過去2025一整年投資市場大洗牌，為什麼曾經是小白最愛的高股息 ETF（如 00929、00713）現在定期定額人數狂掉？反而老大哥 0050 依然穩坐泰山？今天兩位財務長不留情面「玩大的」，幫大家口袋裡的 ETF 進行大健檢！我們不只梳理市場流向，更要破解網路上流傳的「果樹與森林」荒謬理論！想知道 2026 年錢該往哪裡擺嗎？這集滿滿乾貨，不聽真的會跟口袋裡的錢過不去！(節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2026/01/26)

✨本集精彩亮點：
🌬️ETF 人氣大洗牌，誰在退流行？
🥇績效王現身！年報酬衝破 60% 的黑馬
🌀「果樹與森林」理論：那是理財幻覺！ 
🐣雞蛋分不同籃子放，卻都在同一台車上嗎？小心檢視你的持股！
🚀2026 劇本搶先看：高股息的「逆襲」機會
🐌傷兵名單：為什麼債券 ETF 跌跌不休？

「投資不是一場關於智商的競賽，而是一場關於情緒控管與歲月的修煉。」
當曾任刑警的財經作家，遇上變幻莫測的金融市場，會激盪出什麼樣的火花？ 本集邀請《財富自由的階梯》作者 PG 蔡至誠，分享他如何將刑案偵查中「還原真相」的邏輯，轉化為穿越牛熊的投資定見 。
從早期嘗試比特幣、個股的試錯，到後來擁抱數據實證的指數化與因子投資；PG 用親身經歷告訴我們，為何「枯燥」往往比「刺激」更接近獲利的本質 。

節目中，我們將深入探討：
⭐資產配置的戰略佈局：如何在波動中建立反脆弱的投資組合 。
🧠槓桿的理性思維：以企業經營的 ROE 視角，重新審視債務與獲利的關係 。
🧘長期主義的修煉：在雜訊充斥的時代，學習培養如刑警蹲點般，那份對於目標的極致耐心 。
這是一場關於數據、邏輯與投資哲學的深度對話，獻給渴望在財富路上走得更穩、更遠的你。

節目分段
00:00 精彩預告
02:09 刑偵與投資的底層邏輯：從還原真相到數據決策
06:24 投資的試錯與收斂：從個股、加密貨幣到指數化投資的轉折
12:03 投資風格光譜論：解析被動指數、主動選股與 Smart Beta 因子投資
15:29 決定 90% 績效的關鍵：資產配置的「戰略」與「戰術」佈局
19:28 「蹲點」的藝術：如何在反人性的市場中實踐長期主義
24:51 槓桿的雙面刃：以企業 ROE 思維審視個人借貸投資
30:55 給投資新手的建議與心態提醒
 
【關於理財小時候】 我們是由非營利組織製播的財商教育節目🌱 致力於為理財小白提供一個安全、中立、沒有標準答案的學習空間。 投資是一場馬拉松，比起一夜致富，我們更希望陪伴你走得穩健長久。
 
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⚠️ 溫馨提醒：本節目內容僅供觀點分享，不構成投資建議。請務必審慎評估自身風險承受能力。
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「最近有不錯的產品要不要參考看看？」你也常收到理專送來的草莓大福（或私訊）嗎？
新年之初，大家口袋剛領完年終，正是理專最活躍的時候。本集《小白財務長》一起來直擊金融銷售現場，聊聊小S財務長最近「耳根子軟」買下的分紅保單。
為什麼標榜「活得越久、領得越多」的保單，在專業財務長眼裡卻有隱藏的「六年緊箍咒」？分紅保單標榜的「高分紅」真的拿得到嗎？萬一提前解約，你的血汗錢會縮水多少？我們常聽到的美債與複委託，背後又有哪些理專沒告訴你的手續費陷阱？這集節目將教你如何運用 AI 工具進行「數位精算」，看穿高息包裝下的真實風險。
如果你也被推銷過美股複委託、或是利息誘人的公司債，這集節目將教你如何用「AI 精算」來識破理專的包裝，並守住你的小金庫！(節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2026/01/12)

