Julio Santos Educação Financeira

A crise pegou a maioria dos empreendimentos. Os impactos da Covid-19 são preocupantes para a sobrevivência das empresas, especialmente as de micro, pequeno e médio portes.

Quer você goste ou não do que está sendo feito, e apesar das dificuldades, o mercado financeiro, o governo e até organizações não governamentais tem buscado socorrer os empresários, visando atenuar o problema, preservar empregos e diminuir os prejuízos à economia.

Mas há uma ressalva que quero apresentar para você. Tenho visto muitos influenciadores ávidos por divulgar as linhas de crédito disponíveis no mercado, desenvolvendo informativos e tutorias para obtê-las.

Posicionando-se como portadores de boas novas mais parecem garotos propaganda dos bancos – trabalhando gratuitamente para eles, é claro (ou talvez eu é que sou muito inocente).

A impressão que temos é que, a primeira coisa que você deve fazer no momento é tomar crédito. Se já havia uma propensão do empresário recorrer aos bancos para resolver situações que, se bem analisadas, dispensariam o uso do crédito, agora com a pandemia, esta busca desenfreada por recursos financeiros pode gerar uma explosão do endividamento empresarial no futuro próximo.

O uso do crédito para muitas empresas será um remédio amargo, mas impossível de ser desprezado. A minha preocupação é a maneira como ele está sendo ministrado.

Assim como um medicamento para ser prescrito precisa de um conhecimento detalhado do paciente, tais como condições de saúde e complexidade e gravidade da doença, a obtenção de empréstimos exige do gestor o conhecimento prévio das suas necessidades, potencial eficácia e capacidade de administração e tratamento do recurso.

Outra situação surpreendente que tenho visto em relação ao assunto em questão – crédito para empresas em tempos de pandemia - é o posicionamento dos bancos.

Você tem notado como eles estão se colocam como os verdadeiros “salvadores da pátria”?

Agora os gerentes das instituições financeiras se tornaram os protagonistas das suas campanhas publicitárias.

Com aquela voz tranquila, aquele discurso emocionante aludindo ao momento de crise, os bancos são colocados como entidades generosas, compreensivas, totalmente abertas ao diálogo:

- Nós estamos com você.

- Tudo vai passar.

- Vamos abrir mão do nosso lucro para que você sobreviva a esse momento conturbado.

E na sequência surgem as propostas tentadoras que poderão ser grandes armadilhas financeiras, possivelmente descobertas alguns meses adiante.

Vejo duas possíveis armadilhas, propostas muito comuns no momento, que poderão trazer consequências desastrosas:

Diversos estudos afirmam que muitos desentendimentos entre casais são causados por questões financeiras. 

Será que dinheiro é, realmente, um problema para a o bem estar dos relacionamentos?

Neste episódio quero abordar este assunto, compartilhando minha experiência com centenas de casais. Vou mostrar que existe uma outra perspectiva onde o dinheiro se torna um fator importante para a saúde conjugal e para o enriquecimento de casais.

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Neste podcast especial vamos esclarecer dúvidas dos candidatos à Formação de Educador Financeiro ESCEF.

Algumas dúvidas que serão tiradas:

1. Em quanto tempo consigo recuperar meu investimento?

2. Estarei preparado para fazer cursos e palestras?

3.Poderei fazer consultoria para empresas?

4. Quando ganha um educador financeiro?

Entre outras perguntas.

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Conquistar a liberdade financeira é o desejo da maioria das pessoas. E existem caminhos para levar a ela. Existe a forma agradável, voltada para a "motivação financeira" e existe aquela que simplesmente afirma que a educação financeira te levará ao enriquecimento. 

Apesar de ser mais simples, eu digo que a Educação Financeira é a "prima pobre" do enriquecimento. Poucos dão atenção a ela. É mais fácil ouvir frases motivacionais e citações de bilionários. 

Neste episódio eu quero falar um pouco mais sobre este assunto, buscando contribuir para o seu discernimento. Saber definir quem vai seguir é um item importante que fará diferença na sua vida.

