Nofinancieros

Hola nofinancieros,

Vamos con una lupa sobre el mercado inmobiliario y los Airbnbs. Airbenebé en español que siempre le da un toque.

Así que 3, 2, 1…

La historia rima, se parece o se repite. Vamos de boom en boom hasta la siguiente crisis.

Ya lo dijo John Davison Rockefeller “Cuando mi limpiabotas invierte en Bolsa yo lo vendo todo”.

Hace no mucho veía a gente escandalizada porque otra gente sigue utilizando esta frase. Alegan que es clasista, como si solo pudiesen invertir bien los ricos.

Es duro, muy duro sentir que no estás en lado ganador y que, quizás, los más listos te la estén pegando, por eso la reacción de tildar la frase de clasista.

La realidad es que el “limpiabotas” sigue más vigente que nunca.

El limpiabotas de ayer es cualquiera de hoy. Desde el barrendero al médico. Cualquier persona que hace dos días no invertía y ahora busca la IF o que su dinero trabaje para él.

En el 2008 todo el mundo compraba y vendía pisos. Algunos hasta los construían. Cuando el “limpiabotas” te comentaba que iba a invertir en vivienda, era el momento de empezar a preocuparse.

No ha sido distinto con las cryptos. Ahora es el turno del boom inmobiliario 2.0. Todo el mundo quiere comprar para montar airbnbs o similares, ya que hay ya varios modelos de alquiler: corto, medio y largo plazo, vacacional, para workers, etc.

El limpiabotas de turno es el último de la clase.

Hay quien tuvo suerte y se encontró con una propiedad heredada a la que ha podido sacarle un pastón. Lo han hecho y bien hecho está.

Otros han sido los más listos de la clase y enseguida vieron la oportunidad.

No solo basta con ver la oportunidad, hay que saber aprovecharla.

El resto llegan tarde. No solo hablo de “limpiabotas”, también de empresas inmobiliarias que han construido edificios enteros para alquiler vacacional de corta o media estancia. Luego, incluso lo revisten con otro nombre.

El mercado es así (amigos) y así debe seguir siendo. El dinero va dónde más rentabilidad obtiene y eso, suele ser en nuevos nichos dónde escasea la regulación y la competencia.

Hace tiempo que estas dos últimas, la regulación y la competencia, han aparecido en escena y cada día pisan más fuerte.

Falta una tercera. Las condiciones financieras aka tipos de interés.

COMPETENCIA

Ya es atroz, hasta el punto que invierte la ventaja inicial. Las subidas de precios, de comisiones, de cargos y de exigencias de propietarios de airbenebes, hacen que ya no sea tan diferencial respecto a elegir un hotel.

En lugar de tirar los precios para abajo, han ido para arriba.

Nada como un meme para explicarlo.

REGULACIÓN

Owners eating cat food.

Muchas ciudades llevan años poniendo trabas al alquiler vacacional. A eso hay que añadir las comunidades de vecinos (caso España, envidia y miedo → prohibición al canto).

Es verdad que muchas de esas ciudades eran referentes turísticos como Barcelona, pero el golpe de efecto ha llegado esta semana.

Nueva York prohíbe el Airbnb.

Siendo una de las ciudades más visitadas del mundo, creo que la gran manzana es la pieza de dominó que arrastra al resto. Porque “si lo hace NY, nosotros también”.

Podríamos decir que lo que el mercado te da, el mercado te quita.

La libertad de negocio, flexibilidad y demanda han sido el facilitador de este modelo de negocio que ha acabado saturado.

Una pena porque la experiencia airbnb, además de ahorrarnos pasta, molaba bastante. Te sentías muy local.

No desaparecerán y seguro que surgen nuevos modelos de alojamiento asequible.

Nada como un meme para explicarlo.

DEUDA Y TIPOS DE INTERÉS

A todo este panorama tenemos que sumar el panorama de tipos de interés y su impacto en toda la economía a través de créditos y préstamos.

Ok, no todo el mundo tiene préstamos para financiar sus airbnbs, pero haberlos haylos. Tanto a nivel retail como a nivel profesional.

Normal, los números pintaban espectaculares.

