「つみたてNISA、もし20年後にまた暴落があったらどうすべきか」　「過去に起きた世界的な「ショック」は経済成長とともに乗り越えてきた」。まずは過去に起きた世界的な「ショック」を振り返ってみましょう。以下はS＆P500という、米国の大型株500社の株価で作る株価指数の推移です。つみたてNISAの非課税期間が20年なので、ここでは倍の約40年間で作成してみました。。。●S＆P500（1980年1月〜2020年4月・月次ベース）。。。（Investing.comのデータを元に作成）。たとえば、1987年10月19日にニューヨーク株式市場で発生した大暴落は「ブラックマンデー」と呼ばれます。社会の授業で習った「世界恐慌」（1929年）を大きく上回る下落率だったと記録されています……が、今から見ると、何だか大したことないように見えますね。。。また、前回の大暴落、リーマンショックは、2008年9月に米国の大手投資銀行のひとつ、リーマン・ブラザーズが破綻したことで発生しました。100年に1度ともいわれた金融危機のインパクトは相当なものでした。しかし、そこから数年で回復して、以後はリーマンショック前よりも上昇しています。。。なにより、1980年時点で100ポイント程度だったS＆P500の値は、2020年時点で約3000ポイント程度まで増えています。これは何より、過去の相場を「経済成長」とともに乗り越えてきた証です。。。そう考えると、今度のコロナショックによる不況は長引くかもしれませんが、経済成長とともにまた乗り越えられると考えられるでしょう。。。

「ひとり親家庭がもらえる手当・助成・支援・割引まとめ」　「ひとり親家庭で活用したい各種手当」。ひとり親家庭で、子育てをするためにはある程度の収入が必要になります。しかし、子供がまだ小さいと、フルタイムで働くことが難しいこともあるでしょう。そうなると、将来のことを考えて頭が痛くなることがあるかもしれません。しかし、こんなときこそ、自治体などのさまざまな助成金や手当などの支援策を活用するようにしましょう。代表的なものを紹介します。。。●児童手当。児童手当は、ひとり親家庭に対する限定的なものではなく、0歳～15歳までの子供がいると受け取れる手当です。子供の人数や年齢によって月額の受け取る金額は異なります。具体的な受給金額は、0歳〜3歳未満であれば1人あたり1万5000円です。3歳～小学校卒業までの第1子、第2子であれば1万円、第3子以降は1万5000円となります。そして、中学入学～卒業までは1万円です。なお、一定以上の所得がある場合は1人当たり一律5000円です。。。支給は年に3回です。6月（2月～5月分）、10月（6月～9月分）、2月（10月～1月分）にまとめて申請者の口座に振り込まれます。。。申請は、現在お住まいの市区町村役場で「認定請求書」を提出し手続きをします。また、手続き後は、毎年6月に「児童手当現況届」を提出することになります。。。●児童扶養手当。児童扶養手当は、ひとり親家庭で18歳までの子供がいるときに受け取れます。児童手当と同じく、子供の人数や所得に応じて、受給できる金額は異なります。子供が1人の場合、全額支給であれば4万3160円、一部支給であれば4万3150円～1万180円で金額が決まります。2人目の場合、全額支給であれば1万190円、一部支給であれば1万180円～5,100円、3人目以降の場合、全額支給であれば6,110円、一部支給であれば6,100円～3,060円が加算されます。申請者の所得により、受け取る金額が制限され一部支給や不支給となる場合があります。。。支給は年に6回、奇数月に申請者の口座に振り込まれます。申請は、現在お住まいの市区町村役場に「養育費に関する申告書」を提出し手続きをします。

「クレジットカードの引き落とし時間はいつ？入金が遅れたときの3つのデメリット」　「クレジットカードの利用代金は、当日の何時頃に口座から引き落とされるのか？ 」。クレジットカードの利用代金の口座引き落としが当日の何時頃になるのかは、引き落とし口座の銀行によって異なります。つまり、クレジットカード会社（決済元）に確認しても銀行によって引き落としのタイミングは異なるため明確な時間は分からないのです。というのも、クレジットカード会社は銀行に引き落としをかける日付を指定するだけで、時間までは指定していないからです。。。主な銀行の口座引き落としの時間帯は、次のようになっています。。。●主な銀行の口座引き落としの時間帯。。。ゆうちょ銀行の「9時と21時」のように、引き落とし処理の時間が定められているところもありますが、大部分は「0時から19時まで」のように幅をもたせてあります。この場合、引き落としの時間は銀行によってまちまちで、いつになるかまではわかりません。また、三菱UFJ銀行のように入金が確認できた時点で引き落としがかかる場合もあれば、1日に何度も引き落としを行う場合、1日1回しか引き落としを行わない場合もあります。銀行によってパターンはさまざまなのです。。。したがって、確実なのはやはり「入金は前日まで」ですが、当日でも引き落としが行われるまでに入金を済ませておけば、間に合うこともあるでしょう。。。もし、後になって残高不足や入金不足に気がついたらなるべく早くクレジットカード会社に連絡をしてください。連絡をしたからといって、支払いができなかった事実は変わることはありませんが、事情に合わせた最善の方法を案内してくれるはずです。。。

