza que esse é o melhor caminho?

Em nossas consultorias financeiras para endividados damos a passo a passo para regularizar suas vidas financeiras sem perrengues ou stress. Mas há algumas dessas pessoas que não nos ouvem. Elas preferem gastar o dinheiro que deveriam guardar para pagar as dívidas na expectativa que não terão problemas.

Mas as instituições financeiras estão apertando o cerco. Elas estão movimentando seus deptos. jurídicos para recuperar seus recursos. Quanto menor o calote, maiores os lucros. 

Nossa orientação é: faça a coisa completa. Invista em Educação Financeira, organize as finanças, converse com os credores e vá pagando de acordo com suas possibilidades e planejamento feito. 

É melhor investir em orientação financeira do que ter perda muito maiores, comprometendo o seu patrimônio e sua saúde física, mental e emocional.

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Recentemente alguns "traders", criticaram matéria veiculada no Fantástico que abordava os riscos de investir nessa modalidade de enriquecimento de alto risco.

O fato é que tenho visto muitas pessoas perderem muito dinheiro com "day trade", pessoas simples, que querem melhorar suas vidas financeiras mas que são iludidas pelas promessas dos especialistas que vendem cursos para entrar nesse ramo.

Sim, há pessoas que ganham muito dinheiro com day trade, mas isso exige muita dedicação, estudo, experiência, tempo, equilíbrio emocional.

Recentemente ouvi de um jovem que, empolgado com investimentos em day trade, pegou um empréstimo no banco no valor de R$ 5.000,00 e ficou a ver navios. 

Como Educador Financeiro minha mensagem é que você primeiro organize sua vida financeira, assimile os conceitos da Educação Financeira na sua vida pessoal e familiar e, somente depois que acumular algum dinheiro, decida se vai colocar em risco o que conquistou.

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Conheça o curso de Capacitação em Educação Financeira Por Princípios Bíblicos: https://www.escef.com.br/financas-em-igrejas-2021-evangelicas

Você já notou que empresas, escolas, ongs já implantam programas de Educação Financeira para seus públicos?

Essas organizações já perceberam o quanto a Educação Financeira contribui positivamente para a vida das pessoas.

Mas se colocarmos nosso olhar nas igrejas evangélicas, veremos que elas ainda não oferecem este tema para sua comunidade.

Ou quando isso acontece, o fazem de forma bastante tímida, as vezes de maneira até equivocada.

Eu quero crer que em um breve tempo essa situação mude.

As pessoas que estão nas igrejas também usam dinheiro, portanto elas necessitam de um conhecimento que as ajude a utilizar este recurso de forma inteligente e produtiva.

Eu sou Julio Santos, sou especialista em Educação Financeira, sou autor de livros e metodologias sobre o tema, sou cristão, acredito na palavra de Deus como a grande referência para nossa vida.

Quero apresentar algumas reflexões sobre os benefícios que as igrejas podem proporcionar oferecendo o conhecimento sobre Educação Financeira.

Meu objetivo é contribuir para que possamos chegar a uma resposta coerente a essa questão, tomando como base a Palavra de Deus.

Para apoiar nossa reflexão, eu vou mencionar 3 fatores que, na minha opinião dificultam a oferta deste tema nas igrejas.

1. Preconceito com temas sobre “dinheiro”

Talvez você possa estar pensando:

Ah! Mas esse assunto não é para ser tratado nas igrejas.

Acredito que este seja o maior impeditivo de o tema Educação Financeira estar ausente nas igrejas.

Ao mesmo tempo que nossos pastores e líderes reforçam a importância dos dízimos e ofertas – e isso é totalmente legítimo e necessário – parece que eles têm uma certa relutância em nos dizer que precisamos aprender a gerenciar nosso dinheiro.

Ou quando falam, só falam, não mostram o caminho das pedras.

Precisamos entender que:

A “prosperidade de Deus” não está alicerçada, apenas em ser abençoado, mas sim, em saber administrar essas bençãos.

Essa é a essência da Educação Financeira: competência para gerenciar nossos recursos financeiros de forma compatível com nossa realidade.

Muitas pessoas perecem financeiramente no ambiente cristão porque não sabem administrar seus recursos.

Elas até ganham bem, tem bons cargos, mas no fim do mês, acabam precisando fazer seus malabarismos financeiros.

1. Desconhecimento sobre o que seja Educação Financeira

Outro entrave que impede a introdução deste tema nas igrejas é a falta de conhecimento sobre o que realmente trata essa matéria.

Se pessoas do mundo administrativo-financeiro não sabem isso, que dirá pessoas que não tem praticamente nenhuma relação com o assunto.

Para você ter uma ideia, tenho vários alunos que tem formação em finanças, contabilidade e administração e eles, ao iniciarem nosso curso de formação de Educador Financeiro (este curso também habilita Consultores Financeiros) me dizem:

- Julio, eu imaginava que o conteúdo do curso seria planilhas, fórmulas e muitos cálculos, e fiquei surpreso pois não é isso.

E estou encantado com o assunto pois ele abriu a minha mente e eu já estou me beneficiando dos conceitos da Educação Financeira na minha vida pessoal e familiar.

É muito comum confundirem Educação Financeira com economia, contabilidade, direito do consumidor, etc.

Como diz o ditado popular, uma coisa é uma coisa, outra coisa é outra coisa.

Temas distintos para abordagens distintas.

Afinal, qual a utilidade da Educação Financeira?