Ejemplo 1: En la pequeñísima urbanización donde veraneo a 30 km de Valencia, un airbnb disponible los 12 meses, genera unos 15 k netos. Si, netos, after comisiones y gastos.

Ejemplo 2: Un amigo metido en el sector inmobiliario de Cataluña, me comentaba de casos que a un piso normal en Barcelona le sacan entre 30k y 35k por año.

Bien hecho, pero….

El sentido común que no falte.

¿Tienen sentido? o mejor dicho, ¿son sostenibles en el tiempo?.

Si nos ponemos hielo en el cuello y tomamos distancia, creo que no. Al igual que no lo tenían los precios de pisos en 2007, ni otros tantos ejemplos que podríamos traer.

No olvidemos que en este panorama de contracción financiera, la gente tampoco se endeuda para viajar (si lo hace mucha gente) y los que no se endeudan, la subida de la hipoteca no les permite viajar. Más problemas en el corto plazo.

¿Tumbarán los airbnbs la economía? No lo creo, pero son una pieza más del dominó.

En fin. nada mejor que un meme de la película Big Short para explicar todo esto.

¡Un placer! ¡Hasta Mañana!

Mariano Angulo Solves

MÁS ALLÁ DEL DINERO

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Hola, nofinancieros,

Hoy no me apetece escribir, así que tiro de Bullet-Key Points.

* Los Saudíes quieren dominar el mundo y el camino empieza por dominar Europa

Saudi Crown Prince Mohammed bin Salman on the edge of greatness? "I do not want to die before I see the Middle East at the forefront of the world. And I think this goal will be achieved 100%." #MBS declares Middle East will be the "new Europe." Ver tuit.

* Aunque fuese en Qatar, ya dije que el simbolismo de la túnica negra sobre Messi me parecía evidente:

* Como una nube negra.

* Si quieren atacar a Europa tiene que atacar sus costumbres, es decir, su cultura.

* El deporte, y en especial el futbol, es cultura muy arraigada en Europa.

* Para mí no es casual las “OPAS” que están lanzando desde los países árabes al deporte occidental.

* El problema, que puedes comprar jugadores y camisetas, pero no puedes comprar el arraigo y sentimiento. Aunque no seas del Madrid, no es lo mismo ver a Benzema con la camiseta blanca que con la camiseta amarilla de no se qué equipo.

* Van a por el futbol, porque van a por Europa.

* El otro problema, que sus ciudadanos ya son de nuestros equipos. Es “invasión” cultural. Parecido a lo que hace EEUU con Hollywood, McDonalds, Cocacola y Apple.

* No solo exportan negocio, sino cultura americana. Cultura barata y pobre, sí, pero cultura “american way of life”.

* Kim Jong Un fan de Disneys y McDonalds. Es el mejor ejemplo.

* Aun así, no nos confiemos, porque el enemigo está dentro. Nuestros políticos se venden al mejor postor y esta gente, otra cosa no, pero pasta tienen a raudales.

Hablando de enemigos de occidente.

Here's a trend that's barely getting any attention: Saudi Arabia is dumping their U.S. Treasury holdings

February 2020: $184B

June 2023: $108B

That comes on top of news that China's U.S. Treasury holdings just fell to a fresh 14-year low of $835 billion. China's Treasury holdings are down nearly 40% from recent highs.

What are the Saudis and China planning for? Ver tuit.

Los Brics están muy envalentonados. No comment.

Para cerrar de cara al finde, algo entre divertido, aterrador y con potencial

Las IAs traduciendo cualquier cosa que les echen

* Belén Esteban.

* Cristóbal Soria.

* ¿Joaquín?

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Hola nofinancieros,

Hablemos del sector del automóvil, de tres realidades. Hay más, pero estas tres me han aparecido recientemente.

* El diseño de los coches. Hay esperanza si atendemos a las palabras del CEO de Volkswagen.

* El coste y financiación de los coches.

* El negocio de la suscripción.

EL DISEÑO

La noticia salía la semana pasada. Seat desaparecía. Tampoco sorprendía mucho, pero sí sacaba a relucir esa pérdida paulatina de marcas e industrias que sufre España desde hace 30 años.