【本集重點】

• 神農嘗百草：財務長親自投保分紅保單的心路歷程 。

• 三差揭密：保險公司到底在賺你什麼錢？

• 理性對抗推銷：運用AI科技工具輔助投資決策

• 避坑指南：為什麼複委託看報價像在猜謎？買美債真的比定存划算？

• 信任底線：當理專離職了，你的商品會不會變孤兒？

• 拒絕的藝術：面對聽不懂的複雜商品，如何守住「不懂不碰」的底線 ？

別讓你的年終獎金，變成別人的業績。點擊收聽，聽聽專業財務長如何過濾投資陷阱！

你是不是也常覺得：「要存到幾千萬才能退休？」、「不買房是不是就輸了？」在這個人人都在談論「財富自由」的時代，我們似乎被各種數字追著跑，賺得再多，心裡卻始終不踏實。如果你也對這些無止盡的競賽感到疲憊，這集節目就是為你準備的！本集我們邀請到《設計你的財務幸福》雙作者——定方財務顧問的洪哲茗與邱茂恒。他們不教你怎麼買飆股、也不會叫你每天吃泡麵省錢，而是透過溫暖且理性的視角，帶你看見數字背後的真實意義。
這集節目，我們想陪你一起聊聊： 🌱 你的焦慮不是因為錢不夠，而是沒有「安全感」： 學會把模糊的恐懼，變成清晰的導航地圖。 🌱 投資不是為了贏過大盤，是為了讓錢在「對的時間」出現： 放下對高報酬的執著，你的投資也能睡得安穩。 🌱 理財計畫總是失敗？ 就像減肥一樣，重點不是責備自己，而是找出原因並持續校準。
理財的終點不是變成大富翁，而是擁有「選擇權」。無論你是單身貴族、新手爸媽，或是對未來感到迷惘的理財小白，都能在這一集找到讓心安定的力量。記得準備好筆記本，讓我們一起設計屬於你的幸福藍圖！✍️
 
節目分段
00:00 精彩預告
02:13 拼命理財還是不快樂？揭開「財務幸福」與「財務自由」的關鍵差異
03:40 買房就要多工作14年？一個問題幫你做出「不後悔」的人生決定
05:37 投資之前的重要第一步：現況盤點
08:53 檢視資產配置失衡風險
11:08 投資以「資金用途時間軸」取代「絕對報酬率」的配置邏輯
13:44 單身怕以後沒人顧、結婚怕錢不夠用？如何幫「還沒發生」的未來做準備？
18:36 計畫總是半途而廢？別自責！財務顧問教你把「罪惡感」變成行動力
21:25 【超實用教學】跟著書裡這幾步，也能自己規劃財務藍圖
24:34 投資這三件事報酬率最高！打造你的「幸福複利」，別窮得只剩下錢

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很多人存 0050 是為了穩健，但你知不知道，這檔規模破兆的「國民基金」背後，其實藏著一張有跡可循的財富地圖？本集節目，財務長們要帶大家剖析 0050 背後的金錢移動規律！當這種巨型基金準備更換成份股時，動輒 40 到 50 億 的資金會像排山倒海一樣湧入特定股票 。只要看懂這個「吃豆腐」策略，你也能在資金大軍進場前，優雅地提前佈局！(節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2026/01/19)

✨ 本集精彩亮點：
🥢解密「吃豆腐」策略：教你如何利用法人的被動機制，創造屬於你的獲利機會 。
👉換股邏輯大公開：不用聽明牌，我們直接把 0050 挑選股票的「40/60 規則」講給你聽 。
🧧2025 實戰回顧：帶你復盤去年四次換股的真實案例，看看哪些股票納入後大漲了 15%？
✍️小白也能輕鬆操作：財務長會告訴你，這些數據去哪裡找？如何用最簡單的工具自己算！

如果你覺得理財總是深奧難懂，這集絕對會讓你大呼：「原來我也看得懂大資金的流向！」
乾貨滿滿、笑聲不斷，快來收聽！

「工具本身沒有善惡，風險往往來自於對未知的恐懼與誤解。我們學習期貨，不是為了鼓勵冒險，而是為了在投資的路上多一雙看清局勢的眼睛。真正的財商智慧，不在於擁有最多的武器，而在於理解了所有工具的特性後，能誠實地對自己說：『這個適合我』或『這個還不適合現在的我』。唯有充分理解，你的選擇才擁有力量。」
今天的來賓很不一樣，他是工程師勳仔，也是暢銷書《40歲前退休計畫》的作者。 最讓人驚訝的是，他的退休計畫裡竟然有一個關鍵字叫——「存期貨」！😱 等等！期貨不是風險很高、容易家破人亡嗎？ 勳仔將在節目中打破這個巨大的迷思，告訴你： 只要觀念正確，期貨其實可以變成「自帶槓桿」且「不用繳股利稅」的 0050！

