■第127回は、高校生のうちに学んでおきたいお金の教養

2022年4月から成年年齢が20歳から18歳に引き下げられました。

4月からは、以下の契約手続きを親の同意なしで、自分で行うことができるようになります。

・携帯電話の契約

・クレジットカードを作る

・部屋を借りる（賃貸契約）

・各種ローンを組む

・民間の生命保険や損害保険に加入する

・NISA口座や課税口座の開設・投資実行　など

18歳に引き下げられることで、4月から高校の家庭科で金融教育も導入されることになります。

高校の金融教育で学ぶことのメインは「家計管理」と「マネープラン」です。

実際の授業では、給与明細を教材にした家計の構造や収支バランス、高校卒業後の進路や職業も含めた生活設計にもとづく家計シミュレーション、ライフステージに応じた適切な住居の計画と住宅ローン費用との関連付けなどを学ぶようです。

投資についても学習するようですが、「預貯金」「民間保険」「株式」「債券」「投資信託」の基本的な金融商品の特徴（メリット、デメリット）の解説程度となるようです。

金融商品の特徴だけでなく、もう一歩進んで、リスクとリターンの関係、リスク許容度にあった資産運用、具体的な商品選びのポイントまで教えるべきだと考えます。

今回は、高校生のうちに学んでおくべきお金の教養をご紹介しています。

■第126回は、乱高下・暴落相場に負けずに、経済的自由を手に入れるFIRE戦略

出演者の頼藤太希が監修したムック「いちからわかる！FIRE入門 積立投資で目指す早期リタイア術」(インプレス)が3月29日に発売されました。

本書では20代から50代までの年齢別・家族構成から、達成額や年齢、毎月の積立額を掲載しているので、FIREへの道筋がしっかりイメージできる内容になっています。「お金をつくる」「お金を増やす」方法もしっかりレクチャーしています。

今回のマネラジ。では本書をもとに、以下話しています。

・「年収300万円からでも目指せるFIRE」って実際どうなのか

・フルFIREとサイドFIREで達成できる年齢は？

・50歳からFIREを目指すのは不可能ですか？

・乱高下・暴落相場でFIREを目指すにはどんな投資戦略が必要？

・FIREを目指している間、FIREした後に暴落がきたらどうする？

いちからわかる！FIRE入門（インプレス）

https://www.amazon.co.jp/dp/4295013730

■第125回は、子供を私立の中高一貫校に通わせるならどれだけの年収が必要か

「子供を私立の中高一貫校に通わせるならどれだけの年収が必要か」というご質問がよくあります。

今回は、中学受験のための進学塾の塾代、中学受験の受験料、延納金、初年度納入金、私立中学入学後の毎月の教育費など整理しました。

また、私立に通わせているご家庭の全体の70%以上が世帯年収800万円以上というデータも紹介した上で、目安の水準を考えてみました。

■第124回は、FIREにおける4つの問題点をクリアしてFIREを目指す方法

「4%ルールを過信しすぎている」「将来の年金が減る問題を軽んじている」「FIREを目指すと今の生活が犠牲になりがち」「子供がいると早期リタイアは厳しい」といった、FIREにおける4つの問題点をクリアして、FIREを目指す方法について、ゆる〜く話しています。

仕事がつらいとばかり考えて早期リタイア（RE）を目指すのではなく、まず経済的自立（FI）を確立することで人生の選択肢の幅を広げることが大切です。

はじめてのFIRE(宝島社)

https://www.amazon.co.jp/dp/429902415X

1日1分読むだけで身につくお金大全100(自由国民社)