El CEO de Volkswagen confirma la desaparición de Seat como marca

Horas después aparecía, desde fuentes públicas oficiales, la mítica posverdad calma ánimos. Que no, que seat no desaparecía, que hasta el 2030 y pico iba a estar ahí y bla bla bla.

Esto ya lo había dicho la propia marca “Seat ha afirmado ser "más fuerte que nunca" y pretende ofrecer nuevas formas de movilidad para los jóvenes, como el 'sharing', las suscripciones y la micromovilidad, han declarado este lunes fuentes de la compañía a Europa Press.

La empresa pretende actualizar los modelos de Seat Ibiza, Arona y León "para seguir ofreciendo coches híbridos enchufables y de bajo consumo hasta el final de la era de la combustión".

Han asegurado que el momento de la electrificación de Seat "llegará y será diferente", por lo que la empresa está desarrollando su futuro.”

Queda claro que desaparece, quizás no sea mañana, pero si pasado mañana.

Lo interesante es lo que dice el CEO de Volkswagen y que involucra al diseño de los coches:

Thomas Schäfer, CEO de la compañía matriz, Volkswagen, ha señalado que "el horizonte de Seat se dibuja con el nombre de Cupra"

la nueva estrategia centrada en el diseño "aspira a cubrir todos los segmentos de clientes"

el compromiso de la empresa "con la electrificación, sin comprometer el rendimiento, el diseño y la conexión emocional"

Esto me ha gustado pese a lo triste de que muera Seat (nos gusten más o menos sus coches). ¿Por qué me ha gustado?

Porque hace tiempo que pienso que hay demasiada marca de coche para el abanico de diseños diferenciales. Muchos coches, por la razón que sea, empiezan a ser muy parecidos en diseño (salvo que seas un experto o friki de esto).

Ves un coche que parece un BMW o Mercedes y cuando pasa cerca resulta que es otra marca. Esto hace que se pierda esa diferenciación de marca a través del diseño, que me parece clave en cualquier sector, pero más en los coches.

Antes veías un bmw y a leguas, sabías que era un bmw. Hoy hasta que no le ves la chapita, difícil asegurarlo.

Por eso me han gustado estas declaraciones del CEO de Volkswagen, aún hay esperanza y futuro en el diseño diferencial de los coches. No es casualidad que Cupra vaya a sobrevivir a Seat, los Cupra tienen un diseño diferencial.

Realidad uno: la importancia del diseño vuelve o nunca se fue.

EL COSTE Y FINANCIACIÓN

Ayer comentaba que, actualmente en EEUU, la gente tiene coches que cuestan el 85% de su sueldo anual. En Europa será igual o peor. Ojo al siguiente dato:

Según Jonathan Smoke, Economista Jefe de Cox Automotive, el 50% de los americanos están fuera del mercado automovilístico por los precios. Y dice esto también:

“If we talk about the retail vehicle market, it is a financing market”

Y que es difícil pagar esos 400$ dólares al mes de financiación.

Además, de que las condiciones económicas sean peores para la gente. También es verdad que las marcas se han subido a la parra y cualquier marca te vende coches mínimo a partir de 30k largos.

Pese a ello, la bajada de precios es llamativa.

Nota: Con razón, hace poco, y al calor de la popularidad de Tesla, han salido varias estadísticas demoledoras que dicen que el Dacia es el coche más vendido.

Realidad dos: vender coches se parece más al negocio bancario que a otra cosa.

LA SUSCRIPCIÓN

A propósito de lo anterior y casi como derivada, viene el negocio de suscripción de automóviles.

Los fabricantes de coches quieren cobrarte mensualmente hasta por bajar la ventanilla.

Es el futuro o no. Porque los actuales negocios de suscripción, asequibles, no son.

A efectos, el negocio de financiación es el negocio de suscripción. La diferencia está en el pago upfront que se hace en la financiación.

Realidad tres: el sector del automóvil está entre encajar un híbrido de banca y netflix a una sociedad que necesita y quiere el coche, pero no tiene el dinero que piden por él. Plus, incógnitas de eléctricos, de acceso a ciudades, etc. Mal panorama que solo salva el diseño y esa necesidad/ganas de tener coche.

