「ウィズコロナの家計管理・資産形成はどうする？ 1億円貯める人のお金の習慣も紹介（ゲスト：藤川太）｜マネラジ。#104」　「第104回は、ゲストを呼んでのスペシャルバージョン」。ゲストはファイナンシャルプランナー界の貴公子、生活デザイン代表取締役社長の藤川太さんです。藤川さんは、2001年に家計の見直し相談センターを設立以来、2万世帯を超える家計診断・資産運用のアドバイスを行っています。。。そんな藤川さんをお迎えしてお届けする内容は、Withコロナ時代の家計管理・資産形成について伺いました。。。・ウィズコロナ時代の家計管理はどうすべきか・年々増える固定費。家賃や年払いの保険料はどうする？・家計の聖域「教育費」にはどのようにメスを入れるべきか・家族でお金の話をしよう・今、家計の見直し相談センターにはどんな相談が多い？・Withコロナ時代の資産運用は？・マーケットが下げた時が投資のチャンス！キャッシュ（現預金）ポジションはどの程度準備しておくべきなのか。リスク管理の考え方とは・1億円貯める人のお金の習慣とは？ 4つのパラメータ（変数）の活かし方・お金持ちは投資信託で国際分散投資はやっていない!?など。出演：頼藤 太希（よりふじ・たいき）、高山 一恵（たかやま・かずえ）ゲスト：藤川 太（ふじかわ・ふとし）制作：株式会社Money＆You。Podcastはこちら。iTunesに登録。Youtubeからも配信しています。。。。。番組内で紹介している書籍「大富豪が教える成功法則」（プレジデント社）「大富豪が教える成功法則」（プレジデント社）「1億円貯める人のお金の習慣」（PHP研究所）「1億円貯める人のお金の習慣」（PHP研究所）。この番組では皆様のご意見、ご感想、質問などお待ちしております。。。【「マネラジ。

「繰上償還で実現損を生む「損失限定型ファンド」はそもそも買うべきなのか」　「運用が途中で終了する「繰上償還」」。投資信託の繰上償還とは、通常の償還と違い、あらかじめ決まっていた信託期間が終了する前に、投資信託が償還される、つまり運用が途中で終了してしまうことをいいます。繰上償還される理由は投資信託によって多少異なります。具体的には各投資信託の目論見書に記載されていますが、投資信託の資産総額が小さくなり運用会社が効率的に運用できないと判断した場合や、一定の条件を満たした場合などに繰上償還を行うことが予め定められています。この場合、条件が整うと自動的に繰上償還が行われます。。。今回のような損失限定型ファンドは、最初から「基準価額が一定額未満に下落した場合」繰上償還を行うと予め定められています。例えば設定からわずか１ヶ月半の繰上償還となり話題となった「りそな・リスクコントロールファンド2020-02（愛称：みつぼしフライト2020-02）」は、当初信託期間は10年（満期償還日は2030年1月15日）でしたが、基準価額が繰上償還決定の基準値である9500円まで下落したことから、繰上償還決定となりました。。。

「「自分が向いているお金の増やし方」がわかる心理テスト」　「お金の増やし方心理テスト」。Q：あなたは、何かわからない種を植えました。その後、どのような芽がでたでしょうか？。A：芽は出てこなかった B：教科書でみたことのあるような黄緑の小さな芽が出てきたC：濃い緑の大きな芽がぐんぐん伸びてきたD：いきなり花が咲いた。あなたは、どれを選びましたか？それぞれのタイプに合ったお金の増やし方をみていきましょう。