節目分段
01:06 《40歲前退休計畫》：打破傳統存股路徑的「存期貨」思維
02:34 【目標設定】釐清物質慾望清單：從「必要支出」反推退休資產安全邊際
04:02 【職涯策略I】本業衝刺期：為何初入職場「薪資成長」的邊際效應高於投資獲利？
05:37 【職涯策略II】工具探索期：建立「正向期望值」交易系統與市場實證
07:05 【職涯策略III】資產加速期：結合「生命週期投資法」，適度運用微槓桿的時機點
09:47 【投資心法進化論】從領股息到追求總報酬：工程師勳仔的投資工具轉變歷程
11:33 【心態建設】給年輕投資人的建議：忽略短期投報率，專注「本金積累」與開源節流
13:06 【資產配置】 兩杯水理論：用安全資產保護投機部位
15:25 【工具解析】期貨本質再定義：理解保證金制度，如何做到「無槓桿」模擬0050績效
16:48 【期貨稅務優勢】高資產族必修：利用期貨「逆價差」吸收除權息點數，合法規避股利稅與二代健保
20:21 【資金效率】資金槓桿成本比較：期貨隱含槓桿 vs. 信用貸款，面對股災時的靈活度差異
21:45 【商品對決】0050正2 vs. 自行操作期貨：管理費、轉倉成本與操作彈性分析
23:14 【風險控管】指數投資的停損機制：當市場出現「經濟質變」時的應對邏輯
27:14 【實戰心理】：期貨最難的不是工具，是轉倉時面對虧損的心理素質

本集精華心法： ✅ 如果你是剛畢業的小資族：為什麼你不該太早開始研究投資，反而要先衝本業？ ✅ 如果你是存股族：你知道領到的股息左手換右手還要被課稅嗎？期貨的「逆價差」如何幫你省下這筆錢？ ✅ 如果你想加速資產累積：什麼時候是開啟「微槓桿」的最佳時機？生命週期投資法真的適合你嗎？
這集滿滿的乾貨與觀念衝擊，希望能幫你的財富自由之路開啟新的視野！ 記得聽到最後，勳仔還分享了他在股災時的真實操作心態喔！💪

【關於理財小時候】 我們是由非營利組織製播的財商教育節目🌱 致力於為理財小白提供一個安全、中立、沒有標準答案的學習空間。 投資是一場馬拉松，比起一夜致富，我們更希望陪伴你走得穩健長久。

⚠️ 溫馨提醒：本節目內容僅供觀點分享，不構成投資建議。請務必審慎評估自身風險承受能力。
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這三個月，你有沒有發現手上的日本股票基金或 ETF 默默漲了一大段？📈 這波被市場稱為「高市行情」的背後推手，是日本史上第一位女首相——高市早苗。
這位師承安倍晉三的「鐵娘子」不只愛玩搖滾樂，連拼經濟的方式都很「搖滾」！🤘 但面對國債佔 GDP 高達 250% 的地獄級開局，她憑什麼敢喊出擴大支出？ 這究竟是日本經濟的迴光返照，還是真的要從失落的 30 年徹底醒來？

本集小白財務長帶你破解這場日本財經大戲的劇本：
🌱 早苗經濟學的豪賭： 一般人欠錢會縮衣節食，為什麼她負債累累還要瘋狂撒錢？聽懂「購買力（Affordability）」的核心邏輯。
💴 日幣 150 防線攻防戰： 匯率卡在 150 上下震盪，手上的日幣該存著還是花掉？解析政府口頭干預與升息的拉鋸戰。
🇯🇵 二月政壇大風吹： 剛上任就要在 2 月解散國會？這場政治豪賭若輸了，你的日股部位會受什麼影響？
🤝 台灣的神隊友地位： 當日本喊出 "Japan is Back"，為什麼實現夢想的關鍵鑰匙，竟然是「抱緊台灣」？

不需要複雜的經濟學模型，我們用最白話的方式，帶你理解國際局勢如何影響你的投資佈局。 準備好你的護照（和日幣），趕快點擊連結收聽！🎧

節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2026/01/19

#小白財務長 #理財小時候 #日本經濟 #高市早苗 #日股 #ETF #日幣 #投資理財 #早苗經濟學

看著大盤天天紅通通，身邊朋友都賺翻了，空手的你是不是覺得很焦慮？想進場怕買在山頂，不進場又怕錯過這波行情？🤯
先深呼吸，千萬別因為恐慌而亂追高！
這集我們邀請到《配息型 ETF 獲利放大術》作者郭俊宏（MK老師），他要告訴大家：「漲多修正才是真正的機會！」
在目前熱絡的行情下，你更需要這套「獲利放大術」。這不是要你看空市場，而是教你利用 VIX 恐慌指數、均線、標準差 這三大工具，冷靜地抓出市場的「修正點」。當別人因為回檔而恐慌時，正是你用更低成本、更安全擴大部位的黃金時刻！
不想當最後一隻老鼠？想知道手上的獎金該怎麼分批佈局？聽完這集，你會發現「等待」也是一種最賺錢的策略。