La sorpresa y guasa del día ha sido esta:

Esto ha pasado hace unas horas en el Congreso de México y se retransmitió por televisión. Se presentaron presuntos cadáveres extraterrestres momificados recuperados en Cuzco, Perú, que se sospecha tienen 1.000 años de antigüedad presidieron una rueda de prensa encabezada por el periodista y ufólogo Jaime Maussan. Los científicos de la Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM), certificaron que estos 'seres' fueron encontrados en minas de diatomeas y luego fueron fosilizados. Yo le veo un parecido brutal a su primo E.T. ¿no?. Ver tuit.

Sea lo que sea, tanto si es verdad que son alienígenas como que son un fake, la gente se ha puesto a hacer memes. 0 sorpresas. No sé si es sociedad anestesiada, apática, guasona o multicultural.

¡Un placer! ¡Hasta Mañana!

Mariano Angulo Solves

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Hola nofinancieros,

Hoy imposible, todo el día con altas, inscripciones y dudas del programa Trader de Materias Primas en SpreadGreg.

Ahora, mañana y pasado mañana habrá pod tipo lupa. Miércoles los coches y Jueves los árabes.

Para no dejaros así, un par de Finpicks aquí en “papel”:

(Añadido a posteriori: que digo voy a escribir cuatro líneas y así envío algo, una vez escritas, he pensado, pues enchufo el micro y las grabo. Lol!)

JAMIE DIMON SAYS: IT’S A ‘HUGE MISTAKE’ TO THINK ECONOMY WILL BOOM WITH SO MANY RISKS OUT THERE - CNBC. Ver tuit.

Es que por eso bautizamos la frase “In Dimon We Trust” (tengo pendiente lanzar la camiseta).

La realidad, el juego de las narrativas de las grandes manos. Te aviso que cuidado, pero mientras vea alegría en el mercado, vamos subidísimos.

Este tuit del estilo humor.realidad.exe

If you had bough $1000 worth of Bed Bath & Beyond stock one year ago, it would be now worth $26 With AMC, you would have $96 left If you had bought $1,000 worth of Budweiser (the beer, not the stock) 1 year ago, drank all the beer, then turned in the cans for the 10 cent deposit, you would have $214 Based on the above, my current investment advice is to drink heavily and recycle. Ver tuit.

Es decir, hagas lo que hagas ibas a perder. Es lo que vengo diciendo, o te la pega el mercado, o te la pega la inflación. En uno de los dos tienes asegurada la perdida.

“Drink beer and hold the cans” puede ser el nuevo mantra que se imponga en el mundo de la inversión.

COLOMBIA POTENTIAL COCAINE OUTPUT ROSE 24% IN 2022 - UN. Ver tuit.

Es como la frase meme esa que dice “no tengo pruebas, tampoco dudas”. ¿A qué me refiero? Pues que esto de la producción de cocaína en Colombia ha crecido un 24% en 2022, algo quiere decir en clave económica más allá de que a la gente le gusta mucho la fiesta.

Por eso no tengo dudas, ni tampoco pruebas.

Menudo negocio como un día les dé por legalizarlo y ya comenté que algún comentario en esa dirección le escuchamos a la admin. Biden.

No sé como estaría el consumo de cocaína en los momentos previos a la gran depresión del 29, pero sabemos los múltiplos económicos de hoy respecto a la fatídica fecha.

Great Depression vs NOW

During the Great Depression houses were 3x the average salary. Today it's 8x

Cars were 46% of the yearly salary. Today it's 85%

Rent only took 16% of the annual salary. Today it's 42%

Some ask whether we are already in an unrecognized silent recession (or worse) that is being hidden by massaged data from the govt. Ver tuit.

Pues nada, con este post-podcast que no estaba previsto, me despido hasta mañana.

¡Un placer! ¡Hasta Mañana!

Mariano Angulo Solves

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3, 2, 1 → Hola nofinancieros.

Todo se ralentiza, a pie de calle, a pie de industria y en el motor de Europa.

BREAKING: @spectatorindex

China’s exports fell 8.8% year-on-year in August, marking the fourth straight month of decline.