「59種類もあるイオンカードはどれを選べばいい？ おすすめの最強カードはコレだ！」　「系列店で使うとおトクなイオンカード」。イオンカードのメリットはやはり、イオン系列のお店で使ったときに発揮されます。買い物が割引になったり、ポイントの還元をたくさん受けたりできるからです。普段イオンのお店を利用する方には、コストパフォーマンスのよいカードといえます。。。たとえば、イオン系列の店舗（イオン、ビブレ、マックスバリュ、ザ・ビッグなど）でイオンカードを利用してお買い物をすると、いつでも200円（税込）ごとに2ポイント（ときめきポイント）がつきます。また、毎月10日は、WAONやクレジットカード払いによってたまるポイントが5倍に。イオン系列以外の買い物でも、イオンカードを利用すると200円（税込）ごとに2ポイント貯まります。さらに、毎月20日と30日の「お客様感謝デー」には5％OFFで買い物ができます。。。さらに、イオンカード会員なら毎月送られてくる「サンキューパスポート」や誕生日月に送られてくる「バースデーパスポート」を利用することで、特定の商品が5～10％OFFで購入できます（一部カードは対象外）。他にも、イオンシネマのチケットをイオンカードで購入すると1枚300円割引になるなど、おトクが実感できるシーンがいろいろあります。

「夫婦でiDeCo•つみたてNISAをやる場合、資産配分や使い分けはどうすべき？」　「夫婦でやれば、メリットは2倍」。iDeCoは、おトクに老後資金を作れる年金制度です。月額5000円の掛金から始められ、掛金は全額所得控除が受けられます。たとえば、月1万円の掛金を出すと1年で12万円となります。この金額を自分の老後のために積み立てることで、所得税（所得税率20％の場合）は2万4000円、住民税（10％）は1万2000円、合計3万6000円の節税ができるのです。低金利のため、定期預金に預けるだけではほとんど増えないのに、iDeCoなら掛金を出すだけで1年に3万6000円もトクをするわけです。。。ただし、iDeCoには掛金の上限額があります。会社員なら企業型確定拠出年金の有無などによって月1万2000円～2万3000円、専業主婦は月2万3000円、自営業・フリーランスでは月6万8000円までです。。。上限以上に掛金を出したい、という場合は、夫婦それぞれiDeCoを利用する方法が考えられます。一人でコツコツ掛けるより税制優遇のメリットが大きくなり、老後資金もしっかり作れるのではないでしょうか。。。つみたてNISAもまた、おトクに資産運用ができる制度です。証券会社などに1人1口座作ることができ、定期的に積み立てて主に投資信託で運用します。運用して得られた利益には、通常20.315％かかる税金が非課税になるというメリットがあります。。。ただし、こちらも投資の上限額があります。1人1年間に40万円までとなっています。こちらも夫婦でそれぞれ口座を持てば、80万円までの運用ができるようになります。。。

「セカンドオピニオンだけではない！ 医療保険の付帯サービスにはどんなものがある？」　「付帯サービスの利用は医療保険への加入が条件」。医療保険の付帯サービスを利用するには、付帯サービスのある医療保険に加入する必要があります。医療保険の加入をすることで、医療保障のみならず生活に有益なサービスを受けることが可能となるでしょう。すでに加入している自分の医療保険にどんな付帯サービスがあるか確認し、必要なサービスを受けるといいでしょう。

「お金を貯める上で、やってはいけない貯蓄・やるべき貯蓄」　「やってはいけない貯蓄その1：10年以上使う予定のないお金をタンス預金や預貯金に入れる」。日々使うお金をタンス預金としていくらか手元に置いておいたり、出し入れ自由な預貯金に入れたりするのは問題ありません。しかし、10年以上使う予定のないお金までタンス預金や預貯金に入れてはいけません。なぜなら、お金が全く増えていかないからです。。。タンス預金ではもちろん金利はまったくつきません。また、たとえば大手都市銀行の普通預金金利年0.001％ですから、100万円預金をしても、１年間にもらえる金利は税引後でわずか8円です。10年以上使う予定のないお金は、コツコツと投資に回したほうがが増えやすくなります。。。また、タンス預金では盗難や紛失の危険がありますし、普段使いの預貯金では不意の出費で苦しいときに引き出してしまう可能性もあります。それを防ぐためにも、より有利なところに預けておくべきでしょう。