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Construir reserva financeira sempre foi um dos princípios da "Saúde Financeira". Quando construímos reserva financeira ficamos menos vulneráveis às intempéries da vida. 

Mas a reserva financeira não serve apenas para momentos de emergência. Ela serve para outras situações em nossas vidas e nesse episódio eu quero falar da sua importância. 

Notamos que em nossas atividades de consultoria financeira as pessoas dão pouco valor a esse tópico. Espero que seja um conteúdo útil para o seu aprendizado.

Você pode acessar outros contéudos em nosso blog , em nosso canal no Youtube e também nas demais redes sociais sempre buscando por Julio Santos Educação Financeira ou Julio Santos Coach Financeiro.

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Nestes tempos de crise muitas preocupações começam a surgir: a saúde emocional, a saúde física, a saúde espiritual. 

Também ficamos apreensivos com a continuação dos estudos, a preservação do emprego, etc.

E eu te digo que a  saúde financeira também é algo importante, em tempos de crise ou em tempos de prosperidade. 

De forma objetiva, queremos apresentar um assunto que vai ser primordial para a preservação da saúde financeira das famílias nesse período de isolamento: os gastos com alimentação

Vamos falar de forma prática e contextualizada ao que nós temos visto em nossas consultorias financeiras. Ouça o episódio, faça suas reflexões e esperamos simplesmente dar a nossa contribuição.

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Conquistar a casa própria é um sonho de milhões de brasileiros. O governo anuncia que agora é possível financiar um imóvel com juros fixos, ou seja, você sabe quanto pagará durante todo o período.

Mas será que vale a pena escolher esta opção?

Neste podcast eu falo sobre esse assunto e dou algumas orientações para que você não transforme este sonho em um pesadelo.

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Aprendendo a usar o Cartão de crédito

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Formação de Consultor Financeiro (ênfase coach financeiro, planejador financeiro)

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Curso de Educação Financeira Geração de Riqueza:

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Gestão de contas a pagar

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Curso Gestão Financeira Empresarial

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O cartão de crédito é um dos meios de pagamento mais comuns disponíveis na sociedade.

Usado por milhões de pessoas tem se tornado um elemento facilitador do dia a dia delas.

Onde quer que você vá encontrará uma maquinha para que possa fazer os seus pagamentos.

Por seu lado, as empresas que administram cartões de crédito cuidam de criar e reforçar uma cultura que massifique o uso do dinheiro de plástico.

Inúmeros benefícios são apresentados e aceitos pelas pessoas sem muito questionamento.

Mas será que é algo tão maravilhoso como é pintado?

Antes de continuar vai uma observação:

Veja bem, não queremos te convencer de nada ok?

O cartão é seu, o dinheiro é seu, a vida é sua. Portanto, se o que eu falar aqui não for relevante, desconsidere.

Em nossas atividades de consultoria financeira conseguimos mostrar que o primeiro passo para melhorar a vida financeira é revendo os hábitos de uso deste instrumento.

Quando falamos isso as pessoas ficam em um primeiro momento espantadas, mas diante das atividades práticas acabam assimilando a ideia e, aquelas que mudam seus comportamentos, adquirem qualidade de vida muito rapidamente.

Só para citar um exemplo, em uma consultoria para um investidor, em nossa primeira reunião dei uma única orientação para ele em relação ao uso do cartão.

Ele arregalou os olhos, incrédulo.

E eu disse que ele poderia ficar à vontade para acatar ou não minha orientação.

Na segunda reunião, que aconteceu trinta dias depois, ele me disse:

- Só aquela dica sobre uso do cartão de crédito valeu por toda a consultoria.

O resultado tem sido tão impactante que criamos um curso mostrando às pessoas os inúmeros fatores que leva as pessoas a se descontrolarem financeiramente.

Neste conteúdo eu quero te apresentar 3 grandes mentiras sobre o uso do cartão de crédito que acabam levando as pessoas a complicarem suas vidas financeiras, e isso complica outras áreas de suas vidas.

O objetivo aqui é compartilhar experiência e orientação, mas não queremos convencer você.