Germany's unemployment rate rose to 5.7%. Tuit.

Elon lo va a conseguir.

La superapp de contenido. Nos guste o no. Ahora hay más video y más texto, que se preparen el resto de social media como consiga crear el “Iphone” del contenido.

Digo el “iphone” porque la creación de Apple consiguió integrar en un único device lo que antes llevábamos por separado. Esto es: cámara de fotos y video, reproductor mp3, agenda y calendario (te acuerdas del Palm), teléfono y linterna. Luego está todo lo que vendría después por las apps e internet.

Por eso lo de “iphone” de las redes sociales. Un único sitio donde encontrar todo bien: texto, audio y video.

El cambio de logo y de nombre, pues anecdótico porque al final todo el mundo sigue en twitter o X.

Elon no se quedaría contento con conseguir la superapp, también quiere que X sea la mitad del sistema financiero global (ver).

UBS renuncia a la ayuda pública de 9.000 millones para el rescate de Credit Suisse. Noticia.

Imagínate si han ganado pasta en pocos meses que pasan de coger dinero gratis. Qué honrados y correctos son los suizos 😎.

SOME FUNPICKS

Repartidor de UPS, la nueva elite después de los funcionarios.

Zoom is telling its employees to come back to the office. Noticia.

Lol!. Hey Zoom ¿qué tal aquello de predicar con el ejemplo?

La nueva ciudad de California que los magnates de Silicon Valley vislumbran entre turbinas eólicas

Un grupo de empresarios ha comprado 20.000 hectáreas de tierra agrícola a 800 kilómetros de San Francisco con el sueño de hacer una ciudad segura, responsable con el entorno y con vivienda asequible. Noticia.

Son todos los capos de Silicon. Encabezados por Marc Andreessen de a16z, el super fondo de startups.

Esto es todo un clásico, al igual que sucede con el comunismo. Siempre hay un nuevo tonto que se cree muy listo y que él lo va a conseguir.

Un show de Abba totalmente virtual con avatares de los cantantes. Crearlo costó 175 millones. Desde su lanzamiento en mayo de 2022, lleva facturados 150 millones. Tuit.

A ver quién se atreve a decir que no vivimos en una simulación.

Hablando de music:

Taylor Swift made more FCF from one arena show than $SPOT made in its entire 17 year corporate history. Tuit

Para casi cerrar. Papa lo de los Aliens. Ver hilo.

Y para cerrar, ya que hablamos de aliens

VP KAMALA HARRIS SAYS SHE'S READY TO STEP INTO ROLE OF PRESIDENT IF BIDEN IS UNWELL: 'MAY HAVE TO TAKE OVER'. Ver tuit.

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Hola, nofinancieros.

Estamos de vuelta, o mejor dicho de semi vuelta. Lo digo porque este año, el primer tramo de la temporada (hasta navidades) va a ser distinto.

Solo publicaré episodio, post o video cuando haya algo que decir. Más random, pero buscando mejor contenido y evitar hacer por hacer, porque toca.

Así que no habrá 4 finpicks de lunes a jueves. Si no que iremos con el flow. Igual hay semanas con un episodio o video o post y otras semanas hay dos o tres.

Asi no saturo ni me saturo. Dejamos que fluyan los temas y los formatos, ya digo, igual es un audio que un video que un post escrito que un directo que todo en una.

La clave estar suscrito a esta newsletter que es el canal principal de comunicación de nofinancieros.

El resto te lo cuento en el audio.

Gracias. Nos vemos.

Mariano Angulo Solves

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Hola nofinancieros,

Episodio de cierre de cuarta temporada. El audio incluye el siguiente extracto y además el Q&A final.

BALANCE CUARTA TEMPORADA

No sé si ha sido, la mejor o la peor temporada. Lo que sí sé es que parece ha sido el punto de inflexión.

No sé hacia dónde es la inflexión, pero es.

¿Tiene sentido seguir haciendo los Finpicks?

Probablemente no, aunque me molen y me diviertan. Tampoco tiene sentido pararlos. ¿Qué formato y qué frecuencia? Porque publicar a diario tiene su punto de estar en forma, al día. Publicar una vez a la semana me parece falto de ritmo y publicar al gusto, es típico que acabas no publicando.

