Medizin trifft Finanzen

Jedes Jahr werden in Deutschland zwischen 300 und 400 Milliarden Euro vererbt. Die tatsächliche Summe dürfte noch sehr viel größer sein, da die Statistik nur die Erbschaften erfasst, für die Erbschaftssteuer bezahlt werden muss. Für die Hinterbliebenen bedeutet das Leid, Trauer und viel Arbeit, mitunter aber auch einen Geldsegen, wenn ein kleineres oder größeres Vermögen hinterlassen wird. Susanne Kleiß von der Vermögensbutler GmbH aus Ditzingen erklärt, welche Schritte Erben als ersten tun sollten und wie sich der Erbfall vorbereiten lässt.

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Die Leistung aus Versorgungswerken sichert vielen Ärztinnen und Ärzten eine gute Grundversorgung im Alter. Doch viele Mediziner wollen sich im Ruhestand mehr gönnen. Reisen, eine Renovierung am Haus, die Unterstützung der Kinder. Dafür braucht es ein zusätzliches Einkommen. Mieterträge, Ausschüttungen, Zinsen und Dividenden sind dann eine willkommene Geldquelle.

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Immer wieder zeigen Umfragen, dass sich die Menschen in Deutschland nur sehr ungern mit ihren Finanzen beschäftigen. Viele haben keine Zeit und – was noch schlimmer ist – keine Lust dazu. Fehlende finanzielle Bildung, mangelnde Disziplin und Geduld, zu kurzfristige Ziele und die Angst vor Verlusten tragen dazu bei. Doch die eigene Finanzplanung ist kein Hexenwerk. Seine Finanzen kann man mit ein paar einfachen Tipps und Kniffen in den Griff bekommen.

Privatanleger, Stiftungen und Unternehmen in Deutschland setzen dabei immer öfter auf unabhängige Vermögensverwalter. Staatlich zugelassen und kontrolliert kümmern sich diese Finanzprofis nicht nur um die Wertpapieranlagen ihrer Kunden. Sie betreuen diese in allen Fragen der Geldanlage: Immobilien-, Vermögensnachfolge oder Steuerfragen werden entweder selbst oder über Netzwerkpartner betreut und begleitet.

Unabhängige Vermögensverwalter sind Personen und Gesellschaften, die von keiner Bank abhängig sind und nicht verpflichtet sind, hauseigene Produkte einer bestimmten Bank zu vertreiben. Neben einem Grundhonorar werden sie teilweise erfolgsabhängig vergütet. Sie handeln daher allein zum Wohl und im Interesse ihrer Kunden. In der Regel ist eine individuelle Vermögensverwaltung ab 250.000 € Anlagevermögen möglich.

Hilfe und Beratung bekommen Ärztinnen und Ärzte von unabhängigen Vermögensverwaltern.

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Ärzte raten zu einem regelmäßigen Gesundheitscheck. Aber wie sieht es mit den Finanzen aus. die werden selten einem Check unterzogen. „Menschen neigen mehr dazu, sich mehr mit dem Kauf der nächsten Waschmaschine zu beschäftigen als mit der Geldanlage“, bestätigt Felix Grimme von der Franzen Gerber & Westphalen Asset Management GmbH aus Kronberg im Taunus im Podcast Medizin trifft Finanzen. Wer das nicht selbst machen kann oder keine Zeit dafür hat, macht das am besten mit professioneller Hilfe.

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Wer Geld zur Verfügung hat und es anlegen möchte, steht vor einer Herausforderung. Die Zinsen liegen zwar wieder knapp über der Inflationsrate, gehen allerdings schon wieder zurück. Die Aktienmärkte schwanken. Wie sollten Mediziner also ihr Geld anlegen, damit es zum einen sicher ist, zum anderen Rendite bringt? Dr. Markus Zschaber, Geschäftsführer der V.M.Z. Vermögensverwaltungsgesellschaft Dr. Markus C. Zschaber mbH in Köln zeigt im Podcast auf, welche Fragen sich Ärztinnen und Ärzte stellen sollten und welche Strategien es gibt.

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Der Verkauf der eigenen Praxis kurz vor dem Ruhestand ist für viele Ärzte und Ärztinnen ein wichtiger Bestandteil ihrer Altersvorsorge. Doch immer weniger Ärzte finden einen Nachfolger. Und damit einen Käufer oder eine Käuferin. Besonders auf dem Land. Das macht den Verkauf immer schwieriger. Damit geht dieser Teil der Altersvorsorge für viele nicht mehr auf. Wie lässt sich diese Lücke schließen und wenn der Verkauft erfolgreich ist: Wie sollten Ärzte das Geld anlegen, damit es auch tatsächlich im Ruhestand ausreicht.

Mario Wolf von der PROACTIVA in Hannover, einer unabhängigen Vermögensverwaltung, klärt auf, wie Ärztinnen und Ärzte das Geld aus einem Praxisverlauf anlegen könnten, um den Ruhestand genießen zu können. Und wie Ärzten fürs Alter vorsorgen sollten, die keine Praxis haben, die sie verkaufen können.

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In den nächsten Jahren gehen fast jeder fünfte Arzt und jede fünfte Ärztin in den Ruhestand. Durch die Absicherung durch ein Versorgungswerk sind sie sicherlich besser dran als der Durchschnittsrentner, der sich auf die gesetzliche Rentenversicherung verlassen muss. Dennoch stellen sich viele Mediziner die Frage, ob das Geld ausreicht, um seinen Lebensstandard im Alter zu halten. Für viele Mediziner spielen Immobilien und der Verkauf der Praxis bei der Altersvorsorge eine entscheidende Rolle. Doch das wird immer schwieriger. Denn ohne das Geld aus dem Verkauf einer Immobilie oder Praxis fällt die finanzielle Absicherung im Alter deutlich geringer aus.

Stefanie Dyballa, Portfoliomanagerin bei der KSW Vermögensverwaltung AG in Nürnberg, erklärt, wie viel Geld man wirklich braucht, um sorglos in den Ruhestand gehen zu können.

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Wer Geld investiert, geht ein Risiko ein. So weit, so banal. Doch manche Menschen gehen vor allem bei der Geldanlage am Aktienmarkt ein zu großes Risiko ein, weil sie immer wieder dieselben Fehler machen. Diese Fehler können sehr teuer werden. Bis hin zum Totalverlust des Vermögens. Dabei sind viele Fehler vermeidbar, wenn man sie denn erkennt.

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