בפרק הזה אנחנו צוללים אל פרויקט השקל הדיגיטלי של בנק ישראל דרך שיחה עם צחי בן־יוסף, חבר בצוות המחקר.
מהו שקל דיגיטלי של בנק ישראל? אמצעי תשלום דיגיטלי, שבדומה לשטרות יהווה התחייבות של הבנק המרכזי ואשר נגיש לציבור הרחב.
מאפיין מיוחד של השקל הדיגיטלי, הוא שבניגוד לאמצעי תשלום דיגיטליים קיימים, תשלום באמצעותו יעביר את הכסף באופן סופי ותוך שניות בודדות, בדומה למזומן.
חווית השימוש בשקל הדיגיטלי צפויה להיות דומה לאמצעי התשלום הדיגיטליים הקיימים היום, אך היא צפויה לאפשר גם חידושים כמו: שימוש ביכולות טכנולוגיות מתקדמות שיתמכו בתרחישי תשלום חדשניים, ביצוע עסקאות דיגיטליות באופן אנונימי, העלאת רמת הפרטיות בתשלומים דיגיטליים ותשלומים ללא חיבור לאינטרנט (offline payments) – כמו במזומן.
נדבר על איך תשתית כזו יכולה לפתוח דלת לחברות פינטק (ולא רק להן) המעוניינות לפעול בעולמות התשלומים וניהול הכסף, להגביר את התחרות במערכת הפיננסית, ועל מודל התפעול המשולב של השקל הדיגיטלי בין בנק ישראל למגזר הפרטי.
והכי חשוב – איפה זה פוגש את הצרכן: מחוויית תשלום פשוטה ומהירה ועד אפשרויות כמו חוזים חכמים (Smart Contracts) לעסקאות מורכבות, תשלומים מותנים והסדרי תשלום אוטומטיים.
במהלך הפרק ניגע גם בשאלות הגדולות: איך מאזנים בין פרטיות לבין רגולציה ומניעת הונאות, מה עשויות להיות ההשלכות האפשריות על הבנקים ועל היציבות הפיננסית, ומדוע תשתית השקל הדיגיטלי צפויה לתרום לכלכלה הישראלית בעידן הדיגיטלי.