Tiene sentido intentar evolucionarlos para adaptarlos a un modelo más visual, ya que el audio parece que ha tocado techo en crecimiento.

Aunque igual es complicarse para conseguir el mismo resultado que si siguiese igual que hasta ahora.

Fintuit está muerto y si fintuit está muerto, la cultura financiera también lo está. Creedme, es cháchara.

Por eso los bancos siguen operando como siempre y lo seguirán haciendo.

Por eso tiene poco valor explicar lo que sucede en la economía y en los mercados desde otro punto vista.

Mejor entretener y punto.

Esa es la encrucijada y la duda. Dar un giro o no darlo.

¿De cuántos grados, 60º, 90º, 180º…?.

A la vuelta del verano, ya veremos.

Manda el flow.

Nos vemos en septiembre. En el club seguro.

A partir del minuto 23:00

¡Un placer! ¡Hasta Mañana!

Mariano Angulo Solves

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Hola nofinancieros,

Un variado como último finpicks de la temporada:

Elon Musk contra Zuckerberg

Comer piedras chinas

Reactor de torio estilo Dune

Noticias financieras varias.

Todo empieza aqui. La historia aqui

Los memes

Las rondas de SpaceX. Ver

CHINA ACERCA EL ESCENARIO DE DUNE.

SIGUIENDO EN CHINA

COCINAR PIEDRAS. ES ESTO ¿COCINA CIRCULAR? ¿CUáNTAS VECES SE PUEDEN COCINAR LAS PIEDRAS?

https://nofinancieros.myshopify.com/

INTERESANTE CONVERGENCIA

PARA REFLEXIONAR.

LUEGO EL TIO, CUANDO LE PREGUNTARON, DIJO QUE EL INVERTÍA EN LA 60/40. EN CASA DEL HERRERO…..

4 “YATECITOS” MUEVEN EL PIB

¡Un placer! ¡Hasta Septiembre!

Mariano Angulo Solves

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Hola nofinancieros,

El objetivo es replicar los Finpicks que hago en audio, pero en video. Grabar todo de una y de ahí tener video y audio sin que ninguno de los dos pierda. El milagro de los panes y de los peces en versión podcast. El colmo de la productividad podcaster.

Así que en ese camino de búsqueda, esta semana he cambiado a OBS para emitir en directo porque tiene más potencial que Streamyard para conseguir mi objetivo.

El potencial tiene un precio.

La curva de aprendizaje y configuración es lenta y empinada.

Por eso, esta semana solo hay un episodio que consiste en comentar todos los tuits que tenía guardados para los Finpicks. Si, el contenido es aleatorio, de Biden al salario medio español, pasando por pagar el autobús con squats.

Esa retahíla de tweets, es la que ordeno y agrupo para cada episodio. Hoy van en plan cajón desastre, pero toquetear OBS me ha quitado mucho tiempo. Y el que queda.

Algunos os encantará el modo random a otros os desquiciará. Estamos de lab y mirando a que la quinta temporada sea la mejor de todas.

Es un precio a pagar.

Gracias por la paciencia.

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¡Un placer! ¡Hasta Mañana!

Mariano Angulo Solves

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Hola, hola,

Queda un 53 % para acabar el año, mientras, esta semana en el universo nofinancieros:

LOS FINPICKS

MX 🙈 Variado Macro

En el pod-newsletter de hoy: 1. Trump 2. China. 3. Petróleo 4. MAMA 5. El indicador de las cajas de cartón.

https://nofinancieros.substack.com/p/variado-macro

XJ 🙉 La emboscada crypto

En el pod-newsletter de hoy: La emboscada crypto y una reflexión de Tesla y el mercado.

https://nofinancieros.substack.com/p/emboscada-crypto

JV 🙊 Apple VisionPro Meme Edition

En el pod-newsletter de hoy: La compilación de Memes de las Apple Vision Pro.

https://nofinancieros.substack.com/p/apple-vision-pro-meme-edition

ALGO DE VIERNES, QUE EMPIEZA EL FINDE

¡Un placer! ¡Hasta el Lunes!

Mariano Angulo Solves

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