Algumas pessoas ainda não sabem exatamente o que é “educação financeira” e muito menos para que serve.

No imaginário das pessoas “educação financeira” refere-se apenas a “investimentos” e é útil somente para quem quer ficar rico.

Mas na verdade sua aplicação e utilidade é muito mais ampla. Aliás o objetivo da educação financeira não é ensinar sobre investimentos.

“Investimento” é um dos assuntos que você tem acesso quando decide buscar aprendizado de educação financeira.

Mas vamos lá, enumerei aqui algumas “aplicações” da Educação Financeira.

1. Educação Financeira serve para ajudar as pessoas terem uma melhor administração do seu dinheiro.

Talvez você não queira ficar rico, mas é muito ruim trabalhar, trabalhar e nunca sobrar nada.

E isso acontece com muitas pessoas que ganham, de mil a 100 mil reais. Isso significa que trabalhar, trabalhar e não sobrar dinheiro não é uma questão de quantidade e sim de administração.

Quando você busca aprender os fundamentos da Educação Financeira você consegue usar melhor seus recursos, gasta-os com mais sabedoria e consegue ter uma boa qualidade de vida sem ficar duro no final do mês.

2. Educação Financeira ajuda você a melhorar os seus resultados financeiros.

Você sabia que há pessoas que até tem investimentos, mas sua educação financeira não é muito boa?

Veja esta notícia no Jornal da USP:

Isso faz com que eles acumulem de um lado e percam muito do outro. É como aquele time que faz três gols e toma quatro.

Sim, tem muito investidor que está nesta situação, vai nadar, nadar, e vai morrer na praia.

Como disse, o “investimento” é parte de um “planejamento financeiro” e “planejamento financeiro” é uma ação de quem tem educação financeira.

3. Educação Financeira serve para ajudar pessoas a aprenderem a investir.

Existe um outro grupo de pessoas que não tem dívida nenhuma. Isso é muito bom.

Mas em compensação também não conseguem guardar nenhum centavo. Isso já não é bom.

Ter uma reserva financeira é muito saudável, nos dá uma segurança para momentos de incerteza e imprevistos em nossa vida.

Conheço muitas pessoas nesta condição que não sabiam disso e correm logo para buscar o aprendizado de educação financeira pois percebem o quanto ela é importante.

4. Educação Financeira serve para ajudar pessoas a saírem da escravidão das dívidas.

Esta é a aplicação da Educação Financeira que eu mais gosto.

Você sabia que uma notícia recente informava que mais de 60 milhões de brasileiros estavam negativados nos órgãos de proteção ao crédito?

Sabia que jovens começam a se endividam logo nos primeiros salários?

E certamente já ouviu falar de aposentados que estão enrolados com consignado e muitas vezes tem dificuldade de comprar sua alimentação básica e remédios porque estão endividados.

Uma das principais funções da educação financeira é ensinar as pessoas a gerenciarem suas dívidas, ajudando as a tê-las em proporções razoáveis, de forma a não comprometer o seu bem estar.

Mais do que isso.

Se você quiser a Educação Financeira pode ensinar você a viver sem dívidas, isso é totalmente possível e saudável.

2. Educação Financeira serve para melhorar a qualidade dos relacionamentos

Outro fato comprovado é que questões financeiras afetam muito os relacionamentos. Veja esta palestra que eu fiz sobre este assunto.

Profissionais como advogados, psicólogos, líderes espirituais dizem que um dos elementos que mais fazem os casamentos passarem por crises, inclusive levando-os à dissolução são discussões financeiras.

É aí que entra a Educação financeira.Acesse nossos blogs: www.blog.escef.com.br e www.juliosantos.com - whtsapp: (11) 9.4109-9837

Durante a pandemia Codid-19 ficou bem claro a importância da Educação Financeira para toda a sociedade. Sempre falei, em palestras, cursos de educação financeira e atividades de Consultoria Financeira, que os princípios básicos do planejamento financeiro devem ser de conhecimento de toda a sociedade.

E se há um local onde a educação financeira pode ser ensinada é nas instituições de ensino.  Mas o grande desafio é identificar o melhor modelo de aplicação de um programa de educação financeira, quais os conceitos e instrumentos de planejamento financeiro deve ser de conhecimento dos alunos e mais, do que isso, como implantar a educação financeira na instituição de ensino de forma eficiente, diminuindo as possibilidades de rejeição.

Como especialista em Educação Fiannceira, diretor da Julio Santos Consultoria Financeira e coordenador da ESCEF Escola de Educação Financeira tenho me debruçado sobre este assunto e estou criando um programa de capacitação de escolas para que implantem  a educação financeira em seus currículos.

Uma frase dita por Billy Graham, um dos maiores pregadores e influenciadores cristãos do século XX explica de forma breve mas bastante completa o poder da Educação Financeira.

É sobre esta frase que eu quero conversar com você nesta edição de nosso podcast. Vou falar um pouco sobre o Billy Graham e vamos dissecar esta frase, explicando seus dois pontos principais. 

Também vou trazer exemplos reais que atestam a veracidade da frase e espero que ao final você se sinta mais motivado em aprender a Educação Financeira.

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Nesta nova série de podcasts (será um total de 3) vamos falar de uma dezena de razões para que você invista em Educação Financeira. Vamos compartilhar muitas experiências e orientações importantes para que você consiga entender que Educação Financeira é tão importante quanto um curso de inglês ou tecnologia.