Bom, vamos lá, quero começar apresentando dois fatos que, logo de cara, desconstroem o mito de que o cartão de crédito é um ótimo instrumento financeiro.

Notícia: 65 milhões de brasileiros estão negativos nos órgãos de proteção ao crédito.

Vamos somar a esse número mais 40 milhões que não estão negativadas, mas ficam, como se diz por aí, vendendo o almoço para pagar a janta.

São pessoas que se esforçam para pagar todas as contas em dia, usam dinheiro extra como saque de FGTS, abono de férias, PLR, premiação, etc. para cobrir saldos negativos em suas contas bancárias e pagar a fatura do cartão.

Logo, temos aí mais de 100 milhões de pessoas insatisfeitas com suas finanças.

E a grande maioria delas tem pelo menos um cartãozinho de crédito. Ou já teve.

E quando perguntadas quais os elementos que as levam ao descontrole, o que elas respondem?

Cartão de crédito.

Tanto é verdade que, pode notar, toda matéria jornalística que fala sobre endividamento da população, você vai ler ou ouvir a frase:

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Você já notou que o tal de “cadastro positivo” é um tema que tem sido abordado constantemente?

O que você acha dele?

Ter uma boa pontuação no cadastro positivo é um bom negócio pra você?

Em primeiro lugar quero esclarecer para você que, como Educador Financeiro, eu não sou radicalmente contra o uso do crédito.

O grande problema é que, a maneira como as pessoas veem o crédito, e a maneira como as instituições apresentam ele para sociedade, há muitos prejuízos para o povo e muito benefício para os bancos.

Usar crédito é saudável para situações especiais.

Mas existe tanta insistência e lavagem cerebral para falar do uso do crédito, que as pessoas compram um cafezinho e pagam no cartão de crédito.

Além disso, a sociedade esta configurada para vender a crédito.

Eu lembro do caso de uma pessoa que foi comprar um carro. E ela dizia ao vendedor que iria pagar à vista.

Mas o vendedor não queria que fosse dessa forma.

Ele praticamente convenceu a pessoa a guardar o dinheiro e fazer um financiamento.

Estou citando cartão de crédito porque este é praticamente o meio mais comum usado pelas pessoas. É praticamente a porta de entrada para o cadastro positivo e a porta de entrada para o endividamento, entenda isso.

Tanto é que, sempre que assistimos matérias jornalísticas falando do endividamento da sociedade, o cartão de crédito é apresentado como o maior vilão.

Mas existem outros instrumentos, por exemplo o consignado, que era para ser algo bom, que traria benefícios para todos, mas na verdade está enriquecendo poucos e empobrecendo muitos, especialmente aposentados, funcionários públicos e trabalhadores formais.

Vamos lá. Eu quero conduzir nossa conversa com base em uma questão:

Segundo o que está sendo veiculado, a regra é:

Pagamentos à vista, em dinheiro ou cartão de débito não serão consideradas na aferição do seu score.

Ou seja, para você entrar no jogo você tem que comprar a crédito.

Segundo SPC e Serasa, quanto menos informações você dá para o sistema (entenda-se informações como uso de crédito) menor a sua pontuação.

Olha só. Você em uma situação específica precisa de usar uma linha de crédito. Só que você só paga à vista suas compras.

Você só paga à vista porque, 1- Não gosta de ficar devendo; 2. É organizado financeiramente, portanto não gasta mais do que ganha; 3. Você sempre tem reserva financeira pois acredita que isso seja importante.

Eu te pergunto?

Ela não é uma boa pagadora?

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No último episódio desta série vamos falar dos benefícios de fazer uma boa gestão de contas a pagar.

São pequenas ações que nos levam ao sucesso mas muitas vezes ficamos esperando por situações milagrosas para salvar a saúde financeira empresarial e até pessoal.

Este conteúdo é parte do curso Educação Financeira Empresarial, se você quer investir em conhecimento sobre Gestão Financeira Empresarial acesse o site do treinamento e se houver dúvidas converse conosco no e-mail [email protected] ou whatsapp: 11-975992602.

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