「住宅ローンの3大疾病特約、8大疾病特約はつける意味はあるのか」　「返済者の「もしも」に備える団体信用生命保険」。団体信用生命保険は、住宅ローンの返済期間中に返済する人に万が一のことがあって亡くなったり、所定の高度障害などになったりしたときに、保険金から住宅ローンを返済する保険です。手元に保険金が支払われるわけではありませんが、保険金が残りの住宅ローンに充当されるため、以後の返済の義務はなくなります。。。もし、団体信用生命保険に加入していないと、住宅ローンは当初契約の返済が終わるまで続くことになります。主な収入を得ていた人にもしものことがあった場合、残された家族が代わりに返済を続けなくてはなりません。そうならないように加入している人が多い保険なのです。

「お金持ちかどうかは歯を見ればわかる」　「富裕層は歯を大切にする」。虫歯になれば、歯医者に行って治療をするのは当たり前ですが、富裕層は見た目の歯の美しさも大切にします。つまり、歯並びの矯正や歯のクリーニングやホワイトニングにもお金をかけているのです。。。私も仕事で面談をする際には、最初は持ち物に目が行きますが、すぐに目線は口元にいきます。そこで気づいたのが、富裕層の人はみんな歯の手入れをきちんとしているという事です。歯の手入れが行き届いていると、清潔感がありますし、話をしていてもとても好印象です。私ももっとこの人のお役に立つため関わっていきたいと思えてくるのです。きっと人からの印象もよく好かれるため、このような人にチャンスやお金が集まってくるのだろうとも感じます。。。もちろん富裕層の人は高価な持ち物を持つこともありますが、それは自己満足にすぎないことを知っています。相手に好印象を与えるのが高級バックや服などで飾り立てることではなく清潔感であること、特に人に目の付く話すときの口元が重要と知っているのです。

「覚えておくと便利な、ローンの利息総額を3秒で出す計算式」　「ローンの利息支払総額を簡単に出す計算式」。ローンの利息支払額がどのくらいになるのかは、自分でも簡単に計算ができます。その計算式を見てみましょう。なお、ここでは毎月の支払い額が一定になる元利均等返済の場合とします。。。●ローンの利息支払総額の計算式。元金　×　金利　×　借入期間（年数）　÷　2　＝　利息支払総額（①）。元金、つまり借りる金額に金利と借入期間をかけ、2で割った金額がおおよその利息支払額になります。2で割るのは、元利均等返済の場合、返済当初は利息の部分の割合が大きいのですが、返済が進むに従って利息の割合が減っていくからです。毎月返済額の最初の利息×借入期間÷2で、三角形の面積（＝利息）を求めるイメージです。。。・元利均等返済のイメージ。。。また、計算式からは、元金、金利、借入期間の3つの数字が、それぞれ小さければ小さいほど、利息支払総額が少なくなることがわかります。。。さらに、上の計算式で出した利息支払総額（①）を使って、毎月のローン返済額を計算することもできます。。。（元金　＋　利息支払総額（①））　÷　返済期間（月数）　＝　毎月のローン返済額。元利均等返済の場合、毎月のローン返済額は一定ですから、元金と利息支払総額（①）を合計した金額を返済期間の月数で割れば、毎月のローン返済額がわかります。

「有休の義務化から1年だけど休みが取れない？ 悩み別上手に有休を取る4つのテクニック」　「有休取得の義務化で生じる新たな悩み！？」。有休の取得が義務になったことで、会社の制度などが整い有休取得率などの数字が上がったものの、未だに気持ちよく休むことができないといったことはないでしょうか。今まで有休を取っていなかった人の中には、休みをとることで仕事に穴をあけてしまい上司から悪く思われるかもしれないと、思っている人もいるでしょう。でも、2019年4月からは有休をとらない人が会社にとって困った人となっているのです。自分が気持ちよく有休を取得するためには、どんな工夫ができるでしょうか？お悩み別に解決方法をお伝えします。