https://www.amazon.co.jp/dp/4426127688

■第123回は、2021年お金の重大トピック振り返り！ 格安スマホ、ポイント投資、クレカ投資、FIRE、米国株・ETF他。2022年注目のメタバース、NFT

2021年は東京オリンピック開催など多くのニュースがありましたが、今回はお金関連で特に注目度が高かったトピックを振り返りました。

「ゆる〜くお金について語るラジオ」の通り、ゆる〜く話しています。

出演者の頼藤太希、高山一恵と一緒に楽しく2021年を振り返っていただければ幸いです。

はじめてのお金の基本（成美堂）

https://www.amazon.co.jp/dp/4415330762

2022最新版 投資信託 勝ちたいならこの5本!（河出書房新社）

https://www.amazon.co.jp/dp/4309289487

はじめてのFIRE（宝島社）

https://www.amazon.co.jp/dp/429902415X

1日1分読むだけで身につくお金大全100（自由国民社）

https://www.amazon.co.jp/dp/4426127688

■第122回は、テーマ型投信は資産形成に有効なのか

アクティブファンドには、「テーマ型」とよばれる商品が多くあります。テーマ型とは、世の中で話題のテーマに関連する銘柄に集中して投資するファンドのことです。

アメリカではテスラやスクエアなど、テック株主体のテーマ型投信で有名なアークが運用する主力投資信託、「アーク・イノベーションETF」がインデックスを上回るパフォーマンスを見せています。

テーマ型は、過去にIT・インターネット、BRICs（ブラジル・ロシア・インド・中国）、バイオ、シェールガス、SNSなど、さまざまなテーマが取り上げられてきました。最近ではAIやESG（環境・社会・ガバナンスを重視した企業）などが話題になっています。

今回はそんなテーマ型投信は資産形成に有効なのか考えてみました。

■第121回は「浪費」の必要性について

お金の使い方は「消費」「浪費」「投資」に分けられます。

消費とは、人が欲望を満たすために、財貨・サービスを使うこと。

浪費とは、金銭・時間・精力などをむだに使うこと。

投資とは、将来リターンを得る目的にお金を使うこと。

一般的には上記のように定義されます。家計収支を改善するためには、浪費は避けないといけないことがわかります。

では、浪費を一切しないほうが良いのでしょうか。浪費することも大切なことではないのでしょうか。今回は「お金の使い方」をテーマに話してみました。

■そのままやるだけ! お金超入門 貯金ゼロから100万円を最速でつくる超実践ガイド

出演者の頼藤太希著「そのままやるだけ! お金超入門 貯金ゼロから100万円を最速でつくる超実践ガイド」(ダイヤモンド社)が10月5日に発売されます。

https://www.amazon.co.jp/dp/4478110840/

人生を豊かに生きていく力「マネーリテラシー（お金の知性）」は「お金の知識×実践」で身についていくものです。知識だけ蓄えてもダメ。実践を伴うことで初めてレベルアップしていきます。

本書ではマネーリテラシーのレベルを「マネー偏差値」と呼んでいます。

本書は、マネー偏差値に合わせた「これだけは学び実践すべし！」という内容を、５分読めば実践できるように凝縮しました。

マンガ、オールカラー、豊富な図版・イラスト、見開き完結でコンパクトに解説しています。

最初の目標はズバリ「最速で100万円を貯める」。そのために必要な基本知識、給与明細書の見方などからスタートし、その人にあった貯め方を指南。いかに早く、効率的に100万円の壁を超えられるかでその後の人生設計が変わってきます。

今回のマネラジ。では本書から

・ラテマネーの管理の仕方

・安く買える店・場所、安い日の管理方法

・アウトレットにはどんなものがある？

・メーカー直販の激安もある？

紹介しています。

番組後半では、「なぜお金を貯めておいたほうが良いのか」「日本人にマネー教育を広めるにはどうすべきか」などについても語っています。

■楽天、ドコモ、au、PayPay、イオン…5大経済圏を攻略せよ

ポイントをザクザク貯めるならば、経済圏に浸かるのが重要です。ポイントで得する経済圏といえば、楽天経済圏一強がここ10年余りありましたが、ここにきて、三大スマホキャリアのPayPay、au、ドコモ経済圏に地方の雄であるイオン経済圏の勢力が拡大しています。

イオンは電子マネーやコード決済が使えるようになるトータルアプリ「iAEON（アイイオン）」を9月1日から配信を開始します。

今回は5大経済圏について話しています。

■人気の米国株、指標にはどんなものがある？結局どの指標が良いのか

米国株が大人気です。米国株式市場が絶好調で、関連の書籍や雑誌の特集もよく見かけます。投資系YouTubeでも米国株一色です。FIRE（経済的自立・早期リタイア）のための投資先として注目されたのも一因でしょう。

そんな人気の米国株ですが、株価指標に何があるのか、ダウ平均やS&P500の名前は知っているけど、どのように銘柄が選ばれ算出されているのかまで知っている人は少ないかもしれません。

また、結局どの指標に投資するのが良いのか、つみたてNISAで米国株に投資できる指標はどれかなどについても解説しています。