「毎月積立vs毎日積立、儲かっているのはどっち？【Money&You TV】」　「番組内容をちょこっと公開♪」。●毎月積立と毎日積立、どっちが儲かっているのか。投資信託の積立といえば、毎月積立が一般的でしたが、金融機関によっては、毎日積立できるところもあります。そこで、皆さんが悩むのが、毎月積み立てるのがよいのか、毎日積み立てるのがよいのかといった、積立の頻度ではないでしょうか。。。一定金額を決まった頻度で購入する積立投資のメリットは、価格が高いときには少ない口数しか買い付けることができませんが、価格が低いときには多くの口数を買い付けることができるので、結果的に平均購入単価を下げる効果があり、高値づかみを回避する有効な手段として知られています。それであれば毎日積み立てるほうが毎月積み立てるよりも効果があるように思えますが、実際のところはどうなのか、検証してみました。。。気になった方は動画でチェックしてみてください♪。出演：頼藤 太希（よりふじ・たいき）、高山 一恵（たかやま・かずえ）制作：株式会社Money＆You（編集：宮田 翔吾）。。。。。【Money＆You TV】配信記事全バックナンバーはこちら・＃36「つみたてNISAを始めて初の大暴落！ 今後やるべきこと、やってはいけないこと」・＃37「あなたは年金いくらもらえる？　概算早見表で簡単にチェック」・＃38「平均寿命、健康寿命、平均希望寿命は何歳？　意外と短い平均希望寿命」・＃39「50代独身の貯蓄額は54万円。

「iDeCoや企業型DCは60歳・65歳時点で暴落があったらどうすべきか」　「慌てないで！　すぐに売ると大損してしまう」。確定拠出年金は、老後資金を目的としているので、一般的に60歳までは掛金を「毎月1万円」などと設定して定期的に掛けていき、そのお金を運用していきます。そして、60歳になったら一時金、もしくは毎年年金で受け取るようになっています。。。資金の運用先は自分で選んで決められます。金融機関によって運用先の商品ラインナップは異なりますが、国内外の株式や債券を組み合わせた投資信託が主なものになっています。株式や債券は、市場の影響を受けることでも値動きをします。過去にはリーマンショックのような金融危機でも大きく値下がりしました。今回のコロナ禍でも大きく値下がりを見せました。。。値下がりをすると、「これ以上値下がりしては大変！」と慌ててしまい、お急ぎで売却して別の投資先に買換えたくなってしまうかもしれません。しかし、それではほとんどの場合、大きく損をしてしまいます。なぜなら、値動きをするということは、下がることもあれば上がることもある、ということだからです。下がっている時に売却して損失を確定するよりも、上がるのを待つほうがトクなのです。。。

「お金のプロに「楽天証券」の評価を聞いてみた。楽天証券のメリット・特徴・魅力・評判は？」　「楽天証券のメリット・特徴・魅力1：手数料が安いうえ、ポイントバックもある」。証券会社には、実店舗を構える「店舗証券」とネット上だけに存在する「ネット証券」の2つがあります。このうち、おすすめなのはネット証券。店舗証券と違って、担当者と対面で相談することはできませんが、取引の手数料が安いからです。手数料は安ければ安いほど、利益を出しやすくなるので有利になります。。。ただ、ネット証券だけでも何社もあり、手数料も各社異なります。ですから、そのなかでもさらに安く済むところを選ぶべきです。。。たとえば、株式投資をする場合で比較してみましょう。以下は、主なネット証券の株式投資の取引手数料（1回ごと）をまとめたものです。各社とも、売買金額に応じて、手数料が増えるしくみになっています。。。●主な証券会社の株式売買手数料。。。このうえ、手数料の1％が楽天証券ポイントとしてバックされます。楽天証券ポイントは、楽天スーパーポイントやJALのマイル（JMBマイル）に交換して使うことができます。。。こうしてみると、ネット証券のなかでも、楽天証券の手数料の安さは優秀だとわかるでしょう。。。＞＞楽天証券の詳細・口座開設はこちら。