「25％還元のマイナンバーカードのマイナポイントを受け取るなら、PayPay､楽天ペイ､auPAY、Suica、WAON…結局どれを使えばよいのか」　「2020年9月からもらえる！ 25％還元のマイナポイント」。マイナポイントは、マイナンバーカードを取得した人がマイナポイントを予約することでもらえるポイントです。指定したキャッシュレス決済でチャージまたは買い物をすると、その金額の25％分（上限5000円分）のマイナポイントが受け取れる、というわけです。上限5000円分ということは、2万円までのチャージや買い物まで受け取れることになります。。。マイナポイントの予約は、すでに地方自治体等で受け付けています。。。。。総務省「マイナポイント」ウェブサイトより。2020年7月以降、マイナポイントの申し込みがスタート。ここで、自分の好きなキャッシュレス決済サービスを1つ指定します。選択できるキャッシュレス決済サービスは電子マネーとスマホ決済の２種類です。。。そして、2020年9月からはマイナポイントの受け取りがスタートします。マイナポイントは指定したキャッシュレス決済サービスでチャージをするか、買い物をするかで受け取ることができます。。。なお、マイナポイントを使うにあたって、マイナンバーカードを提示する必要はないそうです。重要な個人情報ですから、持ち歩かなくていいのは安心ですね。

「ゴールドからプラチナカードにすると得なのか？　プラチナカードに乗り換えるべき人はこんな人」　「ポイント還元率を比較してみよう」。たとえば、三越伊勢丹グループのエムアイカードゴールドとエムアイカードプラスゴールドの基本の還元率はどちらも1％（100円で1ポイント）です。しかし、エムアイカードプラスゴールドの場合、三越伊勢丹グループの百貨店で利用すると初年度8％、2年目以降は年間の購買実績に応じて最大で10％のポイント還元が受けられるのです（3,000円（税抜）以上の商品購入時）。。。。。エムアイカードゴールドは年会費5,500円（税込）、エムアイカードプラスゴールドは年会費11,000円（税込）です。仮に初年度、三越伊勢丹グループの百貨店で年間80,000円買い物したとすると、エムアイカードゴールドは800ポイント、エムアイカードプラスゴールドは6400ポイント還元されます。これでポイントの差が5600ポイントと、年会費の差額より大きくなります。つまり初年度は年間80,000円以上使うなら、エムアイカードプラスゴールドにしたほうがいいということになります。。。。。とはいえ、プラチナカードとゴールドカードでは、ポイント還元率にさほど差がないことも多くあります。オリコカードのゴールドカード「Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD」とプラチナカードの「Orico Card THE PLATINUM」の基本の還元率は1%（100円で1ポイント）。プラチナカードの場合は、入会特典として3000ポイントが付与され、誕生月の還元率が2%となります。。。しかし、年会費はゴールドカードが1,986円（税込）、プラチナカードが20,370円（税込）。入会特典のポイントを差し引き、約15,000円の差をポイント還元だけで埋めようとすると、誕生月だけで150万円使わなければならないことになります。これは、あまり現実的ではないでしょう。。。

「2020年の年金改正、4つの新ルールで年金はどう変わる？　年金を2倍にする方法は」　「年金の繰下げ受給が70歳から75歳まで延長に」。現行、公的年金の受け取りは60歳から70歳までの間です。それが2022年4月から、受け取り期間の上限が75歳まで延長になります。繰下げ受給をすると1か月ごとに0.7％増額されます。ですので、75歳まで繰り下げると65歳で受給するよりも84％増えた金額を生涯受け取ることができます。ここで勘違いをしないでください。75歳まで年金が受け取れないのではありません。60歳から75歳までの間ならば、年金をいつでも受け取ることができます。つまり選択肢が広がったと言うことです。。。たとえば、65歳の時点で年金の受け取り額が150万円だった場合、75歳まで繰り下げると276万円に増額されて、その金額を一生涯受け取ることができます。繰り下げれば繰り下げるほど受け取れる年金は増額されます。だたし、損益分岐点は約12年です。ですから75歳まで繰り下げた場合の損益分岐点は、87歳になると言うことです。。。●女性の方がかなり得になる？。65歳からの平均余命は男性で19.7年、女性で24.5年です。つまり65歳男性の半数は約85歳まで生きていて、65歳女性の半数は約90歳まで生きているということです（平成30年「簡易生命表」より）。長生きの時代ですから75歳まで繰下げ受給をすると、女性の場合は有利になりますね。男性の場合は、もしかするとあまり得にはならないかも知れません。また繰下げをしている間は、年金を受け取らないので、かなり資金が必要になります。老後資金がいつまで持つかというのと、健康状態を考えながら繰下げ受給を考えましょう。。。じつは繰下げ受給は、いつでもやめることができるという、結構融通がきく制度です。ですから、老後資金がなくなって、年金の支給を開始したい場合でも、繰り下げた時点までに増額になった金額を受け取ることができます。また、介護が必要になったという場合には、未支給分として一時金で受け取ることもできます。その場合は、65歳時点での受取金額で計算されます。。。ただし、年金が増額される分、税金・社会保険料も高くなります。