節目分段
00:00 精采預告
01:39 小孩子才做選擇？市值型 vs. 高股息ETF該選哪一派？
05:34 身價上億董事長教會我的事：人生最後追求的不是翻倍，而是這個...
09:27 別急著追高！揭密「獲利放大術」核心心法，別再害怕市場回檔
11:16 現在進場安全嗎？用一招「VIX 恐慌指數」精準算出上車點
12:58 跌破年線該跑還是買？不靠情緒判斷，讓量化工具幫忙
16:34 買跌不買漲真的好嗎？其實投資失敗不是技巧爛，而是敗在「心態」
19:32 領到獎金怎麼投？單筆投入還是分批進場？閒置資金配置全攻略
22:50 投資總是沒自信？別再問「這檔能不能買」，專家教你問出好問題
26:46 訊號太複雜記不住？新手想放大獲利，第一步先看這個指標最簡單
 
《配息型 ETF 獲利放大術》https://www.books.com.tw/products/0011033361
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面對這波大漲行情，你是「勇敢追進去」還是「等待拉回買」？ 歡迎在留言區告訴我們你的策略！👇

股市上沖下洗讓你心驚膽跳嗎？想投資卻又擔心資產縮水？ 這集小白財務長，我們不談高風險的飆股，要來介紹一位投資界的「混血兒」—— 特別股（Preferred Stock）。它擁有股票的名字，卻流著債券的血液。對於想要睡得安穩、又不想只領微薄定存利息的投資小白來說，這可能是你資產配置中的一塊拼圖唷！(節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2025/09/08)

本集精彩亮點： 🔸 這不是變形金剛！ 到底特別股「特別」在哪裡？為什麼說它「名為股，實為債」？ 🔸 股票代號藏玄機： 2002 是中鋼，那 2002A 是什麼？教你一眼看懂特別股代碼。 🔸 累積 vs. 非累積： 公司今年沒賺錢，股息是「欠著以後還」還是「過了就沒了」？挑錯差很大！ 🔸 歷史借鏡： 從「台新併新光」到當年的「高鐵財務危機」，特別股真的保本嗎？巴菲特財務長與小S財務長帶你解析真實案例。

如果你是風險厭惡者，或者正在尋找比定存更好的資金停泊處，這集節目絕對不能錯過！快來跟著小白財務長，一起學習讓資產穩穩長大的知識吧！

🎧 立即收聽，解鎖你的穩健投資選項！

你也曾有過這樣的經驗嗎？買菜時為了省十塊錢貨比三家，但在股市看到股價腰斬，卻覺得「好便宜」就衝動進場接刀 ？或是領到年終獎金、股利時，覺得這是「多出來的錢」而輕易花掉 ？其實，這不是你不夠聰明，而是我們那顆為了在舊石器時代求生存而演化的大腦，根本來不及適應現代複雜的金融世界 ！
本集《理財讀書會》導讀經典好書——《金錢心理學》。這本書由行為經濟學權威丹·艾瑞利與喜劇作家傑夫·克萊斯勒聯手，帶我們直視那些讓荷包失血的「非理性決策」 。我們更將書中理論結合近期猖獗的詐騙案例，為大家拆解詐騙集團如何利用「社會認同」、「權威偏誤」以及「心理帳戶」設計心理滑梯，讓人一步步掉入陷阱而不自知 。
最後，我們也引用投資大師查理·蒙格的智慧，分享如何透過「逆向思考」與「檢查清單」，讓大腦從感性切換回理性，守住你的辛苦錢 ！快來收聽收看本集讀書會，讓我們一起升級大腦軟體，建立正確的金錢防禦機制！

節目分段
00:00 精采預告
02:09 核心理念與作者介紹
05:30 陷阱一：相對性定價
07:20 陷阱二：心理帳戶謬誤
09:10 陷阱三：花錢無痛症
11:15 詐騙集團養套殺
14:00 免費的最貴
14:48 利用FOMO心態收割
17:07 蒙格的「逆向思考」助你破解
19:50 寫信給未來自己
23:07 建立投資檢查清單
23:38 理財就是理心

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