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你在「持续变有钱」的路上吗?


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一说起理财投资,你最关心什么呢?欢迎在评论区留言告诉我~

 

对于这个问题,我想很多人希望得到的答案是:高收益的投资方法。

 

但我觉得有一个更好的答案,那就是:想办法,让自己走上一条持续变有钱的路。

 

为什么这样说呢?主要有2点:

第一,以目标为导向

 

我们的slogan也代表着我们的态度:理财更简单,人生更自由

 

理财的最终目的,从来都是服务我们实现更好人生的。

 

「持续变有钱」的道路,意味着:①更可控的财富增长+②想用钱时能有钱的状态,才可以通向这个目标。

 

第二,过于执着寻找“更高收益”的产品,很可能起反效果。

 

市场上永远有更高收益的产品,一直追求“当下高收益”,很可能是个伪命题。

 

而1000块赚100%,也不过1000元;当你拥有50万时哪怕只赚1%,也有5000块。投资的复利,是本金、收益率和时间的“综合化学反应”。

 

那怎么走上这条「持续变有钱」的道路?

 

分享一种比较具体的思路,我们可以把这个过程看成跑完一场“财富马拉松”,终点是100万的资产目标。

 

我们把资产的积累,划分成5个阶段,不同的资产量也会影响投资方法的选择,下面我们具体展开聊一聊:

 

第1个阶段:0-1万

这个阶段其实只有一个核心重点——养成储蓄习惯

 

此时收益率是非常次要、甚至可以有意识忽略的问题。处在这个阶段的朋友,大多数是职场新人,多赚1万块的难度,远远低于靠投资“多赚”1万块。在职场站得稳、有发展也是更有价值的。

 

第2个阶段:1-5万

这个阶段你可以参考我们的“财富水池”模型,依次给4个财富水池填入合适的选择。

 

比如现金池,建议放入约3~6个月的日常开销,包括每月房贷/房租、信用卡分期等。

这笔钱,可以存在余额宝一类的货币基金,也可以搭配一些银行T+0的货币理财、短期银行创新存款等。

 

保险池里,除了基础的社保,建议拿出年收入的5%~8%,最多不超10%的钱,把保障型的寿险、意外险、重疾险、医疗险配齐。

 

目标池和金鹅池,可以尝试一些风险类的投资,比如股票、偏股类基金。

 

这个时候不要担心钱不多、收益不够高。开始有意识地梳理未来要用钱的需求,和迈出风险投资第一步,开始拥抱风险波动,是更有价值的

 

第3个阶段:5-10万

这个阶段,重点可以主要放在:①目标池的实际金额积累;②金鹅池的投资能力积累。

 

你可以在自己独立思考和分析的基础上,多尝试不同类型的投资品,甚至是拿出一些“试错资金”,体验“情绪和市场共振”的感觉。

 

积累长期有价值的投资能力,依然比单纯的收益率有价值。

 

第4个阶段:10-50万

这个阶段的重点,依然在目标池和金鹅池上。但与上个阶段的主要不同,有2点:

 

一是,你可能会迎来重大目标的规划,比如买房、买车。有了更多个性化的选择。甚至可能资产量大幅回落。

 

这个时候,不要过多纠结于“财务数字”,一定要综合更多生活因素来考虑。

 

另一个是,随着你本金的积累,投资波动对你财富值的实际影响,越来越明显。这个时候,你可以逐步从“尝试投资”的心态,进入更实战的投资方法选择。

 

所以对应的转变,是要找到你买卖更舒适、长期有效果的投资方法,并不断根据市场变化,来做调整。

 

第5个阶段:50-100万

越往后走,其实每个人的差异会越来越大。有的人会说,一线城市100万都不够攒个买房首付;也有人会说,我在小城市,100万是个太过遥远的数字。

 

我们不妨假设,这个阶段大致可以抽象为目标池基本无忧,可以有更大额资金做长期配置的阶段。

 

这个时候:

①你可以有更多资金去配置多类型的投资品

②经过了之前4程,对波动和市场有了更深刻的体悟

③子女教育、养老规划等超长期目标可能成了你“人生更自由”的考虑

 

因此,做好大类资产配置,追求整体资产的可持续增长,而不是每年XX%的收益率,往往是更好的选择。


最后想说,这些所谓的阶段“里程碑”,绝不是为了让你进入数字的束缚;更多是基于投资工具的特点、理财规划的原理,给你一个大致模糊的正确方向。

 

方便你定位,调整更合适的长跑姿势,才是重点。你会发现每个阶段最重要的,确实都不是“哪个产品收益最高”。

 

不知道你现在到了哪一阶段呢?有什么心得或困惑?也欢迎留言,一起讨论。

最后再提醒一下:

 

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